Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?
|

Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?

Krize způsobila velký otřes na finančních trzích. Měla vliv také na finanční poradenství? Změnil se v této oblasti přístup ke klientům? Podle jakých parametrů si poradce vybrat? A máme-li vybráno a začínáme finančně plánovat, které investiční produkty jsou nyní "in"? Finanční poradenství v České republice přibližuje Jan Šimek ze společnosti Broker Consulting.

Jan Šimek

IW: Jak se změnilo finanční poradenství za posledních pár let?

Jan Šimek (JŠ): Trh stále více směřuje ke komplexnímu finančnímu plánování. To z pohledu finančního poradce znamená neprodat jen jeden produkt, ale zjistit klientovy cíle a podle nich sestavit finanční plán. Dále bych zmínil, že se postupně mění odpovědnost za klienta. Samozřejmě se jedná o individuální přístup a jsou i poradci, kteří tuto odpovědnost necítí. Podíváme-li se však v širším pohledu, odpovědnost se zvyšuje. Přispívá k tomu také přísnější legislativa.

Důležitou změnou je podle mého názoru také stále větší zájem o investice v rámci produktového portfolia. Poradci se proto musejí orientovat a sestavit pro klienta investiční plán. Ty hlavní principy, jako například to plánování, se nezměnily a měly by se dodržovat nezávisle na tom, zda je zrovna krize. Dobrý poradce se o klienta zajímá, naslouchá mu a nestaví se k němu zády, když je jeho portfolio ve ztrátě. Ukazuje tím svoji přidanou hodnotu a získává klientovu důvěru, což je nesmírně důležité.

IW: Podle čeho vybírat finančního poradce?

Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

JŠ: Problémem je obrovská informační asymetrie mezi klientem a poradcem. Je důležité, aby poradce kladl otázky a znal potřeby a cíle klienta. Dobrý poradce také rozhodně na první schůzce neprodává produkty, protože o klientovi nic neví a nemá na čem stavět. Dále by měl poradce dbát na pravidelnost schůzek nebo předávání informací. Usoudí-li klient, že mu není věnována dostatečná pozornost, měl by spolupráci ukončit. Neměl by však rezignovat, naopak – měl by hledat lepšího poradce. Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

IW: Které produkty jsou podle vás v současnosti "in", a které "out"?

JŠ: Opět to souvisí s komplexním finančním plánováním. Klient má určité cíle, kterých chce dosáhnout, a také zdroje. To však nese určitá rizika, tudíž je potřeba se pojistit. V první řadě bych tedy uvedl pojištění rizik. Dále jsou hodně "in" investice do podílových fondů, což je zapříčiněno tím, že klienti chtějí stále častěji svůj každoměsíční volný kapitál co nejefektivněji využít. Trh se posouvá a "mrtvé" jsou například vkladní knížky a kapitálové životní pojištění. Počet klientů využívajících běžné účty se postupem času klesá, hlavně kvůli nízkému zhodnocení. Předpokládám tedy, že tento produkt bude v budoucnu také "out". IW: Dokáží finanční poradci sofistikovaně radit v investování?

Zhruba 20 procent poradců je schopno dát sofistikovanou radu ohledně investování.

JŠ: Investování je velice náročná oblast a je složité rozumět jednotlivým typům investic a souvisejícím analýzám. Poměrně málo poradců rozumí investicím a umí efektivně pracovat s rizikem. Je to mimo jiné tím, že větší část je zaměřena na jinou oblast než investování. Pro představu bych to viděl tak na 20 procent těch, kteří jsou schopni dát sofistikovanou radu ohledně investování.

IW: Které produkty jsou podle vás investičně atraktivní?

JŠ: Nelze jednoznačně určit, které produkty jsou investičně atraktivní, je to dost individuální. Záleží na averzi klienta vůči riziku, době investování atd. Netroufnu si odhadnout, jak se bude vyvíjet trh nebo jak se budou chovat lidé. Pracuji pouze s rizikem. Samozřejmě bych mohl jmenovat například nějaké fondy investující do mladých trhů. To by je však pouze můj pohled a vnímání atraktivity těchto produktů.

IW: Kde získávají finanční poradci informace? Kde se vzdělávají?

JŠ: Existují firemní systémy vzdělávání a různá produktová školení. Podstatné je, aby se poradce vzdělával sám, a to čtením knih a specializovaných článků. Dále by měl sledovat aktuální dění na finančních trzích. Neoddělitelnou částí je získávání obchodních dovedností. Ty se však nejvíce nabývají až samotnou praxí.

Co musíte ráno vědět (1. dubna)
Co musíte ráno vědět (1. dubna)
00:00

Co musíte ráno vědět (1. dubna)

Jak se v úterý dařilo světovým akciím, jaká byla v březnu inflace v eurozóně a čím proti sobě brazilský prezident...
Musíte vědět
Americké akcie v úterý oslabily, index S&P 500 za sebou má nejhorší…
Americké akcie v úterý oslabily, index S&P 500 za sebou má nejhorší…
včera v 22:30

Americké akcie v úterý oslabily, index S&P 500 za sebou má nejhorší čtvrtletí od roku 2008

Americké akcie v úterý klesly, na trhu přetrvávají obavy z hospodářských dopadů šíření koronaviru. Index S&P 500 za...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Úterý na trzích (31. března 2020): Evropské akcie zpevnily, americké…
Úterý na trzích (31. března 2020): Evropské akcie zpevnily, americké…
včera v 22:15

Úterý na trzích (31. března 2020): Evropské akcie zpevnily, americké indexy zisky z první poloviny seance neudržely

Obchodování na evropských akciových trzích začalo v úterý v plusu. Během celého dne ovšem indexy kolísaly a podívaly...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
Volkswagen prodloužil uzavírku německých továren do 19. dubna
Volkswagen prodloužil uzavírku německých továren do 19. dubna
včera v 21:30

Volkswagen prodloužil uzavírku německých továren do 19. dubna

Německý automobilový koncern Volkswagen prodloužil odstávku výroby v německých továrnách své hlavní značky VW kvůli...
Volkswagen Auta Průmysl
Brusel schválil plán PKN Orlen na převzetí firmy Energa
včera v 21:03

Brusel schválil plán PKN Orlen na převzetí firmy Energa

Evropská komise schválila plán největší polské rafinerské společnosti PKN Orlen na převzetí polské elektrárenské...
PKN Orlen Evropská unie Fúze a akvizice
Růst globální ekonomiky se letos podle S&P téměř zastaví
Růst globální ekonomiky se letos podle S&P téměř zastaví
včera v 20:22

Růst globální ekonomiky se letos podle S&P téměř zastaví

Růst světové ekonomiky bude letos kvůli koronaviru činit jen 0,4 %, napřesrok však zrychlí na 4,9 %. Předpovídá to...
Světová ekonomika Hospodářský růst HDP
Havlíček: Kompenzovat mzdy budeme i fungujícím firmám
včera v 19:35

Havlíček: Kompenzovat mzdy budeme i fungujícím firmám

Fungující firmy, které nyní platí zaměstnancům 100 % mzdy, ale kvůli koronaviru se potýkají s poklesem výnosu nebo...
Byznys a podnikání Česká ekonomika
Slovenská schválila návrhy na pomoc menším firmám a živnostníkům
včera v 19:18

Slovenská schválila návrhy na pomoc menším firmám a živnostníkům

Slovenská vláda v úterý schválila první velký balík návrhů pomoci zaměstnancům, živnostníkům a menším firmám, které...
Slovensko Byznys a podnikání
Pomozte nám, jako vám pomohli po válce, vyzývají Němce Italové
včera v 18:56

Pomozte nám, jako vám pomohli po válce, vyzývají Němce Italové

Pomozte nám, jako vám pomohli po válce, vyzývají Němce v otevřeném dopise starostové severoitalských měst a zástupce...
Německo Itálie Koronavirus
Fed oznámil další nástroj na zvýšení dolarové likvidity
Fed oznámil další nástroj na zvýšení dolarové likvidity
včera v 18:29

Fed oznámil další nástroj na zvýšení dolarové likvidity

Americká centrální banka v úterý oznámila zřízení dalšího dočasného nástroje na podporu finančních trhů, jehož...
Fed Hotovost Americký dolar
Vláda schválila kurzarbeit, stát poskytne dva příspěvky na mzdy
včera v 18:26

Vláda schválila kurzarbeit, stát poskytne dva příspěvky na mzdy

Vláda v úterý schválila pravidla kurzarbeitu. Stát bude vyplácet dva druhy příspěvků na mzdy za období od 12. března...
Byznys a podnikání Česká republika Politika
Vláda: OSVČ postižené opatřeními dostanou jednorázově 25 000 Kč
včera v 18:17

Vláda: OSVČ postižené opatřeními dostanou jednorázově 25 000 Kč

Vláda vyplatí osobám samostatně výdělečně činným (OSVČ) postiženým šířením koronaviru jednorázovou částku 25 000...
Byznys a podnikání Koronavirus Podpora ekonomiky
TMR: Restrikce kvůli koronaviru mají díky sezónnosti zatím jen malý…
včera v 18:08

TMR: Restrikce kvůli koronaviru mají díky sezónnosti zatím jen malý dopad na tržby

Společnost Tatry Mountain Resorts (TMR), která je provozovatelem lyžařských středisek a zábavních parků na Slovensku,...
Tatry Mountain Resorts (TMR) Sport Turismus a cestovní ruch
Evropské akcie v úterý kolísaly, nakonec ale uzavřely v plusu. Mají…
Evropské akcie v úterý kolísaly, nakonec ale uzavřely v plusu. Mají…
včera v 18:00

Evropské akcie v úterý kolísaly, nakonec ale uzavřely v plusu. Mají za sebou nejhorší čtvrtletí za téměř 18 let

Západoevropské akciové indexy zahájily úterní seanci v zelených číslech. Během celého dne ale kolísaly a podívaly se...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Koronavirový plán G20 bude řešit dluhové potíže chudších zemí
včera v 17:35

Koronavirový plán G20 bude řešit dluhové potíže chudších zemí

Plán skupiny největších ekonomik světa G20 pro boj s hospodářskými důsledky koronaviru se bude zabývat řešením...
Podpora ekonomiky Koronavirus Emerging Markets
Pražská burza v úterý zpevnila, nahoru trh táhly akcie Avastu a…
Pražská burza v úterý zpevnila, nahoru trh táhly akcie Avastu a…
včera v 16:50

Pražská burza v úterý zpevnila, nahoru trh táhly akcie Avastu a skupiny ČEZ

Obchodování na pražské burze v úterý skončilo v zelených číslech. Index PX posílil o 2,52 % na 789,88 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Volatilita na trzích neprospívá IPO
Volatilita na trzích neprospívá IPO
včera v 16:25

Volatilita na trzích neprospívá IPO

Není žádnou novinkou, že když se na trhu zvyšuje volatilita a nejistota společně s propady cen, dochází k omezení...
Primární úpis akcií (IPO) Světová ekonomika Koronavirus
Opatření české vlády na podporu firem a spotřebitelů v době…
Opatření české vlády na podporu firem a spotřebitelů v době…
včera v 16:01

Opatření české vlády na podporu firem a spotřebitelů v době koronavirové krize

Česká vláda se snaží podpořit spotřebitele a firmy, aby se ekonomika, kterou prudce zabrzdila preventivní opatření...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
Realitní firmy: Zájem o nemovitosti klesl až o desítky procent
včera v 15:29

Realitní firmy: Zájem o nemovitosti klesl až o desítky procent

Zájem o nemovitosti se některým realitním firmám kvůli opatřením proti šíření koronaviru snížil až o desítky procent....
Nemovitosti Realitní trh Koronavirus
Huawei má navzdory americkým sankcím vyšší tržby i zisk
včera v 14:58

Huawei má navzdory americkým sankcím vyšší tržby i zisk

Čínský výrobce telekomunikačních zařízení Huawei Technologies loni zvýšil tržby o 19 % na 858,8 miliardy jüanů (tři...
Mobilní telefony Asijské akcie Výsledková sezóna