5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

| redakce

Lidé, jejichž hlavním oborem nejsou finance, ale přesto se rozhodnou ty své řídit, mohou narazit na řadu nástrah. Na co by neměli při správě svých peněz zapomenout?

Vytvořte si systém

Základem investování je propracovaný plán, který bude důsledně dodržován. Nejprve si ujasněte, čeho chcete investováním docílit, jaká je vaše tolerance k riziku a jaký máte časový horizont. Mnozí, kteří spravují své finance na vlastní pěst, přebíhají od jedné investice ke druhé bez strategie, což vede k velkým škodám na jejich majetku.

"Trhy se nechovají racionálně. Pokud nemáte plán, podle něhož byste se řídili v krizi, převezmou velení emoce a přimějí vás k chybným rozhodnutím v nesprávné době," tvrdí Paul Schatz, prezident investiční firmy Heritage Capital.

Pravidelné investování stále stejné částky v dobrých i špatných časech vede k dlouhodobému růstu bohatství. Když k tomu přidáte diverzifikaci investic (třeba do podílových fondů a ETF), minimalizujete rizika ve srovnání s výběrem jednotlivých akcií, jejichž ceny divoce kolísají. Diverzifikace mezi různé třídy aktiv je pro dobře balancované portfolio klíčová. Z akcií by v něm neměly chybět large caps i small caps, růstové i hodnotové sázky, domácí, americké i ostatní světové akcie. Zastoupeny by měly být i jiné třídy aktiv, například dluhopisy.

Emoce z obchodování vynechte

Investiční přístup investorů-samouků často připomíná poblázněné teenagery. Zamilují se do akcií, které byly vítězi týdne, další týden nedají dopustit na technologie, za pár dní už zuřivě obchodují energetiku. "Investování pod vlivem emocí decimuje výnosy. Lidé mají ve zvyku nakupovat draze a prodávat levně," připomíná Schatz. Cílem je přitom dělat opak.

Strach a chamtivost podrývají investiční cíle. Strach vede investory k úprku z akciových trhů během krize, čímž je připravuje o příležitosti těžit z opětovného oživení.

Analýza

Allan Katz, prezident Comprehensive Wealth Management Group, zdůrazňuje, že se smysluplné investování neobejde bez analýz. Drobní investoři často vidí investování z omezené perspektivy. Zjistí pouze, jak se trhu daří, zda je zrovna nahoře, nebo dole, což jako analýza rozhodně nestačí. Když posuzují fondy, podívají se na ty nejvýkonnější v posledním roce a na jejich poplatky. Tyto omezené informace ale nestačí pro dobrá rozhodnutí. Minulé výnosy negarantují výnosy budoucí. Pětihvězdičkový podílový fond, který exceloval v roce 2013, může být v roce 2014 propadákem.

Pročtěte si prospekt fondu a výroční zprávu, analyzujte pozice fondu a manažerský investiční styl. Před nákupním rozhodnutím se na základě toho rozhodněte, zda investice "pasuje" do vašeho portfolia. Akciové investování pak vyžaduje ještě mnohem důkladnější analytický proces a informace.

  • 1
  • 2
reklama
reklama