Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu
|

Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu

Pokud jste se někdy chystali vyrazit za hranice naší republiky, tak jste jistě neopomněli fakt, že v zahraničí je naše klasické zákonné pojištění lehce za svými limity. Která pojišťovna nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Pojištění Dovolená Pojišťovny

V rámci EU fungují principy takzvaného Evropského zdravotního průkazu, nicméně ten nám mimo domov nezaručuje stoprocentní záruku úhrady případných nákladů na ošetření. Po pacientech tedy může být požadována spoluúčast, kterou zdravotní pojišťovna nepokrývá.

Stát se může cokoli

Už jen bolavý zub na začátku dvoutýdenní dovolené by pacienta mohl u zubaře v zahraničí vyjít na nemalou částku. Například ve Francii je spoluúčast pacienta na lékařském ošetření 30 %.

Otázkou je, jaké pojištění si vybrat. Cestovní pojištění obvykle zahrnuje nebo nabízí možnost zahrnout do pojištění následující pojistné položky:

  • léčebné výlohy (náklady na ošetření a hospitalizaci, zubní ošetření apod.);

  • asistenční služby (rychlá nonstop linka, převoz, repatriace, náklady na cestu opatrovníka ke zraněnému pojištěnci atd.);

  • úraz (trvalé následky úrazu, úmrtí následkem úrazu atd.);

  • poškození či ztrátu osobních věcí a dokladů;

  • odpovědnost za škodu na zdraví, majetku či finanční škodu, právní ochranu, stornovací položky, pojištění domácnosti na dobu cesty, či dokonce i únos dopravního prostředku a další.

Je však na místě zamyslet se nad dvěma věcmi - do jaké výše pojistit jednotlivá rizika a jaká rizika má cenu pojišťovat. Asi nemá cenu pojišťovat zavazadla, když jedeme autem a máme je pod vlastním dohledem, nebo pojišťovat se na únos, kdy by pojištěnec v takové nepravděpodobné situaci stejně dostal pár tisíc korun.

Pojistit se je potřeba dostatečně, to znamená identifikovat reálná rizika, a pak většinou subjektivně zvolit výši pojistky. Velkým, avšak v současnosti již prokouknutým chytákem pojišťoven byly určité výluky v pojištění.

Obvykle v základním pojištění pojišťovna nebude hradit úrazy vzniklé při provozování nebezpečných aktivit, kterými jsou často například lyžování mimo vyznačené sjezdovky, vysokohorská turistika bez průvodce či nad 4 500 metrů nad mořem, kanyoing (slézání potoků v soutěskách) či paragliding. Všechny tyto náležitosti pojistné smlouvy obsahuje návrh pojistné smlouvy, který je vhodné před uzavřením smlouvy přečíst.

Zátěžový test pojišťoven: Která nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Nabídky pojišťoven se různí, takže popsat každou z nich a vybrat obecně nejlepší jednoduše nelze. Záleží na charakteru cesty a na výši krytí požadovaných rizik. Proto budou pojišťovny v zátěžovém testu srovnány na základě vybrané modelové situace, na které budou porovnány jejich nabídky.

V modelové situaci byla zvolena cestující studentka (22 let), která chce vyjet s kamarádkami na prodloužený víkend (4 dny) do Paříže za památkami, kulturou a nákupy. Slečna požaduje minimální pojistné plnění 3 miliony Kč na léčebné výlohy, a jelikož se cítí nešikovná, tak by si pojistila i trvalé následky úrazu alespoň na minimální hodnotu i odpovědnost za škodu na zdraví a majetku. To jsou takové základní pojistné kategorie, které je rozumné pojistit.

Pojišťovny a nabízené pojistné

Pro porovnání bylo využito jednotné metodiky. Všechny uvedené pojišťovny nabízí sjednání online, to byla první podmínka odůvodněná rychlostí současného světa, a tím pádem přesunem takovýchto podpůrných činností do virtuálního prostředí. Další podmínkou bylo splnění základních pojistných plnění dle modelu (3 miliony Kč léčebné výlohy, úrazové pojištění a odpovědnost), proto je někdy kalkulovaná částka vyšší.

Některé instituce všechny podmínky splnily až ve vyšších/dražších balíčcích, a proto je v pojištění zahrnuto často i více rizik, než požadovala modelová situace. Uvedená částka je celkem pro 1 osobu na 4 dny. Pojišťovny jsou seřazeny abecedně.

Adria pojišťovna nabízí pojištění na modelovou situaci za 79 Kč. Ze strohých stránek, kde však lze pojištění uzavřít online, lze složitěji vyčíst pojistné plnění ve výši 1,5 milionu Kč, což nesplňuje naši podmínku. Nelze je navýšit.

U Allianz narazíme na příjemné neomezené léčebné výlohy a vysoké pojištění odpovědnosti 10 milionů Kč na zdraví a 5 milionů Kč na škodu na věci. Je to na druhou stranu vykoupeno cenou 204 Kč.

U AXA Assistance se na podmínky modelu dostáváme až s nejvyšší kategorií pojištění, ale stále za cenu 120 Kč. V tomto pojištění nejsou omezeny léčebné výlohy a pojišťovna poskytuje i pojištění zavazadel, jejich zpoždění, zrušení letu či právní asistenci do 20 tisíc Kč. Nezanedbatelná je také vysoká výše limitů u škody na zdraví a věci (25 a 10 milionů Kč).

Česká pojišťovna nezvýší cenu ani v případě, že zvýšíte pojistné z 3 na 6 milionů Kč, proto lze počítat právě se 6milionovým limitem. Ostatní rizika pojištění kryje relativně na spodních hranicích oproti konkurenci. To vše za cenu 136 Kč.

Česká podnikatelská pojišťovna zákaznici pojistí v modelové situaci za 171 Kč, přičemž všechny limity drží na spodní hranici, ale přidá navíc pojištění zavazadel do 10 tisíc Kč.

Asi uživatelsky nejpříjemnější stránky nabízí pro sjednání online ČSOB Pojišťovna, která modelové slečně poskytne pojištění za 133 Kč s limitem léčebných výloh na 4 milionech Kč.

Službu cestovního pojištění pro Zdravotní pojišťovnu Ministerstva vnitra ČR zajišťuje společnost ERGO, která nabídne za 120 Kč pojistné ve výši 5 milionů Kč a nad modelovou situaci pojištění zavazadel. Avšak nepraktická je absence možnosti platby pojistného online kartou, proto je potřeba zde uzavřít pojištění několik dní před odjezdem a zaplatit převodem na účet, aby bylo platné.

Evropská pojišťovna ERV nabízí pojištění odpovědnosti až od svého balíčku s územní platností na celý svět. Za 290 Kč však slečna bude mít vyšší pojistné plnění výloh a pojištění škody na osobních věcech jako bonus.

Pojišťovna Generali pohlíží na náklady na léčení trochu skeptičtěji. Limit 3 miliony Kč plní až její nejvyšší balíček za cenu 232 Kč. Za tuto sumu zákazník však dostane pojištění trvalých následků ve vyšším limitu 500 tisíc Kč, pojištění zavazadel a některých nadstandardních služeb, jako je například platba kauce. Neopominutelná je i platnost pojištění při služební cestě, což většina pojišťoven staví zvlášť.

Hasičská vzájemná pojišťovna nenabízí cestovní pojištění ke sjednání online, proto byla rovnou vyloučena.

Kooperativa nabízí pojištění za 144 Kč i s pojištěním zavazadel. Za dalších 72 Kč pojišťovna zdvojnásobí základní parametry a vedlejší parametry zvýší o 50 %.

V ČR méně známá pojišťovna MONDIAL Assistance nabídne cenu 160 Kč s klasickým bonusem pojištění zavazadel.

Slavia pojišťovna bohužel nesplnila základní podmínku minima pojistného plnění a nabízí ke sjednání online pouze do výše 1,5 milionu Kč. Tím vypadává ze hry, nicméně při takovéto pojistné částce činí pojistné 119 Kč.

Pojišťovna Triglav nabídne cenu 225 Kč s nadstandardními službami v podobě storna, právní asistence pojištění zavazadel.

Union jako jediná uvádí pojistné plnění v eurech a činí 165 tisíc eur (4,125 milionu Kč), navíc je výrazná nadprůměrným limitem na odpovědnost za škodu – 2,5 milionu Kč. Přes to všechno se drží s cenou nízko – 98,40 Kč.

Nízkou cenu 97 Kč nabízí i UNIQA se všemi pojistnými limity na spodní hranici, avšak navíc s pojištěním zavazadel.

Pojišťovna Vitalitas je zajímavá tím, že pokud jste pojištěncem u OZP či ZPŠ, tak vám tyto pojišťovny přispějí pár desítkami korun. Pokud nejste pojištěni u těchto partnerů, zaplatíte za limit plnění léčebných výloh 5 milionů Kč cenu 108 Kč.

Velkou nevýhodou velké české pojišťovny VZP je maximální limit pojištění léčebných výloh 2 miliony Kč, tudíž pojišťovací produkt nesplňuje základní požadavek naší cestovatelky. Nicméně při této výši pojištění zaplatíme 116 Kč s pojištěním osobních věcí jako bonusem.

Poslední pojištění reprezentuje pojišťovna Wüstenrot, která pokryje požadavky naší cestující studentky za 84 Kč.

Ceny srovnávaných pojištění

Kompletní článek najdete na serveru Investujeme.cz

Zdroj: Investujeme.cz
Amazon koupí předního arabského e-prodejce Souq.com
před 2 minutami

Amazon koupí předního arabského e-prodejce Souq.com

Americký internetový obchod Amazon.com v úterý oznámil, že koupí dubajského internetového prodejce Souq.com. částka,...
Amazon Americké akcie Internet
před 25 minutami

ČR je pro německé investory nejatraktivnější zemí regionu

Česká republika je mezi zeměmi střední a východní Evropy nejatraktivnější investiční lokalitou pro německé investory....
Česká republika Německo
Soudní dvůr EU potvrdil hospodářské sankce proti Rusku
před hodinou

Soudní dvůr EU potvrdil hospodářské sankce proti Rusku

Restrikce, které přijala Evropská unie v souvislosti s krizí na Ukrajině vůči některým ruským podnikům, včetně...
Evropská unie Rusko Politika
před hodinou

Itálie: Tržby v průmyslu v lednu meziměsíčně klesly o 3,5 %, meziročně o 1,5 % zpevnily

Italské průmyslové objednávky v lednu meziročně stouply o 8,6 % (prosinec: -0,9 %), meziměsíčně se snížily o 2,9 % ...
Itálie Průmysl Tržby
Trump v úterý novým dekretem zahájí demontáž ekologických regulací
před hodinou

Trump v úterý novým dekretem zahájí demontáž ekologických regulací

Prezident USA Donald Trump v úterý exekutivním nařízením zruší či upraví vládní regulace, jimiž jeho předchůdce...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
před hodinou

Italská Eni plánuje expanzi na francouzském maloobchodním trhu

Italská energetická společnost Eni plánuje letos získat milion odběratelů elektřiny na francouzském maloobchodním...
Evropské akcie Energetika Itálie
Asijské trhy v úterý převážně stouply, japonské a australské akcie zdražily o více než procento
10:15

Asijské trhy v úterý převážně stouply, japonské a australské akcie zdražily o více než procento

Asijské akciové trhy se v úterý odrazily od pondělní ztráty, když se investoři oklepali ze zklamání z neúspěchů...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Sberbank chce proniknout do sektorů nebankovních služeb
09:51

Sberbank chce proniknout do sektorů nebankovních služeb

Ruský bankovní gigant Sberbank vykázal za loňský rok rekordní zisk v přepočtu 9,5 miliardy dolarů (236 miliard Kč) a...
Banky Evropské banky Rusko
09:35

Tesco zaplatí pokutu 129 milionů liber za účetní podvod

Největší britská maloobchodní společnost Tesco zaplatí pokutu 129 milionů liber za účetní podvod, informuje agentura...
Spojené království Maloobchod Podvod
UniCredit údajně jedná o prodeji aktiv v Česku a na Slovensku, zájem by mohly mít KB nebo MONETA
09:06

UniCredit údajně jedná o prodeji aktiv v Česku a na Slovensku, zájem by mohly mít KB nebo MONETA

V tisku se objevila informace, že by UniCredit mohla prodat své aktivity v Česku a na Slovensku. Údajnými zájemci by...
Akcie ČR Fúze a akvizice UniCredit
09:03

O2 Czech Republic: Aukce kmitočtů na 5G sítě a zrušení tendru na datové schránky

Český telekomunikační úřad vypsal aukci kmitočtů pro rychlé mobilní sítě 5G v pásmu 3,7 GHz. Souhrnná vyvolávací cena...
O2 Czech Republic (dříve Telefónica C.R.) Akcie ČR Telekomunikace
Ranní analytická poznámka (28. března): Trump dává zelené červenou
08:55

Ranní analytická poznámka (28. března): Trump dává zelené červenou

Americké akciové indexy začaly pondělní obchodování nervózně. Pravděpodobně tomu napomohl páteční neúspěch...
Americké akcie Donald Trump Ekologie
Výrobce cigaret Philip Morris ČR loni vydělal 2,77 miliardy Kč, firma navrhne vyplatit dividendu 1 000 Kč na akcii
08:05

Výrobce cigaret Philip Morris ČR loni vydělal 2,77 miliardy Kč, firma navrhne vyplatit dividendu 1 000 Kč na akcii

Tabáková firma Philip Morris ČR vykázala za loňský rok meziroční nárůst tržeb bez spotřební daně a DPH o 5,4 % na 11...
Philip Morris ČR Tabák Akcie ČR
06:43

Čínská firma HNA prý jedná o získání kontroly nad listem Forbes

Čínský konglomerát HNA Group jedná o koupi kontrolního podílu v majiteli vydavatele amerického ekonomického časopisu...
Fúze a akvizice Média Čína
04:57

American Airlines koupí podíl v aerolinkách China Southern

Americká letecká společnost American Airlines Group koupí podíl v největších čínských aerolinkách China Southern...
Asijské akcie Čína Doprava
03:13

Premiéři V4 budou ve Varšavě jednat o inovacích a digitalizaci

Spolupráci v inovacích a digitalizaci má být věnováno úterní varšavské jednání předsedů vlád visegrádské čtyřky (V4),...
Technologie Inovace Politika
02:04

Ruská banka Sberbank prodává svou ukrajinskou divizi

Největší ruská bankovní společnost Sberbank prodává svou ukrajinskou divizi skupině investorů, která zahrnuje podniky...
Banky Evropské banky Rusko