Má smysl měnit penzijní fond? Na rozhodnutí už máte jen pár dní!

| Petr Zámečník

Na změnu penzijního fondu za současných podmínek zbývá již jen několik dní. Má ovšem smysl penzijní fond měnit? Komu se výměna vyplatí?

Hodnota koruny - ilustrační foto

Stávající penzijní fondy se s konečnou platností budou transformovat na penzijní společnosti. Transformací dojde k zásadní změně; především k oddělení majetku účastníků penzijního připojištění od majetku společnosti. Díky tomu budou moci penzijní společnosti nabídnout různé investiční strategie.

Klienti v současných penzijních fondech se současnými penzijními plány i výhodami mohou zůstat i nadále. Od 28. února 2012 však nebudou moci až do transformace penzijního fondu změnit společnost, která se o jejich peníze stará. Po transformaci fond změnit budou moci, ale za cenu ztrát výhod (i nevýhod) současného systému penzijního připojištění.

Hlavní výhodou penzijního připojištění je garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Znamená to, že penzijní fond nemůže klientovi připsat ztrátu ani v případě, kdy se investicím nedařilo a propadly se do ztráty. Takovou ztrátu musí uhradit majitel penzijního fondu – nejčastěji banka či pojišťovna, která fond založila.

Důchodová reforma v ČR stručně a přehledně

Hlavní nevýhodou penzijního připojištění je paradoxně opět garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Proč? Penzijní fondy se pochopitelně bojí ztráty, kterou by jejich majitel musel zaplatit ze své kapsy. A tak investují velmi bezpečně, což s sebou nese výnos, který jakžtakž pokrývá inflaci, ale nepřinese nic navíc. To je investiční strategie vhodná pro starší lidi, kteří se do důchodu chystají v dohledné době. Pro mladé s perspektivou spoření 20 až 40 let je vhodnější využít sice o něco riskantnější, ale potenciálně výnosnější investiční strategii.

  • 1
  • 2
reklama
reklama