Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí
|

Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí

Studie finanční gramotnosti, kterou si nechalo připravit ministerstvo financí ve spolupráci s ČNB od společnosti STEM/MARK na podzim roku 2010, a která vyvolala takové zděšení ministra Kalouska, přináší kromě jiného i zajímavé závěry z pohledu investování. Tisícovka respondentů v něm odpovídala na otázky z oblasti domácích financí, tvorby rezerv, finančních produktů, chování a zvyklostí ve světě financí a smluvních záležitostí.

Česká republika Investování

Na čtení studie si musíte zvyknout, protože vás zarazí hodně věcí. Například to, že pokud už mají Češi věnovat nějaký čas výběru a nákupu finančního produktu, tráví ho především nad volbou spořícího účtu. V průměru pak ke svému rozhodnutí, které jim přinese pár desetikorun ročně navíc, potřebují čtyři zdroje, tedy dvakrát víc než například při výběru pojistky s tisícikorunovými dopady.

Daleko smutnější na průzkumu je ovšem fakt, že se z něj ani nedozvíme, kolik času tráví typický Čech výběrem akcií nebo fondů. Protože tyto produkty jsou v rodinných portfoliích tak málo zastoupené, že se na ně ani respondenty nikdo neptá. To není výtka výzkumníkům, ale konstatování reality.

Češi neřeší rodinné rozpočty

Proč jsou investiční produkty mimo centrum pozornosti studie, názorně ukázala už její první část. Téměř polovina českých domácností si nesestavuje žádný rozpočet. Z těch zbylých plánuje rodinné výdaje na více než rok dopředu pouze špička ledovce – každá dvacátá rodina. Přitom finanční plán, alespoň ve zjednodušené podobě, může pomoci v dosažení budoucích, především těch časově vzdálenějších cílů. Při absenci finančního plánu lze těžko mluvit o výraznější změně trendu v oblasti masového rozšíření investic, které počítají časové horizonty ne v měsících, ale letech.

Třetina domácností si pravidelně odkládá část příjmu. Ano, jsou zodpovědní. Ale jaká je struktura těchto úložek? Skoro polovina dotázaných odkládá peníze na běžný účet v bance, druhé v pořadí se značnou ztrátou je stavební spoření (17 %), třetí pak doma do obálky (16 %). Do podílových fondů pravidelně každý měsíc investuje jen 1 % dotázaných, o akciích se mlčí úplně.

Přejdeme-li fakt, že polovina národa vidí v úvěru na televizi rozumnou věc, a z klidu je přitom nevyvede ani záhadná zkratka RPSN (17 % lidí umí popsat, co to je), varující jsou především závěry ohledně zajištění stáří. Třetina lidí věkové kategorie 30 až 44 let o tomto faktu ještě vůbec nepřemýšlela. Nejčastější odpovědí na financování potřeb v důchodovém věku tak zůstává státní důchod (30 %) a penzijní připojištění (29 %).

Finanční nástroje na stáří Myšlení Čechů směrem k důchodu více poodkrývají odpovědi na otázku, jakým způsobem jsou finančně na stáří zajištěni a jakým se ještě plánují zařídit. Kategorie investic do akcií, fondů a dluhopisů byla 87 % dotázaných ohodnocena slovy "nemá ani neplánuje". Jinými slovy, budete-li sedět u piva s průměrnými Čechy, ani ve společnosti deseti lidí nebudete mít s kým o akciích pokecat. Pokud si myslíte, že je to tím, že Češi věří především "reálným barákům", tak to vás zklamu taky – více než polovina národa do budoucna neuvažuje ani o tom, že by své stáří financovala třeba prodejem nebo pronájmem nemovitosti.

Obecně si třetina lidí nevytváří vůbec žádné rezervy na stáří, u těch odpovědnějších pak je nejčastějším způsobem penzijní připojištění (sedm z deseti, co na stáří myslí, má založenou smlouvu) následováno stavebním spořením. Podílové fondy, akcie či třeba nemovitosti nebyly zmíněny vůbec.

O akciích ani neslyšela pětina Čechů

V části o znalostech finančních produktů se studie naopak věnuje investicím hned několikrát. Tak se můžeme například dozvědět, že 21 % obyvatel nikdy neslyšelo o akciích a 39 % o podílových fondech. Naproti tomu 4 % rodin mají část úspor v akciích, v případě fondů je to ještě o procento méně. V uplynulých dvou letech si akcie nebo fondy pořídil vždy zhruba jeden člověk ze sta.

Možná zajímavou statistiku by přinesly odpovědi na otázku, jaké informační zdroje hrají největší roli při pořizování investičních produktů a kde jsou tyto produkty nejvíce uzavírány. Bohužel asi jen na západ od našich hranic. U nás nebylo respondentů, kterých by se na to dalo zeptat. Tak musíme vzít zavděk informací, že spořící účty nejčastěji hledáme na internetu, "penzijko" sjednáváme v bankovních pobočkách a se stavebním spořením se obracíme na nezávislé poradce.

V otázce vztahu k riziku při investování se Češi projevili jako klasické "konzervy". Dvě třetiny lidí dají vždy přednost nejméně rizikové investici, jen pro třetinu lidí je nejdůležitějším faktorem co možná nejvyšší potenciální výnos. A pro polovinu lidí je nezávisle na tom nejdůležitější likvidita investice. Naopak pro podvodná letadla je u nás stále potenciál – celá čtvrtina lidí by podezřele výhodnou nabídku investovat bez rizika využila.

Pro představu, jak se také testovaly znalosti finanční matematiky, může sloužit test "Pět bratrů".

Test - 5 bratrů

Závěr nechť si udělá každý sám.

včera v 15:00

Tři kroky na cestě k lepšímu zapojení IT v (nejen) českých školách

Bez elementární znalosti výpočetní techniky člověk napříště nenajde uplatnění takřka v žádném oboru. Vyučování toho,...
Vzdělání Informační technologie Rozhovor
14. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: ČEZ pohledem analytika a investice Petra Koblice

Společnost ČEZ je dlouhodobě nejsledovanějším titulem v kurzovém lístku pražské burzy. Vedle předpokládané lepší...
ČEZ Akcie ČR Energetika
9. 10. 2019 15:00

Finanční a další výhody amerických prezidentů

Spojené státy se starají, byť někdy svérázně, o blaho své i celého světa. Ponechme však tentokrát (geo)politiku...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
8. 10. 2019 15:00

Vzdělávání mimo školu jako výhoda v dalším studiu i na trhu práce

Stále více českých studentů se vzdělává mimo školu. Populární jsou zejména on-line kurzy, které nabízejí (i)...
Vzdělání Děti Česká republika
7. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: Stárnutí lidstva jako investiční příležitost

Světová populace stárne a bohatne, což otevírá nové investiční příležitosti. Investice na základě tohoto...
Demografie Investiční strategie Investiční tipy
5. 10. 2019 18:00

(Nejen) český trh práce musí zareagovat na tyto globální trendy, upozorňuje ekonom

Digitalizace a automatizace jsou realitou současnosti, podmínkou pro zachování konkurenceschopnosti českých podniků a...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
1. 10. 2019 09:00

Dufek (ČSOB): Růst mezd v Česku je daní za úspěch, montovny vypadají jinak

Česko již dávno není (jen) levnou montovnou, podle mnoha ukazatelů v tomto ohledu struktura naší ekonomiky vypadá...
Česká republika Česká ekonomika Inflace
30. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Proč mají ETF smysl?

Indexové fondy šetří investorům peníze, výkonem překonávají většinu aktivně spravovaných portfolií a jsou jednodušší...
Podílové fondy ETF Ponaučení pro investory
28. 9. 2019 18:00

Klíč k lepšímu vzdělání a zařazení mladých na trh práce? Spolupráce škol a byznysu

Školy a firmy by měly spolupracovat. I díky tomu by se studenti dostali k tolik potřebné inspiraci a praxi, uvedl v...
Vzdělání Pracovní trh Byznys a podnikání
26. 9. 2019 18:00

Petr Koblic: Líbí se mi investice do startupů a menších firem s charismatickým vedením

Základem investiční strategie by měla být diverzifikace, uvedl v rámci ABCD investora generální ředitel Burzy cenných...
Small caps Investiční tipy Petr Koblic
26. 9. 2019 07:00

Automatické obchodní systémy: Možnost pro tradery s výhodami i nevýhodami robotů

Automatické obchodní systémy se nemýlí a zvládají bleskurychle sledovat a obchodovat na mnoha trzích. Jsou to ale...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
24. 9. 2019 18:00

Byznys: Hledají se absolventi s kritickým myšlením a globálním přehledem

Mladí lidé vstupující na trh práce by měli naprosto samozřejmě ovládat angličtinu, mít co nejvíce zájmů a schopnost...
Vzdělání Pracovní trh Zaměstnání
24. 9. 2019 07:00

Social trading: Za provizi lze kopírovat úspěšné obchodníky, zvažte ale svůj vztah k riziku

Pokud investujete a chcete své peníze trochu "rozehrát", budete muset obchodování věnovat poměrně dost času. V...
Investiční strategie Forex (FX) Trading
23. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Podzimní výhled pro české akcie a nízké sazby jako nový normál

Investujete do českých akcií? Investorský magazín zanořil sondu do aktuálního kurzového lístku pražské burzy....
Akcie ČR Úrokové sazby Petr Koblic
22. 9. 2019 16:00

Roman Koděra (Patria Finance): Výhody amerického akciového trhu a portfolio složené z titulů obchodovaných v Praze

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Akcie ČR Americké akcie ČEZ
20. 9. 2019 12:00

Rathouský & Hnát: České školství i byznys potřebují chytré darebáky

Český byznys potřebuje chytré darebáky, kteří namísto memorování problémům přijdou na kloub a přistupují k nim (i...
Vzdělání Česká republika Česká ekonomika
20. 9. 2019 07:00

Lukáš Vácha (Conseq IM): V regionu sázíme na banky i na Ukrajinu

V regionu střední a východní Evropy hledáme jak dlouhodobě podhodnocené tituly, jako jsou například akcie některých...
Ukrajina Střední a východní Evropa Rozhovor
19. 9. 2019 18:00

On-line cesta k alternativním investicím (i) pro drobné investory

Svět alternativních investic byl dlouho výsadou bohatých, to se ale mění. Zkraje září byla v Česku spuštěna nová...
Investiční alternativy Sběratelství Investiční tipy
19. 9. 2019 09:00

Fond, se kterým i drobní investoři mohou vsadit na startupy (a scaleupy)

Mladé firmy, které mají silné růstové vyhlídky, ale ještě nejsou v zisku, shánějí často financování namísto v bankách...
Podílové fondy Small caps Private equity
17. 9. 2019 18:00

Koblic (BCPP) & Vácha (Conseq IM): Centrální banky v případě krize mohou přijít s inovacemi v měnové politice. Má ale jejich dohled nad růstem vůbec smysl?

Centrální banky před deseti lety, když se ekonomika hrabala z hluboké krize, přišly s neortodoxními opatřeními typu...
Centrální banky Krize Světová ekonomika