Erste Group Bank: V roce 2012 čistý zisk 483,5 milionu eur a pokles výnosů, dividenda 40 centů

| redakce

Matka České spořitelny loni dokázala hospodařit se ziskem, ale poptávka po úvěrech byla v regionu stále relativně nízká. Provozní výsledek byl ale loni lepší než před rokem díky důslednému řízení nákladů. Čísla komentuje Tomáš Menčík, analytik ze společnosti Cyrrus.

Erste Group dosáhla v roce 2012 čistého zisku 483,5 milionu eur, ukazatel kapitálové přiměřenosti (CT1) se zlepšil na 11,2 %.

Čistý úrokový výnos klesl v roce 2012 na 5 235,3 milionu eur (v roce 2011 5 569 milionů eur). Důvodem byla především zdrženlivá poptávka po úvěrech podmíněná hospodářskou situací a pokračující redukce aktiv mimo klíčový obchod. Čisté příjmy z poplatků a provizí se snížily kvůli slabšímu vývoji úvěrových obchodů a obchodu s cennými papíry z 1 787,2 milionu eur na 1 720,8 milionu. Čistý zisk z obchodních operací 273,4 milionu eur byl výrazně vyšší než v předchozím roce (122,3 milionu).

Provozní výnos činil 7 229,5 milionu eur (-3,3 % oproti 2011). Důsledné řízení nákladů vedlo v roce 2012 k poklesu všeobecných administrativních nákladů o 2,4 % z 3 850,9 milionu eur na 3 756,7 milionu. Z toho vyplývá provozní zisk ve výši 3 472,8 milionu eur (o rok dříve 3 627,6 milionu). Poměr nákladů k výnosům zůstal s 52 % téměř beze změny (v roce 2011 51,5 %).

Rizikové náklady se vyvíjely pozitivně a klesly o 12,7 % na 1 980 milionů eur, respektive 148 bazických bodů průměrného klientského úvěrového portfolia (2011: 2 266,9 milionu eur a 168 bazických bodů). Potřeba tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám ve všech klíčových zemích klesla, respektive zůstala stabilní, s výjimkou Rumunska a Chorvatska. Již druhé čtvrtletí po sobě došlo k poklesu objemu nebonitních úvěrů (NPL), přičemž ukazatel NPL vztažený na klientské úvěry zůstal stabilní a k 31. prosinci 2012 činil 9,2 % (konec roku 2011 8,5 %). Ukazatel krytí nebonitních úvěrů (NPL) se zlepšil na 62,6 % (konec roku 2011 61,0 %).

Ostatní provozní výsledek činil -724,3 milionu eur (2011: -1 589,9 milionu eu. Toto podstatné zlepšení bylo způsobeno výrazně nižšími jednorázovými efekty v roce 2012: odkoupení hybridního kapitálu (tier 1 a tier 2) vyústilo v pozitivní efekt ve výši 413,2 milionu eur. Negativně se ve výsledku odrazila adaptace firemní hodnoty (goodwillu), kdy 469,4 milionu eur připadlo na Banca Comercială Română. Bankovní daň v Rakousku, Maďarsku a na Slovensku zatížila tuto položku s 244 milionů eur (2011: 132,1 milionu).

Erste Group dosáhla v roce 2012 navzdory negativním jednorázovým efektům ve výši 360,7 milionu eur čistého zisku po menšinových podílech 483,5 milionu eur. Představenstvo navrhne valné hromadě vyplacení dividendy ve výši 0,4 eura na akcii za rok 2012 a zároveň v plné výši zaplatit úroky za podílový kapitál.

Ve 4Q2012 čistá ztráta

Erste Group vykázala za poslední kvartál 2012 čistou ztrátu 113,8 milionu eur (čekalo se dokonce 137 milionů). Hlavním důvodem je odpis 259 milionů eur v Rumunsku.

Čistý úrokový výnos byl v uplynulém čtvrtletí 1 266 milionů eur při očekávání 1 286 milionů, ztráta před zdaněním 174 milionů eur při konsensu 156 milionů a čistá ztráta 114 milionů eur při konsensu 144 milionů.

Objem vlastního kapitálu se zlepšil na 12,9 miliardy eur (konec roku 2011: 12 miliard). Výrazný nárůst základního kapitálu (core tier 1) na 11,8 miliardy eur (konec roku 2011: 10,7 miliardy) a silný pokles rizikově vážených aktiv (RWA) o 7,6 % na 105,3 miliardy eur k 31. prosinci 2012 (konec roku 2011: 114 miliard) se odrazil ve výrazně vyšší hodnotě ukazatele kapitálové přiměřenosti Core Tier 1 (vztaženo na celkové riziko; Basel 2.5) činící 11,2 % (konec roku 2011: 9,4 %).

Erste Group Bank - výsledky za rok 2012
Erste Group Bank - zisk za rok 2012

Objem úvěrů klesl o 2,1 % na 131,9 miliardy eur.

V důsledku výjimečně silné likvidity – objem klientských vkladů vzrostl v roce 2012 o 3,5 % na 123,1 miliardy eur a poměr úvěrů ke vkladům klesl na 107,2 % (konec roku 2011: 113,3 %) – Erste Group předčasně vrátila prostředky ve výši 4 miliard eur, které si půjčila u Evropské centrální banky v rámci programu dlouhodobého refinancování (LTRO).

Výhled na rok 2013

Erste Group očekává pro rok 2013 mírné zlepšení hospodářského vývoje ve střední a východní Evropě, doprovázené i nadále pouze váhavým růstem. Cílem je - ve srovnání s rokem 2012 - udržet provozní zisk na stabilní úrovni, přičemž by v důsledku současného úrokového prostředí a jen mírné poptávky po úvěrech měly být nižší provozní příjmy vykompenzovány nižšími provozními náklady. Erste Group očekává, že se v meziročním srovnání bude provozní zisk v posledních třech čtvrtletích roku 2013 vyvíjet lépe než v prvním čtvrtletí roku 2013.

Erste Group v roce 2013 očekává procentuálně dvouciferný pokles rizikových nákladů, především v souvislosti s očekávaným zlepšením situace v oblasti rizik v Rumunsku. Rumunská BCR by se v roce 2013 měla vrátit k ziskovosti.

Česká spořitelna: Zisk vyšší o 22 %

Česká spořitelna zvýšila v roce 2012 konsolidovaný čistý zisk (IFRS) o 21,8 % na 16,61 miliardy Kč, provozní zisk se zvýšil o 2,5 % na 26,29 miliardy Kč.

K růstu zisku přispěl vysoký nárůst čistého zisku z obchodních operací (obchodování s cennými papíry, devizové obchody), který meziročně vzrostl více než čtyřnásobně, a další zvyšování provozní efektivity České spořitelny. Naopak čisté příjmy z poplatků a provizí meziročně klesly o 5 % na 11,77 miliardy Kč. Klienti tak meziročně zaplatili na poplatcích o 613 milionů Kč méně. Ke snižování příjmů z poplatků přispělo i častější využívání internetového bankovnictví, kde probíhá bezmála 98 % transakcí.

Objem klientských vkladů vzrostl o 4,8 % a převýšil růst klientských úvěrů (1,2 %). Nově otevřeno bylo téměř 30 tisíc Osobních účtů, jejich celkový počet se vyšplhal k 2,3 milionu (2 294 577). Výrazný nárůst také zaznamenala poptávka po hypotéčních úvěrech, jejichž celkové portfolio se zvýšilo o 9,1 %.

Česká spořitelna - výsledky za rok 2012
reklama
reklama