5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou
|

5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

Lidé, jejichž hlavním oborem nejsou finance, ale přesto se rozhodnou ty své řídit, mohou narazit na řadu nástrah. Na co by neměli při správě svých peněz zapomenout?

Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování

Vytvořte si systém

Základem investování je propracovaný plán, který bude důsledně dodržován. Nejprve si ujasněte, čeho chcete investováním docílit, jaká je vaše tolerance k riziku a jaký máte časový horizont. Mnozí, kteří spravují své finance na vlastní pěst, přebíhají od jedné investice ke druhé bez strategie, což vede k velkým škodám na jejich majetku.

"Trhy se nechovají racionálně. Pokud nemáte plán, podle něhož byste se řídili v krizi, převezmou velení emoce a přimějí vás k chybným rozhodnutím v nesprávné době," tvrdí Paul Schatz, prezident investiční firmy Heritage Capital.

Pravidelné investování stále stejné částky v dobrých i špatných časech vede k dlouhodobému růstu bohatství. Když k tomu přidáte diverzifikaci investic (třeba do podílových fondů a ETF), minimalizujete rizika ve srovnání s výběrem jednotlivých akcií, jejichž ceny divoce kolísají. Diverzifikace mezi různé třídy aktiv je pro dobře balancované portfolio klíčová. Z akcií by v něm neměly chybět large caps i small caps, růstové i hodnotové sázky, domácí, americké i ostatní světové akcie. Zastoupeny by měly být i jiné třídy aktiv, například dluhopisy.

Emoce z obchodování vynechte

Investiční přístup investorů-samouků často připomíná poblázněné teenagery. Zamilují se do akcií, které byly vítězi týdne, další týden nedají dopustit na technologie, za pár dní už zuřivě obchodují energetiku. "Investování pod vlivem emocí decimuje výnosy. Lidé mají ve zvyku nakupovat draze a prodávat levně," připomíná Schatz. Cílem je přitom dělat opak.

Strach a chamtivost podrývají investiční cíle. Strach vede investory k úprku z akciových trhů během krize, čímž je připravuje o příležitosti těžit z opětovného oživení.

Analýza

Allan Katz, prezident Comprehensive Wealth Management Group, zdůrazňuje, že se smysluplné investování neobejde bez analýz. Drobní investoři často vidí investování z omezené perspektivy. Zjistí pouze, jak se trhu daří, zda je zrovna nahoře, nebo dole, což jako analýza rozhodně nestačí. Když posuzují fondy, podívají se na ty nejvýkonnější v posledním roce a na jejich poplatky. Tyto omezené informace ale nestačí pro dobrá rozhodnutí. Minulé výnosy negarantují výnosy budoucí. Pětihvězdičkový podílový fond, který exceloval v roce 2013, může být v roce 2014 propadákem.

Pročtěte si prospekt fondu a výroční zprávu, analyzujte pozice fondu a manažerský investiční styl. Před nákupním rozhodnutím se na základě toho rozhodněte, zda investice "pasuje" do vašeho portfolia. Akciové investování pak vyžaduje ještě mnohem důkladnější analytický proces a informace.

Držte se plánu

Vypracovat plán je obtížný úkol, ještě náročnější je ale vytrvat a držet se ho i během těžkých období. Plán by měl být napsaný a měl by zahrnovat popis toho, jak dalece budou investice diverzifikované a jaký bude podíl portfolia alokovaný v každé z nich. V průběhu času se investice vyvíjejí různými směry tempy růstu, proto je velmi důležitým krokem každoroční rebalancování portfolia tak, aby zůstávalo v souladu s původním plánem.

Stejně významné jsou také strategie exitu. Jakmile konkrétní akcie dosáhne cíle, který vzešel z analýzy, je čas na přehodnocení, případně prodej a nalezení alternativy.

Když jde trh dolů, odborníci doporučují držet se plánu a za žádných okolností ho neopouštět. "Nechte portfolio na pokoji. Nechte pracovat čas," radí Clayton Shearer z Wellness Financial Services. Investoři, kteří se drží plánu a nedovolí emocím převzít kontrolu nad jejich rozhodnutími, vydělávají nejvíce.

Zvažte pomoc profesionála

Řada investorů si koupí magazín pro investory, přečte si článek o nejnovějším trendu a už se považuje za experta. Časopisy ale neberou v úvahu specifické investorské cíle, toleranci k riziku nebo časový horizont.

Pokud se přistihnete, že reagujete na tržní fluktuace a rozhodujete se na základě horkých zpráv, rozmyslete si, zda by nebylo vhodné zaúkolovat profesionálního finančního poradce. Můžete od něj získat zpětnou vazbu nebo zajímavé návrhy dalších investic.

Profíci za léta praxe vypilovali své strategie, mají zkušenosti, co na trhu funguje, a vědí, jak sestavit dobrý investiční plán. Neznamená to, že byste se měli vzdát kontroly nad svým majetkem. Finančního poradce si můžete najmout jen ad hoc, třeba na to, aby zkontroloval, zda investiční plán odpovídá vaší situaci.

Zdroj: bankrate.com
Osamostatnění Katalánska podle tří čtvrtin šéfů firem poškodí…
včera v 19:48

Osamostatnění Katalánska podle tří čtvrtin šéfů firem poškodí španělskou ekonomiku

Hnutí za odtržení Katalánska může podle téměř tří čtvrtin šéfů španělských firem ohrozit domácí ekonomiku. Ukázal to...
Španělsko Politika
Pilný s Babišem jednali v Lánech s prezidentem o rozpočtu
včera v 17:36

Pilný s Babišem jednali v Lánech s prezidentem o rozpočtu

Ministr financí Ivan Pilný (ANO) mluvil v neděli v Lánech s prezidentem Milošem Zemanem o přípravě rozpočtu na příští...
Rozpočet Politika Česká republika
Tisk: Britský řetězec Asda zvažuje koupi diskontní sítě B&M
včera v 15:47

Tisk: Britský řetězec Asda zvažuje koupi diskontní sítě B&M

Britský řetězec supermarketů Asda zvažuje koupi rychle expandující sítě diskontních prodejen B&M European Value...
Spojené království Fúze a akvizice Maloobchod
Průzkum: Roboty využívá téměř čtvrtina českých menších firem
včera v 13:50

Průzkum: Roboty využívá téměř čtvrtina českých menších firem

Roboty při výrobě využívá téměř čtvrtina českých menších firem. A téměř polovina z nich chce robotizaci rozšiřovat....
Česká republika Byznys a podnikání Technologie
Studie: Nabídka kanceláří v Praze letos vzroste dvakrát více než…
včera v 12:41

Studie: Nabídka kanceláří v Praze letos vzroste dvakrát více než poptávka

Nabídka nových kanceláří v Praze letos vzroste zhruba dvakrát více než poptávka. Zatímco nabídka se meziročně zvýší o...
Komerční reality Realitní trh Nemovitosti
Římu kvůli suchům hrozí zavedení přídělového systému na vodu
včera v 11:05

Římu kvůli suchům hrozí zavedení přídělového systému na vodu

Italské úřady kvůli dlouhému období sucha nařídily zastavit čerpání vody z jezera nedaleko Říma. Hlavní město Itálie...
Itálie Voda
Toyota prý plánuje masovou výrobu elektromobilů v Číně
včera v 08:00

Toyota prý plánuje masovou výrobu elektromobilů v Číně

Japonská automobilka Toyota Motor pravděpodobně již v roce 2019 zahájí masovou výrobu elektromobilů v Číně....
Japonské akcie Auta Čína
Argentina musí poskytnout odškodnění za zestátněné aerolinky
22. 7. 2017 20:10

Argentina musí poskytnout odškodnění za zestátněné aerolinky

Arbitrážní tribunál Světové banky nařídil Argentině odškodnit španělskou cestovní společnost Marsans za zestátnění...
Argentina Latinská Amerika Doprava
Lotyšsko pokutuje dvě tamní banky za porušování sankcí vůči KLDR
22. 7. 2017 18:04

Lotyšsko pokutuje dvě tamní banky za porušování sankcí vůči KLDR

Lotyšské úřady potrestaly pokutou téměř tří milionů eur dvě místní banky za to, že umožnily klientům porušovat...
Lotyšsko Evropské banky KLDR
Česko nabízí pro sídlo EBA budovu blízko centra Prahy
22. 7. 2017 10:40

Česko nabízí pro sídlo EBA budovu blízko centra Prahy

Česká republika má vhodnou budovu v blízkosti centra Prahy, ve které by mohl bezprostředně po odchodu Spojeného...
Česká republika Spojené království Evropská unie
Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé
22. 7. 2017 09:36

Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé

Italský výrobce cukrovinek Ferrero hodlá koupit americkou divizi švýcarské firmy Nestlé. Chce tak posílit svou pozici...
Evropské akcie Potraviny Fúze a akvizice
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
21. 7. 2017 22:30

Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy na směru neshodly

Akcie na trzích ve Spojených státech v pátek uzavřely se ztrátami, podepsal se na nich především slabý výsledek...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie
Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera
21. 7. 2017 21:39

Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera

Americká banka Wells Fargo musí zaplatit pokutu 575 000 dolarů a znovu zaměstnat propuštěného whistleblowera. Úřad...
Americké banky
Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek
21. 7. 2017 21:29

Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek

Krachující italská letecká společnost Alitalia obdržela deset nezávazných nabídek k převzetí. Agentuře Reuters to...
Itálie Doprava
S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu
21. 7. 2017 19:25

S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek změnila výhled hlavního řeckého úvěrového hodnocení ze...
Řecko PIIGS Rating
S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy
21. 7. 2017 18:29

S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek znovu potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti České...
Česká ekonomika Česká republika Rating
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
21. 7. 2017 18:00

Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá dvě procenta

Evropské akcie uzavřely týden v červených číslech, když posilující euro stáhlo do mínusu přední evropské exportéry....
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí
21. 7. 2017 17:32

Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí

Česká měna v pátek uzavřela obchodování na nové nejsilnější úrovni k euru od začátku měnových intervencí v roce 2013....
Česká koruna EUR/CZK USD/CZK
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
21. 7. 2017 17:05

Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu

Americká bankovní dvojka Bank of America přesune svou základnu pro služby klientům v zemích Evropské unie po odchodu...
Bank of America Spojené království Americké banky
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
21. 7. 2017 16:45

Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX zpevnila o 0,4 %

Pražská burza v pátek nenavázala na čtvrteční ziskovou seanci, index PX klesl o 0,45 % na 1 004,19 bodu. Dolů burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR