Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu
|

Jan Šimek: Odpovědi na otázky čtenářů Investičního webu

V rubrice Otázky a odpovědi jste se ptali Jana Šimka, investičního analytika ze společnosti Broker Consulting. Vaše otázky směřovaly především na otázky spojené s finančním poradenstvím, především na to, jak sehnat a rozeznat kvalitního finančního poradce.

Investiční a finanční poradenství
Jan Šimek

Dobrý den. Můj finanční poradce mi radí nakupovat čínské akcie přes nějaké fondy? Je to rozumné? Míla /27let/

Může a nemusí. Investiční produkty, které vám poradce doporučí, musejí vycházet z vašeho rizikového profilu, investičního horizontu a celkového portfolia vašeho majetku. Z vašeho dotazu soudím, že nemáte mnoho zkušeností s investováním. Čína skýtá vysoký potenciál růstu, ale u akcií vždy existuje riziko, že nejen nevyděláte, ale investice ztratí svou hodnotu. Doporučuji vám, abyste si nechal velmi podrobně vysvětlit rizika, která jsou s investováním spojená, a nechal si sestavit širší investiční portfolio (třeba na začátek konzervativnější) složené z více fondů, nikoliv pouze jednoho zaměřeného na jedno investiční aktivum a jeden region.

Mám hodně peněz ve fondech peněžního trhu, ale skoro nic nevynášejí. Jak to mám přehodit? Děkuji za radu. M. Daňková, Vsetín

Fondy peněžního trhu nabízejí malý výnos, ale velikou stabilitu. Spíše než se zamýšlet nad tím, kde získáte větší výnos (což je samozřejmě zcela správná úvaha), vám nabídnu jiný pohled. Sestavte si nebo si od finančního konzultanta nechte sestavit finanční plán. Ten bude vycházet z vašich konkrétních potřeb v budoucnosti, to znamená, že budete mít peníze ve správné době a výši k dispozici. Peníze díky finančnímu plánu půjdou na investiční instrumenty, které odpovídají investičnímu horizontu i vašemu rizikovému profilu.

Uvedu příklad. Maximální výnos lze (zůstaneme-li u běžných produktů) získat investicí do akcií. Jenomže akcie jsou volatilní, jejich cena kolísá a může se i znatelně propadnout. Představte si, že budete potřebovat 100 tisíc korun v roce 2012. Nakoupíte akcie a ony během dvou let ztratí 30 %. Za další 2 až 3 roky (2014 až 15) ztráty zřejmě smažou, ale vy na ty peníze nemůžete čekat. Budete je potřebovat v roce 2012. Budete muset zrealizovat ztrátu. Nelze tedy pouze nahánět výnos, v tomto případě by bylo lepší zůstat u peněžního trhu.

Závěr tedy zní: Maximalizujte výnos v rámci svých investičních horizontů (= finančních potřeb, kterých má člověk obvykle více – peníze na stáří, pro děti, rekonstrukce). Finanční plán je utřídění cílů i investičních instrumentů.

Dají se přes finanční poradce přímo nakupovat akcie? Umíte to? Děkuji moc. K. P.

Ano, u našich investičních specialistů to lze. Obecně to však ještě není na trhu standardem. Nezapomínejte na rizika a nepodlehněte vidině velkých zisků. Dobrý den, pane Šimku. Mám poradce z OVB, ale od té doby, co mi prodal nějaké akciové fondy, jsem ho už neviděl, ani o něm neslyšel. Je to normální? J. S.

Lze doporučit jediné – zkuste svého poradce kontaktovat. Pokud nereaguje a není k sehnání, vyberte si jiného. Poradců je hodně. I naše společnost doporučuje některé poradce. Bez obav se můžete obrátit i přímo na mě.

Pane Šimku, je pravda, že poradci se snaží prodat fondy, na kterých nejvíce vydělají, od kterých dostanou provizi?

Nevím, nemám statistická čísla. U nás by poradce riskoval své místo, pokud by doporučoval to, co se klientovi nehodí, ale nese tučnou provizi. Myslím, že poradci, kteří prodávají investice a nežijí jen z prodeje životního pojištění, sledují zájmy klientů. Víte, ono je to tak, že za rizikovější investice je vyšší provize, zároveň však musí konzultant respektovat investiční profil klienta. Jednoduše řečeno, míra rizikovosti investice je tím dopředu dána. A v rámci stejných tříd aktiv jsou provize na trhu v podstatě stejné.

Již delší dobu se snažím najít dobrého finančního poradce, zatím jsem neúspěšný. Jaké otázky bych měl mít při výběru připravené, abych mohl udělat konečně dobrou selekci? Díky za váš čas. Z Mladé Boleslavi zdraví Roman Skála

Věřím, že naše společnost bude umět zodpovědět vaše otázky, proto se na nás obraťte buď na našem webu, nebo přímo na mě. Když mi napíšete, doporučím vám někoho, od koho bych si sám nechal radit. Důležité je, abyste si "lidsky sedli", aby měl poradce zájem o vás, vaše potřeby a problémy, a aby dokázal vysvětlit, proč pro vás připravil konkrétní řešení. Dejte na pocit i na rozum, máte právo si konzultanta zvolit i vyměnit. Bohužel z praxe vím, že zaručené otázky, které by dokázaly odhalit poradenský talent, zřejmě neexistují.

Najdu někde seznam poradců podvodníků, resp. ty, na které bych si měla dát pozor? Děkuji. Jindra

Snažíme se takový seznam prosadit na trh, ale zatím nic takového bohužel nefunguje.

Chci se po střední škole věnovat finančnímu poradenství. Co bych měl podle vás dále studovat a kde si udělat nějakou tu praxi? Děkuji předem za odpověď. Jirka /Opava/

Ideální je studovat vyšší nebo vysokou školu ekonomického zaměření. Existují i přímo školy, které se věnují finančnímu poradenství. Každá společnost má svůj vzdělávací systém. V naší společnosti funguje Ministerstvem školství certifikovaný vzdělávací systém, který má tři stupně, a také systém přezkušování. Umožní vám stát se finančním poradcem.

Jan Šimek (30)

Vystudoval Vysokou školu ekonomickou v Praze (obor Finance). Po dvou letech práce kontrolora a roce pedagogické praxe zakotvil ve společnosti Broker Consulting, ve které je specialistou na podílové fondy.

Dobrý den! Zajímalo by mě, z čeho takový poradce vlastně žije? Na čem vydělává? Martin F.

Poradci jsou v 99 % případů placeni za zprostředkovaný obrat na finančním trhu. Žijí z provizí. To je nejběžnější forma v celém světě včetně Velké Británie, která je známa jako kolébka finančního poradenství. Zhruba jedno procento poradců si nechává platit přímo od klientů. Při tom někteří získávají také provize. Je na klientovi, aby posoudil, jestli mu systém odměňování poradce vyhovuje.

Jan Šimek: Nejvíce vydělávám vlastní prací

Kde mohu sehnat reference na finanční poradce? Kde hledat? Na koho se obrátit? Děkuji za pomoc. Alena Kubíčková, Strakonice

Aleno, pošlete mi kontakt na sebe. Doporučím vám někoho ve Strakonicích. Zkuste se zeptat také svých dobrých známých. A hlavně nezapomeňte, že když vám vybraný poradce nebude sedět, můžete ho vyměnit. Jde o vaše peníze.

Dobré ráno, vaše poradce z Broker Consulting vidím na silnici jezdit většinou v černých Superbech (mají logo na dveřích). Za jak dlouho na něj u vás vydělám? Adam

Adame, není to sice oblast, kterou se v Brokeru zabývám, ale co vím, tak na auto této cenové kategorie mají naši konzultanti či manažeři zhruba ve druhém či třetím roce práce. Nutno ovšem říct, že se jedná o intenzivní a mnohdy těžkou práci. Je to individuální, někdo upřednostní jinou investici, někdo dělá rychlejší kariéru, někdo si dává více na čas. Fajn je, že to z veliké části bude záležet na vás. A ještě prozradím něco z naší kuchyně. Polepujeme jen černá auta určitých značek a tříd, například WV, BMW, Audi, Škoda...

před 30 minutami

Británie za brexit podle Junckera zaplatí zhruba 50 miliard liber

Předseda Evropské komise Jean-Claude Juncker v pátečním interview pro BBC prohlásil, že odchod z EU Británii bude...
Spojené království Evropská unie
Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle
před 44 minutami

Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle

Britsko-nizozemský ropný koncern Royal Dutch Shell prodá za 587 milionů dolarů (14,7 miliardy Kč) své těžební...
Spojené království Evropské akcie Nizozemsko
Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse
před hodinou

Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse

Japonský konglomerát Toshiba informoval své hlavní věřitele, že na 31. března chystá bankrot své americké jaderné...
Japonské akcie Spojené státy americké (USA) Jaderná energetika
11:21

Slovensko chce posílit hospodářské vztahy s Čínou

Slovensko chce posílit hospodářské vztahy s Čínou, kterou označilo za strategicky perspektivního obchodního partnera....
Slovensko Čína Mezinárodní obchod
Trumpova administrativa vydá souhlas s ropovodem Keystone XL
10:50

Trumpova administrativa vydá souhlas s ropovodem Keystone XL

Administrativa prezidenta Spojených států Donalda Trumpa v pátek vydá souhlas s výstavbou sporného ropovodu Keystone...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Ropa
Asijské akcie v závěru týdne uzavřely převážně v plusu
10:30

Asijské akcie v závěru týdne uzavřely převážně v plusu

Asijským akciovým trhům se v pátek dařilo. Investoři sledovali dění na trhu s ropou a čekali na hlasování o zrušení...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
10:14

ČNB nechala rezervu na ochranu úvěrového trhu na 0,5 procenta

Česká národní banka ponechala rezervu na ochranu úvěrového trhu, tzv. sazbu proticyklické kapitálové rezervy, pro...
ČNB Česká republika Centrální banky
Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat vzrostl na 56,2 bodu, sektor služeb stoupl na 56,5 bodu
10:05

Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat vzrostl na 56,2 bodu, sektor služeb stoupl na 56,5 bodu

Podnikatelská aktivita v eurozóně v březnu podle předběžných dat stoupla nejvíce od dubna 2011. Index nákupních...
Eurozóna Evropská ekonomika Indexy nákupních manažerů
Důvěra v českou ekonomiku v březnu klesla o 1,4 bodu na 96,6 bodu
09:46

Důvěra v českou ekonomiku v březnu klesla o 1,4 bodu na 96,6 bodu

Důvěra v českou ekonomiku v březnu opět klesla. Meziměsíčně se souhrnný indikátor důvěry snížil o 1,4 bodu na 96,6...
Česká republika Česká ekonomika Spotřebitelská důvěra
Rozpočet Nizozemska byl loni poprvé od finanční krize v přebytku
09:35

Rozpočet Nizozemska byl loni poprvé od finanční krize v přebytku

Rozpočet nizozemské vlády se loni poprvé od finanční krize v roce 2008 dostal do přebytku. Nizozemský statistický...
Nizozemsko Rozpočet
09:30

Německo: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat vzrostl na 58,3 bodu, zrychlil i růst v sektoru služeb

Německému zpracovatelskému sektoru se v březnu opět dařilo. Index nákupních manažerů podle předběžných vzrostl na 58...
Německo Indexy nákupních manažerů
Twitter poprvé zvažuje předplatné pro některé uživatele
08:52

Twitter poprvé zvažuje předplatné pro některé uživatele

Provozovatel sociální sítě Twitter zvažuje, že nabídne profesionálům prémiovou verzi svého rozhraní TweetDeck....
Twitter Americké akcie Sociální sítě
Poptávka evropských bank po penězích v poslední aukci programu TLTRO II výrazně překonala očekávání
08:40

Poptávka evropských bank po penězích v poslední aukci programu TLTRO II výrazně překonala očekávání

Ve čtvrtek se konala poslední aukce v rámci programu TLTRO II, který ECB zavedla, aby podpořila likviditu evropského...
Evropské banky Banky ECB
Americké akcie ve čtvrtek nepatrně zlevnily, index Dow skončil v červených číslech již pošesté v řadě
včera v 21:30

Americké akcie ve čtvrtek nepatrně zlevnily, index Dow skončil v červených číslech již pošesté v řadě

Americké akcie ve čtvrtek mírně oslabily kvůli obavám z průtahů při schvalování reformy zdravotní péče. Ta je...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
včera v 21:01

Zeman řekl, že téměř jistě jmenuje Havlíčka ministrem průmyslu

Prezident Miloš Zeman jmenuje Jiřího Havlíčka ministrem průmyslu a obchodu s téměř stoprocentní pravděpodobností....
Politika Česká republika Průmysl