7 investičních hrubek, které vás mohou přijít draho
|

7 investičních hrubek, které vás mohou přijít draho

Každý ví, že tajemství úspěchu v investování tkví v tom, nakupovat levně a prodávat draze. Jediný drobný zádrhel je v tom, že většina z nás neumí předpovědět budoucnost.

Kromě klasické chyby, to znamená sázky na ty nejžhavější akcie na trhu, se pokusili experti oslovení serverem bankrate.com vyjmenovat některé méně zřejmé hrubky, kterých je dobré se v investování vyvarovat. Nikdy není jisté, že se investice zhodnotí, ale vyhnout se chybám zvyšuje šanci na úspěch.

1) Délka investice nekoresponduje s dalšími plány

Budete v nejbližších letech potřebovat peníze? Neinvestujte je do fondů mladých trhů. Zvažte, kdy budete potřebovat mít přístup ke svým penězům. Vyhnete se tak zbytečným poplatkům, pokutám a riziku.

Zkrátka se rozhodněte, na jak dlouho si můžete dovolit peníze investovat, a podle toho vyberte ten správný investiční nástroj. Když vyberete volatilnější, rizikovější investici, může být v době, na jakou ji plánujete, ztrátová.

Má proto smysl využít několik nástrojů zároveň. Existuje takzvané pravidlo pěti prstů – peníze, které budete nejspíš potřebovat během příštích pěti let, neinvestujte do akcií. Lepší je na tu dobu vybrat jistější krátkodobé dluhopisy nebo slušně úročené spořící účty.

2) Poplatky vás stojí jmění

Rozdíl zhodnocení investice

Některé poplatky se nezdají být vysoké, ale během let vás mohou přijít docela draho.

Vezměme příklad dvou investičních fondů. Oba garantují výnos 8 procent ročně, ale mají rozdílné poplatky za poradenství, správu investic a podobně. Jeden si bere 0,25 procenta vložených peněz, druhý 1,25 procenta. Pokud do takových dvou fondů vložíte vždy 10 tisíc dolarů, za dvacet let se bude výsledná částka lišit o celých 8 tisíc!

U některých typů investic se dá ušetřit na poplatcích za brokera – jednoduše sjednejte investici osobně, bez prostředníka. Někdo tyto poplatky bere jako nutné pro to, aby byl ve hře. Ale je lepší investovat 10 tisíc, než dát 500 dolarů brokerovi a hrát jen s 9,5 tisíci.

Je ovšem jisté, že ne každý je schopen přijímat správná investiční rozhodnutí a vymýšlet strategie. Takovým investorům se samozřejmě pravděpodobně vyplatí spolehnout na služby poradců a obchodníků, kteří teoreticky díky svým zkušenostem a informacím rozhodnou lépe.

3) Chybí strategie

Vybíráte ty investice, které se nejvíce zhodnocují? To je chyba. Je totiž lepší zamyslet se, jakou strategii v investování zvolíte, co je vaším cílem.

Hlavní je se rozhodnout, jaký typ investice chcete využít – dluhopisy, akcie, nebo něco jiného. A jakmile si utřídíte, do kterých typů aktiv chcete vložit peníze, můžete teprve vybrat ty nejlepší v dané kategorii. A to souvisí s další věcí – srovnávejte srovnatelné. Například dluhopisový fond nemůže nabídnout takové zhodnocení jako fond akciový. Měl by ovšem znamenat určitý stabilizující prvek pro vaše portfolio. Fondy investující do akcií jsou rizikovější, ačkoli procentuálně nabízejí atraktivnější výnosy.

Dluhopisům se bude nejspíš dařit lépe v době, kdy akciové trhy budou padat. A společnosti s velkou tržní kapitalizací přečkají špatné časy lépe než menší firmy. Akcie ovšem porostou rychleji, a stejně tak malé společnosti na startu rally spíš vyletí nahoru než obři na trhu.

4) Zanedbávání průzkumu trhu

Chcete slyšet dobrý investiční tip? Bohužel, nový Google asi neodhalíme, ale můžeme si připomenout důležitý domácí úkol.

"Když investujete, nedívejte se na akcii, ale na samotnou společnost," doporučuje Shashin Shah z SGS Wealth Management v Dallasu. "Podívejte se na internet, kamkoli, od MSN po Yahoo Finance, podívejte se na reporty firem. A nešetřete, pokud stojí peníze. Pokud investujete tisíce, pár stovek za informace se docela vyplatí. Podívejte se, na základě čeho vybírají brokeři."

Podobně se dá zorientovat také v investičních fondech. Bankrate.com radí sledovat následující faktory:

  • typ fondu
  • jak dlouho je jeho šéf ve funkci
  • kolik stojí podíl ve fondu
  • minimální možná investice do fondu
  • portfolio fondu
  • výkonnost (ale pamatujte, že minulost negarantuje budoucnost)
  • názory odborníků na fond
  • finanční tisk a jeho informace o fondu
  • samotná prohlášení managementu fondu, jeho aktivity a komentáře k ekonomické situaci. Podle nich lze částečně vyvodit, jakým způsobem je fond veden.

5) Investovat a šetřit na stáří? Zatím ne.

Je vám dvacet, třicet. Důchod je ještě daleko. Proč se tím teď zabývat? Bohužel, odkládat rozhodnutí o zajištění na stáří, to je to nejhorší, co můžete udělat. Čím dřív začnete, tím lépe.

Investiční fondy ve Spojených státech poměrně realisticky slibují, že stačí od 19 let dávat 20 dolarů týdně do akciového fondu, a na důchod máte přesně milion. Čím později začnete, tím více musíte pravidelně spořit, a o to víc to krátkodobě zatěžuje váš rozpočet. U nás není taková tradice investování do akciových fondů, ale i tady už v rámci připojištění a dalších produktů existují zajímavé možnosti s vyváženými portfolii, která garantují lepší zhodnocení než spořící účty. Pokud by cenné papíry posilovaly historickým tempem, byly by například investice do akcií ideálním zajištěním na stáří (s průměrným ročním ziskem okolo 10 procent). Ovšem nikde není záruka, že se trhy budou dál vyvíjet tak, jak jsme zvyklí z uplynulých desetiletí.

V době obrovského zadlužení je snadné namítnout, že investovat budete až potom, kdy splatíte své současné dluhy. Jak ovšem varují někteří analytici a jejich statistiky, hodně lidem se z dluhů nepodaří dostat celá léta, když ne desetiletí.

6) Ignorování portfolia

Koupit a držet může být dobrá strategie, ale koupit a ignorovat nebude dlouhodobě to pravé.

"Někteří klienti vůbec nečtou zprávy ze společností nebo od správců svých aktiv," stěžuje si například Shah. Bez toho, abyste sledovali své investice, nebudete vědět, zda je vaše portfolio stále vyvážené, a obecně zkrátka nebudete schopni reagovat na změny nejen ve finančním světě ve svém investování.

Experti se přou, jak často je dobré kontrolovat své portfolio, ale shodnou se, že jednou za rok je nutné portfolio rozebrat, ať už se svým poradcem, nebo sami. A to nehledě na to, jaké typy investic máte v portfoliu zahrnuty.

Naučte se své investování přizpůsobovat svým životním cílům. A ty se mění – rodina, nová chata, vzdělání pro děti, zajištění rodičů nebo sebe; tak buďte připraveni měnit i svoje investiční stereotypy.

7) Emoce utržené ze řetězu

Trh létá ode zdi ke zdi, a jakmile se nikdo nedívá, sedíte u počítače a posíláte peníze na všechny strany? Emoce jsou ale metlou investorů. Někdo dokonce říká, že emoce jsou pro investory smrtelným hříchem.

Přečtěte si více o 7 investičních hříších

Mnozí investoři například propadají tomu, že jakmile se daří akciím, vloží všechny peníze do nich. To samé u dluhopisů. Lepší je však investovat pravidelně menší obnosy a diverzifikovat. A pak nechat nějakou dobu investici vyvíjet.

Když necháte pravidelně například každé čtvrtletí část peněz odcházet z běžného účtu na investice, je to podle některých analytiků ta nejlepší z pohodlných strategií. Díky ní totiž automaticky nakoupíte nejvíc akcií v době, kdy jsou levné. A to je tajemství, které chcete rozkrýt – nakupovat hodně za co nejmíň.

Zdroj: bankrate.com
21. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Je česká zemědělská půda stále zajímavou investicí?

Česká zemědělská půda stále patří mezi velice žádané alternativní investice. Je likvidní a v porovnání s okolními...
Pozemky a půda Nemovitosti Investiční alternativy
19. 5. 2018 18:00

Dividendy, rating, zadlužení: Jak si ČEZ stojí ve srovnání s konkurencí?

Energetická společnost ČEZ odměňuje své akcionáře dividendami, v rámci odvětví přitom nabízí nebývalou stabilitu a...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
17. 5. 2018 15:00

Novák (ČEZ): Dividendovou politiku neměníme, investorům chceme peníze vyplácet dlouhodobě

Energetická společnost ČEZ plánuje z loňského zisku vyplatit dividendu 33 korun na akcii. S finančním ředitelem...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
16. 5. 2018 18:00

První START Day na pražské burze očima emitentů a šéfa parketu v Rybné

Pražská burza za sebou má historicky první START Day. Své akcie během něj úspěšně upsaly dva ze tří podniků, které...
Pražská burza Akcie ČR Fillamentum
14. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: IPO společnosti Fillamentum a názory legend

Burzovní parket v Rybné ulici již brzy oživí také jedna velice průbojná česká technologická firma. Co společnost...
Fillamentum Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
14. 5. 2018 09:00

Novák (ČEZ): Celoroční výsledky mohou být pozitivně ovlivněny akvizicemi, prodej bulharských aktiv by měl být dokončen ještě letos

Hospodářské výsledky společnosti ČEZ za první kvartál mírně zaostaly za odhady analytiků. Finančního ředitele...
ČEZ Akcie ČR Energetika
12. 5. 2018 18:00

Forex: Jaká literatura by vás mohla inspirovat?

Ondřej Hartman z FXstreet.cz v rámci ABCD začínajícího investora nabídl začínajícím obchodníkům ke studiu vlastní...
FX Forex Opce
8. 5. 2018 07:00

Co hýbe forexem: Stále má smysl sledovat centrální banky

Pro technického tradera je podstatné, aby se hlavně něco dělo. Klíčové jsou pohyby kurzu, až v druhé řadě jsou...
Forex FX EUR/USD
7. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Sell in May and Go Away?!

Začal květen, měsíc, ke kterému se váže slavné tržní pořekadlo. Jak moc se letos mají investoři tímto rčením řídit,...
Burzovní almanach Světové akcie Americké akcie
5. 5. 2018 12:00

Miroslav Plojhar (ČS): Obchodování s eurokorunou má smysl, pro větší klid si nechte cenové rozpětí

Vyšší korunové sazby oproti těm v eurozóně umožňují nakupovat EUR/CZK za lepší forwardový kurz, než je ten spotový....
FX Forex EUR/CZK
2. 5. 2018 07:00

Trader vs. stratég: Co čekat od měnového páru EUR/USD?

Sazby centrálních bank by měly nahrávat posilování amerického dolaru vůči euru. Kurz se dlouho držel nad 1,20 EUR/USD...
Euro Americký dolar FX
1. 5. 2018 07:00

V investování preferuji likviditu. Skvělý produkt nemusí být dobrá investice, říká Ondřej Jonáš

Češi své peníze nenechávají příliš pracovat. V rozhovoru s investičním bankéřem Ondřejem Jonášem z původního tématu,...
Investování Chyby v investování Ponaučení pro investory
30. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Drony na pražské burze a světlejší zítřky pro bitcoin

Investorský magazín pokračuje v představování společností, jejichž akcie již brzy najdete v kurzovém lístku pražské...
Primoco UAV Akcie ČR Pražská burza
26. 4. 2018 12:00

Ondřej Jonáš: Proč pražská burza (ne)má budoucnost?

Jak ovlivnily začátky obchodování na pražské burze v 90. letech (stovky titulů, malé znalosti investorů, mnohdy...
Pražská burza Akcie ČR Rozhovor
23. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Prabos na pražské burze a investice do ruských akcií

Tradiční český výrobce pracovní, vojenské a volnočasové obuvi se chystá se svými akciemi na pražskou burzu. Čím se...
Prabos plus Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
16. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: NaSTARTujte své obchody na pražské burze

Pražská burza začala jako magnet přitahovat malé české firmy a měla by k pomyslnému burzovnímu parketu v Rybné ulici...
Akcie ČR Pražská burza Petr Koblic
9. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Kryptoměny v roce 2018 a lekce o volatilitě

Kryptoměnový trh letos zatím zrovna nezáří. Co stáhlo cenu bitcoinu pod sedm tisíc dolarů a co čekat ve světě...
Kryptoměny Bitcoin Volatilita
2. 4. 2018 07:00

Investorský magazín: Investice s největší dividendou

Jaké investice mohou přinést nejlepší dividendu, ale na kurzovém lístku je nenajdete? Řeč je o investicích takzvaně...
Vzdělání Zaměstnání Ján Hájek
29. 3. 2018 12:00

Havlíček (AMSPŽ ČR): Čeští politici jsou jako hokejisté, chybí jim agresivnější tah na branku

Čeští politici jsou mistry floskulí, ale málokdy se odhodlají zavádět opatření, která by mohla ohrozit jejich příští...
Politika
28. 3. 2018 09:00

Martin Novák (ČEZ): Tyto faktory ženou ceny elektřiny výše, dividendový výplatní poměr neměníme

Po zveřejnění hospodářských výsledků ČEZ za rok 2017 jsme se finančního ředitele společnosti Martina Nováka zeptali...
ČEZ Akcie ČR Dividendy