Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí
|

Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí

Studie finanční gramotnosti, kterou si nechalo připravit ministerstvo financí ve spolupráci s ČNB od společnosti STEM/MARK na podzim roku 2010, a která vyvolala takové zděšení ministra Kalouska, přináší kromě jiného i zajímavé závěry z pohledu investování. Tisícovka respondentů v něm odpovídala na otázky z oblasti domácích financí, tvorby rezerv, finančních produktů, chování a zvyklostí ve světě financí a smluvních záležitostí.

Česká republika Investování

Na čtení studie si musíte zvyknout, protože vás zarazí hodně věcí. Například to, že pokud už mají Češi věnovat nějaký čas výběru a nákupu finančního produktu, tráví ho především nad volbou spořícího účtu. V průměru pak ke svému rozhodnutí, které jim přinese pár desetikorun ročně navíc, potřebují čtyři zdroje, tedy dvakrát víc než například při výběru pojistky s tisícikorunovými dopady.

Daleko smutnější na průzkumu je ovšem fakt, že se z něj ani nedozvíme, kolik času tráví typický Čech výběrem akcií nebo fondů. Protože tyto produkty jsou v rodinných portfoliích tak málo zastoupené, že se na ně ani respondenty nikdo neptá. To není výtka výzkumníkům, ale konstatování reality.

Češi neřeší rodinné rozpočty

Proč jsou investiční produkty mimo centrum pozornosti studie, názorně ukázala už její první část. Téměř polovina českých domácností si nesestavuje žádný rozpočet. Z těch zbylých plánuje rodinné výdaje na více než rok dopředu pouze špička ledovce – každá dvacátá rodina. Přitom finanční plán, alespoň ve zjednodušené podobě, může pomoci v dosažení budoucích, především těch časově vzdálenějších cílů. Při absenci finančního plánu lze těžko mluvit o výraznější změně trendu v oblasti masového rozšíření investic, které počítají časové horizonty ne v měsících, ale letech.

Třetina domácností si pravidelně odkládá část příjmu. Ano, jsou zodpovědní. Ale jaká je struktura těchto úložek? Skoro polovina dotázaných odkládá peníze na běžný účet v bance, druhé v pořadí se značnou ztrátou je stavební spoření (17 %), třetí pak doma do obálky (16 %). Do podílových fondů pravidelně každý měsíc investuje jen 1 % dotázaných, o akciích se mlčí úplně.

Přejdeme-li fakt, že polovina národa vidí v úvěru na televizi rozumnou věc, a z klidu je přitom nevyvede ani záhadná zkratka RPSN (17 % lidí umí popsat, co to je), varující jsou především závěry ohledně zajištění stáří. Třetina lidí věkové kategorie 30 až 44 let o tomto faktu ještě vůbec nepřemýšlela. Nejčastější odpovědí na financování potřeb v důchodovém věku tak zůstává státní důchod (30 %) a penzijní připojištění (29 %).

Finanční nástroje na stáří Myšlení Čechů směrem k důchodu více poodkrývají odpovědi na otázku, jakým způsobem jsou finančně na stáří zajištěni a jakým se ještě plánují zařídit. Kategorie investic do akcií, fondů a dluhopisů byla 87 % dotázaných ohodnocena slovy "nemá ani neplánuje". Jinými slovy, budete-li sedět u piva s průměrnými Čechy, ani ve společnosti deseti lidí nebudete mít s kým o akciích pokecat. Pokud si myslíte, že je to tím, že Češi věří především "reálným barákům", tak to vás zklamu taky – více než polovina národa do budoucna neuvažuje ani o tom, že by své stáří financovala třeba prodejem nebo pronájmem nemovitosti.

Obecně si třetina lidí nevytváří vůbec žádné rezervy na stáří, u těch odpovědnějších pak je nejčastějším způsobem penzijní připojištění (sedm z deseti, co na stáří myslí, má založenou smlouvu) následováno stavebním spořením. Podílové fondy, akcie či třeba nemovitosti nebyly zmíněny vůbec.

O akciích ani neslyšela pětina Čechů

V části o znalostech finančních produktů se studie naopak věnuje investicím hned několikrát. Tak se můžeme například dozvědět, že 21 % obyvatel nikdy neslyšelo o akciích a 39 % o podílových fondech. Naproti tomu 4 % rodin mají část úspor v akciích, v případě fondů je to ještě o procento méně. V uplynulých dvou letech si akcie nebo fondy pořídil vždy zhruba jeden člověk ze sta.

Možná zajímavou statistiku by přinesly odpovědi na otázku, jaké informační zdroje hrají největší roli při pořizování investičních produktů a kde jsou tyto produkty nejvíce uzavírány. Bohužel asi jen na západ od našich hranic. U nás nebylo respondentů, kterých by se na to dalo zeptat. Tak musíme vzít zavděk informací, že spořící účty nejčastěji hledáme na internetu, "penzijko" sjednáváme v bankovních pobočkách a se stavebním spořením se obracíme na nezávislé poradce.

V otázce vztahu k riziku při investování se Češi projevili jako klasické "konzervy". Dvě třetiny lidí dají vždy přednost nejméně rizikové investici, jen pro třetinu lidí je nejdůležitějším faktorem co možná nejvyšší potenciální výnos. A pro polovinu lidí je nezávisle na tom nejdůležitější likvidita investice. Naopak pro podvodná letadla je u nás stále potenciál – celá čtvrtina lidí by podezřele výhodnou nabídku investovat bez rizika využila.

Pro představu, jak se také testovaly znalosti finanční matematiky, může sloužit test "Pět bratrů".

Test - 5 bratrů

Závěr nechť si udělá každý sám.

včera v 12:00

Investorský magazín: Americká akciová party po deseti letech

Za posledních deset let americké akcie jako celek posílily o víc než 300 % a růst jejich cen je nejdelší v historii....
Americké akcie Býčí trh S&P 500
16. 3. 2019 12:00

Tomáš Prouza (SOCR ČR): Jak ještě zatraktivnit Prahu (a ČR)?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Turismus a cestovní ruch Euro Česká republika
15. 3. 2019 12:00

Hromadné žaloby mají smysl pro všechny strany, říká jejich zastánce

Sebevědomý a spokojený spotřebitel je přínosem i pro dodavatele služby nebo zboží, jen takový zákazník totiž má důvod...
Právo Spotřebitelé Rozhovor
15. 3. 2019 09:00

Auta: Asie už dávno nedohání Evropu, v elektromobilitě má naopak náskok

Evropský automobilový průmysl čekají v důsledku digitalizace zásadní změny. To, jak se zvládne vyrovnat kupříkladu s...
Auta Průmysl Technologie
13. 3. 2019 09:00

Co pro trh s uměním (ne)bude znamenat brexit (a jeden tip pro sběratele a investory do českých děl)

Brexit je pro trh s uměním velice zajímavý, protože ostrovní země má 5% dovozní tarif na umění a byla pro mnohá díla...
Investiční alternativy Umění Sběratelství
12. 3. 2019 09:00

Špicar: S technologickým vzdělá(vá)ním je potřeba začínat dříve než na střední škole, jinak pomyslný vlak už nikdy nechytíme

Digitalizace mění požadavky na zaměstnance. Připravit se na to je potřeba již od školy. I proto se chystá obnovení...
Česká republika Česká ekonomika Technologie
11. 3. 2019 15:00

Průvodce novelou insolvenčního zákona

Poctivá snaha o splácení dluhů se musí ocenit, i když dlužník třeba nedokáže splácet vysoké částky. Osobní bankrot je...
Česká republika Spotřebitelé Zadlužení
11. 3. 2019 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na fondy kvalifikovaných investorů

Sto padesát miliard korun. Tolik je v Česku zainvestováno ve fondech kvalifikovaných investorů. Podle jakých...
Investorský magazín Investiční strategie Chyby v investování
9. 3. 2019 12:00

Miroslav Kosnar (CIMEX): Jak na investice do komerčních nemovitostí

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
8. 3. 2019 09:00

Inspirace pro digitalizaci státní správy

V digitalizaci státní správy Česko zaostává, inspiraci přitom může najít i ve svém blízkém okolí. Například takzvanou...
Česká republika Technologie Informační technologie
7. 3. 2019 09:00

Nacher: Zhoršování dostupnosti hypoték v současnosti nedává smysl

Ceny nemovitostí v Česku rostou a hypotéky byly po několik let mimořádně levné, a tak se Česká národní banka loni...
Hypotéky Úrokové sazby ČNB
5. 3. 2019 09:00

Plně digitalizovaná státní správa? V Česku téma příštích pěti až deseti let

Česká státní správa by mohla být plně digitalizovaná během příštích pěti až deseti let. To by v praxi znamenalo, že...
Česká republika Politika Technologie
4. 3. 2019 12:00

Investorský magazín: Co čekat od akcií v dalších měsících?

Akcie mají za sebou jeden z nejlepších začátků roku v historii. Vydrží býkům dech, nebo s nadcházejícím jarem přijde...
Americké akcie Světové akcie Akciový trh
4. 3. 2019 09:00

Moderní technologie dokáží změnit kvalitu života seniorů, musejí ale být srozumitelné

Moderní technologie mohou vyřešit některé výzvy spojené se stárnutím západní populace, jak ukazují například...
Technologie Informační technologie Sdílená ekonomika
2. 3. 2019 12:00

Kateřina Zychová (Verdi Capital): Jak a do čeho investovat (nejen) v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
28. 2. 2019 09:00

Zamrazilová & Novák: Česká vláda zvyšuje mandatorní výdaje, na které v budoucnu nebudou peníze. Měla by více investovat

Česká vláda v posledních letech drží rozpočtové schodky na uzdě, dokonce po mnoha letech dosáhla i přebytkového...
Česká republika Česká ekonomika Rozpočet
27. 2. 2019 12:00

Fotovoltaika, tepelné čerpadlo a spol.: Nižší náklady na provoz se vám v důchodu budou hodit, říká expert

Dům s obytnou plochou 250 metrů čtverečných s ročními náklady na energie okolo 15 tisíc korun? Nic nemožného. Jak na...
Fotovoltaika Bydlení Nemovitosti
26. 2. 2019 09:00

Moderní technologie a výzva stárnoucí populace

Stárnoucí západní populace bude pro státní rozpočty stále větší "zátěží". Součástí nutné reakce na tuto výzvu budou i...
Technologie Informační technologie Sdílená ekonomika
25. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Avast jako akcie budoucnosti a indikátor (ne)blízké recese

Chcete vědět, jaká česká akcie se může stát investicí budoucnosti, jak odhadnout, kdy přijde další světová recese,...
Investorský magazín Akcie ČR Avast
22. 2. 2019 09:00

Škrdlant (Valeo): Firmy by měly pokračovat v automatizaci i péči o zaměstnance, další krizi nelze predikovat

Trh práce během příštích pětadvaceti let budou (mimo jiné) formovat další hospodářské krize a geopolitika, i s tím by...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh