Když vám finanční poradce něco tají...
|

Když vám finanční poradce něco tají...

Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Investice Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce

Když už přece jen někoho najdete, jak mu důvěřovat, když finančním světem otřásají nejrůznější skandály? Například Bernie Madoff zpronevěřil 60 miliard dolarů, co vy na to? Možná bude nejlepší si najmout soukromého detektiva, nebo se řídit následujícími radami.

Nejdřív se zaměřte sami na sebe

Finanční poradce si potřebuje proklepnout vás, stejně jako to chcete udělat vy s ním. Bude se dívat do vašich bankovních výpisů, výplatních pásek, dluhů i investic. Ptejte se ho proto, jak vám bude schopný pomoci.

Neptejte se, jaký výnos vám může zaručit. To totiž záleží na vašem věku, ochotě riskovat a příjmech, a v neposlední řadě na situaci na trhu.

Dobré zprávy nemusejí být dobré pro vás

Když je něco příliš dobré na to, aby to byla pravda, tak to většinou pravda není. To je často nejjasnější signál, že něco nehraje. Vyšší zisky, než jakých dosahuje trh, mohou být lákavé. Mnoho Madoffových klientů by vám o tom mohlo povyprávět.

Kdo kontroluje finanční poradce?

Finančním poradcem se může stát kdokoli, kdo má počítač, vizitku a vlastní webovou stránku. Finanční expertizu vám mohou nabídnout i pojišťovací agenti a odborníci z jiných odvětví. Alespoň částečným vodítkem může být titul, který váš poradce používá u svého jména.

Vyděláte teď, nebo nikdy

Velké obchody se vyplatí – finančnímu poradci. Pokud od něj tedy uslyšíte, že je tu příležitost, a že buď vyděláte teď, nebo nikdy, nebo vám začne nabízet nějaký produkt dříve, než mu vůbec stihnete sdělit své investiční cíle, je to signál, že byste měli hledat dál.

Titul není zárukou skvělého poradce

Poradce by se měl vyznat hned v několika oborech - od daňových zákonů po pojišťovnictví. Ideálně by tedy měl mít sem tam nějaké šediny a deset let praxe.

Obchodování nechte na profesionálech. Umějí vydělat i na klesajících trzích

Vyšší investiční aktivita nemá vydělávat vašemu poradci

V některých měsících se skutečně stane, že je potřeba udělat 20 nebo i 25 transakcí, poradce by si za to však neměl říkat o speciální odměnu - jindy nechá vaše peníze ležet klidně několik měsíců.

O způsobu odměňování až později

Je velmi důležité na začátku přesně vědět, jak budete poradce platit. Žádné "později" neexistuje. Pokud to na vás někdo zkusí, rychle se s ním rozlučte.

Na city se nehraje

Osobní informace nesmí váš poradce nikdy zneužít. Rozvod nebo úmrtí v rodině je ideální situací. Proto je nejlepší poradce hledat podle referencí rodiny nebo známých.

Pokud takové kontakty nemáte, požádejte poradce, kterého jste si vyhlédli, o spojení na jeho klienty, kteří vám řeknou, jak jsou spokojení. Ideální je najít někoho, kdo se specializuje na vaši životní situaci – jiné rady bude potřebovat absolvent, jiné důchodce.

Na rezervy nesahejte

Ještě před deseti lety by vás úspory ve výši tříměsíčních životních nákladů zachránily například v případě propuštění. V dnešní bouřlivé ekonomické situaci jistoty neexistují. Pokud vám chce na takové pohotovostní úspory poradce sáhnout, možná je čas poohlédnout se jinde.

Zdroj: Business Insider