Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?
|

Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?

Vašeho partnera propustili z práce, jeden z vás se musí starat o dítě, nebo studujete a ten druhý financuje domácnost? Ať už je situace jakákoliv, ze dvou příjmů se stal pouze jeden, což představuje finanční zátěž pro celou rodinu. Začít žít z jednoho platu vyžaduje plánování, disciplínu a především odhodlanost učinit těžká rozhodnutí.

Investice Spoření Úspory

"Nejdříve je potřeba si uvědomit, že se některé věci změní," říká poradce pro finanční plánování Larry Ginsburg z Ginsburg Financial Advisors. Lidé dělají chybu, že si myslí, že situace je jen dočasná, neudělají další změny a stále více se zadlužují.

Ať už byl výpadek pevného příjmu plánovaný, nebo nastal náhle, vždy je nutné si odpovědět na základní otázku: "Vyjdu s penězi?"

Přidejte fixní výdaje (hypotéka, pojištění, úvěry, nutné výdaje) a zjistíte, zda jste schopni utáhnout všechny platby z jednoho platu.

"Nesledujte jen své pravidelné měsíční výdaje," radí Ginsburg, že se nesmí zapomínat ani na platby, které odcházejí jednou nebo dvakrát ročně, například povinné ručení, daně a životní pojistky.

Pokud máte jednou ročně velké výdaje, vydělte je dvanácti a přičtěte ke všem měsíčním, ať máte skutečný obraz o měsíčních útratách.

Jak šetřit?

Pokud příjem vašeho partnera neodpovídá finančním požadavkům, je potřeba sáhnout do úspor, v lepším případě omezit výdaje. To zahrnuje prémiové kanály na kabelové televizi, posilovnu, internet na mobilním telefonu nebo večeře v restauracích. Nemusíte se často vzdát všech potěšení, stačí jen tolik, abyste překlenuli výdajový deficit.

Pokud to vypadá, že bude nižší příjem dlouhodobější, je potřeba se více zamyslet. Zkuste například prodat své sportovní auto a koupit si něco skromnějšího, případně snížit výdaje za bydlení, které často představuje nejvyšší nákladovou položku.

"Proces přehodnocování výdajů při finančních problémech dokáže mnoha manželským párům doslova otevřít oči," říká Bob Adams, certifikovaný finanční poradce z Armstrong Retirement Planning.

**"Většina lidí ve skutečnosti nemá moc přehled o svých pravidelných a nepravidelných výdajích, proto bývá detailní plánování velmi užitečné," doplňuje.

Často jsou lidé překvapeni a říkají: "Aha, ani nevím, že měsíčně tolik utrácím za běžné spotřební věci." Když víte, jak utrácíte peníze, je pak snadné najít příležitosti k šetření.

Světlou stránkou ztraceného příjmu mohou být na druhé straně nižší daně pro celou domácnost.

Myslete na budoucnost

Když nepracujete, nepřicházíte jen o plat, ale také se vám snižuje základ pro váš budoucí důchod.

Ginsburg doporučuje, aby lidé nerušili kompletně své spoření na důchod, i když to může být v situaci jednoho příjmu pro rodinu těžké.

"Vyzýváme lidi, aby nadále alespoň částečně řešili své důchody. Pokud byl výpadek příjmu nečekaný a hrozí nouze, je možné spoření pozastavit, ale nemělo by to být dlouhodobé řešení."

Když dojde k obtížné finanční situaci, mnoho párů má tendenci zrušit například životní pojištění. Adams to nedoporučuje, především párům s dětmi.

Pokud je jeden z partnerů nezaměstnaný, je dobré, aby měli oba stále pojištění. Ten, který je doma, nemusí být pojištěn tolik, ale kompletní zrušení všech pojištění je špatné - jak z krátkodobého, tak z dlouhodobého hlediska.

Plánujte dopředu

Pokud předpokládáte, že přijdete o práci nebo z jiného důvodu nebudete pracovat, získáte pro sebe čas. Využijte ho!

Zkuste už pár měsíců předtím žít z jednoho příjmu a peníze z dalšího platu si naspořte do rezervy.

Bez ohledu na současnou finanční pozici by si měly mladé páry vytvořit záložní fond, který pokryje tři až šest měsíců životních nákladů.

"Peníze by měly být uloženy na likvidním úročeném účtu, jako třeba ve fondu peněžního trhu," říká Adams. Při současné nejistotě na trhu práce je lépe mít naspořeno ještě více.

"V dnešním stavu ekonomiky by měl každý mít naspořeno až na pokrytí 9 až 12 měsíců výdajů, aby bylo možné si udržet životní standard, ať už se stane cokoliv." (pozn. situace v USA)

Při pohledu na finanční situaci je také dobré omezit nebo restrukturalizovat své dluhy. Můžete refinancovat hypotéku nebo půjčku, abyste platili měsíčně nižší splátky?

"Dluhy a platby úroků vám z domácího rozpočtu vysají energii," říká Adams.

Ať už jste přišli o příjem náhle, nebo jste měli roky na plánování dopředu, pro střechu nad hlavou je vždy nejlepší se zaměřit na finanční plánování.

"Lidé obvykle váhají a vyčkávají, a když se pak dostanou do špatné finanční situace, reagují emotivně a emocionálně," říká Ginsburg. "Nejlepší volbou je začít s finančním plánováním co nejdřív. To omezí strach a podpoří sebevědomí."

Zdroj: CNBC
včera v 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko
13. 9. 2018 18:00

Měnové systémy a technologie: Lokálních měn, platebních platforem a aplikací bude přibývat, peníze na běžném účtu jsou na ústupu

Během finanční krize zamrzly penězovody, na což reagovaly různé segmenty ekonomiky a komunity specifickými řešeními....
Měny Světová ekonomika Trendy
13. 9. 2018 07:00

Pavel Hnát (VŠE): Evropa se na globální scéně přeceňuje, nástup Asie v čele s Čínou pro Česko může být i příležitost

Ekonomický i politický význam Evropy na globální scéně je dlouhodobě nadhodnocován. Současná nejistota ohledně...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
11. 9. 2018 09:00

Technologie nebo ekonomický nacionalismus (z)mění globální řetězce. Je to pro Česko hrozba?

Věřím, že si české firmy i do budoucna budou schopny najít vždy ten správný výklenek trhu, a díky tomu i v novém...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
10. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Blíží se cenový vrchol na českém realitním trhu?

Český realitní trh prožívá zlaté časy. V řadě měst byly zaznamenány nejvyšší ceny v historii a pozadu nezůstává ani...
Česká republika Česká ekonomika Bydlení
6. 9. 2018 15:00

Topolová (AAA Auto): Důraz na nízké emise nezbrzdí rozvoj automobilového průmyslu

Citlivost na ceny aut je mezi zákazníky nadále výraznější než důraz na ekologii a technologie. Zájem o dieselové...
Auta Ekologie Rozhovor
5. 9. 2018 07:00

Cla na dovoz evropských aut do USA jsou stále živé téma, upozorňuje expert

Zavádění nových cel ze strany USA bylo zatím směrem k Evropské unii spíše takovým škádlením, možnost zavedení vyšších...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
4. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Evropa v éře Trumpa a nástupu Číny na vrchol globálního řádu zaostává

Když si odečteme Trumpovy tweety, zůstane trend, ve kterém se USA chtějí starat v první řadě samy o sebe. Je to...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Čína
3. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Nejen o restrukturalizaci ČEZ s jeho finančním ředitelem

ČEZ je, byl a bude magnetem pro drobné české investory. Jedna z nejstabilnějších dividendových společností stojí před...
ČEZ Akcie ČR Energetika
1. 9. 2018 18:00

Tomáš Pivoňka (ČIIA): Riziko změny regulace vnímá byznys mimořádně silně, bez firemní kultury nelze pomýšlet na úspěch

Firemní kultura je jako lidská krev. Když si zlomíte kost, sroste. Unavené svaly stačí zregenerovat. Když ale...
Regulace Byznys a podnikání Světová ekonomika
1. 9. 2018 07:00

Co si myslí tržní experti: Na čem závisejí výnosy?

Investiční poradce Barry Ritholtz platí na trhu tak trochu za celebritu - píše pro Bloomberg, má firmu sdružující...
Výnosy Investování Ponaučení pro investory
29. 8. 2018 07:00

Lehman Brothers, LIBOR, Wells Fargo: Ponaučili jsme se? Pochybuji, říká expert

Pád Lehman Brothers, kauza manipulace se sazbou LIBOR a podvodné zakládání účtů v bance Wells Fargo mají minimálně...
Lehman Brothers LIBOR Finanční krize
28. 8. 2018 07:00

Toto jsou tři hlavní typy rizik pro světové firmy

Regulace, vývoj technologií a geopolitika jsou největšími riziky pro korporátní svět. Nějaká krize přijde, je to v...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Rizika
27. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na Turecko

Finanční trhy se po několika měsících opět dostaly do hledáčku běžných médií. Může za to volný pád turecké liry a na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets
25. 8. 2018 12:00

Horská & Chlupatý: O (nových) penězích v době tektonických změn ve světové ekonomice

Konzultant a publicista Roman Chlupatý si s hlavní ekonomkou Raiffeisenbank Helenou Horskou v rámci projektu Alter...
Peníze Centrální banky Regulace
23. 8. 2018 18:00

Co by (také) měly děti vědět o penězích?

Někdy je jasný příklad lepší než lekce z ekonomické učebnice.
Finanční gramotnost Peníze Děti
22. 8. 2018 07:00

Roman Chlupatý: Kryptoměny mají budoucnost, jejich nástup urychlily finanční krize a záliba v technologiích

Bitcoin (a s ním další kryptoměny) svou popularitou možná předběhl připravenost uživatelů i celého finančního systému...
Bitcoin Kryptoměny Technologie
21. 8. 2018 07:00

Konec monopolu centrálních bank a lekce z biologie

Centrální banky v době kryptoměn ztrácejí kontrolu nad našimi penězi. Jak se k tomu mohou ony i samotné státy...
Centrální banky Měny Kryptoměny