Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic
|

Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic

Z červencového průzkumu Bankrate vyplynulo, že více než čtvrtina Američanů považuje za dlouhodobě nejlepší strategii pro uchování úspor bankovní konto. Jak šeredně se mohou mýlit.

Investice Diverzifikace investic Spoření Bankovní vklady

Hotovost byla mezi respondenty hlavní volbou ve 26 % případů, nemovitosti ve 23 % a 16 % lidí hlasovalo pro drahé kovy, jako je například zlato. Jen 14 % investovalo "dlouhodobé peníze" na akciový trh a 8 % do dluhopisů. Ti, kteří volili cash, tak udělali proto, že se jim bankovní konto zdálo být nejbezpečnější volbou. V dlouhodobém horizontu je ale toto zdánlivé bezpečí iluzí.

Nejlepším místem pro investice na budoucnost není banka, ale diverzifikované portfolio

Bankovní spořicí konta a depozita jsou bezpečným místem k uchování relativně malých peněžních částek, které potřebujete v řádu několika měsíců, maximálně let. Jsou chráněny pojištěním vkladů, víte přesně, kde jsou, a můžete je dostat na ruku, kdykoli si vzpomenete.

Toto krátkodobé bezpečí není přesvědčivým důvodem k tomu, abyste do banky přinesli své úspory na penzi nebo jiné dlouhodobé cíle (v horizontu 10 let a dále). Jako bezpečné investování to jen vypadá, protože se zdá, že suma peněz na účtu nemůže nikdy klesnout; dokonce ještě vždy vyděláte úrok. Ten ale zpravidla nestačí ani k vyrovnání inflace. Kupní síla úspor na bankovním kontě klesá, s pouhými vklady zkrátka reálně přicházíte o peníze. Nepůsobí to jako ztráta, protože nominální částka neklesá.

Naproti tomu akciový trh kolísá. Média denně řeší, jestli jsou Dow a Nasdaq zrovna dost nahoře nebo dole, jako by denní vývoj hrál roli. To navozuje pocit, že je investování do akciového trhu riskantní. Vzhledem k přetrvávající nižší finanční gramotnosti není divu, že se lidé bojí akciového trhu a vnímají investování jako formu hazardu.

Rozumné dlouhodobé investování na akciovém trhu je ale cokoli, jen ne hazard. Místo sázek na růst a pokles akcií a střídavých nákupů a prodejů rozumní investoři neutralizují dopad tržních fluktuací portfoliem s mnoha třídami aktiv.

Dvojfázová strategie

První část strategie spočívá v investování raději do fondů než do jednotlivých akcií. S jedním indexovým fondem můžete získat tisíce různých akcií. Vaše těžko vydělané bohatství tak nebude závislé na výkonu jen několika mála akcií.

Druhým bodem je diverzifikace tříd aktiv. Těmi se rozumí druh investice, jako jsou například americké akcie nebo dluhopisy, cenné papíry z ostatních regionů, nemovitosti, komodity, TIPS (inflačně zajištěné cenné papíry) a dluhopisy spekulativních stupňů (takzvané junk bondy). Ideálně by diverzifikované portfolio mělo obsahovat minimálně devět tříd aktiv.

Tím, že budete držet různé firmy a třídy aktiv po malých dílech, rozprostřete rizika natolik, že se nevyhnutelné fluktuace na trzích stanou jen malými vlnkami. Na gigantické ztráty (a analogicky zisky) zapomeňte. Když některé typy investic klesají na hodnotě, jiné ji nabývají. Dlouhodobě celé portfolio roste a investování je bezpečnější než peníze v bance podléhající zkáze vlivem inflace.

Zdroj: Advice IQ
Americké akcie ve čtvrtek mírně zpevnily a index Nasdaq Composite uzavřel na novém rekordu
včera v 22:00

Americké akcie ve čtvrtek mírně zpevnily a index Nasdaq Composite uzavřel na novém rekordu

Americké akciové indexy ve čtvrtek mírně vzrostly a technologický trh Nasdaq vystoupil na nové rekordní maximum....
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie
včera v 21:19

Prezident Zeman věří, že intervence ČNB brzy skončí a vývozci přestanou lenošit

Prezident Miloš Zeman je rád, že "snad v nejbližší době" skončí intervence České národní banky proti silné koruně. Za...
ČNB Česká ekonomika Česká koruna
včera v 20:03

Italskou Ferrero bude poprvé řídit člověk mimo rodinu vlastníků

Italskou firmu na výrobu cukrovinek Ferrero bude poprvé řídit člověk mimo zakladatelskou rodinu Ferrerů. Novým...
Itálie Evropské akcie Management
včera v 18:47

Bankovní regulátor EU se možná přesune do Lucemburska

Evropský bankovní úřad (EBA) by se po vystoupení Británie z Evropské unie (EU) mohl přestěhovat z Londýna do...
Evropské banky Evropská unie Spojené království
Vedení O2 Czech Republic schválilo návrh výplaty dividendy 17 korun na akcii
včera v 18:28

Vedení O2 Czech Republic schválilo návrh výplaty dividendy 17 korun na akcii

Vedení telekomunikační společnosti O2 Czech Republic navrhne akcionářům na valné hromadě, která bude 10. května,...
O2 Czech Republic (dříve Telefónica C.R.) Dividendy Akcie ČR
včera v 18:16

Rozpočtový úřad amerického Kongresu: Veřejný dluh USA vzroste za 30 let na dvojnásobek

Americký veřejný dluh vzroste při platnosti současných zákonů o daních a výdajích za 30 let na 150 procent ročního...
Spojené státy americké (USA) Zadlužení Americká ekonomika
Evropské trhy ve čtvrtek převážně stouply, akcie Tullow Oil zdražily o více než 7,5 %
včera v 18:00

Evropské trhy ve čtvrtek převážně stouply, akcie Tullow Oil zdražily o více než 7,5 %

Evropské akciové trhy uzavřely čtvrteční seanci v zelených číslech. Investoři pozorně sledovali dění ve Spojeném...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
včera v 17:11

AFP: Rúháního znovuzvolení ohrožuje stav íránské ekonomiky

Íránská ekonomika sice už nestojí nad propastí, je však otázkou, zda se prezidentovi Hasanovi Rúhánímu podařilo...
Írán Blízký a Střední východ Politika
Pražská burza ve čtvrtek mírně zpevnila, dařilo se Erste Group Bank a mediální CME
včera v 16:45

Pražská burza ve čtvrtek mírně zpevnila, dařilo se Erste Group Bank a mediální CME

Pražská burza ve čtvrtek stoupla o 0,1 % na 983,67 bodu. Nahoru ji táhly akcie Erste Group Bank, nedařilo se naopak...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
včera v 16:31

Italský soud zprostil obvinění ratingovou agenturu S&P

Italský soud ve čtvrtek zprostil mezinárodní ratingovou agenturu Standard & Poor's a pět jejích bývalých a současných...
Itálie Ratingové agentury
včera v 16:17

Srbsko nabízí investorům tři zadlužené petrochemické závody

Srbsko nabízí investorům tři silně zadlužené petrochemické závody. Prodejem státního majetku chce snížit státní dluh,...
Srbsko Petrochemie Zadlužení
Koruna kvůli čtvrtečnímu rozhodnutí ČNB oslabila na 27,24 EUR/CZK
včera v 15:54

Koruna kvůli čtvrtečnímu rozhodnutí ČNB oslabila na 27,24 EUR/CZK

Koruna v reakci na čtvrteční rozhodnutí ČNB pokračovat v režimu devizových intervencí oslabila po 15.30 až na 27,24...
Česká koruna Měny ČNB
včera v 15:15

Export z ČR do května poroste o 12 %, riziky jsou kurz koruny a politika USA

Export z České republiky by měl do května výrazně zrychlit tempo a meziročně růst o téměř 12 procent. Vyplývá to z...
Česká republika Česká ekonomika Mezinárodní obchod
včera v 14:58

Norsko a Dánsko podpořily plánovaný plynovod do Polska

Plán Polska na výstavbu plynovodu, který by do země přivedl plyn z Norska přes Baltské moře a Dánsko, získal podporu...
Polsko Norsko Dánsko
včera v 14:45

USA: Jádrové výdaje na osobní spotřebu ve čtvrtém čtvrtletí vzrostly o 1,3 %

Jádrové výdaje na osobní spotřebu v USA v posledním čtvrtletí loňského roku mezikvartálně vzrostly o 1,3 %. Růst tak...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Osobní spotřeba
včera v 14:40

USA: Počet nových žádostí o podporu v nezaměstnanosti v týdnu do 25. března klesl na 258 tisíc

Týdenní počet nových žádostí o podporu v nezaměstnanosti v USA v týdnu do 25. března klesl na 258 tisíc z 261 tisíc v...
Americká ekonomika Spojené státy americké (USA) Nezaměstnanost
Americká ekonomika ve čtvrtém čtvrtletí podle finálních dat v celoročním přepočtu zpevnila o 2,1 %
včera v 14:32

Americká ekonomika ve čtvrtém čtvrtletí podle finálních dat v celoročním přepočtu zpevnila o 2,1 %

Růst americké ekonomiky ve čtvrtém čtvrtletí zpomalil v celoročním přepočtu na 2,1 % z 3,5 % v předešlém čtvrtletí....
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika HDP
včera v 14:16

Kvůli silné konkurenci má H&M nižší zisk, založí novou značku

Švédská společnost Hennes & Mauritz (H&M) vytvořila v prvním fiskálním čtvrtletí čistý zisk 2,5 miliardy švédských...
Švédsko Evropské akcie Výsledková sezóna
Německo: Index spotřebitelských cen v březnu podle předběžných dat meziročně vzrostl o 1,5 %
včera v 14:03

Německo: Index spotřebitelských cen v březnu podle předběžných dat meziročně vzrostl o 1,5 %

Meziroční míra inflace v Německu podle údajů harmonizovaných s metodikou výpočtu v zemích Evropské unie v březnu...
Německo Inflace