Největší finanční chyby generací X a Y
|

Největší finanční chyby generací X a Y

Chybovat je lidské, a proto se není co divit, že se ani generace X a Y nedokáží vyvarovat školáckých chyb v přístupu k penězům.

Investice Spoření Chyby v investování Demografické trendy Finanční plánování

Do generace X jsou obvykle zařazováni ti, kteří se narodili v 60. až 80. letech. Generace Y a mileniáni ti narození od začátku 80. let do začátku třetího tisíciletí.

1. Neberou si na pomoc odborníky

Podle finančního poradce Andrewa Sivertsena je chyba ne na straně generací X a Y, ale finančního odvětví. "Těmto demografickým skupinám není věnována dostatečná pozornost, přitom většinu největších finančních rozhodnutí je potřeba činit před čtyřicítkou," tvrdí Sivertsen. Problém je v tom, že jsou odměny v poradenství stanovovány jako podíl ze sumy aktiv pod správou. Je těžké této demografické skupině poskytovat služby, když ještě nemá nahromaděn dostatek aktiv. Zkrátka žádné peníze, žádné rady.

Odborné poradenství jsou profesionálové (zvyklí vybírat za své služby například 1 % ze sumy aktiv) ochotni poskytovat jen movitějším klientům. Některé poradenské firmy by tak měly uvažovat nad změnou modelu odměn. Například je inkasovat formou "předplatného" nebo na hodinové bázi. Jedině tak by se rady mohly stát dostupnějšími i pro mladší věkové kategorie, myslí si Sivertsen.

2. Nevytvářejí si úspory

Za největší hrozbu pro generaci X Sivertsen nepovažuje ztížený přístup k poradenství, jejím hlavním problémem je nedostatek úspor na penzi. Když připustíme možnost, že na státní důchody v budoucnu vůbec nezbudou peníze, je aktuální finanční situace mladších generací alarmující. Očekává se, že v USA budou systémy státních důchodů vyčerpány ve 30. letech tohoto století. Podle propočtů by daně měly pokrýt jen 76 % plánovaných výplat. Jediným řešením je zvýšit úspory, například i na úkor spoření pro děti.

U generace Y hrozí jiné riziko. Většina mladších lidí podle Sivertsena zatím ani neplánuje začít spořit. Nechtějí investovat kvůli špatným zkušenostem z finanční krize a kvůli tomu, že si chtějí nejdříve užít života. Mladí bohužel neinvestují ani do sebe a do svého osobnostního kapitálu. "Odkládají začátek profesní kariéry. Buď nemají zaměstnání vůbec, nebo jen takové, které plně nepokrývá jejich potřeby," tvrdí poradce. "Mnozí budou muset později spořit mnohem vyšší částky, aby deficit úspor dohnali."

3. Nevyužívají plně výhod zaměstnání

Generace X a mileniánů se často vůbec nestarají o možnosti příspěvků na penzi od zaměstnavatelů. Přitom je potřeba se informovat, jak velkou částkou je potřeba do penzijního plánu přispívat, aby bylo možné plně využít programu výhod zaměstnavatele. "Nejhorší chybou je nechat ležet peníze na stole," říka Rianka Dorsainvil z Financial Services Advisory Rockville. "Většina generací X a Y nemá ani ponětí o tom, že jejich zaměstnavatel nabízí nějaké pobídky pro penzijní spoření."

4. Spoří jen v "penzijku"

Mladší lidé chybují často tím, že spoří pouze v rámci penzijního pojištění. "Úspory na penzi jsou důležité, o tom není pochyb, důležité je ale šetřit vícero způsoby," říká Laurie Belew z FJY Financial. "Mnozí mladí netuší, že lze spořit i na investičních účtech. Všichni víme, že bychom měli diverzifikovat investice, tak co začít diverzifikací způsobů investování?"

Dávat si stranou peníze tam, kde k nim máte přístup bez vysoké penalizace, je důležitou součástí plánu, tvrdí Belew. "Měli bychom se zaměřit na hledání rovnováhy mezi cílem naspořit peníze na důchod a ostatními finančními cíli. Vstupovat do důchodového věku pouze s daňově zvýhodněnými programy snižuje flexibilitu správy aktiv a daňové optimalizace během penze."

5. Neinvestují do akcií

Mark Berger, finanční poradce z Berger Financial Group, se domnívá, že generace X a mileniánů nenechávají uložené peníze dostatečně "pracovat". "Mladí lidé se vyhýbají akciovému riziku, protože nerozumějí efektům dlouhodobého investování," říká Berger. Vysvětluje to tím, že byli v posledních 15 letech svědky dvou vážných propadů trhu, což je vede ke skeptickému vnímání investic.

Zdroj: MarketWatch
Hospodářské výsledky významných firem poslaly americké akcie v úterý…
Hospodářské výsledky významných firem poslaly americké akcie v úterý…
včera v 22:00

Hospodářské výsledky významných firem poslaly americké akcie v úterý do plusu, index S&P 500 uzavřel na novém rekordu

Silné firemní výsledky, oslabování dolaru a růst cen ropy pomohly americkým akciím k úternímu růstu. Indexy S&P 500 a...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
SoftBank údajně usiluje o získání podílu v Uberu
SoftBank údajně usiluje o získání podílu v Uberu
včera v 18:31

SoftBank údajně usiluje o získání podílu v Uberu

Japonská technologická společnost SoftBank Group usiluje o získání podílu v americkém provozovateli alternativní...
Uber Japonsko Fúze a akvizice
Soud: Manažer VW zadržený v USA kvůli emisní aféře přizná vinu
včera v 18:15

Soud: Manažer VW zadržený v USA kvůli emisní aféře přizná vinu

Manažer německé automobilky Volkswagen Oliver Schmidt zadržený ve Spojených státech v souvislosti s emisním skandálem...
Spojené státy americké (USA) Volkswagen Evropské akcie
Evropské burzy v úterý stouply, dařilo se finančnímu sektoru
Evropské burzy v úterý stouply, dařilo se finančnímu sektoru
včera v 18:00

Evropské burzy v úterý stouply, dařilo se finančnímu sektoru

Evropské akciové trhy uzavřely úterní obchodování v plusových číslech. Investoři se soustředili na výsledkovou sezónu...
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Tatněfť plánuje nový chemicko-plynárenský podnik
včera v 17:23

Tatněfť plánuje nový chemicko-plynárenský podnik

Ruský producent ropy Tatněfť investuje 250 miliard rublů do nového chemicko-plynárenského podniku na produkci...
Rusko Ropa Zemní plyn
Řecko se po třech letech vrátilo na dluhopisové trhy
Řecko se po třech letech vrátilo na dluhopisové trhy
včera v 17:05

Řecko se po třech letech vrátilo na dluhopisové trhy

Řecká vláda v úterý vydala pětileté dluhopisy v hodnotě tří miliard eur s úrokem 4,625 procenta. Země se tak po...
Řecko Dluhopisový trh Státní dluhopisy
Pražská burza v úterý uzavřela v zelených číslech, akcie mediální…
Pražská burza v úterý uzavřela v zelených číslech, akcie mediální…
včera v 16:45

Pražská burza v úterý uzavřela v zelených číslech, akcie mediální společnosti CME zdražily o více než 2 %

Pražská burza v úterý navázala na zisk z pondělní seance, když index PX zpevnil o 0,74 % na 1 015,13 bodu. Nahoru...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
BMW bude navzdory brexitu vyrábět elektromobil Mini v Británii
BMW bude navzdory brexitu vyrábět elektromobil Mini v Británii
včera v 16:21

BMW bude navzdory brexitu vyrábět elektromobil Mini v Británii

Německá automobilka BMW bude vyrábět plně elektrickou verzi modelu Mini ve své britské továrně nedaleko Oxfordu, a to...
BMW Evropské akcie Auta
USA: Index spotřebitelské důvěry od Conference Board v červenci…
včera v 16:05

USA: Index spotřebitelské důvěry od Conference Board v červenci stoupl na 121,1 bodu

Index spotřebitelské důvěry v USA v červenci stoupl na 121,1 bodu z červnových 117,3 bodu. Analytici naopak počítali...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Spotřebitelská důvěra
Americké akcie v úvodu: DJIA +0,6 %, S&P 500 +0,31 %, Nasdaq -0,12 %
včera v 15:40

Americké akcie v úvodu: DJIA +0,6 %, S&P 500 +0,31 %, Nasdaq -0,12 %

Index S&P 500 po otevření vystoupal na nové historické maximum 2 479,58 bodu.
Americké akcie
AXA a Uber ve Francii nabídnou havarijní pojištění řidičům
AXA a Uber ve Francii nabídnou havarijní pojištění řidičům
včera v 15:20

AXA a Uber ve Francii nabídnou havarijní pojištění řidičům

Americký provozovatel alternativní taxislužby Uber a francouzská pojišťovací skupina AXA ve Francii nabídnou...
Uber AXA Pojištění
Růst cen domů ve Spojených státech podle indexu S&P/Case-Shiller v…
včera v 15:01

Růst cen domů ve Spojených státech podle indexu S&P/Case-Shiller v květnu dosáhl 5,7 %

Ceny domů ve Spojených státech v květnu podle indexu S&P/Case-Shiller, který sleduje ceny nemovitostí ve dvaceti...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Nemovitosti
Český stát vybral v pololetí meziročně více u většiny daní
včera v 14:45

Český stát vybral v pololetí meziročně více u většiny daní

Finanční úřady v prvním pololetí vybraly na dani z přidané hodnoty zhruba 180 miliard Kč, což je meziroční růst o 14...
Česká republika Daně
Ze světa investičních doporučení (25. července)
včera v 14:30

Ze světa investičních doporučení (25. července)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
Auta z koncernu VW dotčená skandálem by mohla přijít o registraci
Auta z koncernu VW dotčená skandálem by mohla přijít o registraci
včera v 14:14

Auta z koncernu VW dotčená skandálem by mohla přijít o registraci

Naftové vozy koncernu Volkswagen vybavené softwarem pro falšování údajů při měření emisí by mohly přijít o registraci...
Volkswagen Evropské akcie Auta
McDonald's zvýšil čtvrtletní zisk o 28 procent
McDonald's zvýšil čtvrtletní zisk o 28 procent
včera v 14:10

McDonald's zvýšil čtvrtletní zisk o 28 procent

Americký řetězec restaurací s rychlým občerstvením McDonald's ve druhém čtvrtletí zvýšil čistý zisk o 28 procent na 1...
McDonald's Americké akcie Výsledková sezóna
Zisk General Motors ve čtvrtletí kvůli mimořádným položkám klesl o 42…
Zisk General Motors ve čtvrtletí kvůli mimořádným položkám klesl o 42…
včera v 13:42

Zisk General Motors ve čtvrtletí kvůli mimořádným položkám klesl o 42 procent

Největší americké automobilce General Motors klesl ve druhém čtvrtletí čistý zisk o 42 procent na 1,7 miliardy USD....
Americké akcie Výsledková sezóna