Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu
|

Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu

Pokud jste se někdy chystali vyrazit za hranice naší republiky, tak jste jistě neopomněli fakt, že v zahraničí je naše klasické zákonné pojištění lehce za svými limity. Která pojišťovna nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Pojištění Dovolená Pojišťovny

V rámci EU fungují principy takzvaného Evropského zdravotního průkazu, nicméně ten nám mimo domov nezaručuje stoprocentní záruku úhrady případných nákladů na ošetření. Po pacientech tedy může být požadována spoluúčast, kterou zdravotní pojišťovna nepokrývá.

Stát se může cokoli

Už jen bolavý zub na začátku dvoutýdenní dovolené by pacienta mohl u zubaře v zahraničí vyjít na nemalou částku. Například ve Francii je spoluúčast pacienta na lékařském ošetření 30 %.

Otázkou je, jaké pojištění si vybrat. Cestovní pojištění obvykle zahrnuje nebo nabízí možnost zahrnout do pojištění následující pojistné položky:

  • léčebné výlohy (náklady na ošetření a hospitalizaci, zubní ošetření apod.);

  • asistenční služby (rychlá nonstop linka, převoz, repatriace, náklady na cestu opatrovníka ke zraněnému pojištěnci atd.);

  • úraz (trvalé následky úrazu, úmrtí následkem úrazu atd.);

  • poškození či ztrátu osobních věcí a dokladů;

  • odpovědnost za škodu na zdraví, majetku či finanční škodu, právní ochranu, stornovací položky, pojištění domácnosti na dobu cesty, či dokonce i únos dopravního prostředku a další.

Je však na místě zamyslet se nad dvěma věcmi - do jaké výše pojistit jednotlivá rizika a jaká rizika má cenu pojišťovat. Asi nemá cenu pojišťovat zavazadla, když jedeme autem a máme je pod vlastním dohledem, nebo pojišťovat se na únos, kdy by pojištěnec v takové nepravděpodobné situaci stejně dostal pár tisíc korun.

Pojistit se je potřeba dostatečně, to znamená identifikovat reálná rizika, a pak většinou subjektivně zvolit výši pojistky. Velkým, avšak v současnosti již prokouknutým chytákem pojišťoven byly určité výluky v pojištění.

Obvykle v základním pojištění pojišťovna nebude hradit úrazy vzniklé při provozování nebezpečných aktivit, kterými jsou často například lyžování mimo vyznačené sjezdovky, vysokohorská turistika bez průvodce či nad 4 500 metrů nad mořem, kanyoing (slézání potoků v soutěskách) či paragliding. Všechny tyto náležitosti pojistné smlouvy obsahuje návrh pojistné smlouvy, který je vhodné před uzavřením smlouvy přečíst.

Zátěžový test pojišťoven: Která nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Nabídky pojišťoven se různí, takže popsat každou z nich a vybrat obecně nejlepší jednoduše nelze. Záleží na charakteru cesty a na výši krytí požadovaných rizik. Proto budou pojišťovny v zátěžovém testu srovnány na základě vybrané modelové situace, na které budou porovnány jejich nabídky.

V modelové situaci byla zvolena cestující studentka (22 let), která chce vyjet s kamarádkami na prodloužený víkend (4 dny) do Paříže za památkami, kulturou a nákupy. Slečna požaduje minimální pojistné plnění 3 miliony Kč na léčebné výlohy, a jelikož se cítí nešikovná, tak by si pojistila i trvalé následky úrazu alespoň na minimální hodnotu i odpovědnost za škodu na zdraví a majetku. To jsou takové základní pojistné kategorie, které je rozumné pojistit.

Pojišťovny a nabízené pojistné

Pro porovnání bylo využito jednotné metodiky. Všechny uvedené pojišťovny nabízí sjednání online, to byla první podmínka odůvodněná rychlostí současného světa, a tím pádem přesunem takovýchto podpůrných činností do virtuálního prostředí. Další podmínkou bylo splnění základních pojistných plnění dle modelu (3 miliony Kč léčebné výlohy, úrazové pojištění a odpovědnost), proto je někdy kalkulovaná částka vyšší.

Některé instituce všechny podmínky splnily až ve vyšších/dražších balíčcích, a proto je v pojištění zahrnuto často i více rizik, než požadovala modelová situace. Uvedená částka je celkem pro 1 osobu na 4 dny. Pojišťovny jsou seřazeny abecedně.

Adria pojišťovna nabízí pojištění na modelovou situaci za 79 Kč. Ze strohých stránek, kde však lze pojištění uzavřít online, lze složitěji vyčíst pojistné plnění ve výši 1,5 milionu Kč, což nesplňuje naši podmínku. Nelze je navýšit.

U Allianz narazíme na příjemné neomezené léčebné výlohy a vysoké pojištění odpovědnosti 10 milionů Kč na zdraví a 5 milionů Kč na škodu na věci. Je to na druhou stranu vykoupeno cenou 204 Kč.

U AXA Assistance se na podmínky modelu dostáváme až s nejvyšší kategorií pojištění, ale stále za cenu 120 Kč. V tomto pojištění nejsou omezeny léčebné výlohy a pojišťovna poskytuje i pojištění zavazadel, jejich zpoždění, zrušení letu či právní asistenci do 20 tisíc Kč. Nezanedbatelná je také vysoká výše limitů u škody na zdraví a věci (25 a 10 milionů Kč).

Česká pojišťovna nezvýší cenu ani v případě, že zvýšíte pojistné z 3 na 6 milionů Kč, proto lze počítat právě se 6milionovým limitem. Ostatní rizika pojištění kryje relativně na spodních hranicích oproti konkurenci. To vše za cenu 136 Kč.

Česká podnikatelská pojišťovna zákaznici pojistí v modelové situaci za 171 Kč, přičemž všechny limity drží na spodní hranici, ale přidá navíc pojištění zavazadel do 10 tisíc Kč.

Asi uživatelsky nejpříjemnější stránky nabízí pro sjednání online ČSOB Pojišťovna, která modelové slečně poskytne pojištění za 133 Kč s limitem léčebných výloh na 4 milionech Kč.

Službu cestovního pojištění pro Zdravotní pojišťovnu Ministerstva vnitra ČR zajišťuje společnost ERGO, která nabídne za 120 Kč pojistné ve výši 5 milionů Kč a nad modelovou situaci pojištění zavazadel. Avšak nepraktická je absence možnosti platby pojistného online kartou, proto je potřeba zde uzavřít pojištění několik dní před odjezdem a zaplatit převodem na účet, aby bylo platné.

Evropská pojišťovna ERV nabízí pojištění odpovědnosti až od svého balíčku s územní platností na celý svět. Za 290 Kč však slečna bude mít vyšší pojistné plnění výloh a pojištění škody na osobních věcech jako bonus.

Pojišťovna Generali pohlíží na náklady na léčení trochu skeptičtěji. Limit 3 miliony Kč plní až její nejvyšší balíček za cenu 232 Kč. Za tuto sumu zákazník však dostane pojištění trvalých následků ve vyšším limitu 500 tisíc Kč, pojištění zavazadel a některých nadstandardních služeb, jako je například platba kauce. Neopominutelná je i platnost pojištění při služební cestě, což většina pojišťoven staví zvlášť.

Hasičská vzájemná pojišťovna nenabízí cestovní pojištění ke sjednání online, proto byla rovnou vyloučena.

Kooperativa nabízí pojištění za 144 Kč i s pojištěním zavazadel. Za dalších 72 Kč pojišťovna zdvojnásobí základní parametry a vedlejší parametry zvýší o 50 %.

V ČR méně známá pojišťovna MONDIAL Assistance nabídne cenu 160 Kč s klasickým bonusem pojištění zavazadel.

Slavia pojišťovna bohužel nesplnila základní podmínku minima pojistného plnění a nabízí ke sjednání online pouze do výše 1,5 milionu Kč. Tím vypadává ze hry, nicméně při takovéto pojistné částce činí pojistné 119 Kč.

Pojišťovna Triglav nabídne cenu 225 Kč s nadstandardními službami v podobě storna, právní asistence pojištění zavazadel.

Union jako jediná uvádí pojistné plnění v eurech a činí 165 tisíc eur (4,125 milionu Kč), navíc je výrazná nadprůměrným limitem na odpovědnost za škodu – 2,5 milionu Kč. Přes to všechno se drží s cenou nízko – 98,40 Kč.

Nízkou cenu 97 Kč nabízí i UNIQA se všemi pojistnými limity na spodní hranici, avšak navíc s pojištěním zavazadel.

Pojišťovna Vitalitas je zajímavá tím, že pokud jste pojištěncem u OZP či ZPŠ, tak vám tyto pojišťovny přispějí pár desítkami korun. Pokud nejste pojištěni u těchto partnerů, zaplatíte za limit plnění léčebných výloh 5 milionů Kč cenu 108 Kč.

Velkou nevýhodou velké české pojišťovny VZP je maximální limit pojištění léčebných výloh 2 miliony Kč, tudíž pojišťovací produkt nesplňuje základní požadavek naší cestovatelky. Nicméně při této výši pojištění zaplatíme 116 Kč s pojištěním osobních věcí jako bonusem.

Poslední pojištění reprezentuje pojišťovna Wüstenrot, která pokryje požadavky naší cestující studentky za 84 Kč.

Ceny srovnávaných pojištění

Kompletní článek najdete na serveru Investujeme.cz

Zdroj: Investujeme.cz
Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé
před hodinou

Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé

Italský výrobce cukrovinek Ferrero hodlá koupit americkou divizi švýcarské firmy Nestlé. Chce tak posílit svou pozici...
Evropské akcie Potraviny Fúze a akvizice
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy na směru neshodly

Akcie na trzích ve Spojených státech v pátek uzavřely se ztrátami, podepsal se na nich především slabý výsledek...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie
Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera
včera v 21:39

Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera

Americká banka Wells Fargo musí zaplatit pokutu 575 000 dolarů a znovu zaměstnat propuštěného whistleblowera. Úřad...
Americké banky
Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek
včera v 21:29

Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek

Krachující italská letecká společnost Alitalia obdržela deset nezávazných nabídek k převzetí. Agentuře Reuters to...
Itálie Doprava
S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu
včera v 19:25

S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek změnila výhled hlavního řeckého úvěrového hodnocení ze...
Řecko PIIGS Rating
S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy
včera v 18:29

S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek znovu potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti České...
Česká ekonomika Česká republika Rating
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
včera v 18:00

Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá dvě procenta

Evropské akcie uzavřely týden v červených číslech, když posilující euro stáhlo do mínusu přední evropské exportéry....
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí
včera v 17:32

Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí

Česká měna v pátek uzavřela obchodování na nové nejsilnější úrovni k euru od začátku měnových intervencí v roce 2013....
Česká koruna EUR/CZK USD/CZK
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
včera v 17:05

Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu

Americká bankovní dvojka Bank of America přesune svou základnu pro služby klientům v zemích Evropské unie po odchodu...
Bank of America Spojené království Americké banky
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
včera v 16:45

Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX zpevnila o 0,4 %

Pražská burza v pátek nenavázala na čtvrteční ziskovou seanci, index PX klesl o 0,45 % na 1 004,19 bodu. Dolů burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe
včera v 16:20

Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe

Globální společnosti soukromého kapitálu Blackstone a CVC Capital Partners nabídly britskému zprostředkovateli...
Fúze a akvizice Spojené království Internet
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
včera v 16:02

Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů

Německé automobilky Volkswagen, BMW, Audi a Porsche se zřejmě domlouvaly na koordinovaném přístupu k dodavatelům a...
Volkswagen BMW Německo
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
včera v 15:19

Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC

Americká společnost Schlumberger, která je největším světovým poskytovatelem služeb těžařům ropy, se dohodla na...
Spojené státy americké (USA) Americké akcie Rusko
Ze světa investičních doporučení (21. července)
včera v 15:00

Ze světa investičních doporučení (21. července)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
včera v 14:45

Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč

Český státní dluh se v prvním pololetí zvýšil o zhruba 175 miliard korun na 1,789 bilionu Kč. Za růstem je prodej...
Česká republika Zadlužení Česká ekonomika
Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %
včera v 14:35

Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %

Kanadské maloobchodní tržby se v květnu meziměsíčně zvýšily o 0,6 % po růstu o 0,7 % v dubnu (revidováno z +0,8 %)....
Kanada Maloobchod Tržby
Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně…
včera v 14:30

Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně vzrostl o 1 % (květen: +1,3 %)

Inflace v Kanadě v červnu klesla na 1 % z 1,3 % v květnu. Meziměsíčně se spotřebitelské ceny snížily o 0,1 % po růstu...
Kanada Inflace
ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký
včera v 14:14

ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký

V prvním pololetí bylo staženo z oběhu 331 000 padělaných eurobankovek. To je o šest procent méně než v předchozích...
Euro ECB
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
včera v 13:58

Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD

Zájem o investici do čínského státního mobilního operátora China Unicom projevilo několik velkých technologických...
Čína Technologie Investice