7 investičních hrubek, které vás mohou přijít draho
|

7 investičních hrubek, které vás mohou přijít draho

Každý ví, že tajemství úspěchu v investování tkví v tom, nakupovat levně a prodávat draze. Jediný drobný zádrhel je v tom, že většina z nás neumí předpovědět budoucnost.

Kromě klasické chyby, to znamená sázky na ty nejžhavější akcie na trhu, se pokusili experti oslovení serverem bankrate.com vyjmenovat některé méně zřejmé hrubky, kterých je dobré se v investování vyvarovat. Nikdy není jisté, že se investice zhodnotí, ale vyhnout se chybám zvyšuje šanci na úspěch.

1) Délka investice nekoresponduje s dalšími plány

Budete v nejbližších letech potřebovat peníze? Neinvestujte je do fondů mladých trhů. Zvažte, kdy budete potřebovat mít přístup ke svým penězům. Vyhnete se tak zbytečným poplatkům, pokutám a riziku.

Zkrátka se rozhodněte, na jak dlouho si můžete dovolit peníze investovat, a podle toho vyberte ten správný investiční nástroj. Když vyberete volatilnější, rizikovější investici, může být v době, na jakou ji plánujete, ztrátová.

Má proto smysl využít několik nástrojů zároveň. Existuje takzvané pravidlo pěti prstů – peníze, které budete nejspíš potřebovat během příštích pěti let, neinvestujte do akcií. Lepší je na tu dobu vybrat jistější krátkodobé dluhopisy nebo slušně úročené spořící účty.

2) Poplatky vás stojí jmění

Rozdíl zhodnocení investice

Některé poplatky se nezdají být vysoké, ale během let vás mohou přijít docela draho.

Vezměme příklad dvou investičních fondů. Oba garantují výnos 8 procent ročně, ale mají rozdílné poplatky za poradenství, správu investic a podobně. Jeden si bere 0,25 procenta vložených peněz, druhý 1,25 procenta. Pokud do takových dvou fondů vložíte vždy 10 tisíc dolarů, za dvacet let se bude výsledná částka lišit o celých 8 tisíc!

U některých typů investic se dá ušetřit na poplatcích za brokera – jednoduše sjednejte investici osobně, bez prostředníka. Někdo tyto poplatky bere jako nutné pro to, aby byl ve hře. Ale je lepší investovat 10 tisíc, než dát 500 dolarů brokerovi a hrát jen s 9,5 tisíci.

Je ovšem jisté, že ne každý je schopen přijímat správná investiční rozhodnutí a vymýšlet strategie. Takovým investorům se samozřejmě pravděpodobně vyplatí spolehnout na služby poradců a obchodníků, kteří teoreticky díky svým zkušenostem a informacím rozhodnou lépe.

3) Chybí strategie

Vybíráte ty investice, které se nejvíce zhodnocují? To je chyba. Je totiž lepší zamyslet se, jakou strategii v investování zvolíte, co je vaším cílem.

Hlavní je se rozhodnout, jaký typ investice chcete využít – dluhopisy, akcie, nebo něco jiného. A jakmile si utřídíte, do kterých typů aktiv chcete vložit peníze, můžete teprve vybrat ty nejlepší v dané kategorii. A to souvisí s další věcí – srovnávejte srovnatelné. Například dluhopisový fond nemůže nabídnout takové zhodnocení jako fond akciový. Měl by ovšem znamenat určitý stabilizující prvek pro vaše portfolio. Fondy investující do akcií jsou rizikovější, ačkoli procentuálně nabízejí atraktivnější výnosy.

Dluhopisům se bude nejspíš dařit lépe v době, kdy akciové trhy budou padat. A společnosti s velkou tržní kapitalizací přečkají špatné časy lépe než menší firmy. Akcie ovšem porostou rychleji, a stejně tak malé společnosti na startu rally spíš vyletí nahoru než obři na trhu.

4) Zanedbávání průzkumu trhu

Chcete slyšet dobrý investiční tip? Bohužel, nový Google asi neodhalíme, ale můžeme si připomenout důležitý domácí úkol.

"Když investujete, nedívejte se na akcii, ale na samotnou společnost," doporučuje Shashin Shah z SGS Wealth Management v Dallasu. "Podívejte se na internet, kamkoli, od MSN po Yahoo Finance, podívejte se na reporty firem. A nešetřete, pokud stojí peníze. Pokud investujete tisíce, pár stovek za informace se docela vyplatí. Podívejte se, na základě čeho vybírají brokeři."

Podobně se dá zorientovat také v investičních fondech. Bankrate.com radí sledovat následující faktory:

  • typ fondu
  • jak dlouho je jeho šéf ve funkci
  • kolik stojí podíl ve fondu
  • minimální možná investice do fondu
  • portfolio fondu
  • výkonnost (ale pamatujte, že minulost negarantuje budoucnost)
  • názory odborníků na fond
  • finanční tisk a jeho informace o fondu
  • samotná prohlášení managementu fondu, jeho aktivity a komentáře k ekonomické situaci. Podle nich lze částečně vyvodit, jakým způsobem je fond veden.

5) Investovat a šetřit na stáří? Zatím ne.

Je vám dvacet, třicet. Důchod je ještě daleko. Proč se tím teď zabývat? Bohužel, odkládat rozhodnutí o zajištění na stáří, to je to nejhorší, co můžete udělat. Čím dřív začnete, tím lépe.

Investiční fondy ve Spojených státech poměrně realisticky slibují, že stačí od 19 let dávat 20 dolarů týdně do akciového fondu, a na důchod máte přesně milion. Čím později začnete, tím více musíte pravidelně spořit, a o to víc to krátkodobě zatěžuje váš rozpočet. U nás není taková tradice investování do akciových fondů, ale i tady už v rámci připojištění a dalších produktů existují zajímavé možnosti s vyváženými portfolii, která garantují lepší zhodnocení než spořící účty. Pokud by cenné papíry posilovaly historickým tempem, byly by například investice do akcií ideálním zajištěním na stáří (s průměrným ročním ziskem okolo 10 procent). Ovšem nikde není záruka, že se trhy budou dál vyvíjet tak, jak jsme zvyklí z uplynulých desetiletí.

V době obrovského zadlužení je snadné namítnout, že investovat budete až potom, kdy splatíte své současné dluhy. Jak ovšem varují někteří analytici a jejich statistiky, hodně lidem se z dluhů nepodaří dostat celá léta, když ne desetiletí.

6) Ignorování portfolia

Koupit a držet může být dobrá strategie, ale koupit a ignorovat nebude dlouhodobě to pravé.

"Někteří klienti vůbec nečtou zprávy ze společností nebo od správců svých aktiv," stěžuje si například Shah. Bez toho, abyste sledovali své investice, nebudete vědět, zda je vaše portfolio stále vyvážené, a obecně zkrátka nebudete schopni reagovat na změny nejen ve finančním světě ve svém investování.

Experti se přou, jak často je dobré kontrolovat své portfolio, ale shodnou se, že jednou za rok je nutné portfolio rozebrat, ať už se svým poradcem, nebo sami. A to nehledě na to, jaké typy investic máte v portfoliu zahrnuty.

Naučte se své investování přizpůsobovat svým životním cílům. A ty se mění – rodina, nová chata, vzdělání pro děti, zajištění rodičů nebo sebe; tak buďte připraveni měnit i svoje investiční stereotypy.

7) Emoce utržené ze řetězu

Trh létá ode zdi ke zdi, a jakmile se nikdo nedívá, sedíte u počítače a posíláte peníze na všechny strany? Emoce jsou ale metlou investorů. Někdo dokonce říká, že emoce jsou pro investory smrtelným hříchem.

Přečtěte si více o 7 investičních hříších

Mnozí investoři například propadají tomu, že jakmile se daří akciím, vloží všechny peníze do nich. To samé u dluhopisů. Lepší je však investovat pravidelně menší obnosy a diverzifikovat. A pak nechat nějakou dobu investici vyvíjet.

Když necháte pravidelně například každé čtvrtletí část peněz odcházet z běžného účtu na investice, je to podle některých analytiků ta nejlepší z pohodlných strategií. Díky ní totiž automaticky nakoupíte nejvíc akcií v době, kdy jsou levné. A to je tajemství, které chcete rozkrýt – nakupovat hodně za co nejmíň.

Zdroj: bankrate.com
09:53

Expert: Trh s nájemním bydlením vyjde z koronavirové krize relativně dobře, výjimkou jsou byty na krátkodobé pronájmy

Pandemie koronaviru a následná recese budou mít výrazný vliv na hotely, kancelářské prostory a rozestavěné projekty....
Koronavirus Nemovitosti Investiční alternativy
včera v 14:52

Stratég: Český trh práce v recesi neutrpí jako při poslední krizi, pomůže mu i menší flexibilita

Míra nezaměstnanosti v Česku v březnu zůstala na 3 %, podle analytiků je ale potřeba čekat její výrazný nárůst v...
Česká republika Česká ekonomika Rozhovor
8. 4. 2020 09:07

Miroslav Plojhar (ČS): Slabší koruna v době koronavirové krize působí jinak, než jsme zvyklí

V době, kdy se velká část ekonomiky zastavila, je slabší koruna pro firmy (a nakonec i pro spotřebitele) spíše...
Forex (FX) Česká koruna EUR/CZK
7. 4. 2020 14:52

Fyzické zlato: Investoři by měli vědět, co a kde nakupují, říká expert

Investoři, kteří nakupují zlaté cihly, slitky a mince, například i v rámci různých programů spoření do zlata, by měli...
Zlato Vzácné kovy Investiční alternativy
6. 4. 2020 12:00

Investorský magazín: Levné peníze, měnové riziko a český drobný investor

Tiskárny peněz jedou na historicky nejvyšší výkon. Co to znamená pro drobného investora, který se ještě navíc musí...
Investorský magazín Investiční strategie Centrální banky
4. 4. 2020 12:09

Roger Tooze: Deglobalizace probíhá, koronavirus ji může urychlit

Dodavatelské řetězce velkých nadnárodních korporací byla a stále jsou globální, pandemie COVID-19 a před ní i napětí...
Světová ekonomika Koronavirus Mezinárodní obchod
1. 4. 2020 17:21

Alternativní investice a panika na trhu: Proč se (ne)bát nemovitostí a spol.?

Pokud bude pandemie koronaviru dočasným faktorem v řádu týdnů či měsíců, alternativní investice v čele s realitami by...
Panika na trzích Koronavirus Rozhovor
31. 3. 2020 17:18

Tomáš Jandík (REICO): Dlouhodobé nemovitostní strategie koronavirus příliš nezasáhne, největší starosti budou mít hotely

Pandemie onemocnění COVID-19 a preventivní opatření vlád dopadají na globální ekonomiku. Budou cítit i na trhu s...
Nemovitosti Podílové fondy Komerční reality
30. 3. 2020 12:00

Investorský magazín: Současné tržní turbulence podle Jána Hájka, kolik nakupovat zlata a jak přežít home office

Investoři zažívají na trzích jedno z nejvíce volatilních období v historii. Jak touto dokonalou bouří proplout? S...
Investorský magazín Rozhovor Ján Hájek
30. 3. 2020 09:05

Semotan (J&T Banka): ČEZ a Avast jsou to nejlepší, co si teď na pražské burze můžete koupit

Pokles cen akcií bank na pražské burze se jeví jako atraktivní příležitost, ale pozastavení dividend bude zájem...
Akcie ČR Dividendy Rozhovor
26. 3. 2020 06:37

Sklenář (Saxo Bank): Podpora ekonomiky by mohla být pro stříbro jako průmyslový kov další vzpruhou

Cena trojské unce stříbra kvůli obavám z dopadů pandemie koronaviru rychle spadla, v posledních dnech ale našla...
Stříbro Komodity Průmyslové kovy
25. 3. 2020 09:16

Sklenář (Saxo Bank): Barel ropy okolo 25 USD dává smysl, počítejte ale s velkou volatilitou

Aktuální ceny barelu ropy mohou lákat kupce finančních nástrojů, například certifikátů, které mají černé zlato jako...
Ropa Komodity Ropa WTI
24. 3. 2020 06:26

Pilíšek (ZLATÉ REZERVY): Zlato srazily níže maržové obchody, vyhlížím kurz 2 000 USD za unci

Dolarová cena zlata až do začátku března rostla, a zdálo se tak, že žlutý kov potvrzuje pověst bezpečné investice v...
Zlato Investiční alternativy Komodity
23. 3. 2020 13:00

Investorský magazín: České nemovitosti v době (po)koronavirové

Co čeká české nemovitosti, až skončí karanténa? Scénářů je několik, ale ani jeden zatím neslibuje rychlý návrat...
Nemovitosti Realitní trh Česká republika
21. 3. 2020 07:06

Tlak na trhu s dluhopisy: Pohled portfoliomanažera

Výnosy některých vládních dluhopisů v souladu s defenzivním charakterem těchto cenných papírů v posledních týdnech...
Dluhopisový trh Státní dluhopisy Firemní dluhopisy
20. 3. 2020 06:35

Pražská burza: Oporou v krizi je po výsledcích ČEZ. Bankám by svědčil jiný přístup ČNB, říká makléř

Akcie ČEZ jsou v současnosti pro českou burzu oporou, investoři se mohou těšit možná i na dvojí dividendu v letošním...
Akcie ČR Panika na trzích Koronavirus
18. 3. 2020 12:19

Vácha (Conseq IM): Černí pasažéři v indexech, kteří se svezli vzhůru, mohou teď mít o to větší problémy

Poslední jedenáct let šly nahoru ceny většiny aktiv. V současných turbulencích se může jako problém ukázat například...
ETF Medvědí trh Uber
18. 3. 2020 06:23

Michal Šnobr (J&T Banka): ČEZ má potenciál zvyšovat dividendu, ve hře je i mimořádná výplata

Hospodaření ČEZ se podle očekávání vyvíjí solidně. Cena akcií tomu po plošných hlubokých výprodejích na trzích...
ČEZ Dividendy Akcie ČR
17. 3. 2020 09:45

Sýkora & Jaroš (WOOD & Company): Pandemii koronaviru zvládneme, nejvíce jsou teď na trhu potřeba klid a trpělivost

Prožili jsme hluboké krize, třeba bankrot Ruska nebo pád Lehman Brothers. Propady byly značné, důvěra v trhy se ale...
Koronavirus Světové akcie Medvědí trh
16. 3. 2020 12:11

Nový jaderný blok v Česku nic nevyřeší. Politici lžou, říká Šnobr

Spoléhání se na rozvoj jaderné energetiky v Česku působí jako nesmysl. Cena, ze kterou politici uvažují postavit nový...
Česká republika Česká ekonomika Energetika