Mýtus, který vás může stát dost peněz: Bezpečné banky
|

Mýtus, který vás může stát dost peněz: Bezpečné banky

Honosná sídla, upravený a ochotný personál, profesionalita – banky jsou oázami bezpečí pro naše peníze. Alespoň se tak tváří. Bankéři jsou milí služebníci, kteří dbají o bezpečí a zhodnocení peněz na účtech. A vlády nastavují pravidla tak, aby byli střadatelé kryti za každou cenu. Alespoň se tak tváří.

Diverzifikace investic Ponaučení pro investory Bankovní vklady

Pocit bezpečí, který se snaží marketingová oddělení bank ve spolupráci s politiky navodit, vede k tomu, že většina lidí vůbec nepřemýšlí o tom, že by své peníze neměla uložené v bance. Rozhodnutí o tom, co uděláme se svými penězi, je přitom zásadní. Banka je služba a náš partner. A i zpočátku skvělý vztah může za nepříznivých podmínek skončit katastrofou. Stačí, když jeden z partnerů neustojí situaci.

České banky, lépe řečeno české dcery zahraničních finančních ústavů, jsou povětšinou chváleny za svou dobrou kapitálovou vybavenost. Někdy jsou možná až příliš konzervativní. Pro střadatele to znamená relativně oprávněný pocit bezpečí, i když možná za ne tak atraktivních úrokových podmínek. V rámci Evropy nicméně náš bankovní sektor působí celkem důvěryhodně, problémy španělských nebo třeba kyperských bank znějí českým uším takřka exoticky.

Věříme bankám, ...

Banky ve Spojených státech vyšly z krize silnější, slýcháme často. Program TARP na jejich podporu a obrovské injekce likvidity od centrální banky vrátily celý finanční sektor velice rychle do černých čísel. Něco prohnilého je však bankovním království americkém.

Regulace a pojištění amerického bankovního sektoru má primárně v popisu práce FDIC (Federal Depository Insurance Corporation). V době převažujícího optimismu ohledně americké ekonomiky (nezaměstnanost klesá, hospodářský růst bude pokračovat, politici i v roce 2014 naleznou kompromis v otázce financování vlády a tak dále) by člověk neznalý věci očekával, že FDIC disponuje hotovým pokladem, obrovskou sumou peněz, kterou zajišťuje silnou pozici amerického bankovního systému, konkrétně vklady střadatelů. Podle aktuálních statistik má zajišťovatel vkladů k dispozici zhruba 38 miliard USD.

Že je to hodně peněz? Ano, třeba pro Warrena Buffetta nepochybně, deset nejbohatších Čechů by dokonce takovou částku nedalo vůbec dohromady. Ale je tady ještě jedna suma – 5,25 bilionu USD. Co vyjadřuje? Jde o přibližný objem všech vkladů v americkém bankovním systému, na něž se vztahují pravidla zajištění. Ani jedna setina vkladů v USA tedy není reálně pojištěna. Samotná FDIC přitom uvádí, že je v zemi svobody asi 550 "problémových bank" spravujících více než 200 miliard USD. Pro srovnání, český Fond pojištění vkladů (FPV) disponoval ke konci roku 2012 zhruba 24,7 miliardy Kč, Češi v nich mají uloženy zhruba 3 biliony Kč. Za celou svou historii zatím vyplácel FPV vklady v objemu něco přes 27 miliard Kč.

... a tak nezkoušíme nic jiného

Jak Američané, tak třeba Češi se musejí rozhodnout, jak naloží se svými penězi. Mantrou investičních i finančních poradců je diverzifikace – stejně jako se nedoporučuje mít zainvestováno jen v jedné akcii nebo měně, ani spořit a držet peníze není potřeba v jedné bance. Dokonce ani v jedné zemi. Vedle relativně bezpečných, ale na svých matkách závislých českých bank mohou investoři zvážit alternativy.

Možností jsou vklady v dobře kapitalizovaných bankách v zahraničí, zahraniční analytici si například nemohou vynachválit norský bankovní systém. Spíše než vklady na běžných účtech jsou z hlediska úroků při relativním bezpečí zajímavé spořicí účty, termínované vklady a další podobné produkty. Zkušenější investoři ale vědí své – portfolia složená z podílových fondů nebo konkrétních cenných papírů jsou atraktivnější, ačkoli i rizikovější variantou pro ty, kteří nechtějí nechat peníze jen tak "ležet".

Češi se do investování příliš nehrnou. Učebnicová poučka o větším riziku, které vyvažuje možnost lepšího zhodnocení peněz mimo bankovní účet, zkušenosti z poslední krize, chybějící tradice – to jsou některé z důvodů, proč u nás stále aktivně investují pouze desítky tisíc lidí. Jen zdánlivá bezpečnost vkladů v bankách by ale i pro opatrné střadatele měla být podnětem k tomu, aby alespoň občasným flirtem s některou z investic okořenili svá dlouholetá bankovní manželství.

před 23 minutami

USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat klesl na 53,4 bodu, snížilo se i tempo růstu sektoru služeb

Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru USA v březnu podle předběžných údajů společnosti Markit klesl na...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů
Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí
před hodinou

Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí

Největší německá bankovní skupina Deutsche Bank zůstane plně v Londýně i po odchodu Británie z Evropské unie. Banka...
Deutsche Bank Evropské banky Banky
před hodinou

Ze světa investičních doporučení (24. března)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Evropské akcie Americké akcie
13:40

Kanada: Index spotřebitelských cen v únoru meziročně vzrostl o 2 % (odhad: +2,1 %, leden: +2,1 %)

Meziměsíčně v únoru ceny vzrostly o 0,2 %. Jádrová inflace podle kanadské centrální banky v meziročním srovnání...
Kanada Inflace
13:32

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %. Trh počítal s 1,3%...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika
V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka 2. bloku do čtvrtka
13:04

V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka 2. bloku do čtvrtka

Neplánovaná odstávka druhého reaktorového bloku Dukovan podle předpokladu firmy ČEZ potrvá do čtvrtka 30. března, kdy...
ČEZ Akcie ČR Elektřina
12:29

Británie za brexit podle Junckera zaplatí zhruba 50 miliard liber

Předseda Evropské komise Jean-Claude Juncker v pátečním interview pro BBC prohlásil, že odchod z EU Británii bude...
Spojené království Evropská unie
Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle
12:15

Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle

Britsko-nizozemský ropný koncern Royal Dutch Shell prodá za 587 milionů dolarů (14,7 miliardy Kč) své těžební...
Spojené království Evropské akcie Nizozemsko
Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse
11:57

Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse

Japonský konglomerát Toshiba informoval své hlavní věřitele, že na 31. března chystá bankrot své americké jaderné...
Japonské akcie Spojené státy americké (USA) Jaderná energetika
11:21

Slovensko chce posílit hospodářské vztahy s Čínou

Slovensko chce posílit hospodářské vztahy s Čínou, kterou označilo za strategicky perspektivního obchodního partnera....
Slovensko Čína Mezinárodní obchod
Trumpova administrativa vydá souhlas s ropovodem Keystone XL
10:50

Trumpova administrativa vydá souhlas s ropovodem Keystone XL

Administrativa prezidenta Spojených států Donalda Trumpa v pátek vydá souhlas s výstavbou sporného ropovodu Keystone...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Ropa
Asijské akcie v závěru týdne uzavřely převážně v plusu
10:30

Asijské akcie v závěru týdne uzavřely převážně v plusu

Asijským akciovým trhům se v pátek dařilo. Investoři sledovali dění na trhu s ropou a čekali na hlasování o zrušení...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
10:14

ČNB nechala rezervu na ochranu úvěrového trhu na 0,5 procenta

Česká národní banka ponechala rezervu na ochranu úvěrového trhu, tzv. sazbu proticyklické kapitálové rezervy, pro...
ČNB Česká republika Centrální banky
Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat vzrostl na 56,2 bodu, sektor služeb stoupl na 56,5 bodu
10:05

Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat vzrostl na 56,2 bodu, sektor služeb stoupl na 56,5 bodu

Podnikatelská aktivita v eurozóně v březnu podle předběžných dat stoupla nejvíce od dubna 2011. Index nákupních...
Eurozóna Evropská ekonomika Indexy nákupních manažerů
Důvěra v českou ekonomiku v březnu klesla o 1,4 bodu na 96,6 bodu
09:46

Důvěra v českou ekonomiku v březnu klesla o 1,4 bodu na 96,6 bodu

Důvěra v českou ekonomiku v březnu opět klesla. Meziměsíčně se souhrnný indikátor důvěry snížil o 1,4 bodu na 96,6...
Česká republika Česká ekonomika Spotřebitelská důvěra
Rozpočet Nizozemska byl loni poprvé od finanční krize v přebytku
09:35

Rozpočet Nizozemska byl loni poprvé od finanční krize v přebytku

Rozpočet nizozemské vlády se loni poprvé od finanční krize v roce 2008 dostal do přebytku. Nizozemský statistický...
Nizozemsko Rozpočet