Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?
|

Jan Šimek: Jak se pozná dobrý finanční poradce?

Krize způsobila velký otřes na finančních trzích. Měla vliv také na finanční poradenství? Změnil se v této oblasti přístup ke klientům? Podle jakých parametrů si poradce vybrat? A máme-li vybráno a začínáme finančně plánovat, které investiční produkty jsou nyní "in"? Finanční poradenství v České republice přibližuje Jan Šimek ze společnosti Broker Consulting.

Jan Šimek

IW: Jak se změnilo finanční poradenství za posledních pár let?

Jan Šimek (JŠ): Trh stále více směřuje ke komplexnímu finančnímu plánování. To z pohledu finančního poradce znamená neprodat jen jeden produkt, ale zjistit klientovy cíle a podle nich sestavit finanční plán. Dále bych zmínil, že se postupně mění odpovědnost za klienta. Samozřejmě se jedná o individuální přístup a jsou i poradci, kteří tuto odpovědnost necítí. Podíváme-li se však v širším pohledu, odpovědnost se zvyšuje. Přispívá k tomu také přísnější legislativa.

Důležitou změnou je podle mého názoru také stále větší zájem o investice v rámci produktového portfolia. Poradci se proto musejí orientovat a sestavit pro klienta investiční plán. Ty hlavní principy, jako například to plánování, se nezměnily a měly by se dodržovat nezávisle na tom, zda je zrovna krize. Dobrý poradce se o klienta zajímá, naslouchá mu a nestaví se k němu zády, když je jeho portfolio ve ztrátě. Ukazuje tím svoji přidanou hodnotu a získává klientovu důvěru, což je nesmírně důležité.

IW: Podle čeho vybírat finančního poradce?

Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

JŠ: Problémem je obrovská informační asymetrie mezi klientem a poradcem. Je důležité, aby poradce kladl otázky a znal potřeby a cíle klienta. Dobrý poradce také rozhodně na první schůzce neprodává produkty, protože o klientovi nic neví a nemá na čem stavět. Dále by měl poradce dbát na pravidelnost schůzek nebo předávání informací. Usoudí-li klient, že mu není věnována dostatečná pozornost, měl by spolupráci ukončit. Neměl by však rezignovat, naopak – měl by hledat lepšího poradce. Když kupujete letenku, také vybíráte z různých nabídek, než najdete tu pro sebe nejvhodnější. Podobné je to i s finančními poradci.

IW: Které produkty jsou podle vás v současnosti "in", a které "out"?

JŠ: Opět to souvisí s komplexním finančním plánováním. Klient má určité cíle, kterých chce dosáhnout, a také zdroje. To však nese určitá rizika, tudíž je potřeba se pojistit. V první řadě bych tedy uvedl pojištění rizik. Dále jsou hodně "in" investice do podílových fondů, což je zapříčiněno tím, že klienti chtějí stále častěji svůj každoměsíční volný kapitál co nejefektivněji využít. Trh se posouvá a "mrtvé" jsou například vkladní knížky a kapitálové životní pojištění. Počet klientů využívajících běžné účty se postupem času klesá, hlavně kvůli nízkému zhodnocení. Předpokládám tedy, že tento produkt bude v budoucnu také "out". IW: Dokáží finanční poradci sofistikovaně radit v investování?

Zhruba 20 procent poradců je schopno dát sofistikovanou radu ohledně investování.

JŠ: Investování je velice náročná oblast a je složité rozumět jednotlivým typům investic a souvisejícím analýzám. Poměrně málo poradců rozumí investicím a umí efektivně pracovat s rizikem. Je to mimo jiné tím, že větší část je zaměřena na jinou oblast než investování. Pro představu bych to viděl tak na 20 procent těch, kteří jsou schopni dát sofistikovanou radu ohledně investování.

IW: Které produkty jsou podle vás investičně atraktivní?

JŠ: Nelze jednoznačně určit, které produkty jsou investičně atraktivní, je to dost individuální. Záleží na averzi klienta vůči riziku, době investování atd. Netroufnu si odhadnout, jak se bude vyvíjet trh nebo jak se budou chovat lidé. Pracuji pouze s rizikem. Samozřejmě bych mohl jmenovat například nějaké fondy investující do mladých trhů. To by je však pouze můj pohled a vnímání atraktivity těchto produktů.

IW: Kde získávají finanční poradci informace? Kde se vzdělávají?

JŠ: Existují firemní systémy vzdělávání a různá produktová školení. Podstatné je, aby se poradce vzdělával sám, a to čtením knih a specializovaných článků. Dále by měl sledovat aktuální dění na finančních trzích. Neoddělitelnou částí je získávání obchodních dovedností. Ty se však nejvíce nabývají až samotnou praxí.

Evropské akcie v pátek mírně zpevnily, v plusu skončily i v týdenním…
Evropské akcie v pátek mírně zpevnily, v plusu skončily i v týdenním…
před hodinou

Evropské akcie v pátek mírně zpevnily, v plusu skončily i v týdenním horizontu

Evropské akcie v závěru týdne posílily o necelou třetinu procenta. Mírně v plusu skončily také v týdenním horizontu....
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Pražská burza v pátek stoupla o více než půl procenta, za týden…
Pražská burza v pátek stoupla o více než půl procenta, za týden…
16:45

Pražská burza v pátek stoupla o více než půl procenta, za týden posílila o procento

Pražská burza v pátek třetí den v řadě rostla, index PX posílil o 0,66 % na 1 060,32 bodu, a to hlavně zásluhou...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Spotřebitelská důvěra v eurozóně v září podle předběžných dat mírně…
16:02

Spotřebitelská důvěra v eurozóně v září podle předběžných dat mírně stoupla

Spotřebitelská důvěra v eurozóně v září podle předběžných dat stoupla, zůstává ale v záporných hodnotách. Vyplývá to...
Eurozóna Evropská ekonomika Spotřebitelská důvěra
Ze světa investičních doporučení (20. září)
15:00

Ze světa investičních doporučení (20. září)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Investiční doporučení Cílové ceny
Novou šéfkou Royal Bank of Scotland bude Alison Roseová
Novou šéfkou Royal Bank of Scotland bude Alison Roseová
14:57

Novou šéfkou Royal Bank of Scotland bude Alison Roseová

Novou výkonnou ředitelkou britského finančního ústavu Royal Bank of Scotland (RBS) se stane Alison Roseová. RBS tak...
Spojené království Banky Evropské banky
Britská cestovní kancelář Thomas Cook potřebuje k odvrácení kolapsu…
14:21

Britská cestovní kancelář Thomas Cook potřebuje k odvrácení kolapsu dodatečný kapitál

Zadlužená britská cestovní kancelář Thomas Cook potřebuje získat dodatečný kapitál v objemu 200 milionů liber, aby...
Turismus a cestovní ruch Spojené království
Commerzbank prý zvažuje prodej své polské divize M-Bank
13:44

Commerzbank prý zvažuje prodej své polské divize M-Bank

Německý finanční ústav Commerzbank v rámci jednání o nové strategii zvažuje prodej svého většinového podílu v polské...
Německo Evropské banky Finanční sektor
Německo schválilo klimatická opatření, náklady mají být kolem 50…
13:38

Německo schválilo klimatická opatření, náklady mají být kolem 50 miliard eur

Strany německé vládní koalice - CDU, CSU a SPD - se v pátek po zhruba 19hodinovém jednání dohodly na opatřeních k...
Německo Ekologie a životní prostředí Politika
Čína znovu mírně snížila novou referenční úvěrovou sazbu
Čína znovu mírně snížila novou referenční úvěrovou sazbu
13:07

Čína znovu mírně snížila novou referenční úvěrovou sazbu

Čínská centrální banka (PBOC) v pátek snížila svou novou referenční úvěrovou sazbu na 4,20 % z předchozích 4,25 %,...
Čína Banky Finanční sektor
Bullard (saintlouiský Fed): Růst HDP by mohl dále zpomalit, na…
12:35

Bullard (saintlouiský Fed): Růst HDP by mohl dále zpomalit, na zasedání FOMC jsem hlasoval pro snížení sazby o 50 bazických bodů

Na trhu jsou signály ukazující na možné další zpomalení růstu americké ekonomiky. Uvedl to šéf saintlouiského Fedu...
Fed Centrální banky Úrokové sazby
Google plánuje investovat do datových center v EU tři miliardy eur
11:47

Google plánuje investovat do datových center v EU tři miliardy eur

Americká společnost Gogole plánuje v příštích dvou letech investovat do expanze svých datových center v Evropě tři...
Alphabet (Google) Technologie Internet
Nezaměstnanost na Slovensku se v srpnu udržela na 4,97 %
11:24

Nezaměstnanost na Slovensku se v srpnu udržela na 4,97 %

Míra nezaměstnanosti na Slovensku se letos v srpnu opět nezměnila. Stejně jako v předchozích dvou měsících dosáhla 4...
Slovensko Nezaměstnanost
Indie snížila firemní daň, chce tak podpořit ekonomický růst
11:06

Indie snížila firemní daň, chce tak podpořit ekonomický růst

Indická vláda snížila firemní daň pro místní společnosti na zhruba 25 % z nynějších 30 %. Chce tak podpořit...
Indie Daně Podpora ekonomiky
Zahraniční dluh ČR činil ke konci června 4,342 bilionu Kč
10:49

Zahraniční dluh ČR činil ke konci června 4,342 bilionu Kč

Zahraniční dluh Česka klesl v letošním druhém čtvrtletí o 23,8 miliardy korun na 4,342 bilionu korun. Meziročně je...
Česká republika Česká ekonomika Zadlužení
Asijské akcie v pátek převážně rostly
Asijské akcie v pátek převážně rostly
10:30

Asijské akcie v pátek převážně rostly

Obchodování na asijských akciových trzích skončilo v pátek převážně plusu. Mírně pod nulou seanci zakončil hlavní...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Apple zahájil prodej telefonů iPhone 11 a iPhone 11 Pro
Apple zahájil prodej telefonů iPhone 11 a iPhone 11 Pro
10:23

Apple zahájil prodej telefonů iPhone 11 a iPhone 11 Pro

Více než stovka zákazníků stála ráno před obchody firmy Apple v centru Tokia a v Sydney, aby si mohla koupit nové...
Apple Mobilní telefony Technologie
V závěru pátečního obchodování proběhne převážení indexů PX a CECE
10:04

V závěru pátečního obchodování proběhne převážení indexů PX a CECE

V pátek proběhne v závěru obchodování převážení indexu pražské burzy PX a regionálního indexu CECE. Převážení...
Indexy Index PX
Německá koalice stále hledá kompromis v ochraně klimatu
09:37

Německá koalice stále hledá kompromis v ochraně klimatu

Strany německé vládní koalice - CDU, CSU a SPD - jednaly celou noc o opatřeních k lepší ochraně klimatu a snížení...
Německo Politika Ekologie a životní prostředí