|

Eurový spořicí účet pro firemní klienty: Každý kladný výnos z vkladů v eurech je nyní na trhu zajímavý

13. 2. 2015 10:00

Eurový spořicí účet pro firemní klienty: Každý kladný výnos z vkladů v eurech je nyní na…

Výhody nového spořicího účtu v eurech pro firemní klienty vysvětluje Viktor Kotlán, který je v České spořitelně ředitelem odboru ALM (Řízení aktiv a pasiv FS ČS).

Jak je na tom Česká spořitelna s likviditou?

Česká spořitelna má přebytek korunové likvidity a je připravena rozpůjčovat prostředky v řádu desítek miliard korun. Naopak v eurech máme více klientských aktiv než zdrojů.

Jak banka nedostatek klientských eur řeší?

Půjčuje si od mezinárodních institucí, od velkých finančních klientů nebo na peněžním trhu. Důležitým zdrojem je rovněž převádění korunové likvidity na eura prostřednictvím finančních derivátů.

Kolik Česká spořitelna za likviditu v eurech platí?

Vždy záleží na horizontu. Velmi "krátké" prostředky je schopna získat dokonce za záporné sazby. To znamená, že získá eura, přičemž jí navíc ten, kdo si u ní peníze třeba přes noc uloží, musí zaplatit. To je dáno tím, že ECB drží nejkratší sazbu na úrovni -0,2 % p.a. Prostředky v řádu měsíců je Česká spořitelna schopna si půjčit zhruba za 0,1 % p.a.

Je úrok na nově otevřeném účtu v eurech pro firemní zákazníky zajímavý?

To ukáže až reakce klientů. Nabízená sazba 0,1-0,2 % p.a. se zdá být na první pohled nízká. Je ale důležité si uvědomit, jak dramaticky se změnila situace na finančním trhu a že v eurech jsou nyní běžné záporné sazby. A to nejen mezi bankami, například v Německu dostávají běžně firemní zákazníci v bankách záporné sazby. Z tohoto pohledu úročení na eurovém spořicím účtu v České spořitelně vypadá zajímavě.

Proč je na účtu omezení ve výši 2 milionů eur?

Logika řízení bilance je taková, že stabilnější peníze mají pro banku vyšší hodnotu, protože je schopna je rozpůjčovat na delší dobu. Vyšší stability lze docílit různými způsoby (top 3 garance, výpovědní lhůty, transakce atd.). Česká spořitelna se rozhodla jít cestou poskládání výsledného objemu z většího množství menších úložek. Pro banku má větší hodnotu miliarda eur posbíraná od tisíce klientů po milionu než od pěti klientů po 200 milionech eur. Důvodem je menší pravděpodobnost, že peníze "odejdou" najednou. Proto také na jednu firmu lze mít pouze jeden spořicí účet.

Kolik na tom vydělají firemní poradci a kolik klienti?

Interní cena (FTP), proti níž se bude poměřovat výnos pro poradce, je aktuálně 42 bazických bodů. Vzhledem k tržní situaci každý měsíc o něco klesá, ke konci roku bude toto interní ohodnocení zhruba na 31 bazických bodech. Pokud tedy klientovi poradce nabídne úrok 0,15 % p.a., zůstane po odečtení nákladů na příspěvek do Fondu pojištění vkladů pro obchodní místo marže 11 bazických bodů. Sazba na spořicím účtu je individuální a dle smluvní dokumentace ji lze vůči klientovi změnit formou oznámení.

včera v 15:00

Novák (ČEZ): Posilování koruny pro nás není velkým rizikem. Bulharská aktiva prodáme, jen pokud to bude výhodné

Jaký vliv má na hospodaření ČEZ sílící česká měna? A dokdy by se mělo rozhodnout o prodeji bulharských aktiv české...
ČEZ Akcie ČR
včera v 12:00

Investorský magazín: Robotické investiční poradenství a jazyk úspěšných

Chytře a levně řízené portfolio můžete mít i vy. Světový trend pasivní on-line správy investic dorazil i do Česka, a...
Online investování Zaměstnání Pracovní trh
16. 11. 2017 12:00

Novák (ČEZ): Rostoucí ceny uhlí a emisních povolenek jsou pro nás spíše pozitivní, trend cen elektřiny se konečně otáčí

Jaký vliv mají na hospodaření společnosti ČEZ ceny komodit v čele s ropou a uhlím? Zeptali jsme se finančního...
ČEZ Akcie ČR Komodity
13. 11. 2017 12:00

Investorský magazín: Bitcoin jako moderní zlato

Největší bublina v historii, nebo skvělá příležitost? A proč ne obojí?! Bitcoin jako hlavní téma aktuálního...
Rozhovor ČEZ Bitcoin
8. 11. 2017 07:00

Martin Novák (ČEZ): Naše výroba jede, celoroční cíle jsou na dosah

Energetická společnost ČEZ společně s hospodářskými výsledky za třetí čtvrtletí mírně snížila celoroční výhled...
ČEZ Výsledková sezóna Pražská burza
6. 11. 2017 12:00

Investorský magazín: Eurozóna a globální finanční systém očima českého Dr. Zkázy

Na jak pevných základech stojí růst ekonomiky eurozóny? A má projekt měnové unie na starém kontinentu šanci přežít?...
Eurozóna Evropská unie Evropská ekonomika
4. 11. 2017 12:00

Pět témat pro finančně úspěšné manželství

Během příprav na svatbu i později v manželství je snadné zapomínat na podstatné věci. Aby ale partnerství klapalo, je...
Finanční gramotnost Mezilidské a pracovní vztahy Zadlužení
30. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: CFD - obchod, na který máte

Chcete investovat velké peníze do akcií, zlata nebo kryptoměn, ale nemáte dostatečný kapitál? Finanční deriváty zvané...
CFD Americké akcie Česká ekonomika
28. 10. 2017 12:00

6 rad, jak se vyhnout osobnímu bankrotu

Osobní bankrot není žádný med, a to nejen finančně, ale i z psychologického hlediska. Většina lidí ale nebankrotuje....
Bankrot Finanční gramotnost
23. 10. 2017 15:00

Investorský magazín: Akcie z kupónové privatizace, politická rizika a manželské finanční etudy

85 miliard korun mají Češi v akciích a mnozí o tom ani nevědí. Kde najít a dobře prodat akcie z kupónové privatizace?...
Akcie ČR Privatizace Mezilidské a pracovní vztahy
23. 10. 2017 12:00

Jak hodnotí výsledek voleb tržní experti?

Volby do Poslanecké sněmovny Parlamentu České republiky ovládlo hnutí ANO. Jak hodnotí výsledek voleb hlavní ekonom...
Česká republika Politika Česká ekonomika
21. 10. 2017 12:00

Chemie, které za mnohé vděčíme

Vědě vděčíme za mnohé. Bez některých chemických objevů bychom dnes žili úplně jinak, nebo bychom možná nežili vůbec....
Věda Životní úroveň
20. 10. 2017 09:00

KONTEXT (volební speciál – 5. díl): Diskuzím o EU vládne demagogie, národnímu zájmu navzdory

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
19. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 4. díl): Potenciál montovny se vyčerpal. Na co by mělo Česko vsadit napříště?

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
18. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 3. díl): Právo, pořádek a politici aneb Komu (ne)vadí ústava

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
17. 10. 2017 15:00

KONTEXT (volební speciál – 2. díl): Digitalizace? Pro české politiky známá neznámá

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
16. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: Whisky, ČEZ a jak na peníze

Růst cen není v posledních letech jen doménou akcií, býci mají pevně pod kontrolou také trh s whisky. Jak vybrat tu...
Alkohol a drogy Sběratelské předměty Investiční alternativy
16. 10. 2017 07:00

KONTEXT (volební speciál – 1. díl): V programech stran chybí vize i klíčové detaily

Parlamentní volby se blíží, nerozhodnutých voličů je stále dost a Česku papírově hrozí vláda velké populistické...
Česká republika Česká ekonomika Politika
14. 10. 2017 12:00

Tomu (snad) věří jen maniaci z Wall Street!

Čemu věří vlci z Wall Street? Jsou výroky, se kterými se jen sotva ztotožníte, ale spekulant v rouše investičního...
Wall Street Ponaučení pro investory
9. 10. 2017 12:00

Investorský magazín: České strojírenské firmy jako výnosné koření portfolia

České strojírenské firmy, zlato a digitální technologie. Navenek nesourodý investiční mix, který ale může vašemu...
Investiční tipy Investiční fondy Zlato