Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?
|

Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?

Krize způsobila velký otřes na finančních trzích. Měla vliv také na finanční poradenství? Změnil se v této oblasti přístup ke klientům? Podle jakých parametrů si poradce vybrat? A máme-li vybráno a začínáme finančně plánovat, které investiční produkty jsou nyní "in"? Finanční poradenství v České republice přibližuje Jan Šimek ze společnosti Broker Consulting.

Jan Šimek

IW: Jak se změnilo finanční poradenství za posledních pár let?

Jan Šimek (JŠ): Trh stále více směřuje ke komplexnímu finančnímu plánování. To z pohledu finančního poradce znamená neprodat jen jeden produkt, ale zjistit klientovy cíle a podle nich sestavit finanční plán. Dále bych zmínil, že se postupně mění odpovědnost za klienta. Samozřejmě se jedná o individuální přístup a jsou i poradci, kteří tuto odpovědnost necítí. Podíváme-li se však v širším pohledu, odpovědnost se zvyšuje. Přispívá k tomu také přísnější legislativa.

Důležitou změnou je podle mého názoru také stále větší zájem o investice v rámci produktového portfolia. Poradci se proto musejí orientovat a sestavit pro klienta investiční plán. Ty hlavní principy, jako například to plánování, se nezměnily a měly by se dodržovat nezávisle na tom, zda je zrovna krize. Dobrý poradce se o klienta zajímá, naslouchá mu a nestaví se k němu zády, když je jeho portfolio ve ztrátě. Ukazuje tím svoji přidanou hodnotu a získává klientovu důvěru, což je nesmírně důležité.

IW: Podle čeho vybírat finančního poradce?

Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

JŠ: Problémem je obrovská informační asymetrie mezi klientem a poradcem. Je důležité, aby poradce kladl otázky a znal potřeby a cíle klienta. Dobrý poradce také rozhodně na první schůzce neprodává produkty, protože o klientovi nic neví a nemá na čem stavět. Dále by měl poradce dbát na pravidelnost schůzek nebo předávání informací. Usoudí-li klient, že mu není věnována dostatečná pozornost, měl by spolupráci ukončit. Neměl by však rezignovat, naopak – měl by hledat lepšího poradce. Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

IW: Které produkty jsou podle vás v současnosti "in", a které "out"?

JŠ: Opět to souvisí s komplexním finančním plánováním. Klient má určité cíle, kterých chce dosáhnout, a také zdroje. To však nese určitá rizika, tudíž je potřeba se pojistit. V první řadě bych tedy uvedl pojištění rizik. Dále jsou hodně "in" investice do podílových fondů, což je zapříčiněno tím, že klienti chtějí stále častěji svůj každoměsíční volný kapitál co nejefektivněji využít. Trh se posouvá a "mrtvé" jsou například vkladní knížky a kapitálové životní pojištění. Počet klientů využívajících běžné účty se postupem času klesá, hlavně kvůli nízkému zhodnocení. Předpokládám tedy, že tento produkt bude v budoucnu také "out". IW: Dokáží finanční poradci sofistikovaně radit v investování?

Zhruba 20 procent poradců je schopno dát sofistikovanou radu ohledně investování.

JŠ: Investování je velice náročná oblast a je složité rozumět jednotlivým typům investic a souvisejícím analýzám. Poměrně málo poradců rozumí investicím a umí efektivně pracovat s rizikem. Je to mimo jiné tím, že větší část je zaměřena na jinou oblast než investování. Pro představu bych to viděl tak na 20 procent těch, kteří jsou schopni dát sofistikovanou radu ohledně investování.

IW: Které produkty jsou podle vás investičně atraktivní?

JŠ: Nelze jednoznačně určit, které produkty jsou investičně atraktivní, je to dost individuální. Záleží na averzi klienta vůči riziku, době investování atd. Netroufnu si odhadnout, jak se bude vyvíjet trh nebo jak se budou chovat lidé. Pracuji pouze s rizikem. Samozřejmě bych mohl jmenovat například nějaké fondy investující do mladých trhů. To by je však pouze můj pohled a vnímání atraktivity těchto produktů.

IW: Kde získávají finanční poradci informace? Kde se vzdělávají?

JŠ: Existují firemní systémy vzdělávání a různá produktová školení. Podstatné je, aby se poradce vzdělával sám, a to čtením knih a specializovaných článků. Dále by měl sledovat aktuální dění na finančních trzích. Neoddělitelnou částí je získávání obchodních dovedností. Ty se však nejvíce nabývají až samotnou praxí.

Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index…
Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index…
včera v 22:30

Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index Nasdaq Composite skončil na novém maximu

Akcie na trzích ve Spojených státech v pondělí klesaly pod vlivem ztrát farmaceutického gigantu Johnson & Johnson,...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Fiat zvýší ve své srbské divizi mzdy o 9,5 %
včera v 21:20

Fiat zvýší ve své srbské divizi mzdy o 9,5 %

Italská automobilka Fiat zvýší o 9,5 % mzdy zaměstnanců ve své srbské divizi. Je to výsledek dohody s odbory, které v...
Evropské akcie Auta Platy a osobní ohodnocení
Lagardeová: MMF by se za deset let mohl přestěhovat do Číny
včera v 20:52

Lagardeová: MMF by se za deset let mohl přestěhovat do Číny

Mezinárodní měnový fond by se za deset let mohl přestěhovat z USA do Číny. Mohlo by k tomu dojít, pokud bude...
Mezinárodní měnový fond Čína
WTO: Kroky k uvolnění obchodu převažují nad restrikcemi
včera v 19:38

WTO: Kroky k uvolnění obchodu převažují nad restrikcemi

Od zvolení Donalda Trumpa prezidentem Spojených států bylo ve světě učiněno více kroků k uvolnění mezinárodního...
Světová ekonomika Donald Trump Mezinárodní obchod
Bundesbank: Nízké úroky ušetřily zemím eurozóny téměř bilion eur
včera v 18:44

Bundesbank: Nízké úroky ušetřily zemím eurozóny téměř bilion eur

Členské země eurozóny díky nízkým úrokovým sazbám ušetřily od vypuknutí globální finanční krize v roce 2008 téměř...
Eurozóna Úrokové sazby
Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil…
Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil…
včera v 18:00

Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil automobilový sektor

Evropské akciové trhy v úvodu nového týdne uzavřely smíšeně. Pod tlakem byly akcie velkých evropských automobilek, u...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Srbsko a firma Rio Tinto jsou blíže dohodě o možné těžbě lithia
včera v 17:30

Srbsko a firma Rio Tinto jsou blíže dohodě o možné těžbě lithia

Nadnárodní těžařský gigant Rio Tinto se v pondělí se srbskou vládou dohodl na urychlení těžby lithia v Srbsku....
Srbsko Těžba Lithium
Sucho v Itálii ovlivní produkci vína, oliv či parmezánu
včera v 17:08

Sucho v Itálii ovlivní produkci vína, oliv či parmezánu

Nebývalé sucho, které v posledních týdnech sužuje Itálii, postihlo dvě třetiny zemědělské půdy a tamním farmářům...
Itálie Potraviny Zemědělství
Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům
Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům
včera v 16:45

Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům

Pražská burza se v pondělí odrazila od ztráty ze závěru minulého týdne, když index PX zpevnil o 0,35 % na 1 007,67...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy
Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy
včera v 16:20

Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy

Řecko se po tříleté přestávce vrací na dluhopisové trhy. Ministerstvo financí v Aténách v pondělí oznámilo, že hodlá...
Řecko Dluhopisový trh Státní dluhopisy
USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v červenci…
včera v 15:47

USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v červenci podle předběžných dat stoupl na 53,2 bodu, tempo růstu sektoru služeb stagnovalo

Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru USA v červenci podle předběžných údajů společnosti Markit stoupl...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů
Německo chce kvůli kauze s turbínami na Krymu rozšířit sankce
včera v 15:19

Německo chce kvůli kauze s turbínami na Krymu rozšířit sankce

Německo prosazuje, aby se na sankčním seznamu Evropské unie ocitly další čtyři osoby v souvislosti s dodávkou turbín...
Německo Rusko Ukrajina
Ze světa investičních doporučení (24. července)
včera v 15:00

Ze světa investičních doporučení (24. července)

Které akcie si v pondělí vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
EK se obává, že nové protiruské sankce USA ohrozí energetiku unie
včera v 14:47

EK se obává, že nové protiruské sankce USA ohrozí energetiku unie

Evropská komise s určitým znepokojením sleduje přípravu nových protiruských sankcí ve Spojených státech, které mohou...
Evropská unie Rusko Energetika
Kanada: Velkoobchodní tržby v květnu stouply o 0,9 %
včera v 14:32

Kanada: Velkoobchodní tržby v květnu stouply o 0,9 %

Kanadské velkoobchodní tržby se v květnu zvýšily o 0,9 % po růstu o 0,8 % v předchozím měsíci. Analytici očekávali...
Kanada Tržby
Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek
Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek
včera v 14:16

Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek

Výbor složený ze zástupců Organizace zemí vyvážejících ropu (OPEC) a některých dalších těžařských států doporučuje,...
Ropa Komodity Těžba
Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA
Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA
včera v 13:59

Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA

Česko se pokusí po odchodu Velké Británie z Evropské unie získat pro Prahu sídlo Evropského bankovního úřadu (EBA)....
Česká republika Spojené království Banky
Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym
Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym
včera v 13:46

Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym

Rusko vyhlásí tendr na výstavbu nové elektrárny na poloostrově Krym, který anektovalo v roce 2014. Podle agentury...
Rusko Ukrajina Energetika