Finanční úspěch? Recept z amerického kontinentu
|

Finanční úspěch? Recept z amerického kontinentu

Parkujte na ulici, šijte si na sebe sami, kupujte z druhé ruky, a ušetřené peníze investujte. Budete-li žít v mezích vašich možností, budete se moci těšit ze získaných hodnot. Dobré hospodaření nestačí, je nutné rozumně investovat, rozpoznat možná rizika a zajišťovat se proti nim. Toto je část jednoho z receptů na finanční úspěch, pocházející z amerického kontinentu.

Spoření Peníze
Yes You Can Achieve Financial Independence

Existuje bezpočet knih, které se snaží poskytnout recepty ke zvládnutí osobních financí a naplnění finančních cílů. Jedna z těchto knih, vydaných v roce 1996 v češtině, nese název "Jak dosáhnout finanční nezávislosti". Napsal ji v roce 1994 americký autor James Stowers a v originálu nese název Yes, You Can... Achieve Financial Independence. Stower napříč knihou tvrdí, že zvládnutí osobních financí může poskytnout možnost odejít dříve do důchodu, a také může zajistit udržitelný luxusnější životní styl pro vaši rodinu.

K dosažení finanční nezávislosti je nutné pochopit nutnost připravovat se na budoucí finanční možnosti, dokázat dobře hospodařit se svými penězi a dostat za utracené peníze skutečné hodnoty. Dosažení finanční nezávislosti pak spočívá v příjmech oddělených od příjmů plynoucích z práce, ovšem nejen tyto ovlivňuje pokles skutečné hodnoty peněz. Dobrý hospodář má rezervu pro naléhavé potřeby a má pokryta možná osobní, majetková i obchodní rizika jak svými rezervami, tak pojištěním. I přes pokrytí těchto rizik zde existuje jedno dlouhodobé riziko, na které se zapomíná, a které zasáhne každého bez výjimky.

Jak se připravit na své budoucí finanční možnosti

Člověka v budoucnu čekají mnohé úkoly, které nemusí být plně uvědomované. Může jít o samotné zajišťování živobytí, vytváření úspor a rozhodování o investování úspor, vytváření rezerv, dosažení vzdělání, péči o děti a rodiče nebo zajištění živobytí v důchodovém věku.

Do cesty plnění těchto úkolů se stavějí lákadla pohodlného života, touhy mít to nejlepší auto, mít vlastní domek a "jedinými omezeními jsou ta, která vám klade váš finanční ústav nebo banka". James Stowers vysvětluje, že "oddalování toho, co chcete míti již dnes, kvůli dosažení finanční nezávislosti v budoucnu, nemusí být příliš zábavné. (...) Bude-li vaším hlavním principem splnění co největšího množství přání v co nejkratší době, nebude se vám chtít odkládat na zítřek to, co si můžete dovolit na úvěr již dnes."

Stowers rovněž apeluje na nutnost měnit chování i zvyky, řídit využití peněz. Na základě vlastní zkušenosti doporučuje "používat žiletku několik dní", nechodit v práci na oběd, ale brát si svačinu z domova. Ke snížení výdajů má podle Stowersovy zkušenosti pomoci upřednostnění koupě ojetého auta namísto nového, nákup nábytku z druhé ruky, využívání slev, upřednostnění vaření doma namísto nákladnějších restaurací. Rovněž uvádí příklady svých úspor ve společné domácnosti s manželkou. K jedné úspoře ho přivedla manželka dotazem: "Nechtěl bys parkovat na ulici a ušetřit dalších 25 dolarů měsíčně?" Když jeho manželka zatoužila po kožichu, nakonec raději peníze ušetřila a řekla: "Nemůžeme si to dovolit, protože by to zmenšilo naše úspory připravené na investování."

Lidé mají více přání, než na kolik jim stačí jejich příjmy, a leckdy zapomínají, že když utratí více peněz, než vydělají, budou švorc. Kdo chce dosáhnout finanční nezávislosti, musí chtít pohledem Stowerse za své peníze dostat skutečné hodnoty, nepřehánět používání úvěru a nezatížit se placením vysokých měsíčních úvěrových splátek. Stowers naopak tvrdí, že "čím více peněz ušetříte před placením za své potřeby, tím lépe budete připraveni na finanční bouře a budete mít více peněz k investování do své finanční nezávislosti."

Jak dosáhnout finanční nezávislosti

Vydělávání peněz penězi podle Stowersova úhlu pohledu spočívá v rozhodování se, "kde nechat peníze pracovat, kolik peněz má být vloženo do každé investiční příležitosti a kdy by měly být peníze vybrány a vloženy někam jinam." Kdo touží po finanční volnosti, musí "směňovat své peníze za něco, co může časem nabývat na hodnotě nebo produkovat příjmy."

Moudrý investor získává nezávislý zdroj příjmů, tedy "dodatečných příjmů, oddělených od příjmů plynoucích z práce." James Stowers k otázce pasivních příjmů dodává: "V ekonomickém smyslu není svobodný nikdo, kdo nemá odpovídající, na práci zcela nezávislé příjmy z investic. Osoba, která vydělává milion korun ročně, ale ani zlomek jejích příjmů nepochází z investic, požívá menší volnost než osoba, která sice pobírá průměrnou mzdu, ale vlastní aktiva produkující příjmy 100 000 Kč ročně."

Peníze mohou vydělávat peníze zhodnocením, tedy nárůstem hodnoty aktiv, jako jsou akcie, obligace, komodity nebo nemovitosti. Dividendy jsou příjmem plynoucím z držení zakoupených akcií, úrok je příjem plynoucí ze zapůjčení peněz a kapitálový zisk je zisk dosažený prodejem aktiv. U atraktivních investic by pak měl investor podle Stowerse hledat příznaky jako jsou "profesionální správa, poskytování příjmů, možnost kapitálového růstu, dostupnost po vhodných množstvích, snadnost převodu vlastnictví, likvidita (snadnost prodeje), akceptovatelnost jako záruka na půjčku, omezené ručení a zajištění proti inflaci." Největšími investičními riziky, kterým je nutné při hromadění a uchování kapitálu čelit, jsou ztráta jistiny a ztráta hodnoty peněz. Ztráta jistiny spočívá v nezaručení navrácení alespoň stejného množství peněz, které bylo původně investováno. Stowers v diskutované knize opakovaně konstatuje, že největším rizikem je klesající hodnota měny, tedy skutečnost že "za jednotku měny nakoupíte méně zboží a služeb než dříve."

Zacházení s penězi je stejně důležité jako jejich vydělávání

Příprava na budoucnost vychází z dobrého hospodaření s penězi. Dobré hospodaření nespočívá pouze ve vydělávání peněz, ale i v jejich rozumném vydávání. Peníze lze směnit, zapůjčit je, vypůjčit si je, uschovat si je nebo je možné je darovat. Směnit peníze můžeme za věci, které spotřebováním dokáží uspokojit potřeby naše a naší rodiny, popřípadě je můžeme směnit za investiční vlastnictví věcí. Pokud peníze nespotřebujeme, můžeme přebytek zapůjčit za úrok, například tím, že je uložíme na spořící účet nebo vkladní knížku.

Máme-li peněz nedostatek, budeme nuceni si peníze vypůjčit, za co budeme platit úrok. Vypůjčením si peněz na věci spotřební povahy vlastně spotřebováváme své budoucí výdělky, přechodně zlepšíme svou životní úroveň, nikoli však své finanční postavení.

Bezpečné uschování peněz v dóze, pod matrací nebo sejfu je bezpečné jen zdánlivě. Stowers radí ptát se rodičů nebo prarodičů, kolik stál chleba kdysi, a porovnat to s tím, kolik stojí dnes, nebo kolik stálo nové auto tenkrát a kolik by stálo dnes.

Reálná hodnota peněz v čase klesá a jejich uschování na "bezpečném" místě není rozumným projevem hospodaření s nimi. Stowers vše vysvětluje v souvislostech času a složeného úročení následujícím způsobem: "Kdybyste uložili 1 000 000 Kč na bezpečné místo a rozhodli se každý měsíc vyzvedávat stejnou částku po dobu 35 let, mohli byste si každý měsíc vyzvednout 2 380 Kč. Po 35 letech by vám nebylo nic. Kdybyste však tento milion investovali s výnosností 6 % (...), pak byste získali trvalý měsíční příjem 4 870 Kč, a částka, kterou jste vložili, by zůstala zachována."

Pokračování článku najdete na serveru Investujeme.cz

Evropské trhy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
Evropské trhy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
18:00

Evropské trhy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá dvě procenta

Evropské akcie uzavřely týden v červených číslech, když posilující euro stáhlo do mínusu přední evropské exportéry....
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
17:05

Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu

Americká bankovní dvojka Bank of America přesune svou základnu pro služby klientům v zemích Evropské unie po odchodu...
Bank of America Spojené království Americké banky
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
16:45

Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX zpevnila o 0,4 %

Pražská burza v pátek nenavázala na čtvrteční ziskovou seanci, index PX klesl o 0,45 % na 1 004,19 bodu. Dolů burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe
16:20

Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe

Globální společnosti soukromého kapitálu Blackstone a CVC Capital Partners nabídly britskému zprostředkovateli...
Fúze a akvizice Spojené království Internet
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
16:02

Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů

Německé automobilky Volkswagen, BMW, Audi a Porsche se zřejmě domlouvaly na koordinovaném přístupu k dodavatelům a...
Volkswagen BMW Německo
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
15:19

Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC

Americká společnost Schlumberger, která je největším světovým poskytovatelem služeb těžařům ropy, se dohodla na...
Spojené státy americké (USA) Americké akcie Rusko
Ze světa investičních doporučení (21. července)
15:00

Ze světa investičních doporučení (21. července)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
14:45

Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč

Český státní dluh se v prvním pololetí zvýšil o zhruba 175 miliard korun na 1,789 bilionu Kč. Za růstem je prodej...
Česká republika Zadlužení Česká ekonomika
Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %
14:35

Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %

Kanadské maloobchodní tržby se v květnu meziměsíčně zvýšily o 0,6 % po růstu o 0,7 % v dubnu (revidováno z +0,8 %)....
Kanada Maloobchod Tržby
Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně…
14:30

Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně vzrostl o 1 % (květen: +1,3 %)

Inflace v Kanadě v červnu klesla na 1 % z 1,3 % v květnu. Meziměsíčně se spotřebitelské ceny snížily o 0,1 % po růstu...
Kanada Inflace
ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký
14:14

ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký

V prvním pololetí bylo staženo z oběhu 331 000 padělaných eurobankovek. To je o šest procent méně než v předchozích...
Euro ECB
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
13:58

Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD

Zájem o investici do čínského státního mobilního operátora China Unicom projevilo několik velkých technologických...
Čína Technologie Investice
Ekonomika KLDR loni podle Soulu rostla nejrychleji za 17 let
Ekonomika KLDR loni podle Soulu rostla nejrychleji za 17 let
12:49

Ekonomika KLDR loni podle Soulu rostla nejrychleji za 17 let

Hrubý domácí produkt Severní Koreje se loni zvýšil o 3,9 procenta. Dosáhl tak nejrychlejšího tempa růstu za 17 let, a...
KLDR HDP Hospodářský růst
Tržby a zisk General Electric ve 2. čtvrtletí výrazně klesly
Tržby a zisk General Electric ve 2. čtvrtletí výrazně klesly
12:30

Tržby a zisk General Electric ve 2. čtvrtletí výrazně klesly

Tržby a zisk největšího amerického průmyslového konglomerátu General Electric ve druhém čtvrtletí výrazně klesly....
General Electric Americké akcie Výsledková sezóna
Audi svolává do servisů 850 000 vozidel
12:06

Audi svolává do servisů 850 000 vozidel

Německá automobilka Audi v pátek oznámila, že do servisů svolá 850 000 vozidel s naftovým motorem, aby aktualizovala...
Německo Auta Životní prostředí
MMF půjčku Řecku podmiňuje úlevami od evropských věřitelů
MMF půjčku Řecku podmiňuje úlevami od evropských věřitelů
11:46

MMF půjčku Řecku podmiňuje úlevami od evropských věřitelů

Mezinárodní měnový fond své zapojení do finanční pomoci Řecku podmiňuje tím, že evropští věřitelé podniknou kroky ke...
Řecko Zadlužení Mezinárodní měnový fond