Mýtus, který vás může stát dost peněz: Bezpečné banky
|

Mýtus, který vás může stát dost peněz: Bezpečné banky

Honosná sídla, upravený a ochotný personál, profesionalita – banky jsou oázami bezpečí pro naše peníze. Alespoň se tak tváří. Bankéři jsou milí služebníci, kteří dbají o bezpečí a zhodnocení peněz na účtech. A vlády nastavují pravidla tak, aby byli střadatelé kryti za každou cenu. Alespoň se tak tváří.

Diverzifikace investic Ponaučení pro investory Bankovní vklady

Pocit bezpečí, který se snaží marketingová oddělení bank ve spolupráci s politiky navodit, vede k tomu, že většina lidí vůbec nepřemýšlí o tom, že by své peníze neměla uložené v bance. Rozhodnutí o tom, co uděláme se svými penězi, je přitom zásadní. Banka je služba a náš partner. A i zpočátku skvělý vztah může za nepříznivých podmínek skončit katastrofou. Stačí, když jeden z partnerů neustojí situaci.

České banky, lépe řečeno české dcery zahraničních finančních ústavů, jsou povětšinou chváleny za svou dobrou kapitálovou vybavenost. Někdy jsou možná až příliš konzervativní. Pro střadatele to znamená relativně oprávněný pocit bezpečí, i když možná za ne tak atraktivních úrokových podmínek. V rámci Evropy nicméně náš bankovní sektor působí celkem důvěryhodně, problémy španělských nebo třeba kyperských bank znějí českým uším takřka exoticky.

Věříme bankám, ...

Banky ve Spojených státech vyšly z krize silnější, slýcháme často. Program TARP na jejich podporu a obrovské injekce likvidity od centrální banky vrátily celý finanční sektor velice rychle do černých čísel. Něco prohnilého je však bankovním království americkém.

Regulace a pojištění amerického bankovního sektoru má primárně v popisu práce FDIC (Federal Depository Insurance Corporation). V době převažujícího optimismu ohledně americké ekonomiky (nezaměstnanost klesá, hospodářský růst bude pokračovat, politici i v roce 2014 naleznou kompromis v otázce financování vlády a tak dále) by člověk neznalý věci očekával, že FDIC disponuje hotovým pokladem, obrovskou sumou peněz, kterou zajišťuje silnou pozici amerického bankovního systému, konkrétně vklady střadatelů. Podle aktuálních statistik má zajišťovatel vkladů k dispozici zhruba 38 miliard USD.

Že je to hodně peněz? Ano, třeba pro Warrena Buffetta nepochybně, deset nejbohatších Čechů by dokonce takovou částku nedalo vůbec dohromady. Ale je tady ještě jedna suma – 5,25 bilionu USD. Co vyjadřuje? Jde o přibližný objem všech vkladů v americkém bankovním systému, na něž se vztahují pravidla zajištění. Ani jedna setina vkladů v USA tedy není reálně pojištěna. Samotná FDIC přitom uvádí, že je v zemi svobody asi 550 "problémových bank" spravujících více než 200 miliard USD. Pro srovnání, český Fond pojištění vkladů (FPV) disponoval ke konci roku 2012 zhruba 24,7 miliardy Kč, Češi v nich mají uloženy zhruba 3 biliony Kč. Za celou svou historii zatím vyplácel FPV vklady v objemu něco přes 27 miliard Kč.

... a tak nezkoušíme nic jiného

Jak Američané, tak třeba Češi se musejí rozhodnout, jak naloží se svými penězi. Mantrou investičních i finančních poradců je diverzifikace – stejně jako se nedoporučuje mít zainvestováno jen v jedné akcii nebo měně, ani spořit a držet peníze není potřeba v jedné bance. Dokonce ani v jedné zemi. Vedle relativně bezpečných, ale na svých matkách závislých českých bank mohou investoři zvážit alternativy.

Možností jsou vklady v dobře kapitalizovaných bankách v zahraničí, zahraniční analytici si například nemohou vynachválit norský bankovní systém. Spíše než vklady na běžných účtech jsou z hlediska úroků při relativním bezpečí zajímavé spořicí účty, termínované vklady a další podobné produkty. Zkušenější investoři ale vědí své – portfolia složená z podílových fondů nebo konkrétních cenných papírů jsou atraktivnější, ačkoli i rizikovější variantou pro ty, kteří nechtějí nechat peníze jen tak "ležet".

Češi se do investování příliš nehrnou. Učebnicová poučka o větším riziku, které vyvažuje možnost lepšího zhodnocení peněz mimo bankovní účet, zkušenosti z poslední krize, chybějící tradice – to jsou některé z důvodů, proč u nás stále aktivně investují pouze desítky tisíc lidí. Jen zdánlivá bezpečnost vkladů v bankách by ale i pro opatrné střadatele měla být podnětem k tomu, aby alespoň občasným flirtem s některou z investic okořenili svá dlouholetá bankovní manželství.

Čtvrtletní zisk provozovatele sociální sítě Facebook prudce stoupl
Čtvrtletní zisk provozovatele sociální sítě Facebook prudce stoupl
včera v 23:37

Čtvrtletní zisk provozovatele sociální sítě Facebook prudce stoupl

Čistý zisk provozovatele sociální sítě Facebook ve druhém čtvrtletí meziročně vzrostl o 71 % na 3,89 miliardy dolarů....
Facebook Sociální sítě Výsledková sezóna
Americké akcie ve středu zpevnily, všechny tři hlavní indexy…
Americké akcie ve středu zpevnily, všechny tři hlavní indexy…
včera v 22:30

Americké akcie ve středu zpevnily, všechny tři hlavní indexy přepisovaly historii

Americké akcie ve středu opět posilovaly a všechny tři hlavní indexy uzavřely obchodování na nových maximech. Za...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie
Volkswagen označil spolupráci automobilek za běžnou praxi
Volkswagen označil spolupráci automobilek za běžnou praxi
včera v 21:14

Volkswagen označil spolupráci automobilek za běžnou praxi

Německá společnost Volkswagen ve středu označila spolupráci mezi automobilkami na technických záležitostech za běžnou...
Volkswagen Auta Německo
Řecko zatklo Rusa podezřelého z rozsáhlého praní špinavých peněz
včera v 20:09

Řecko zatklo Rusa podezřelého z rozsáhlého praní špinavých peněz

Řecká policie zadržela osmatřicetiletého muže ruské národnosti podezřelého z rozsáhlého praní špinavých peněz...
Řecko Rusko Bitcoin
Fed v červenci podle očekávání ponechal měnovou politiku beze změny,…
Fed v červenci podle očekávání ponechal měnovou politiku beze změny,…
včera v 20:00

Fed v červenci podle očekávání ponechal měnovou politiku beze změny, rozpouštění bilance by mělo začít již brzy

Měnový výbor americké centrální banky na svém červencovém zasedání ponechal rozpětí pro základní úrokovou sazbu beze...
Fed Centrální banky Úrokové sazby
Maďarsko prodalo jüanové dluhopisy na čínském trhu
včera v 19:08

Maďarsko prodalo jüanové dluhopisy na čínském trhu

Maďarsko vydalo dluhopisy v čínských jüanech na čínském trhu. Země ve středu prodala tzv. panda bondy se splatností...
Maďarsko Čína Dluhopisový trh
Soud nařídil Applu zaplatit za patentový spor půl miliardy dolarů
Soud nařídil Applu zaplatit za patentový spor půl miliardy dolarů
včera v 18:23

Soud nařídil Applu zaplatit za patentový spor půl miliardy dolarů

Americký soud nařídil technologické společnosti Apple, aby v důsledku patentového sporu zaplatila jedné z amerických...
Apple Americké akcie Technologie
Evropské burzy ve středu zpevnily, v červených číslech však uzavřel…
Evropské burzy ve středu zpevnily, v červených číslech však uzavřel…
včera v 18:00

Evropské burzy ve středu zpevnily, v červených číslech však uzavřel sektor zdravotní péče

Evropské akciové trhy zakončily středeční obchodování v pozitivním pásmu. Investoři se nepouštěli do výraznějšího...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Americký ministr energetiky se stal obětí ruských šprýmařů
včera v 17:45

Americký ministr energetiky se stal obětí ruských šprýmařů

Americký ministr energetiky Rick Perry se stal obětí dvou ruských šprýmařů, kteří telefonují politickým veličinám a...
Spojené státy americké (USA) Rusko Podvod
Luxusní firmy zřejmě budou moci zabránit internetovému prodeji
včera v 17:29

Luxusní firmy zřejmě budou moci zabránit internetovému prodeji

Deset let trvající bitva luxusních značek o ochranu jejich image se zřejmě přiblížila ke svému konci. Poradce...
Luxus Internet
Šéf Applu prý slíbil Trumpovi, že postaví v USA tři velké továrny
Šéf Applu prý slíbil Trumpovi, že postaví v USA tři velké továrny
včera v 17:05

Šéf Applu prý slíbil Trumpovi, že postaví v USA tři velké továrny

Generální ředitel společnosti Apple Tim Cook slíbil postavit ve Spojených státech tři velké továrny. V rozhovoru s...
Apple Americké akcie Donald Trump
Pražská burza ve středu uzavřela v mínusu, Komerční banka ztratila 1…
Pražská burza ve středu uzavřela v mínusu, Komerční banka ztratila 1…
včera v 16:45

Pražská burza ve středu uzavřela v mínusu, Komerční banka ztratila 1,5 %

Pražská burza ve středu nenavázala na zisky z předcházejících dvou seancí, když index PX klesl o 0,32 % na 1 011,85...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Prodeje nových domů v USA v červnu stouply
včera v 16:01

Prodeje nových domů v USA v červnu stouply

Prodeje nových domů v USA se v červnu meziměsíčně zvýšily o 0,8 % na celoročně přepočítané tempo 610 tisíc jednotek....
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Nemovitosti
CzechTrade: Zájem exportérů o vývoz do Německa letos dál roste
včera v 15:20

CzechTrade: Zájem exportérů o vývoz do Německa letos dál roste

Zájem českých exportérů o vývoz do Německa letos dál roste. Služby státní agentury CzechTrade v zemi využilo v první...
Německo Mezinárodní obchod Česká republika
Škoda Auto zahájila v Kvasinách výrobu SUV modelu Karoq
Škoda Auto zahájila v Kvasinách výrobu SUV modelu Karoq
včera v 14:47

Škoda Auto zahájila v Kvasinách výrobu SUV modelu Karoq

Automobilka Škoda Auto ve středu v závodě v Kvasinách na Rychnovsku zahájila sériovou výrobu sportovně-užitkového...
Volkswagen Česká republika Auta
Ze světa investičních doporučení (26. července 2017)
včera v 14:30

Ze světa investičních doporučení (26. července 2017)

Které akcie si ve středu vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
Hackeři napadli 400 000 účtů italské banky UniCredit
Hackeři napadli 400 000 účtů italské banky UniCredit
včera v 14:00

Hackeři napadli 400 000 účtů italské banky UniCredit

Hackerům se v posledních deseti měsících podařilo dvakrát získat přístup k údajům klientů největší italské bankovní...
UniCredit Evropské banky Itálie