Děti chtějí na vysokou. Jak na ni ušetřit?
|

Děti chtějí na vysokou. Jak na ni ušetřit?

Chcete, aby vaše děti vystudovaly vysokou školu? Tak to se připravte na velké výdaje. Ačkoli je prezenční studium na státních školách stále zdarma, dá se předpokládat, že nebude navždy. Navíc existuje řada soukromých škol, kde se školné platí. Třeba si váš potomek vybere právě takovou školu.

Investování Spoření Děti
Vysokoškoláci - ilustrační foto

Navíc výdaje spojené se studiem i bez školného rozhodně nejsou nízké. Finance na studia dětí můžete získat různě. Pomiňme dědictví po bohatém příbuzném a soustřeďme se na běžnější způsoby založené na zhodnocování vložených finančních prostředků.

Nejdůležitější rada: Začněte včas!

Rodiče, kteří si včas uvědomí finanční náročnosti studia dětí a rozhodnou se odkládat stranou určitou finanční částku, mají několik možností, jak vytvořit odpovídající finanční rezervu, z níž mohou potom studenti i rodiče čerpat.

Mohou si vybírat z řady finančních produktů, ale k těm nejobvyklejším patří spořicí produkty (spořicí účty, termínované vklady apod.) a produkty investičního bankovnictví (podílové fondy, fondy životního cyklu, dluhopisové fondy a řada dalších). Zvolená forma vždy záleží na rizikovém profilu rodiče a v případě investic na jeho předchozí zkušenosti s investováním na finančních trzích.

U všech ovšem bez výjimky platí, že základem je začít včas, tedy stanovit si dostatečně dlouhý horizont k bezproblémovému vybudování finančního "polštáře".

Jak na to?

Češi jsou obecně spíše konzervativní investoři, a ačkoli se finanční gramotnost obyvatel zlepšuje, stále mají lidé z investování celkem zbytečný respekt. Roli hraje pravděpodobně i strach z neznámého.

Pokud tedy rodič chce spořit pro své dítě, nechce riskovat ztrátu a chce mít uložené finance rychle k dispozici bez sankcí, je pro něho vhodný spořicí účet. Je si však nutno uvědomit, že jeho výnos není vysoký. Obliba spořicích účtů prudce vzrostla zejména v roce 2009, kdy byly jejich úrokové sazby velmi zajímavé. Dnes je situace jiná, úrokové sazby na spořicích účtech klesají a nedosahují obvykle hranice inflace, která se v letošním roce očekává kolem 2,5 %.

Hlavní výhodou tohoto produktu je možnost vkladů v libovolné výši a výběrů bez sankcí a výpovědní lhůty. Tato výhoda se však pro méně disciplinované vkladatele může lehce stát nevýhodou, protože jednoduchý výběr bez omezení může svádět k častému odčerpávání vložených prostředků. Naspoření částky potřebné pro studia se tak může zkomplikovat. Nabízí se proto další varianta, kdy klient své prostředky vloží na termínovaný vklad. Opět jde o velmi konzervativní produkt s pevně danou úrokovou sazbou, která je obdobná jako u spořicích účtů, ale oproti nim nelze vložené prostředky libovolně vybírat. U termínovaných vkladů uzavřených na určitou dobu trvání (obvykle od jednoho do pěti let) je předčasný výběr sankcionován, případně vyplacena pouze vložená jistina (původní vklad) bez zhodnocení.

S termínovaným vkladem lze tedy s minimálním rizikem spořit ve středně- až dlouhodobém horizontu a možností předčasného ukončení v případě potřeby, ovšem za cenu sankce.

Investování je pro všechny!

Pomalu ovšem nastává doba, kdy by se lidé měli přestat bát slov "investovat, investice". Konec konců aktuálně připravované návrhy důchodové reformy naznačují, že se budeme muset o své peníze do budoucna aktivně starat tak jako tak.

Obecně je termín investování spojen s obavami z možné ztráty vložených peněz. Řada lidí nemá s investováním zkušenosti, bojí se možných špatných rozhodnutí a obávají se velkého množství času, které je s investováním spojeno. Dnes existuje celá řada velmi konzervativních investičních produktů, které riziko ztráty silně eliminují a nevyžadují aktivní účast klienta. Vše obstará manažer nebo správce.

Dále se toto riziko rapidně snižuje při diverzifikovaném portfoliu a při pravidelném investování formou měsíčních vkladů ve středně- a dlouhodobém horizontu, což je právě případ získání finančních prostředků na studia.

Rodiče si například mohou zvolit takzvané fondy životního cyklu. Ty jsou založené na dlouhodobém pravidelném ukládání finančních prostředků a jejich aktivním zhodnocování. Rodiče, resp. kdokoli (například i prarodiče, pravidelně či jednorázově), vkládají do fondu peníze (ideálně pravidelně jednou měsíčně apod.) a správce fondu podle zvoleného horizontu vložené prostředky nejprve investuje do dynamických, akciových fondů a postupně, s přibližujícím se koncem zvoleného období, je převádí do konzervativních produktů typu fondů peněžního trhu, dluhopisů apod.

Jejich výnos je tak maximálně ochráněn. Zvolí-li klient střednědobý horizont 5 let a chce pro své dítě naspořit přibližně 100 000 Kč, je potřeba počítat s měsíčním vkladem přibližně 1 500 Kč při uvažovaném 5% zhodnocení. V případě potřeby lze vložené prostředky vybrat kdykoli, i před koncem předem stanoveného horizontu, s aktuálním zhodnocením.

Na trhu tyto produkty nabízí jak banky, tak další finanční instituce. Jde často o fondy, jejichž názvy naznačují jejich podstatu: Horizont Invest, Rytmus, Plan Target Click Funds, Rentier Invest apod.

Pokud se však rodič rozhodne nevyužít fondů životního cyklu, má řadu dalších možností. Pro střednědobého investora (investice v horizontu zhruba 5 let) spíše konzervativního typu jsou vhodné například dluhopisové fondy, zajištěné fondy, garantované fondy, dluhopisy a diskontní nebo bonusové certifikáty. Možné jsou také balancované fondy s akciovým podílem kolem 30 % či click fondy, které klientům nabízejí zachování chráněné hodnoty portfolia, většinou na úrovni 90 %.

Pokračování článku najdete na serveru Investujeme.cz

20. 11. 2017 15:00

Novák (ČEZ): Posilování koruny pro nás není velkým rizikem. Bulharská aktiva prodáme, jen pokud to bude výhodné

Jaký vliv má na hospodaření ČEZ sílící česká měna? A dokdy by se mělo rozhodnout o prodeji bulharských aktiv české...
ČEZ Akcie ČR
20. 11. 2017 12:00

Investorský magazín: Robotické investiční poradenství a jazyk úspěšných

Chytře a levně řízené portfolio můžete mít i vy. Světový trend pasivní on-line správy investic dorazil i do Česka, a...
Online investování Zaměstnání Pracovní trh
16. 11. 2017 12:00

Novák (ČEZ): Rostoucí ceny uhlí a emisních povolenek jsou pro nás spíše pozitivní, trend cen elektřiny se konečně otáčí

Jaký vliv mají na hospodaření společnosti ČEZ ceny komodit v čele s ropou a uhlím? Zeptali jsme se finančního...
ČEZ Akcie ČR Komodity
13. 11. 2017 12:00

Investorský magazín: Bitcoin jako moderní zlato

Největší bublina v historii, nebo skvělá příležitost? A proč ne obojí?! Bitcoin jako hlavní téma aktuálního...
Rozhovor ČEZ Bitcoin
8. 11. 2017 07:00

Martin Novák (ČEZ): Naše výroba jede, celoroční cíle jsou na dosah

Energetická společnost ČEZ společně s hospodářskými výsledky za třetí čtvrtletí mírně snížila celoroční výhled...
ČEZ Výsledková sezóna Pražská burza
6. 11. 2017 12:00

Investorský magazín: Eurozóna a globální finanční systém očima českého Dr. Zkázy

Na jak pevných základech stojí růst ekonomiky eurozóny? A má projekt měnové unie na starém kontinentu šanci přežít?...
Eurozóna Evropská unie Evropská ekonomika
4. 11. 2017 12:00

Pět témat pro finančně úspěšné manželství

Během příprav na svatbu i později v manželství je snadné zapomínat na podstatné věci. Aby ale partnerství klapalo, je...
Finanční gramotnost Mezilidské a pracovní vztahy Zadlužení
30. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: CFD - obchod, na který máte

Chcete investovat velké peníze do akcií, zlata nebo kryptoměn, ale nemáte dostatečný kapitál? Finanční deriváty zvané...
CFD Americké akcie Česká ekonomika
28. 10. 2017 12:00

6 rad, jak se vyhnout osobnímu bankrotu

Osobní bankrot není žádný med, a to nejen finančně, ale i z psychologického hlediska. Většina lidí ale nebankrotuje....
Bankrot Finanční gramotnost
23. 10. 2017 15:00

Investorský magazín: Akcie z kupónové privatizace, politická rizika a manželské finanční etudy

85 miliard korun mají Češi v akciích a mnozí o tom ani nevědí. Kde najít a dobře prodat akcie z kupónové privatizace?...
Akcie ČR Privatizace Mezilidské a pracovní vztahy
23. 10. 2017 12:00

Jak hodnotí výsledek voleb tržní experti?

Volby do Poslanecké sněmovny Parlamentu České republiky ovládlo hnutí ANO. Jak hodnotí výsledek voleb hlavní ekonom...
Česká republika Politika Česká ekonomika
21. 10. 2017 12:00

Chemie, které za mnohé vděčíme

Vědě vděčíme za mnohé. Bez některých chemických objevů bychom dnes žili úplně jinak, nebo bychom možná nežili vůbec....
Věda Životní úroveň
20. 10. 2017 09:00

KONTEXT (volební speciál – 5. díl): Diskuzím o EU vládne demagogie, národnímu zájmu navzdory

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
19. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 4. díl): Potenciál montovny se vyčerpal. Na co by mělo Česko vsadit napříště?

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
18. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 3. díl): Právo, pořádek a politici aneb Komu (ne)vadí ústava

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
17. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 2. díl): Digitalizace? Pro české politiky známá neznámá

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
16. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: Whisky, ČEZ a jak na peníze

Růst cen není v posledních letech jen doménou akcií, býci mají pevně pod kontrolou také trh s whisky. Jak vybrat tu...
Alkohol a drogy Sběratelské předměty Investiční alternativy
16. 10. 2017 07:00

KONTEXT (volební speciál – 1. díl): V programech stran chybí vize i klíčové detaily

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
14. 10. 2017 12:00

Tomu (snad) věří jen maniaci z Wall Street!

Čemu věří vlci z Wall Street? Jsou výroky, se kterými se jen sotva ztotožníte, ale spekulant v rouše investičního...
Wall Street Ponaučení pro investory
9. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: České strojírenské firmy jako výnosné koření portfolia

České strojírenské firmy, zlato a digitální technologie. Navenek nesourodý investiční mix, který ale může vašemu...
Investiční tipy Investiční fondy Zlato