7 investičních rad pro začátečníky
|

7 investičních rad pro začátečníky

Termín investování stále vyvolává v českých domácnostech obavy, je spojováno s pojmy jako pokles, riziko, složitost, potřeba velkých částek a podobně. Obavy lze přitom v mnoha případech pragmaticky vyvrátit, nebo alespoň uvést na správnou míru.

Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování

Například riziko je spojeno s příležitostí a k rozumnému investování stačí pětistovka měsíčně. To ale ke zvýšení angažovanosti domácností nestačí. Velkou roli hrají emoce, které jsou spojeny s důvěrou. S důvěrou v instituci, která nás vyzývá k tomu, abychom se dokázali o sebe v dlouhodobějším horizontu postarat, ale také k poradci, kterému peníze svěřujeme.

Kapitálový trh je pestrý a rozmanitý svět. Z jeho potenciálu lze těžit i bez dokonalé znalosti jeho fungování, stejně jako nemusíte znát tajemství oceánu, abyste se dokázali těšit z rybiček v akváriu. Proto byly již v 18. století vytvořeny investiční fondy, jež dodnes pomáhají lidem méně znalým a netoužícím vstoupit do tohoto prostředí, stát se experty na investování a vytěžit z něj to podstatné, tedy zhodnocení peněz. Dobrých rad není nikdy dost, snad vám následujících sedm pomůže k lepší orientaci.

1. Investujte peníze, které můžete postrádat

Do investování byste měli směrovat peníze, které vlastně nepotřebujete, bez nichž se nějakou dobu obejdete. Váš cíl je tyto prostředky zhodnotit. Měli byste však být připraveni i na možnost, že se vám to nepodaří, že o část z nich přijdete. Je to vhodné i z psychologického hlediska, protože budete při třeba jen dočasném poklesu kapitálových trhů klidnější a nebudete dělat zbrklé kroky v podobě nevýhodných prodejů. Pozor, nemusíte zvažovat jen peníze, které máte k dispozici nyní, a uvažovat o jednorázové investici – při dodržení určitých pravidel může pravidelné investování nabídnout vyšší zhodnocení.

2. Chcete se v případě nutnosti rychle dostat k penězům?

Doba, za kterou se lze dostat k investovaným prostředkům, by sice u dlouhodobějšího zhodnocování neměla být tak podstatná, ale zvážit byste ji měli. Počítejte ale určitě při délce investice s roky, ne měsíci. Stát vás za takové uvažování odmění tím, že po tříletém investování po vás nebude chtít zdanit dosažený výnos. Rychlost ukončení investice ale může být podstatná. U většiny podílových fondů se dostanete k hotovosti v řádu dnů, raději se ale o tom ujistěte hned na začátku.

3. Udělejte si představu, kolik byste chtěli investováním vydělat

Tato rada možná zní začátečníkům v oblasti investování zvláštně. Každý chce přece vydělat co nejvíce. Jenže vyšší výnos je prakticky vždy spojen s vyšším rizikem, že můžete peníze i prodělat. Zvažte to a nechte si od bankovních poradců vypracovat investiční dotazník. Pomocí něj zjistíte, zda třeba neupřednostňujete raději menší zhodnocení s nízkým rizikem prodělku. I takové investice existují.

4. Měnové riziko působí na obě strany

Před výběrem konkrétního fondu se musíte rozhodnout, v jaké měně chcete investovat, protože i na trhu v České republice je nabídka fondů v různých měnách. Vedle očekávaného vývoje na kapitálových trzích proto zvažte také budoucí kurz koruny. Na investici lze totiž tratit, i když kapitálové trhy posílí. Platí to ale i naopak – investice v eurech může při oslabení koruny přinést větší zhodnocení, než jste očekávali.

5. Pokud jste lekaví, zpozorněte

Jednou z vlastností kapitálového trhu je častá změna kurzů akcií i dalších investic, což vyvolává značný tlak na nervy nezkušeného investora. Pokuste se na to připravit alespoň teoreticky. Před investováním se podívejte, jak se vyvíjely ceny v minulosti, jak velké propady kurzů nastaly, a jak následně hodnota vyskočila nahoru. Pokud poté budete tušit, že dočasné poklesy cen nezvládnete, nejste správný typ pro sice výnosnější, ale přece jen rizikovější investice.

6. S výběrem si nechte poradit

Předchozí kroky lze učinit zcela samostatně. Existuje však velká šance, že nezvážíte vše opravdu důsledně. Nejen proto je vhodné vyhledat investičního poradce, kterému budete důvěřovat a který z vás veškeré potřebné informace "vytáhne", a následně doporučí, čemu byste se měli vyhnout, na jaké investice se naopak zaměřit a podobně. Základem je široká nabídka investičních možností, ze kterých je možno vybírat a nechat si poradit konkrétní fond či investici. Penzijní spoření nebo životní pojištění je v současnosti většinou také investicí.

7. Pro aktivní řízení investic potřebujete podmínky

Přestože možná plánujete, že se nebudete investicemi průběžně příliš zabývat, je vhodné připravit se na to, že svůj názor změníte a budete chtít přesně a včas vědět, co se s vašimi penězi děje. Zvolte si proto poradce, který vás bude informovat nejen o aktuálním stavu vašich investic, ale i očekávaném budoucím vývoji. Umožní vám rychle se přizpůsobit nové situaci a nebude vám tajit, kolik vás úprava portfolia, tedy další nákupy a prodeje, bude stát.

08:43

V USA narůstá počet nedokončených ropných vrtů

Američtí producenti ropy z břidličných hornin v současné době těží nejvyšším tempem za rok a půl, zároveň ale...
Ropa Těžba Těžba z břidlic
07:03

Panama se od roku 2018 připojí k mezinárodní daňové dohodě

Panama začne od roku 2018 uplatňovat mezinárodní daňovou dohodu podepsanou loni. Agentuře AFP to sdělila její...
Daně
Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly
včera v 21:30

Americké akcie v pátek uzavřely kolem nuly. Trump kvůli slabé podpoře stáhl návrh na zrušení Obamacare. Za celý týden všechny tři hlavní burzovní indexy klesly

Americké akcie zakončily poslední seanci týdne kolem nuly. Republikánský předseda Sněmovny reprezentantů Paul Ryan po...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie Spojené státy americké (USA)
Evropské akciové trhy v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta
včera v 18:00

Evropské akciové trhy v pátek převážně klesly, za celý týden ztratily zhruba půl procenta

Evropské akcie v pátek prohloubily ztrátu ze čtvrteční seance. Na trzích byla patrná nervozita z dění ve Spojených...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
včera v 17:28

Reuters: EIB požádala o prošetření půjček poskytnutých Renaultu

Evropská investiční banka (EIB) požádala francouzské vyšetřovatele, aby zjistili, zda francouzská automobilka Renault...
Evropské banky Banky Francie
včera v 17:07

Chorvatsko má obavy z problémů potravinářského gigantu Agrokor

Chorvatská vláda uvažuje o přípravě zákona, který by ochránil ekonomiku před problémy obří potravinářské a...
Chorvatsko Zadlužení Maloobchod
Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %
včera v 16:45

Pražská burza v závěru týdne mírně stoupla, za celý týden si připsala 0,1 %

Pražská burza v pátek navázala na zisk ze čtvrteční seance, když index PX stoupl o 0,18 % na 982,53 bodu. Nahoru...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
včera v 16:06

Mnuchin (ministr financí USA): Daňovou reformu chceme dokončit do srpna

Americký ministr financí Steven Mnuchin v pátek prohlásil, že kabinet Donalda Trumpa usilovně pracuje na slibované...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Daně
Vidina silnější koruny se projevuje na chování drobných investorů
včera v 15:45

Vidina silnější koruny se projevuje na chování drobných investorů

Vidina silnější koruny se již začala projevovat v chování drobných investorů, část se proti tomu zajišťuje, menší se...
Česká republika ČNB Centrální banky
včera v 15:17

Portugalský rozpočtový deficit loni klesl na novodobé minimum

Portugalsko loni snížilo svůj rozpočtový deficit o více než polovinu na 2,1 procenta hrubého domácího produktu (HDP)...
Portugalsko Rozpočet Deficit rozpočtu
včera v 14:50

USA: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v březnu podle předběžných dat klesl na 53,4 bodu, snížilo se i tempo růstu sektoru služeb

Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru USA v březnu podle předběžných údajů společnosti Markit klesl na...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů
Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí
včera v 14:19

Deutsche Bank zůstane v Londýně, chystá tam nové ústředí

Největší německá bankovní skupina Deutsche Bank zůstane plně v Londýně i po odchodu Británie z Evropské unie. Banka...
Deutsche Bank Evropské banky Banky
včera v 14:00

Ze světa investičních doporučení (24. března)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Evropské akcie Americké akcie
včera v 13:40

Kanada: Index spotřebitelských cen v únoru meziročně vzrostl o 2 % (odhad: +2,1 %, leden: +2,1 %)

Meziměsíčně v únoru ceny vzrostly o 0,2 %. Jádrová inflace podle kanadské centrální banky v meziročním srovnání...
Kanada Inflace
včera v 13:32

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech v únoru meziměsíčně vzrostly o 1,7 %. Trh počítal s 1,3%...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika
V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka druhého bloku do čtvrtka
včera v 13:04

V Dukovanech potrvá neplánovaná odstávka druhého bloku do čtvrtka

Neplánovaná odstávka druhého reaktorového bloku Dukovan podle předpokladu firmy ČEZ potrvá do čtvrtka 30. března, kdy...
ČEZ Akcie ČR Elektřina
včera v 12:29

Británie za brexit podle Junckera zaplatí zhruba 50 miliard liber

Předseda Evropské komise Jean-Claude Juncker v pátečním interview pro BBC prohlásil, že odchod z EU Británii bude...
Spojené království Evropská unie
Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle
včera v 12:15

Shell prodává aktivity v Gabonu americkému fondu Carlyle

Britsko-nizozemský ropný koncern Royal Dutch Shell prodá za 587 milionů dolarů (14,7 miliardy Kč) své těžební...
Spojené království Evropské akcie Nizozemsko
Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse
včera v 11:57

Reuters: Toshiba chystá příští týden bankrot divize Westinghouse

Japonský konglomerát Toshiba informoval své hlavní věřitele, že na 31. března chystá bankrot své americké jaderné...
Japonské akcie Spojené státy americké (USA) Jaderná energetika