Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic
|

Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic

Z červencového průzkumu Bankrate vyplynulo, že více než čtvrtina Američanů považuje za dlouhodobě nejlepší strategii pro uchování úspor bankovní konto. Jak šeredně se mohou mýlit.

Investice Diverzifikace investic Spoření Bankovní vklady

Hotovost byla mezi respondenty hlavní volbou ve 26 % případů, nemovitosti ve 23 % a 16 % lidí hlasovalo pro drahé kovy, jako je například zlato. Jen 14 % investovalo "dlouhodobé peníze" na akciový trh a 8 % do dluhopisů. Ti, kteří volili cash, tak udělali proto, že se jim bankovní konto zdálo být nejbezpečnější volbou. V dlouhodobém horizontu je ale toto zdánlivé bezpečí iluzí.

Nejlepším místem pro investice na budoucnost není banka, ale diverzifikované portfolio

Bankovní spořicí konta a depozita jsou bezpečným místem k uchování relativně malých peněžních částek, které potřebujete v řádu několika měsíců, maximálně let. Jsou chráněny pojištěním vkladů, víte přesně, kde jsou, a můžete je dostat na ruku, kdykoli si vzpomenete.

Toto krátkodobé bezpečí není přesvědčivým důvodem k tomu, abyste do banky přinesli své úspory na penzi nebo jiné dlouhodobé cíle (v horizontu 10 let a dále). Jako bezpečné investování to jen vypadá, protože se zdá, že suma peněz na účtu nemůže nikdy klesnout; dokonce ještě vždy vyděláte úrok. Ten ale zpravidla nestačí ani k vyrovnání inflace. Kupní síla úspor na bankovním kontě klesá, s pouhými vklady zkrátka reálně přicházíte o peníze. Nepůsobí to jako ztráta, protože nominální částka neklesá.

Naproti tomu akciový trh kolísá. Média denně řeší, jestli jsou Dow a Nasdaq zrovna dost nahoře nebo dole, jako by denní vývoj hrál roli. To navozuje pocit, že je investování do akciového trhu riskantní. Vzhledem k přetrvávající nižší finanční gramotnosti není divu, že se lidé bojí akciového trhu a vnímají investování jako formu hazardu.

Rozumné dlouhodobé investování na akciovém trhu je ale cokoli, jen ne hazard. Místo sázek na růst a pokles akcií a střídavých nákupů a prodejů rozumní investoři neutralizují dopad tržních fluktuací portfoliem s mnoha třídami aktiv.

Dvojfázová strategie

První část strategie spočívá v investování raději do fondů než do jednotlivých akcií. S jedním indexovým fondem můžete získat tisíce různých akcií. Vaše těžko vydělané bohatství tak nebude závislé na výkonu jen několika mála akcií.

Druhým bodem je diverzifikace tříd aktiv. Těmi se rozumí druh investice, jako jsou například americké akcie nebo dluhopisy, cenné papíry z ostatních regionů, nemovitosti, komodity, TIPS (inflačně zajištěné cenné papíry) a dluhopisy spekulativních stupňů (takzvané junk bondy). Ideálně by diverzifikované portfolio mělo obsahovat minimálně devět tříd aktiv.

Tím, že budete držet různé firmy a třídy aktiv po malých dílech, rozprostřete rizika natolik, že se nevyhnutelné fluktuace na trzích stanou jen malými vlnkami. Na gigantické ztráty (a analogicky zisky) zapomeňte. Když některé typy investic klesají na hodnotě, jiné ji nabývají. Dlouhodobě celé portfolio roste a investování je bezpečnější než peníze v bance podléhající zkáze vlivem inflace.

Zdroj: Advice IQ
Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index…
Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index…
včera v 22:30

Americké akcie se v pondělí na směru neshodly, technologický index Nasdaq Composite skončil na novém maximu

Akcie na trzích ve Spojených státech v pondělí klesaly pod vlivem ztrát farmaceutického gigantu Johnson & Johnson,...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Fiat zvýší ve své srbské divizi mzdy o 9,5 %
včera v 21:20

Fiat zvýší ve své srbské divizi mzdy o 9,5 %

Italská automobilka Fiat zvýší o 9,5 % mzdy zaměstnanců ve své srbské divizi. Je to výsledek dohody s odbory, které v...
Evropské akcie Auta Platy a osobní ohodnocení
Lagardeová: MMF by se za deset let mohl přestěhovat do Číny
včera v 20:52

Lagardeová: MMF by se za deset let mohl přestěhovat do Číny

Mezinárodní měnový fond by se za deset let mohl přestěhovat z USA do Číny. Mohlo by k tomu dojít, pokud bude...
Mezinárodní měnový fond Čína
WTO: Kroky k uvolnění obchodu převažují nad restrikcemi
včera v 19:38

WTO: Kroky k uvolnění obchodu převažují nad restrikcemi

Od zvolení Donalda Trumpa prezidentem Spojených států bylo ve světě učiněno více kroků k uvolnění mezinárodního...
Světová ekonomika Donald Trump Mezinárodní obchod
Bundesbank: Nízké úroky ušetřily zemím eurozóny téměř bilion eur
včera v 18:44

Bundesbank: Nízké úroky ušetřily zemím eurozóny téměř bilion eur

Členské země eurozóny díky nízkým úrokovým sazbám ušetřily od vypuknutí globální finanční krize v roce 2008 téměř...
Eurozóna Úrokové sazby
Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil…
Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil…
včera v 18:00

Evropské burzy se v pondělí na směru neshodly, výrazně ztratil automobilový sektor

Evropské akciové trhy v úvodu nového týdne uzavřely smíšeně. Pod tlakem byly akcie velkých evropských automobilek, u...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Srbsko a firma Rio Tinto jsou blíže dohodě o možné těžbě lithia
včera v 17:30

Srbsko a firma Rio Tinto jsou blíže dohodě o možné těžbě lithia

Nadnárodní těžařský gigant Rio Tinto se v pondělí se srbskou vládou dohodl na urychlení těžby lithia v Srbsku....
Srbsko Těžba Lithium
Sucho v Itálii ovlivní produkci vína, oliv či parmezánu
včera v 17:08

Sucho v Itálii ovlivní produkci vína, oliv či parmezánu

Nebývalé sucho, které v posledních týdnech sužuje Itálii, postihlo dvě třetiny zemědělské půdy a tamním farmářům...
Itálie Potraviny Zemědělství
Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům
Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům
včera v 16:45

Pražská burza v úvodu týdne stoupla, dařilo se finančním titulům

Pražská burza se v pondělí odrazila od ztráty ze závěru minulého týdne, když index PX zpevnil o 0,35 % na 1 007,67...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy
Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy
včera v 16:20

Řecko se po třech letech vrací na dluhopisové trhy

Řecko se po tříleté přestávce vrací na dluhopisové trhy. Ministerstvo financí v Aténách v pondělí oznámilo, že hodlá...
Řecko Dluhopisový trh Státní dluhopisy
USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v červenci…
včera v 15:47

USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v červenci podle předběžných dat stoupl na 53,2 bodu, tempo růstu sektoru služeb stagnovalo

Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru USA v červenci podle předběžných údajů společnosti Markit stoupl...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů
Německo chce kvůli kauze s turbínami na Krymu rozšířit sankce
včera v 15:19

Německo chce kvůli kauze s turbínami na Krymu rozšířit sankce

Německo prosazuje, aby se na sankčním seznamu Evropské unie ocitly další čtyři osoby v souvislosti s dodávkou turbín...
Německo Rusko Ukrajina
Ze světa investičních doporučení (24. července)
včera v 15:00

Ze světa investičních doporučení (24. července)

Které akcie si v pondělí vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
EK se obává, že nové protiruské sankce USA ohrozí energetiku unie
včera v 14:47

EK se obává, že nové protiruské sankce USA ohrozí energetiku unie

Evropská komise s určitým znepokojením sleduje přípravu nových protiruských sankcí ve Spojených státech, které mohou...
Evropská unie Rusko Energetika
Kanada: Velkoobchodní tržby v květnu stouply o 0,9 %
včera v 14:32

Kanada: Velkoobchodní tržby v květnu stouply o 0,9 %

Kanadské velkoobchodní tržby se v květnu zvýšily o 0,9 % po růstu o 0,8 % v předchozím měsíci. Analytici očekávali...
Kanada Tržby
Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek
Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek
včera v 14:16

Výbor těžařů ropy je v případě potřeby pro delší redukci dodávek

Výbor složený ze zástupců Organizace zemí vyvážejících ropu (OPEC) a některých dalších těžařských států doporučuje,...
Ropa Komodity Těžba
Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA
Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA
včera v 13:59

Vláda definitivně schválila, že se Praha pokusí získat sídlo EBA

Česko se pokusí po odchodu Velké Británie z Evropské unie získat pro Prahu sídlo Evropského bankovního úřadu (EBA)....
Česká republika Spojené království Banky
Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym
Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym
včera v 13:46

Rusko plánuje další elektrárnu na anektovaném poloostrově Krym

Rusko vyhlásí tendr na výstavbu nové elektrárny na poloostrově Krym, který anektovalo v roce 2014. Podle agentury...
Rusko Ukrajina Energetika