Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?
|

Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?

Vašeho partnera propustili z práce, jeden z vás se musí starat o dítě, nebo studujete a ten druhý financuje domácnost? Ať už je situace jakákoliv, ze dvou příjmů se stal pouze jeden, což představuje finanční zátěž pro celou rodinu. Začít žít z jednoho platu vyžaduje plánování, disciplínu a především odhodlanost učinit těžká rozhodnutí.

Investice Spoření Úspory

"Nejdříve je potřeba si uvědomit, že se některé věci změní," říká poradce pro finanční plánování Larry Ginsburg z Ginsburg Financial Advisors. Lidé dělají chybu, že si myslí, že situace je jen dočasná, neudělají další změny a stále více se zadlužují.

Ať už byl výpadek pevného příjmu plánovaný, nebo nastal náhle, vždy je nutné si odpovědět na základní otázku: "Vyjdu s penězi?"

Přidejte fixní výdaje (hypotéka, pojištění, úvěry, nutné výdaje) a zjistíte, zda jste schopni utáhnout všechny platby z jednoho platu.

"Nesledujte jen své pravidelné měsíční výdaje," radí Ginsburg, že se nesmí zapomínat ani na platby, které odcházejí jednou nebo dvakrát ročně, například povinné ručení, daně a životní pojistky.

Pokud máte jednou ročně velké výdaje, vydělte je dvanácti a přičtěte ke všem měsíčním, ať máte skutečný obraz o měsíčních útratách.

Jak šetřit?

Pokud příjem vašeho partnera neodpovídá finančním požadavkům, je potřeba sáhnout do úspor, v lepším případě omezit výdaje. To zahrnuje prémiové kanály na kabelové televizi, posilovnu, internet na mobilním telefonu nebo večeře v restauracích. Nemusíte se často vzdát všech potěšení, stačí jen tolik, abyste překlenuli výdajový deficit.

Pokud to vypadá, že bude nižší příjem dlouhodobější, je potřeba se více zamyslet. Zkuste například prodat své sportovní auto a koupit si něco skromnějšího, případně snížit výdaje za bydlení, které často představuje nejvyšší nákladovou položku.

"Proces přehodnocování výdajů při finančních problémech dokáže mnoha manželským párům doslova otevřít oči," říká Bob Adams, certifikovaný finanční poradce z Armstrong Retirement Planning.

**"Většina lidí ve skutečnosti nemá moc přehled o svých pravidelných a nepravidelných výdajích, proto bývá detailní plánování velmi užitečné," doplňuje.

Často jsou lidé překvapeni a říkají: "Aha, ani nevím, že měsíčně tolik utrácím za běžné spotřební věci." Když víte, jak utrácíte peníze, je pak snadné najít příležitosti k šetření.

Světlou stránkou ztraceného příjmu mohou být na druhé straně nižší daně pro celou domácnost.

Myslete na budoucnost

Když nepracujete, nepřicházíte jen o plat, ale také se vám snižuje základ pro váš budoucí důchod.

Ginsburg doporučuje, aby lidé nerušili kompletně své spoření na důchod, i když to může být v situaci jednoho příjmu pro rodinu těžké.

"Vyzýváme lidi, aby nadále alespoň částečně řešili své důchody. Pokud byl výpadek příjmu nečekaný a hrozí nouze, je možné spoření pozastavit, ale nemělo by to být dlouhodobé řešení."

Když dojde k obtížné finanční situaci, mnoho párů má tendenci zrušit například životní pojištění. Adams to nedoporučuje, především párům s dětmi.

Pokud je jeden z partnerů nezaměstnaný, je dobré, aby měli oba stále pojištění. Ten, který je doma, nemusí být pojištěn tolik, ale kompletní zrušení všech pojištění je špatné - jak z krátkodobého, tak z dlouhodobého hlediska.

Plánujte dopředu

Pokud předpokládáte, že přijdete o práci nebo z jiného důvodu nebudete pracovat, získáte pro sebe čas. Využijte ho!

Zkuste už pár měsíců předtím žít z jednoho příjmu a peníze z dalšího platu si naspořte do rezervy.

Bez ohledu na současnou finanční pozici by si měly mladé páry vytvořit záložní fond, který pokryje tři až šest měsíců životních nákladů.

"Peníze by měly být uloženy na likvidním úročeném účtu, jako třeba ve fondu peněžního trhu," říká Adams. Při současné nejistotě na trhu práce je lépe mít naspořeno ještě více.

"V dnešním stavu ekonomiky by měl každý mít naspořeno až na pokrytí 9 až 12 měsíců výdajů, aby bylo možné si udržet životní standard, ať už se stane cokoliv." (pozn. situace v USA)

Při pohledu na finanční situaci je také dobré omezit nebo restrukturalizovat své dluhy. Můžete refinancovat hypotéku nebo půjčku, abyste platili měsíčně nižší splátky?

"Dluhy a platby úroků vám z domácího rozpočtu vysají energii," říká Adams.

Ať už jste přišli o příjem náhle, nebo jste měli roky na plánování dopředu, pro střechu nad hlavou je vždy nejlepší se zaměřit na finanční plánování.

"Lidé obvykle váhají a vyčkávají, a když se pak dostanou do špatné finanční situace, reagují emotivně a emocionálně," říká Ginsburg. "Nejlepší volbou je začít s finančním plánováním co nejdřív. To omezí strach a podpoří sebevědomí."

Zdroj: CNBC
15:00

Rathouský (Svaz průmyslu a dopravy ČR): Rušení maturity z matematiky je nebezpečné, na pracovním trhu může chybět logické myšlení

Bez solidní znalosti matematiky člověk přichází o schopnost logického myšlení a obecně mu v potřebné výbavě do života...
Vzdělání Pracovní trh Česká republika
včera v 12:00

Investorský magazín: Na dividendové vlně aneb Hledá se dojná kráva

Jak se postavit riziku recese a poklesu ziskovosti firem? Odpovědí jsou dividendové akcie, kterým je věnován aktuální...
Americké akcie Investiční strategie Coca-Cola
13. 9. 2019 12:00

Cesta k lepšímu školství? Není to (jen) o penězích, říká jeden z nejlepších učitelů u nás

(Kvalitních) učitelů není v Česku dost, a to nejen kvůli penězům. Ke zlepšení situace by určitě přispěla menší...
Česká republika Vzdělání Rozhovor
10. 9. 2019 18:00

Nízké sazby jsou novým normálem západního světa, shodují se experti

Nízké (nikoli záporné) sazby jsou novým normálem, na kterém se ani v nekrizových dobách nejspíše nebude mnoho měnit....
Úrokové sazby Výnosy Dluhopisový trh
10. 9. 2019 15:00

Kvalitní žák vs. kvalitní pedagog aneb Co (ne)chybí českému školství

Učitelé v českých školách často vystupují autoritativně, čímž ničí zvědavost a lásku k vědění. Možná i proto, že...
Vzdělání Děti Rozhovor
9. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Možná ohniska příští krize, podzim na trzích a rady od Buffetta

Kdy přijde další finanční krize? Tato otázka se na trzích pravidelně opakuje. Že nakonec přijde, je jasné, aktuální...
Finanční krize Dluhová krize Ekonomické a politické hrozby
8. 9. 2019 16:00

Úspěch na trhu práce zítřka? Škola musí učit flexibilitě, zdůrazňuje Kupka

České školství ve stále menší míře zvládá připravovat studenty na potřeby firem, sladit nabídku s poptávkou v tomto...
Vzdělání Pracovní trh Rozhovor
5. 9. 2019 18:00

10 průlomových technologií současnosti

Technologie budou hrát v řešení problémů světa zásadní roli, ať jde o klimatickou změnu, nebo třeba příjmovou...
Technologie Informační technologie Světová ekonomika
3. 9. 2019 15:00

Kvalita školství není přímo úměrná množství peněz. Bez nich to ale ne(pů)jde, říká ekonom

České školství je dlouhodobě podfinancované, což potvrzuje i srovnání se zeměmi s nejúspěšnějšími vzdělávacími...
Česká republika Vzdělání Rozpočet
2. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na emisní povolenky, dolarové milionáře a kapesné amerického prezidenta

Kdysi nepopulární emisní povolenky se staly jednou z nejlepších investic na světě. Jak tento netradiční nástroj...
Emisní povolenky Energetika ČEZ
31. 8. 2019 18:00

Dva ekonomové optimisticky o robotizaci

Robotizace smaže z trhu práce řadu pracovních pozic, nová místa ale během související přeměny ekonomiky budou vznikat...
Ekonomické a politické hrozby Technologie Pracovní trh
29. 8. 2019 15:00

Co z vás (u)dělá dobrého šéfa?

Příruček a návodů na to, jak vést pracovní týmy, je více než poliček ve vaší knihovně. A proto přijměte pár poznámek...
Management Byznys a podnikání Mezilidské a pracovní vztahy
28. 8. 2019 18:00

Anketa: Na co se letos na podzim (ne)těšit na trzích?

Letošní podzim podle všeho nudný nebude. Chystá se (tvrdý) brexit, ECB připravuje nová opatření na podporu ekonomiky...
Světové akcie Ján Hájek Petr Koblic
27. 8. 2019 12:00

Petr Sklenář (J&T Banka): Evropa (nejen) technologicky zaspala a dále ztrácí, i tak se tu ale bude žít dobře

Těžiště inovací a technologického rozvoje se po století páry postupně přesunulo do USA a také do (jiho)východní Asie....
Evropa Evropská ekonomika Inovace
26. 8. 2019 12:00

Investorský magazín: (Inverzní) výnosová křivka od A do Z

Inverzní neboli převrácená výnosová křivka. Graf, který v současnosti znervózňuje i jinak celkem otrlé investory. Je...
Americké státní dluhopisy Státní dluhopisy Úrokové sazby
25. 8. 2019 16:00

Personalizace vs. automatizace aneb Kudy se (také) mohou vydat byznys a vzdělávání

Vlastní tempo, zohlednění preferencí, zdůraznění silných stránek ano, odtržení od sociální reality a absence...
Vzdělání Informační technologie Rozhovor
22. 8. 2019 18:00

Ray Dalio: Měli byste mít zainvestováno v Číně. Copak byste kdysi nechtěli mít vsazeno třeba na průmyslovou revoluci?

Zakladatel hedgeového fondu Bridgewater Associates Ray Dalio je přesvědčený, že by investoři měli část portfolia ...
Čína Spojené státy americké (USA) Světová ekonomika
20. 8. 2019 15:00

Potřeba systémové (r)evoluce ve vzdělávání aneb Jak by školy (ne)měly hodnotit studenty

Znát žáka či studenta a dát mu možnost dlouhodobě projevovat talent a zájem. Tudy může vést cesta k lepším studijním...
Vzdělání Rozhovor Pracovní trh
19. 8. 2019 12:00

Investorský magazín: Zlato jako sázka roku a výběr kvalitních akcií v kostce

Obavy o budoucnost světové ekonomiky a očekávané snižování sazeb ze strany centrálních bank letos pomáhají vracet...
Zlato Stříbro Vzácné kovy
16. 8. 2019 12:00

Jak si (i) kvůli hedgeovým fondům nafukujeme bubliny a podřezáváme větve, na kterých sedíme (a bydlíme)

Nehlídané přeshraniční toky financí opakovaně působí lokální problémy, na něž paradoxně doplácejí i ti, kteří...
Nemovitosti Realitní trh Rozhovor