Peer to peer půjčky jako alternativa k bankovním úvěrům se už začínají prosazovat i na českém trhu
|

Peer to peer půjčky jako alternativa k bankovním úvěrům se už začínají prosazovat i na českém trhu

Přímé půjčování peněz "od člověka k člověku" prostřednictvím internetových aukcí je ve světě mezi firmami i jednotlivci stále oblíbenější. Podstatou peer to peer (P2P) financování je zprostředkovat půjčku mezi investorem a příjemcem půjčky za oboustranně výhodných podmínek. Přítomnost banky jako tradičního zprostředkovatele nahrazuje tak výrazně levnější a transparentní internetová platforma.

Úvěry Spotřebitelé

Na jedné straně stojí lidé, kteří si potřebují půjčit. Na druhé straně jsou ti, kteří mají nadbytek peněz a hledají způsoby jejich zhodnocení. Mezi těmito skupinami funguje nezávislý mechanismus v podobě P2P platformy, která strany efektivně propojí, zajistí u dlužníka prověření jeho schopnosti splácet a postará se o automatizovanou a oboustrannou distribuci peněz.

Protože provoz platforem není na rozdíl od bank tolik administrativně a hierarchicky zatížený, mohou svým klientům nabídnout transparentní, flexibilní podmínky, nižší poplatky a výhodnější sazby pro zhodnocení investice, než poskytují běžné a spořící účty.

Čím mohou P2P platformy oslovit české investory?

V České republice polovina celkového majetku všech domácností leží v bankách na běžných účtech, kde se úročí zanedbatelnými 0,10 %. Investice do Peer to Peer půjček nabízí zhodnocení v průměru 5 až 10 %.

Stejně jako kterákoli jiná investice není ale ani tato zcela bez rizika. Riziko je nicméně možné minimalizovat hned několika způsoby:

  1. Investor může část svých volných prostředků investovat v závislosti na vlastní míře tolerance rizika. Peer to Peer půjčky jsou obvykle rozdělené do několika scoringových skupin. Kategorie A zpravidla nabízí půjčky sice s menším výnosem, zato ale s nejmenším rizikem. Na druhou stranu, investor, který by rád vydělal například 12 % procent, může investovat do skupiny D, kde je ale vyšší riziko výskytu problémů v souvislosti se splácením půjčených peněz.

  2. Investor může své prostředky diverzifikovat do mnoha půjček po relativně malých částkách. Může například 100 000 Kč investovat do dvaceti úvěrů dvaceti různých společností. Když pak například u tří nastane v budoucnosti nějaký problém, stále může zachovat výnosné portfolio.

  3. Přestože P2P úvěrování nespadá ve většině států, s výjimkou například Velké Británie, do regulovaného sektoru, stále více seriózních P2P platforem si buduje takzvané rezervní fondy. Z těch pak investorům alespoň částečně pokrývají případné ztráty.

Kdo a jak si může půjčit peníze přes P2P platformu?

P2P platformy nabízejí žadatelům o půjčku často výhodnější úrokové sazby než banky. Jsou flexibilnější a nabízejí rychlý, transparentní přístup. Zažádat o půjčku může každý, kdo doloží požadovanou dokumentaci. Žadatel projde scoringovým modelem, který hodnotí bonitu (důvěryhodnost) klienta. Peer to Peer platformy mají samozřejmě zájem na získávání spolehlivých klientů, proto je scoringový model většinou přísný a až polovina žádostí o úvěr je v této fázi zamítnuta.

Scoringovému výsledku odpovídá navržená úroková sazba, kterou žadatel může odmítnout, anebo s ní souhlasit. Pak je žádost o půjčku umístěna na takzvaný bulletin board, tedy internetovou vývěsní tabuli, kterou si investoři mají možnost prohlížet, případně klást žadateli doplňující otázky. Zpravidla 30 dní je maximální lhůta, po kterou má firma možnost investory na platformě oslovit. V případě atraktivního dlužníka může být tedy úvěr zafinancován velmi rychle, někdy se ale samozřejmě investoři skládají déle.

První mezinárodní peer to peer konference v Praze proběhne na půdě Vysoké školy ekonomické 12. února 2015. Investoři, podnikatelé, zástupci mnoha evropských P2P platforem, vládní zastupitelé a právníci budou diskutovat o P2P úvěrování - novém trendu nebankovního financování, jeho výhodách i rizicích.

Pořadatelem konference je Symfonie group a partnery akce jsou xPORT VŠE business accelerator, Asociace malých a středních podnikatelů a Investiční web.

On-line registrace ZDE

Saudi Aramco chystá vstup na burzu za podpory vlády
před 27 minutami

Saudi Aramco chystá vstup na burzu za podpory vlády

Saúdskoarabská vláda výrazně snížila sazbu daně z příjmu státní ropné společnosti Saudi Aramco s cílem usnadnit jí...
Saúdská Arábie Ropa Primární úpis akcií (IPO)
před 38 minutami

Obchodní výměna mezi Německem a Británií vinou brexitu slábne

Odchod Británie z Evropské unie (EU) má negativní dopad na německé firmy. Německý vývoz do ostrovní země se loni...
Mezinárodní obchod Spojené království Německo
před hodinou

Růst cen domů ve Spojených státech podle indexu S&P/Case-Shiller v lednu dosáhl 5,7 %

Ceny domů ve Spojených státech v lednu podle indexu S&P/Case-Shiller, který sleduje ceny nemovitostí ve dvaceti...
Spojené státy americké (USA) Americký realitní trh Nemovitosti
před hodinou

Primární nabídky akcií v Británii jsou letos nejnižší za pět let

Primární nabídky akcií (IPO) společností sídlících v Británii vynesly doposud v letošním roce 1,53 miliardy USD (3,8...
Spojené království Primární úpis akcií (IPO) IPO
Slovenská centrální banka mírně zvýšila odhad růstu ekonomiky
před hodinou

Slovenská centrální banka mírně zvýšila odhad růstu ekonomiky

Slovenská centrální banka (NBS) mírně zvýšila výhled letošního růstu místní ekonomiky, a to na 3,2 procenta z...
Slovensko Centrální banky Výhled na rok 2017
před hodinou

USA: Velkoobchodní skladové zásoby v únoru podle předběžných dat stouply o 0,4 %

Objem skladových zásob amerických velkoobchodníků v únoru vzrostl ve srovnání s lednem o 0,4 %. V lednu se objem...
Americká ekonomika Spojené státy americké (USA)
14:15

Ze světa investičních doporučení (28. března)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
13:49

MPO: Důvěra v energetický trh neexistuje, vliv státu bude růst

V Evropě v současnosti neexistuje důvěra ve volný energetický trh, do budoucna bude naopak růst vliv státu. Na úterní...
Česká republika Energetika
13:25

Davis: Imigrace do Británie bude po brexitu kopírovat ekonomiku

Až Británie opustí Evropskou unii, měla by imigrace do země růst nebo klesat podle potřeb britské ekonomiky, řekl...
Evropská unie Spojené království
Německý veřejný dluh se loni snížil o 0,8 procenta
13:02

Německý veřejný dluh se loni snížil o 0,8 procenta

Německý veřejný dluh se loni lehce snížil o 0,8 procenta na 2,006 bilionu eur (54,2 bilionu Kč). V úterý to oznámil...
Německo Zadlužení
12:19

Asahi si na nákup Plzeňského Prazdroje půjčí

Japonský pivovar Asahi si vezme bankovní půjčku 7,4 miliardy eur (200 miliard Kč). Chce tak financovat koupi...
Asijské akcie Česká republika Fúze a akvizice
Amazon koupí předního arabského e-prodejce Souq.com
12:00

Amazon koupí předního arabského e-prodejce Souq.com

Americký internetový obchod Amazon.com v úterý oznámil, že koupí dubajského internetového prodejce Souq.com. částka,...
Amazon Americké akcie Internet
11:37

ČR je pro německé investory nejatraktivnější zemí regionu

Česká republika je mezi zeměmi střední a východní Evropy nejatraktivnější investiční lokalitou pro německé investory....
Česká republika Německo
Soudní dvůr EU potvrdil hospodářské sankce proti Rusku
11:16

Soudní dvůr EU potvrdil hospodářské sankce proti Rusku

Restrikce, které přijala Evropská unie v souvislosti s krizí na Ukrajině vůči některým ruským podnikům, včetně...
Evropská unie Rusko Politika
11:02

Itálie: Tržby v průmyslu v lednu meziměsíčně klesly o 3,5 %, meziročně o 1,5 % zpevnily

Italské průmyslové objednávky v lednu meziročně stouply o 8,6 % (prosinec: -0,9 %), meziměsíčně se snížily o 2,9 % ...
Itálie Průmysl Tržby
Trump v úterý novým dekretem zahájí demontáž ekologických regulací
10:50

Trump v úterý novým dekretem zahájí demontáž ekologických regulací

Prezident USA Donald Trump v úterý exekutivním nařízením zruší či upraví vládní regulace, jimiž jeho předchůdce...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
10:37

Italská Eni plánuje expanzi na francouzském maloobchodním trhu

Italská energetická společnost Eni plánuje letos získat milion odběratelů elektřiny na francouzském maloobchodním...
Evropské akcie Energetika Itálie
Asijské trhy v úterý převážně stouply, japonské a australské akcie zdražily o více než procento
10:15

Asijské trhy v úterý převážně stouply, japonské a australské akcie zdražily o více než procento

Asijské akciové trhy se v úterý odrazily od pondělní ztráty, když se investoři oklepali ze zklamání z neúspěchů...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii