Obsah stránky

Pravidelné investice vytlačují jednorázové investice

8.12.2010  14:00 Autor: Pavel Hoffman, náměstek ředitele IKS KB pro marketing

Autor logo: IKS KB

Popularita pravidelného investování je rok od roku vyšší. Lidé se už při vytváření dlouhodobé finanční rezervy nespoléhají jen na stavební spoření a penzijní připojištění, ale stále častěji využívají možnosti pravidelného investování do podílových fondů. Ty de facto suplují roli dynamičtějšího spoření, když plnohodnotně zahrnují do spořících plánů akciovou složku, která je v penzijních fondech významně potlačena.

reklama
Investování - ilustrační foto

Podle našich odhadů investuje u nás pravidelně do podílových fondů něco mezi 250 a 350 tisíci investorů. V následujících 5 letech očekávám, že se počet pravidelných investic do podílových fondů zdvojnásobí.

Silný růst lze odůvodnit relativní naplněností trhu se stavebním spořením a penzijním připojištěním. V současné době je v česku registrováno na 5 milionů smluv o stavebním spoření a penzijního připojištění využívá na 4 miliony Čechů. Bereme-li pravidelné investice za trvalou a pevnou součást dlouhodobého spoření, je logické, že ho bude využívat a objevovat čím dál více lidí.

Proč pravidelně investovat?

Díváme-li se na současný koncept tvorby dlouhodobých úspor, tak je evidentní, že v něm chybí akcie. Současná regulace neumožňuje penzijním fondům nakupovat do svých portfolií ve větším množství akcie. V dlouhodobé spořícím plánu by přitom měly hrát významnou roli.

Pokud mi je dnes 40, do důchodu půjdu v 65 letech, možná i později. Je proto logické, aby výraznější část mého portfolia byla investována dynamičtěji. Výkyvů se přitom nemusím obávat, protože měsíční pravidelnou investicí snižuji riziko špatného načasování.

Podstatnou výhodou pravidelného investování do podílových fondů je i likvidita finanční rezervy. Na rozdíl od jiných produktů neplatí klient žádné sankce, rozhodne-li se prostředky vybrat kdykoli před dosažením důchodového věku. A není mu ani nijak krácen získaný výnos.

Jaké vybrat podílové fondy?

Výběr by měl být určen věkem investora a rizikovým profilem. Pokud mám do důchodu déle než 5 let a jsem relativně konzervativní investor, stále bych měl mít v pravidelné investici zahrnutu akciovou složku.

Ideální může být pro takový případ smíšený fond s podílem akcií kolem 20 procent. Mám-li do důchodu 10 let a déle, měl by podíl akciové složky dosahovat minimálně 40 procent.

Tagy:  fondy, investování

Čtěte také:

  • 5 kroků, jimiž se na trhu vyhnete hlubokým ztrátám(22.5.)

    Profesionální tradeři a bankéři umějí na trhu prohrát miliony i miliardy stejně, jako drobní investoři přicházejí o desetitisíce. JPMorgan trhy hodně vyděsila, její 2miliardová ztráta z nevhodného zajištění se podle některých informací možná vyhoupne o další miliardy. Jak se podobně ničivým ztrátám vyhnout v portfoliu nejen drobného investora?

  • Hlavou proti zdi aneb líná investorská zabedněnost(20.5.)

    Jen si to zkuste představit: Člověk si přečte pár prospektů různých automobilů, zajde do autosalonu, zaplatí milion korun za nové auto, sedne za volant, přískokem se rozjede a napálí to do nejbližší zdi. Ten člověk totiž auto nikdy předtím neřídil, neprošel autoškolou a nemá řidičák. Milion korun je pryč, z auta hromada šrotu. Člověk s boulí na hlavě, který právě zrušil auto a s ním podstatnou část svých úspor, ale tvrdí, že nemá čas učit se řídit. Kroutíte nevěřícně hlavou? Připadá vám to nesmyslné?

  • Technická analýza – 5. díl: Svíčkové formace (1. část)(17.5.)

    V minulém dílu jsme si představili "typické" svíčky. Tyto svíčky samy o sobě mohou mnohé napovědět o vývoji trhu v rámci vybraného časového úseku. Další úrovní studia a tématem následujícího dílu jsou takzvané svíčkové formace.

  • S čím počítat při kupování, vlastnictví a prodeji uměleckého díla(16.5.)

    Pokud dílo nakupujete v aukci, je nutné počítat s tím, že tzv. kladívková cena, tedy cena, za kterou je dílo odklepnuto v dražbě, není finální částkou. Je k ní nutné připočítat ještě tzv. buyer's premium, tedy přirážku kupujícího. Ta je u různých aukčních domů odlišná. Dokonce se může stát, například u extrémně drahých děl, že budou mít různé položky u stejného dražebníka přirážku v rozdílné výši.

  • Zlato už není bezpečným přístavem(16.5.)

    Cena zlata v posledních dnech klesá a přišla o veškeré letošní zisky. Nejistota v eurozóně a zpomalující globální růst by přitom zlatu mohly jako uchovateli hodnoty svědčit. Silný dolar je však proti. A nejen ten - Nouriel Roubini, uznávaný ekonom a komentátor, na svém Twitteru píše: "Zlatí býci se ptají, proč zlato v době rostoucího rizika neposiluje." Investoři by přece měli hledat bezpečné přístavy?!

  • Hledáte nejlepší investice na druhé pololetí? Investiční web vás zve na Investiční fórum(16.5.)

    Chcete se dozvědět, jakým směrem se budou vyvíjet kapitálové, měnové a komoditní trhy v druhé polovině roku 2012? Tuto možnost máte 21. června 2012 na Investičním fóru v aule VŠFS v Praze, kde vám v rámci dvou moderovaných diskusních bloků a několika samostatných přednášek přední ekonomové a investiční odborníci poukáží na ty nejlepší investice pro zbytek roku.

  • Nová Buffettologie: Studujte strategie slavného investora(14.5.)

    Legendární investor je navzdory svému obrovskému jmění známý střídmostí a neokázalým způsobem života. Jezdí ojetým autem, obléká konfekci, bydlí v obyčejném domě. Ztělesňuje skromnost a poctivost, nikdy nebyl obviněn z žádného podvodu či zpronevěry a velkou část svých peněz věnuje na charitu.

  • Prohrané miliardy? Pro světové tradery žádný problém, JPMorgan není první ani poslednívideo(13.5.)

    Dvoumiliardová ztráta JPMorgan způsobená "do nebe volajícími chybami" není zdaleka prvním "trapasem", který zažily americké banky a velké investiční společnosti. Stručnou historii velkých obchodnických debaklů daly dohromady redaktorky Bloomberg TV.

  • Strategie pro současné trhy: Držet likviditu a čekat(11.5.)

    Chcete tip na bezkonkurenčně nejlepší investiční strategii všech dob, která vám zaručeně přinese zisk? Levně nakupte a draze prodejte! Návod to je na první pohled velmi jednoduchý, ale jak jej uvést do praxe na současných trzích?

  • Technická analýza – 4. díl: Druhy svíček (2. část)(10.5.)

    Minule jsme si představili několik "standardizovaných" svíček a vysvětlili, co tyto svíčky říkají o dění na trhu a o rozložení sil mezi nakupujícími a prodávajícími. Dnes se podíváme na další druhy svíček.

reklama

Autor: Pavel Hoffman

Nejnovější články autora:

  • Pravidelné investice vytlačují jednorázové investice(8.12.)

    Popularita pravidelného investování je rok od roku vyšší. Lidé se už při vytváření dlouhodobé finanční rezervy nespoléhají jen na stavební spoření a penzijní připojištění, ale stále častěji využívají možnosti pravidelného investování do podílových fondů. Ty de facto suplují roli dynamičtějšího spoření, když plnohodnotně zahrnují do spořících plánů akciovou složku, která je v penzijních fondech významně potlačena.

Diskuze