Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou
|

Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou

Kdo uvažuje o tom, že využije nízké úroky z hypoték k investici do domu nebo bytu, má nejvyšší čas. Banky shodně tvrdí, že sazby už nižší nebudou a začnou se pomalu zvedat.

Nemovitosti Česká ekonomika Hypotéky Investiční alternativy

I když růst úroků z hypoték nebude nijak strmý, nemá smysl čekat, že sazby ještě poklesnou. To totiž nepředpokládá žádná z českých bank.

"Myslíme si, že se v nejbližších týdnech se sazbami ještě mnoho nestane - podzimní sezóna je plná marketingových kampaní, v nichž banky nabízejí různé slevy. Pokud se ale potvrdí prognózy konce recese, během dalšího roku sazby mírně, ale setrvale porostou - odhadujeme, že za rok budou nejméně o 0,5 procentního bodu vyšší než dnes," řekl Investičnímu webu mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň.

Podobně mluví i Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů menšího finančního ústavu Equa Bank. Podle něj sazby v ročním horizontu vyrostou o 0,2 až 0,3 procentního bodu.

Jaké mají banky úroky u vybraných hypoték

(Údaje byly zveřejněny v HN 12. 9. 2013)

BankaHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 1 rokHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 5 let
GE Money Bank3,59 %2,79 %
ČSOB4,09 %2,89 %
mBank3,16 %2,94 %
Poštovní spořitelna4,39 %2,94 %
Equa Bank4,34 %2,94 %
Komerční banka3,79 %2,99 %
Raiffeisenbank4,09 %2,99 %
Česká spořitelna4,04 %3,14 %
Waldviertler Sparkasse Bank3,19 %3,29 %
Sberbank3,99 %3,29 %
UniCredit Bank4,49 %3,59 %
LBBW4,16 %3,62 %
Oberbank3,15 %4,10 %
Fio Banka4,75 %4,35 %

Zdroj: Datank, Hospodářské noviny

Za vším hledej Fed, platí to i pro Česko

Úroky z hypotéčních úvěrů se dostaly na historické minimum v červnu, od té doby mírně vzrostly na 3,1 % (srpen). Pod červnové minimum 2,95 % už by sazby však klesnout neměly.

Fincentrum hypoindex srpen 2013

Růst sazeb by byl přitom zřejmě o něco vyšší, nebýt rozhodnutí Fedu odložit začátek útlumu kvantitativního uvolňování. Za růstem úroků českých hypoték z posledních měsíců totiž stojí právě Fed a spekulace ohledně termínu zahájení takzvaného exitu. Domácí úrokové sazby ČNB jsou již na nule, níže jít nemohou.

"Důvody růstu výnosů nehledejme doma, jde jednoznačně o globální záležitosti, kdy prvotním hybatelem se staly spekulace, že Fed v dohledné době začne snižovat objem nákupů dluhopisů, jinými slovy obava z toho, že období extrémně levných peněz končí. Růst výnosů dluhopisů a referenčních sazeb, jako je úrokový swap, znamenají jediné – pokud nedojde k obratu (zatím není jasné, co by ho mohlo způsobit), domácí hypotéční sazby jsou v současnosti na minimu a v budoucnu se budou už jen zvedat," říká hlavní ekonom J&T Banky Petr Sklenář.

Korunový pětiletý úrokový swap

O intenzitě a rychlosti tohoto procesu podle něj ještě rozhodne síla oživení ekonomiky a míra konkurenčního boje mezi bankami. "Zatím se ukazuje, po razantním růstu výnosů během léta, že v následujících měsících půjde spíše o velmi pozvolný proces," dodává.

Sazby na trhu v poslední době rostou z rekordně nízkých úrovní také proto, že se konkurenční boj nyní svádí především na poplatkové scéně. "Očekávám proto pokračování velmi mírného zvyšování sazeb v průběhu první části podzimu a následnou stabilizaci na úrovních lehce vyšších než současných. Žádné drama se zřejmě konat nebude, na jedné straně se konkurenční boj nyní soustředí spíše na pole poplatkové, na straně druhé ostatní úvěrové segmenty stále téměř nerostou. V těchto podmínkách lze očekávat opatrnost bank v cenové politice u hypoték. O něco vyšší tlaky na růst sazeb vidím u delších fixací," přidává svůj pohled stratég ze společnosti CYRRUS Marek Hatlapatka.

Podmínky se nemění, podzim přinese slevové akce

Všechny české banky tvrdí, že se podmínky pro poskytnutí hypotéčního úvěru již několik let nemění. Banky je prý nehodlají ani zpřísňovat, ani uvolňovat. "K jednotlivým klientům přistupujeme individuálně. Vždy pro nás byl a je klíčový takzvaný credit scoring, což je proces, za pomocí kterého prověříme klientovu schopnost dlouhodobě splácet a který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Proces posuzování klientů při poskytování hypoték jsme v posledních letech neměnili," říká ředitelka úseku řízení retailových produktů České spořitelny Veronika Jančová.

S tím souhlasí i analytici, kteří trh sledují. Podíl hypotéčních úvěrů se selháním je totiž poměrně stabilní a výhledy ekonomiky se mírně zlepšují. Není tak důvod pro přísnější podmínky. Podle Hatlapatky by to dokonce mohlo vést k vytvoření prostoru pro uvolnění podmínek poskytování hypoték. "Mírnější konkurenční boj, jaký jsme mohli pozorovat v předchozích kvartálech, však může tuto tendenci brzdit," říká.

Na podzim chystají banky také slevové a marketingové akce na podporu hypoték. Některé již s nimi začaly. Třeba ruská Sberbank od října rozjíždí "Sberbank hypoteční dny" se sazbami od 2,99 % p.a., přičemž sazbu 3,09 % p.a. garantuje podle svých slov každému žadateli.

ČSOB od poloviny září klientům nabízí 100% slevu z poplatku za zpracování hypotéky pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. GE Money přišla s marketingovou kampaní "Úsporná hypotéka". Klienti s úspornou hypotékou platí úroky pouze z rozdílu mezi zůstatkem hypotéčního úvěru a zůstatkem na běžném účtu, a mohou si tak zkrátit dobu splatnosti či snížit splátku.

Equa Bank od 17. září spustila akci, kdy lze po dva měsíce získat hypotéku bez poplatku za poskytnutí. Úrokové sazby se splatností na 3 a 5 let lze podle banky nyní získat od 2,59 %. Raiffeisenbank spouští hypotéku s názvem "Rádcova hypotéka". Klient získá vedle hypotéky i rádce, který vyjedná lepší cenu nemovitosti, dohlédne na férovost smlouvy, zkontroluje stav nemovitosti a zajistí odhad nemovitosti zdarma.

Akční nabídky v září spustily i další banky. Případně je chystají na říjen.

08:43

V USA narůstá počet nedokončených ropných vrtů

Američtí producenti ropy z břidličných hornin v současné době těží nejvyšším tempem za rok a půl, zároveň ale...
Ropa Těžba Těžba z břidlic
07:03

Panama se od roku 2018 připojí k mezinárodní daňové dohodě

Panama začne od roku 2018 uplatňovat mezinárodní daňovou dohodu podepsanou loni. Agentuře AFP to sdělila její...
Daně
Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly
včera v 21:30

Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly

Americké akcie zakončily poslední seanci týdne kolem nuly. Republikánský předseda Sněmovny reprezentantů Paul Ryan po...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie Spojené státy americké (USA)
Evropské akcie v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta
včera v 18:00

Evropské akcie v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta

Evropské akcie v pátek prohloubily ztrátu ze čtvrteční seance. Na trzích byla patrná nervozita z dění ve Spojených...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
včera v 17:28

Reuters: EIB požádala o prošetření půjček poskytnutých Renaultu

Evropská investiční banka (EIB) požádala francouzské vyšetřovatele, aby zjistili, zda francouzská automobilka Renault...
Evropské banky Banky Francie
včera v 17:07

Chorvatsko má obavy z problémů potravinářského gigantu Agrokor

Chorvatská vláda uvažuje o přípravě zákona, který by ochránil ekonomiku před problémy obří potravinářské a...
Chorvatsko Zadlužení Maloobchod
Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %
včera v 16:45

Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %

Pražská burza v pátek navázala na zisk ze čtvrteční seance, index PX stoupl o 0,18 % na 982,53 bodu. Nahoru burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
včera v 16:06

Mnuchin (ministr financí USA): Daňovou reformu chceme dokončit do srpna

Americký ministr financí Steven Mnuchin v pátek prohlásil, že kabinet Donalda Trumpa usilovně pracuje na slibované...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Daně
Vidina silnější koruny se projevuje na chování drobných investorů
včera v 15:45

Vidina silnější koruny se projevuje na chování drobných investorů

Vidina silnější koruny se již začala projevovat v chování drobných investorů, část se proti tomu zajišťuje, menší se...
Česká republika ČNB Centrální banky
včera v 15:17

Portugalský rozpočtový deficit loni klesl na novodobé minimum

Portugalsko loni snížilo svůj rozpočtový deficit o více než polovinu na 2,1 procenta hrubého domácího produktu (HDP)...
Portugalsko Rozpočet Deficit rozpočtu
včera v 14:50

USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat klesl na 53,4 bodu, snížilo se i tempo růstu sektoru služeb

Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru USA v březnu podle předběžných údajů společnosti Markit klesl na...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů
Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí
včera v 14:19

Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí

Největší německá bankovní skupina Deutsche Bank zůstane plně v Londýně i po odchodu Británie z Evropské unie. Banka...
Deutsche Bank Evropské banky Banky
včera v 14:00

Ze světa investičních doporučení (24. března)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Evropské akcie Americké akcie
včera v 13:40

Kanada: Index spotřebitelských cen v únoru meziročně vzrostl o 2 % (odhad: +2,1 %, leden: +2,1 %)

Meziměsíčně v únoru ceny vzrostly o 0,2 %. Jádrová inflace podle kanadské centrální banky v meziročním srovnání...
Kanada Inflace
včera v 13:32

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %. Trh počítal s 1,3%...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika
V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka druhého bloku do čtvrtka
včera v 13:04

V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka druhého bloku do čtvrtka

Neplánovaná odstávka druhého reaktorového bloku Dukovan podle předpokladu firmy ČEZ potrvá do čtvrtka 30. března, kdy...
ČEZ Akcie ČR Elektřina
včera v 12:29

Británie za brexit podle Junckera zaplatí zhruba 50 miliard liber

Předseda Evropské komise Jean-Claude Juncker v pátečním interview pro BBC prohlásil, že odchod z EU Británii bude...
Spojené království Evropská unie
Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle
včera v 12:15

Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle

Britsko-nizozemský ropný koncern Royal Dutch Shell prodá za 587 milionů dolarů (14,7 miliardy Kč) své těžební...
Spojené království Evropské akcie Nizozemsko
Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse
včera v 11:57

Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse

Japonský konglomerát Toshiba informoval své hlavní věřitele, že na 31. března chystá bankrot své americké jaderné...
Japonské akcie Spojené státy americké (USA) Jaderná energetika