Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím
|

Penzijní reforma: Ti, kdo vám nabízejí produkty, musejí dokázat, že rozumí investicím

O probíhající důchodové reformě se nyní v médiích často dozvídáme hlavně kvůli malému počtu zájemců, kteří dosud vstoupili do druhého pilíře penzijního systému. Mnohem méně se píše o vázaných zástupcích, kteří uvedený produkt nabízejí, případně chtějí v budoucnu nabízet. To jsou ti konkrétní lidé, bez nichž se uzavírání smluv neobejde.

Investiční a finanční poradenství Důchody Penzijní reforma

Podívejme se tedy podrobněji na legislativu, která s touto problematikou souvisí. Odborná způsobilost vázaného zástupce v oblasti penzijních produktů je popsána v zákoně č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření (ZDS) a zákoně č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (ZDPS). Konkrétně se jedná o § 77 (ZDS) a § 201 písm. c) ZDPS. Podle § 78 odst. 1 písm. e) ZDPS může být vázaným zástupcem penzijní společnosti jen osoba odborně způsobilá, totéž platí podle § 82 odst. 6 pro vázané zástupce obchodníků s cennými papíry a investičních zprostředkovatelů. V případě vázaných zástupců, právnických osob, platí tato povinnost pro vedoucí osoby vázaného zástupce, jejichž prostřednictvím dle § 77 odst. 3 vykonává svou činnost.

Odborná způsobilost se skládá ze všeobecných znalostí dokládaných vysvědčením o maturitní zkoušce nebo o vyšším vzdělání a odborných znalostí a dovedností, které se prokazují osvědčením o absolvování odborné zkoušky u akreditované osoby (§ 84 ZDPS). Pro absolvování odborné zkoušky je stanoveno přechodné období do 1. června 2013. Do uvedeného data je možné zkoušku nahradit osvědčením či jiným dokladem, zejména potvrzením vydaným penzijní společností (§ 201 písm. c) ZDPS).

Pokud vázaný zástupce neabsolvuje před 1. červnem 2013 (tedy do 31. května 2013 včetně) odbornou zkoušku, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Vraťme se nyní ze světa paragrafů do světa finančních poradců. Mnoho poradců, kteří v branži dlouhodobě pracují, si zvládlo zařídit osvědčení o prokázání odborné způsobilosti podle zákonů 427/2011 Sb. a 426/2011 Sb. k nabízení a zprostředkování doplňkového penzijního spoření, důchodového spoření a penzijního připojištění. Osvědčení je ale platné nejdéle do 31. května 2013. Co z toho vyplývá? Aby byl vázaný zástupce evidován ČNB, musel uhradit před zápisem správní poplatek ve výši 2 tisíce Kč. Pokud tedy má výše uvedené osvědčení, které je platné jen do konce května, nemůže uvedené od června produkty nabízet. Z uvedených zákonů je zřejmé, že pokud vázaný zástupce zkoušku neabsolvuje, přestává automaticky splňovat podmínky pro zápis do seznamu vázaných zástupců, respektive zápis příslušné činnosti v oblasti penzijních produktů.

Podle § 83 ZDPS je proto zastoupený povinen bezodkladně vypovědět závazkový vztah s vázaným zástupcem, jakmile zjistí, že příslušný vázaný zástupce (nebo jeho vedoucí osoba) nesplňuje podmínky pro výkon činnosti, včetně stanovené odborné způsobilosti. Povinnost neprodlené výpovědi má v této situaci i vázaný zástupce. S okamžikem doručení výpovědi je přitom vždy spojen zánik závazkového vztahu a výmaz vázaného zástupce (respektive příslušné činnosti) ze seznamu vedeného ČNB (§ 79 odst. 8 písm. d) a § 79 odst. 9 ZDPS).

Po splnění podmínky odborné způsobilosti je možné opětovné zapsání do seznamu, které podléhá opět správnímu poplatku. Připomeňme si, že se jedná o 2 tisíce Kč.

V tuzemsku je tradicí vše nechávat na poslední chvíli. Získat osvědčení platné do 31. května nebylo z hlediska odborného příliš složité, ale vykonat zkoušku u akreditované osoby není vůbec jednoduché. Přesvědčili se o tom účastníci zkoušky, kteří si ji již stihli zopakovat nebo se na svůj reparát chystají.

Dosud totiž klasické penzijní připojištění nabízené od roku 1994 představovalo bezpečný a státem podporovaný spořicí produkt. Důchodová reforma změnila tento produkt na rozhovor o investicích. Účastník důchodové reformy si musí zvolit svou investiční strategii. Proto musí vázaný zástupce znát pojmy jako akcie nebo dluhopis, ale také složité finanční deriváty. Součástí zkoušky jsou i případové studie. Jak asi tušíte, není to bez řádné přípravy jednoduché. Osobně bych zájemcům o zkoušku doporučil využít možnosti absolvovat odborný výklad, případně e-learning, který také certifikované osoby nabízejí. Jít na zkoušku bez kvalitní přípravy bych považoval za velký risk.

Zájemců o vykonání zkoušky u certifikovaných osob je nyní velmi mnoho a čas je neúprosný, zbývají necelé tři týdny na úspěšné složení zkoušky. Pokud ji držitel osvědčení platného do konce května nestihne, čeká ho nejprve výpověď závazkového vztahu u ČNB, a až po případném vykonání zkoušky opětovné zapsání do evidence ČNB. Z toho pro mnoho vázaných zástupců vyplývá také to, že zkoušku prostě nestihnou a správní poplatek budou hradit již podruhé.

Hra o tyto 2 tisíce bude mít jistě své vítěze, ale i poražené. Neexistují výjimky ani přechodná období. Přeji opozdilcům mnoho úspěchů. Vždyť za 2 tisíce Kč se dá koupit mnoho zajímavé odborné literatury, která se může poradci hodit více než dvojnásobná úhrada správního poplatku ČNB. Právě čtu zajímavou knihu od autorů Miloše Filipa a Romana Pospíšila s názvem "Co s tou penzí". Investice do osobního rozvoje je vždy lepší než do správního poplatku.

včera v 18:31

Fuest (Ifo): Německé podniky se obávají zhoršení ekonomických podmínek

Řada německých podniků se obává zhoršení ekonomických podmínek. V rozhovoru s německým listem Südkurier to řekl šéf...
Německo Ekonomika Politika
včera v 17:39

Petrochemický gigant Sinopec loni zvýšil zisk o 44 %

Čínská státní petrochemická společnost Sinopec loni zvýšila čistý zisk o 44 % na 46,4 miliardy jüanů (téměř 169...
Asijské akcie Výsledková sezóna Čína
OPEC přezkoumá, zda je potřeba prodloužit dohodu o snížení těžby
včera v 16:46

OPEC přezkoumá, zda je potřeba prodloužit dohodu o snížení těžby

Společný výbor ministrů ze zemí OPEC a států mimo tuto organizaci se dohodl, že je zapotřebí prozkoumat, zda by měla...
Ropa Těžba Komodity
včera v 16:28

IS varuje před kolapsem přehrady Tabka, nařídil evakuaci Rakky

Organizace Islámský stát (IS) v neděli varovala před bezprostředně hrozícím kolapsem největší syrské přehrady Tabka v...
Sýrie Voda Blízký a Střední východ
včera v 15:26

Írán uvalil sankce na 15 amerických firem

Írán zavedl sankce proti 15 americkým společnostem za jejich údajnou podporu Izraele a "teroristických akcí tohoto...
Írán Spojené státy americké (USA) Politika
včera v 14:46

Finanční správa vybrala do konce března na DPH meziročně o 15 % více

Finanční správa během prvních třech měsíců letošního roku vybrala na dani z přidané hodnoty o 8,25 miliardy korun...
Daně Česká republika Byznys a podnikání
včera v 14:44

Uber po nehodě v USA stáhl všechny vozy s autonomním řízením

Americký provozovatel alternativní taxislužby Uber stáhl z provozu všechna svá samořízená auta. Učinil tak poté, co...
Uber Technologie Doprava
včera v 14:18

Transformované fondy loni vydělaly klientům v průměru 0,8 %

Transformované penzijní fondy v roce 2016 vydělaly klientům v ročním vyjádření v průměru 0,8 %, jen tři z osmi...
Penzijní fondy Spoření Česká republika
Výbor zemí OPEC a nečlenů doporučil prodloužit dohodu o omezení těžby ropy
včera v 13:07

Výbor zemí OPEC a nečlenů doporučil prodloužit dohodu o omezení těžby ropy

Společný výbor ministrů ze zemí OPEC a států mimo tuto organizaci doporučil prodloužit omezení těžby ropy o šest...
Ropa Těžba Komodity
25. 3. 2017 20:33

Kanada usiluje o rozšíření vývozu ropy mimo USA

Kanada bude navzdory schválení ropovodu Keystone XL vedoucího do Spojených států nadále usilovat o rozšíření exportu...
Ropa Kanada Komodity
25. 3. 2017 17:55

Apple odvrátil zákaz prodeje telefonů iPhone 6 v Číně

Čínský soud zrušil rozhodnutí pekingského úřadu pro ochranu duševního vlastnictví, podle kterého telefony iPhone 6 a...
Apple Mobilní telefony Americké akcie
25. 3. 2017 16:10

Sky: Tesku hrozí kvůli účetnímu skandálu značná pokuta

Největší britská maloobchodní společnost Tesco by v brzké době mohla s britským Úřadem pro vyšetřování závažných...
Spojené království Evropské akcie Maloobchod
25. 3. 2017 15:01

Řecko obdrželo tři nabídky na druhý největší přístav v zemi

Řecko obdrželo tři závazné nabídky na odkoupení většinového podílu v přístavu v Soluni. Oznámila to v sobotu řecká...
Řecko Privatizace
25. 3. 2017 08:43

V USA narůstá počet nedokončených ropných vrtů

Američtí producenti ropy z břidličných hornin v současné době těží nejvyšším tempem za rok a půl, zároveň ale...
Ropa Těžba Těžba z břidlic
25. 3. 2017 07:03

Panama se od roku 2018 připojí k mezinárodní daňové dohodě

Panama začne od roku 2018 uplatňovat mezinárodní daňovou dohodu podepsanou loni. Agentuře AFP to sdělila její...
Daně
Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly
24. 3. 2017 21:30

Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly

Americké akcie zakončily poslední seanci týdne kolem nuly. Republikánský předseda Sněmovny reprezentantů Paul Ryan po...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie Spojené státy americké (USA)
Evropské akcie v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta
24. 3. 2017 18:00

Evropské akcie v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta

Evropské akcie v pátek prohloubily ztrátu ze čtvrteční seance. Na trzích byla patrná nervozita z dění ve Spojených...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
24. 3. 2017 17:28

Reuters: EIB požádala o prošetření půjček poskytnutých Renaultu

Evropská investiční banka (EIB) požádala francouzské vyšetřovatele, aby zjistili, zda francouzská automobilka Renault...
Evropské banky Banky Francie
24. 3. 2017 17:07

Chorvatsko má obavy z problémů potravinářského gigantu Agrokor

Chorvatská vláda uvažuje o přípravě zákona, který by ochránil ekonomiku před problémy obří potravinářské a...
Chorvatsko Zadlužení Maloobchod
Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %
24. 3. 2017 16:45

Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %

Pražská burza v pátek navázala na zisk ze čtvrteční seance, index PX stoupl o 0,18 % na 982,53 bodu. Nahoru burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR