Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí
|

Studie: Češi o své důchody na burze hrát nechtějí

Studie finanční gramotnosti, kterou si nechalo připravit ministerstvo financí ve spolupráci s ČNB od společnosti STEM/MARK na podzim roku 2010, a která vyvolala takové zděšení ministra Kalouska, přináší kromě jiného i zajímavé závěry z pohledu investování. Tisícovka respondentů v něm odpovídala na otázky z oblasti domácích financí, tvorby rezerv, finančních produktů, chování a zvyklostí ve světě financí a smluvních záležitostí.

Česká republika Investování

Na čtení studie si musíte zvyknout, protože vás zarazí hodně věcí. Například to, že pokud už mají Češi věnovat nějaký čas výběru a nákupu finančního produktu, tráví ho především nad volbou spořícího účtu. V průměru pak ke svému rozhodnutí, které jim přinese pár desetikorun ročně navíc, potřebují čtyři zdroje, tedy dvakrát víc než například při výběru pojistky s tisícikorunovými dopady.

Daleko smutnější na průzkumu je ovšem fakt, že se z něj ani nedozvíme, kolik času tráví typický Čech výběrem akcií nebo fondů. Protože tyto produkty jsou v rodinných portfoliích tak málo zastoupené, že se na ně ani respondenty nikdo neptá. To není výtka výzkumníkům, ale konstatování reality.

Češi neřeší rodinné rozpočty

Proč jsou investiční produkty mimo centrum pozornosti studie, názorně ukázala už její první část. Téměř polovina českých domácností si nesestavuje žádný rozpočet. Z těch zbylých plánuje rodinné výdaje na více než rok dopředu pouze špička ledovce – každá dvacátá rodina. Přitom finanční plán, alespoň ve zjednodušené podobě, může pomoci v dosažení budoucích, především těch časově vzdálenějších cílů. Při absenci finančního plánu lze těžko mluvit o výraznější změně trendu v oblasti masového rozšíření investic, které počítají časové horizonty ne v měsících, ale letech.

Třetina domácností si pravidelně odkládá část příjmu. Ano, jsou zodpovědní. Ale jaká je struktura těchto úložek? Skoro polovina dotázaných odkládá peníze na běžný účet v bance, druhé v pořadí se značnou ztrátou je stavební spoření (17 %), třetí pak doma do obálky (16 %). Do podílových fondů pravidelně každý měsíc investuje jen 1 % dotázaných, o akciích se mlčí úplně.

Přejdeme-li fakt, že polovina národa vidí v úvěru na televizi rozumnou věc, a z klidu je přitom nevyvede ani záhadná zkratka RPSN (17 % lidí umí popsat, co to je), varující jsou především závěry ohledně zajištění stáří. Třetina lidí věkové kategorie 30 až 44 let o tomto faktu ještě vůbec nepřemýšlela. Nejčastější odpovědí na financování potřeb v důchodovém věku tak zůstává státní důchod (30 %) a penzijní připojištění (29 %).

Finanční nástroje na stáří Myšlení Čechů směrem k důchodu více poodkrývají odpovědi na otázku, jakým způsobem jsou finančně na stáří zajištěni a jakým se ještě plánují zařídit. Kategorie investic do akcií, fondů a dluhopisů byla 87 % dotázaných ohodnocena slovy "nemá ani neplánuje". Jinými slovy, budete-li sedět u piva s průměrnými Čechy, ani ve společnosti deseti lidí nebudete mít s kým o akciích pokecat. Pokud si myslíte, že je to tím, že Češi věří především "reálným barákům", tak to vás zklamu taky – více než polovina národa do budoucna neuvažuje ani o tom, že by své stáří financovala třeba prodejem nebo pronájmem nemovitosti.

Obecně si třetina lidí nevytváří vůbec žádné rezervy na stáří, u těch odpovědnějších pak je nejčastějším způsobem penzijní připojištění (sedm z deseti, co na stáří myslí, má založenou smlouvu) následováno stavebním spořením. Podílové fondy, akcie či třeba nemovitosti nebyly zmíněny vůbec.

O akciích ani neslyšela pětina Čechů

V části o znalostech finančních produktů se studie naopak věnuje investicím hned několikrát. Tak se můžeme například dozvědět, že 21 % obyvatel nikdy neslyšelo o akciích a 39 % o podílových fondech. Naproti tomu 4 % rodin mají část úspor v akciích, v případě fondů je to ještě o procento méně. V uplynulých dvou letech si akcie nebo fondy pořídil vždy zhruba jeden člověk ze sta.

Možná zajímavou statistiku by přinesly odpovědi na otázku, jaké informační zdroje hrají největší roli při pořizování investičních produktů a kde jsou tyto produkty nejvíce uzavírány. Bohužel asi jen na západ od našich hranic. U nás nebylo respondentů, kterých by se na to dalo zeptat. Tak musíme vzít zavděk informací, že spořící účty nejčastěji hledáme na internetu, "penzijko" sjednáváme v bankovních pobočkách a se stavebním spořením se obracíme na nezávislé poradce.

V otázce vztahu k riziku při investování se Češi projevili jako klasické "konzervy". Dvě třetiny lidí dají vždy přednost nejméně rizikové investici, jen pro třetinu lidí je nejdůležitějším faktorem co možná nejvyšší potenciální výnos. A pro polovinu lidí je nezávisle na tom nejdůležitější likvidita investice. Naopak pro podvodná letadla je u nás stále potenciál – celá čtvrtina lidí by podezřele výhodnou nabídku investovat bez rizika využila.

Pro představu, jak se také testovaly znalosti finanční matematiky, může sloužit test "Pět bratrů".

Test - 5 bratrů

Závěr nechť si udělá každý sám.

včera v 09:00

Jak technologický pokrok mění trh práce

V důsledku moderních technologií čelíme v některých oborech (i) v Česku konkurenci z celého světa, v jiných se díky...
Technologie Sdílená ekonomika Světová ekonomika
23. 5. 2019 15:00

Květen připomněl, že akcie mohou ztrácet. O propadech na trzích byste měli vědět (minimálně) těchto 5 věcí

Sell in May and Go Away. Otřepaná burzovní poučka o jarní sezónnosti vývoje na akciovém trhu se letos zatím potvrzuje...
Akciový trh Investování Ponaučení pro investory
21. 5. 2019 09:00

Základní příjem v Evropě? Do dvaceti let to může být realita, říká dodavatel talentů

Nezaměstnanost v Evropě by se v důsledku nastartovaných trendů mohla do dvaceti let vyšplhat na průměrných 20 %. I...
Platy a osobní ohodnocení Evropská ekonomika Česká ekonomika
20. 5. 2019 12:00

Investorský magazín: Argumenty pro české akcie a dluhopisy

Vzhledem k hospodářskému růstu ve středoevropském regionu celkem dává smysl být investičním patriotem. Na české akcie...
Akcie ČR Evropské akcie Finanční sektor
18. 5. 2019 12:00

Apple, Amazon, Microsoft: Cesta gigantů k miliardové tržní kapitalizaci

Microsoft, Apple a Amazon jsou tři první veřejně obchodované firmy z USA, jejichž tržní kapitalizace dosáhla jednoho...
Americké akcie Technologie Apple
17. 5. 2019 09:00

Budou se rozvíjející země (chtít) podílet na utváření globálního řádu? Historie vyzývá k opatrnosti, říká profesor

Mocenské ambice Číny, ale také Indie nebo Turecka, jsou v současnosti poměrně nečitelné. Jejich ekonomická síla a...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Emerging Markets
15. 5. 2019 09:00

ANKETA: Zaostřeno na emerging markets

Co letos čekat od rozvíjejících se zemí, co bude ovlivňovat jejich výkonnost na akciovém i dluhopisovém trhu,...
Emerging Markets Investiční tipy Mezinárodní obchod
14. 5. 2019 09:00

Antonín Rusek (Susquehanna University): Takto by mělo Česko reagovat na rostoucí význam velkých rozvíjejících se zemí

Česká republika by se neměla zdráhat a navzdory nechuti velké části občanů by se měla aktivněji podílet na integraci...
Česká republika Česká ekonomika Česká koruna
13. 5. 2019 12:00

Investorský magazín: Investování a podnikání v zemích bývalého Sovětského svazu

Diverzifikace není důležitá jen v investování, klíčová je i pro úspěch české exportně orientované ekonomiky....
Rusko Asijská ekonomika Bělorusko
12. 5. 2019 16:00

Indie: Prudký růst ekonomiky skrývá rizika na úrovni institucí v čele s centrální bankou

Indická ekonomika rychle roste a má velký potenciál, daný mimo jiné příznivou demografickou strukturou. Byrokracie v...
Indie Emerging Markets BRICS
11. 5. 2019 12:00

Martin Novák (ČEZ): Podnikání a budoucnost české energetické jedničky

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
ČEZ Akcie ČR Investiční tipy
8. 5. 2019 09:00

Akciové korekce vypadají přesně takhle

Po vystoupání na nová historická maxima americký akciový trh v důsledku obnovené nervozity z obchodních vztahů USA a...
Akciový trh Korekce na trzích Ponaučení pro investory
7. 5. 2019 09:00

Brožka (CYRRUS): Široká diverzifikace a sázka na indexy může zakrýt podstatné detaily. Příkladem je tato budoucí africká jednička na trhu s plynem

Investice do celých regionů s pomocí indexů umožňuje širokou diverzifikaci za minimální poplatky. V některých...
Afrika Zemní plyn Komodity
5. 5. 2019 16:00

Hledáte v investování jistotu? Tady jich máte hned deset!

Volatilita, rizika, krize, propady, ztráty. A dalo by se pokračovat. Investoři to na trzích nemají snadné, nejistota...
Investování Ponaučení pro investory Chyby v investování
3. 5. 2019 09:00

Uzbekistán jako slibný rozvíjející se trh na začátku (dlouhé) cesty

V posledních třech letech nastoupil Uzbekistán cestu tržních reforem. V rámci celého regionu a také v rámci asijských...
Emerging Markets Asijská ekonomika Frontier Markets
2. 5. 2019 15:00

Investorské chyby: Proč, ach, proč?!

Lidé dělají během investování spoustu chyb, a to mnohdy i v oblastech, ve kterých jsou opakovaně varováni a poučování...
Ponaučení pro investory Chyby v investování Investování
1. 5. 2019 12:00

Jiří Pehe: Revoluci po evropských volbách nečekám, protievropské strany budou mít asi třetinu křesel

Lidovci, sociální demokraté, liberálové a zelení budou mít v Evropském parlamentu i po volbách většinu a budou...
Evropská unie Politika Ekonomické a politické hrozby
30. 4. 2019 09:00

Čína: Velké riziko vyvažované politickým dopingem

Čínská vláda v dobách, kdy tamní ekonomika citelněji zpomaluje, neváhá a podporuje růst. Rizika spojená s obrovským...
Čína BRICS Emerging Markets
29. 4. 2019 12:00

Investorský magazín: Proč má stavební spoření (stále) smysl

Stavební spoření je českou veřejností dlouhodobě vnímáno jako jeden z nejlepších nástrojů na zhodnocení úspor. Jaké...
Stavební spoření Spoření Investiční tipy
27. 4. 2019 12:00

V investování nikdy není pozdě zapojit rozum

Prodělávat není žádná legrace, ztráty jsou ale na trzích běžná věc. A i během poklesů má smysl se podívat na...
Investování Ponaučení pro investory Investiční strategie