Jak odhalit špatného investičního poradce?

| redakce

Nejen v dnešním prostředí plném turbulencí na trzích by se investoři měli hlouběji zamyslet nad tím, kdo a jak spravuje jejich investice. Odhalit špatného investičního poradce však nemusí být vůbec jednoduché. Kolektiv odborníků bojujících za větší průhlednost finančního odvětví se pokusil dát dohromady několik zásadních vodítek, která by vám měla pomoci zjistit, zda své investice nedáváte "všanc" vychytralým podvodníkům.

Finanční poradce - ilustrační foto

Pokud nebereme v úvahu vyloženě nelegální praktiky, objevují se v této profesi zejména dva typy investičních poradců, od kterých bychom měli investice držet co nejdál:

  • Ti, kteří nemají žádné postranní úmysly, jen zůstali tak trochu pozadu za rychlým rozvojem finančních trhů, což se promítá na jejich výsledcích;

  • ti druzí, kteří se spíše než o zodpovědnou správu aktiv klientů snaží dostat do rukou co největší částku, aby z ní vytěžili zisky ve svůj prospěch, svěřený majetek tímto způsobem jen zneužívají.

Kdy tedy zbystřit a prověřit si svého investičního poradce?

1. Řeší deset věcí okolo

Někteří investiční poradci se podobně jako třeba obvodní lékaři mohou zabývat mnoha oblastmi najednou. Pokud poskytují velké množství služeb takzvaně "pod jednou střechou" (kromě investičního poradenství nabízejí například i finanční plánování, různé druhy pojištění a daňové poradenství), málokdy svoji práci odvádějí kvalitně.

Seriózní investiční poradce by s vámi hned na začátku měl projednat klíčové otázky týkající se vašich finančních představ a investičních záměrů, aby se ujistil, zda je vůbec schopen vaše cíle sledovat a plnit.

Měli byste se pobavit o dlouhodobém investičním plánu. Váš průvodce světem investic by vás měl také informovat o poplatcích a výši daní, případně vás odkázat na jiné oddělení, pokud vaše oblast zájmu nebude spadat do jeho pravomoci. Hlavní náplní práce by mělo být pomoci vám díky svým odborným znalostem co nejlépe zhodnotit vaše peníze. Proto byste měli očekávat, že navrhne pro vás vhodný plán alokace aktiv a investiční strategii, která bude vyhledávat nejzajímavější produkty ve vybraných skupinách aktiv.

2. Tají, jaké výnosy "zařídil" investorům před vámi

Pokud váš investiční poradce nemluví otevřeně o rizikově očištěných výnosech, které vydělal investorům před vámi, na místě se otočte a začněte hledat jinde! Kristi Kuechler, bývalá prezidentka Institutu pro privátní poradce, radí: "Měli byste zpozornět, pokud s vámi poradce nechce sdílet informace o svých dřívějších výsledcích."

Neměli byste se nechat ošálit výmluvami typu "nemohu vám předložit data o své průměrné výkonnosti, protože klientům poskytuji produkty šité na míru", a požadovat informace o výnosech z podobných portfolií.

Mnoho investorů dělá základní chybu v tom, že se při investování soustřeďují hlavně na okamžité zhodnocení. Jak tvrdí Kristi Kuechler, investoři by měli porozumět zejména tomu, jak je výnosů dosahováno a jaká míra rizika je podstupována (základní měřítko rizika představuje volatilita).

  • 1
  • 2
reklama
reklama