Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?
|

Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?

Vašeho partnera propustili z práce, jeden z vás se musí starat o dítě, nebo studujete a ten druhý financuje domácnost? Ať už je situace jakákoliv, ze dvou příjmů se stal pouze jeden, což představuje finanční zátěž pro celou rodinu. Začít žít z jednoho platu vyžaduje plánování, disciplínu a především odhodlanost učinit těžká rozhodnutí.

Investice Spoření Úspory

"Nejdříve je potřeba si uvědomit, že se některé věci změní," říká poradce pro finanční plánování Larry Ginsburg z Ginsburg Financial Advisors. Lidé dělají chybu, že si myslí, že situace je jen dočasná, neudělají další změny a stále více se zadlužují.

Ať už byl výpadek pevného příjmu plánovaný, nebo nastal náhle, vždy je nutné si odpovědět na základní otázku: "Vyjdu s penězi?"

Přidejte fixní výdaje (hypotéka, pojištění, úvěry, nutné výdaje) a zjistíte, zda jste schopni utáhnout všechny platby z jednoho platu.

"Nesledujte jen své pravidelné měsíční výdaje," radí Ginsburg, že se nesmí zapomínat ani na platby, které odcházejí jednou nebo dvakrát ročně, například povinné ručení, daně a životní pojistky.

Pokud máte jednou ročně velké výdaje, vydělte je dvanácti a přičtěte ke všem měsíčním, ať máte skutečný obraz o měsíčních útratách.

Jak šetřit?

Pokud příjem vašeho partnera neodpovídá finančním požadavkům, je potřeba sáhnout do úspor, v lepším případě omezit výdaje. To zahrnuje prémiové kanály na kabelové televizi, posilovnu, internet na mobilním telefonu nebo večeře v restauracích. Nemusíte se často vzdát všech potěšení, stačí jen tolik, abyste překlenuli výdajový deficit.

Pokud to vypadá, že bude nižší příjem dlouhodobější, je potřeba se více zamyslet. Zkuste například prodat své sportovní auto a koupit si něco skromnějšího, případně snížit výdaje za bydlení, které často představuje nejvyšší nákladovou položku.

"Proces přehodnocování výdajů při finančních problémech dokáže mnoha manželským párům doslova otevřít oči," říká Bob Adams, certifikovaný finanční poradce z Armstrong Retirement Planning.

**"Většina lidí ve skutečnosti nemá moc přehled o svých pravidelných a nepravidelných výdajích, proto bývá detailní plánování velmi užitečné," doplňuje.

Často jsou lidé překvapeni a říkají: "Aha, ani nevím, že měsíčně tolik utrácím za běžné spotřební věci." Když víte, jak utrácíte peníze, je pak snadné najít příležitosti k šetření.

Světlou stránkou ztraceného příjmu mohou být na druhé straně nižší daně pro celou domácnost.

Myslete na budoucnost

Když nepracujete, nepřicházíte jen o plat, ale také se vám snižuje základ pro váš budoucí důchod.

Ginsburg doporučuje, aby lidé nerušili kompletně své spoření na důchod, i když to může být v situaci jednoho příjmu pro rodinu těžké.

"Vyzýváme lidi, aby nadále alespoň částečně řešili své důchody. Pokud byl výpadek příjmu nečekaný a hrozí nouze, je možné spoření pozastavit, ale nemělo by to být dlouhodobé řešení."

Když dojde k obtížné finanční situaci, mnoho párů má tendenci zrušit například životní pojištění. Adams to nedoporučuje, především párům s dětmi.

Pokud je jeden z partnerů nezaměstnaný, je dobré, aby měli oba stále pojištění. Ten, který je doma, nemusí být pojištěn tolik, ale kompletní zrušení všech pojištění je špatné - jak z krátkodobého, tak z dlouhodobého hlediska.

Plánujte dopředu

Pokud předpokládáte, že přijdete o práci nebo z jiného důvodu nebudete pracovat, získáte pro sebe čas. Využijte ho!

Zkuste už pár měsíců předtím žít z jednoho příjmu a peníze z dalšího platu si naspořte do rezervy.

Bez ohledu na současnou finanční pozici by si měly mladé páry vytvořit záložní fond, který pokryje tři až šest měsíců životních nákladů.

"Peníze by měly být uloženy na likvidním úročeném účtu, jako třeba ve fondu peněžního trhu," říká Adams. Při současné nejistotě na trhu práce je lépe mít naspořeno ještě více.

"V dnešním stavu ekonomiky by měl každý mít naspořeno až na pokrytí 9 až 12 měsíců výdajů, aby bylo možné si udržet životní standard, ať už se stane cokoliv." (pozn. situace v USA)

Při pohledu na finanční situaci je také dobré omezit nebo restrukturalizovat své dluhy. Můžete refinancovat hypotéku nebo půjčku, abyste platili měsíčně nižší splátky?

"Dluhy a platby úroků vám z domácího rozpočtu vysají energii," říká Adams.

Ať už jste přišli o příjem náhle, nebo jste měli roky na plánování dopředu, pro střechu nad hlavou je vždy nejlepší se zaměřit na finanční plánování.

"Lidé obvykle váhají a vyčkávají, a když se pak dostanou do špatné finanční situace, reagují emotivně a emocionálně," říká Ginsburg. "Nejlepší volbou je začít s finančním plánováním co nejdřív. To omezí strach a podpoří sebevědomí."

Zdroj: CNBC
1. 4. 2020 17:21

Alternativní investice a panika na trhu: Proč se (ne)bát nemovitostí a spol.?

Pokud bude pandemie koronaviru dočasným faktorem v řádu týdnů či měsíců, alternativní investice v čele s realitami by...
Panika na trzích Koronavirus Rozhovor
31. 3. 2020 17:18

Tomáš Jandík (REICO): Dlouhodobé nemovitostní strategie koronavirus příliš nezasáhne, největší starosti budou mít hotely

Pandemie onemocnění COVID-19 a preventivní opatření vlád dopadají na globální ekonomiku. Budou cítit i na trhu s...
Nemovitosti Podílové fondy Komerční reality
30. 3. 2020 12:00

Investorský magazín: Současné tržní turbulence podle Jána Hájka, kolik nakupovat zlata a jak přežít home office

Investoři zažívají na trzích jedno z nejvíce volatilních období v historii. Jak touto dokonalou bouří proplout? S...
Investorský magazín Rozhovor Ján Hájek
30. 3. 2020 09:05

Semotan (J&T Banka): ČEZ a Avast jsou to nejlepší, co si teď na pražské burze můžete koupit

Pokles cen akcií bank na pražské burze se jeví jako atraktivní příležitost, ale pozastavení dividend bude zájem...
Akcie ČR Dividendy Rozhovor
26. 3. 2020 06:37

Sklenář (Saxo Bank): Podpora ekonomiky by mohla být pro stříbro jako průmyslový kov další vzpruhou

Cena trojské unce stříbra kvůli obavám z dopadů pandemie koronaviru rychle spadla, v posledních dnech ale našla...
Stříbro Komodity Průmyslové kovy
25. 3. 2020 09:16

Sklenář (Saxo Bank): Barel ropy okolo 25 USD dává smysl, počítejte ale s velkou volatilitou

Aktuální ceny barelu ropy mohou lákat kupce finančních nástrojů, například certifikátů, které mají černé zlato jako...
Ropa Komodity Ropa WTI
24. 3. 2020 06:26

Pilíšek (ZLATÉ REZERVY): Zlato srazily níže maržové obchody, vyhlížím kurz 2 000 USD za unci

Dolarová cena zlata až do začátku března rostla, a zdálo se tak, že žlutý kov potvrzuje pověst bezpečné investice v...
Zlato Investiční alternativy Komodity
23. 3. 2020 13:00

Investorský magazín: České nemovitosti v době (po)koronavirové

Co čeká české nemovitosti, až skončí karanténa? Scénářů je několik, ale ani jeden zatím neslibuje rychlý návrat...
Nemovitosti Realitní trh Česká republika
21. 3. 2020 07:06

Tlak na trhu s dluhopisy: Pohled portfoliomanažera

Výnosy některých vládních dluhopisů v souladu s defenzivním charakterem těchto cenných papírů v posledních týdnech...
Dluhopisový trh Státní dluhopisy Firemní dluhopisy
20. 3. 2020 06:35

Pražská burza: Oporou v krizi je po výsledcích ČEZ. Bankám by svědčil jiný přístup ČNB, říká makléř

Akcie ČEZ jsou v současnosti pro českou burzu oporou, investoři se mohou těšit možná i na dvojí dividendu v letošním...
Akcie ČR Panika na trzích Koronavirus
18. 3. 2020 12:19

Vácha (Conseq IM): Černí pasažéři v indexech, kteří se svezli vzhůru, mohou teď mít o to větší problémy

Poslední jedenáct let šly nahoru ceny většiny aktiv. V současných turbulencích se může jako problém ukázat například...
ETF Medvědí trh Uber
18. 3. 2020 06:23

Michal Šnobr (J&T Banka): ČEZ má potenciál zvyšovat dividendu, ve hře je i mimořádná výplata

Hospodaření ČEZ se podle očekávání vyvíjí solidně. Cena akcií tomu po plošných hlubokých výprodejích na trzích...
ČEZ Dividendy Akcie ČR
17. 3. 2020 09:45

Sýkora & Jaroš (WOOD & Company): Pandemii koronaviru zvládneme, nejvíce jsou teď na trhu potřeba klid a trpělivost

Prožili jsme hluboké krize, třeba bankrot Ruska nebo pád Lehman Brothers. Propady byly značné, důvěra v trhy se ale...
Koronavirus Světové akcie Medvědí trh
16. 3. 2020 12:11

Nový jaderný blok v Česku nic nevyřeší. Politici lžou, říká Šnobr

Spoléhání se na rozvoj jaderné energetiky v Česku působí jako nesmysl. Cena, ze kterou politici uvažují postavit nový...
Česká republika Česká ekonomika Energetika
13. 3. 2020 09:00

Investorský magazín: Černé pondělí a konec býka v Americe pohledem burzovního veterána

Akciové trhy po celém světě v druhém březnovém týdnu prudce oslabovaly. Začalo to výraznými pondělními propady, které...
Světové akcie Americké akcie Panika na trzích
13. 3. 2020 06:35

Vácha (Conseq IM): Výprodeje z posledních týdnů otevírají příležitosti, zajímavé jsou emerging markets

To, co zažíváme, je minimálně v rámci tržního momenta přehnaná reakce. Propady mohou pokračovat, to je jasné, ale...
Emerging Markets Investiční tipy Panika na trzích
11. 3. 2020 08:54

Tětek (TopMonks): Bitcoin bude za rok výše, volatilita ale může být výrazná

Výkon bitcoinu v letošním roce je zatím výrazně lepší než výkon amerických akcií, ale i zlata. V květnu navíc může...
Bitcoin Kryptoměny Výhled na rok 2020
10. 3. 2020 12:13

Jak (ne)reagovat na tržní výplach?

Diverzifikace je základ, uvedl zkraje března v rámci cyklu ABCD investora Lukáš Vácha z Conseq Investment Management....
Investiční strategie Diverzifikace investic Korekce na trzích
10. 3. 2020 06:39

Dva akciové sektory, které vás mohou (částečně) chránit před zvýšenou volatilitou

Síťové společnosti a telekomunikační firmy v Evropě nabízejí oproti zbytku trhu atraktivní dividendy, které především...
Sektory Investiční tipy Evropské akcie
9. 3. 2020 11:50

Investorský magazín: Jak hrát volatilitu na trzích?

Volatilita je v krátkodobém horizontu postrachem zejména konzervativnějších investorů. Těm, kteří se jí nebojí, ale...
Volatilita Diverzifikace investic Investiční strategie