Když vám finanční poradce něco tají...
|

Když vám finanční poradce něco tají...

Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Investice Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce

Když už přece jen někoho najdete, jak mu důvěřovat, když finančním světem otřásají nejrůznější skandály? Například Bernie Madoff zpronevěřil 60 miliard dolarů, co vy na to? Možná bude nejlepší si najmout soukromého detektiva, nebo se řídit následujícími radami.

Nejdřív se zaměřte sami na sebe

Finanční poradce si potřebuje proklepnout vás, stejně jako to chcete udělat vy s ním. Bude se dívat do vašich bankovních výpisů, výplatních pásek, dluhů i investic. Ptejte se ho proto, jak vám bude schopný pomoci.

Neptejte se, jaký výnos vám může zaručit. To totiž záleží na vašem věku, ochotě riskovat a příjmech, a v neposlední řadě na situaci na trhu.

Dobré zprávy nemusejí být dobré pro vás

Když je něco příliš dobré na to, aby to byla pravda, tak to většinou pravda není. To je často nejjasnější signál, že něco nehraje. Vyšší zisky, než jakých dosahuje trh, mohou být lákavé. Mnoho Madoffových klientů by vám o tom mohlo povyprávět.

Kdo kontroluje finanční poradce?

Finančním poradcem se může stát kdokoli, kdo má počítač, vizitku a vlastní webovou stránku. Finanční expertizu vám mohou nabídnout i pojišťovací agenti a odborníci z jiných odvětví. Alespoň částečným vodítkem může být titul, který váš poradce používá u svého jména.

Vyděláte teď, nebo nikdy

Velké obchody se vyplatí – finančnímu poradci. Pokud od něj tedy uslyšíte, že je tu příležitost, a že buď vyděláte teď, nebo nikdy, nebo vám začne nabízet nějaký produkt dříve, než mu vůbec stihnete sdělit své investiční cíle, je to signál, že byste měli hledat dál.

Titul není zárukou skvělého poradce

Poradce by se měl vyznat hned v několika oborech - od daňových zákonů po pojišťovnictví. Ideálně by tedy měl mít sem tam nějaké šediny a deset let praxe.

Obchodování nechte na profesionálech. Umějí vydělat i na klesajících trzích

Vyšší investiční aktivita nemá vydělávat vašemu poradci

V některých měsících se skutečně stane, že je potřeba udělat 20 nebo i 25 transakcí, poradce by si za to však neměl říkat o speciální odměnu - jindy nechá vaše peníze ležet klidně několik měsíců.

O způsobu odměňování až později

Je velmi důležité na začátku přesně vědět, jak budete poradce platit. Žádné "později" neexistuje. Pokud to na vás někdo zkusí, rychle se s ním rozlučte.

Na city se nehraje

Osobní informace nesmí váš poradce nikdy zneužít. Rozvod nebo úmrtí v rodině je ideální situací. Proto je nejlepší poradce hledat podle referencí rodiny nebo známých.

Pokud takové kontakty nemáte, požádejte poradce, kterého jste si vyhlédli, o spojení na jeho klienty, kteří vám řeknou, jak jsou spokojení. Ideální je najít někoho, kdo se specializuje na vaši životní situaci – jiné rady bude potřebovat absolvent, jiné důchodce.

Na rezervy nesahejte

Ještě před deseti lety by vás úspory ve výši tříměsíčních životních nákladů zachránily například v případě propuštění. V dnešní bouřlivé ekonomické situaci jistoty neexistují. Pokud vám chce na takové pohotovostní úspory poradce sáhnout, možná je čas poohlédnout se jinde.

Zdroj: Business Insider
17:18

Tomáš Jandík (REICO): Dlouhodobé nemovitostní strategie koronavirus příliš nezasáhne, největší starosti budou mít hotely

Pandemie onemocnění COVID-19 a preventivní opatření vlád dopadají na globální ekonomiku. Budou cítit i na trhu s...
Nemovitosti Podílové fondy Komerční reality
včera v 12:00

Investorský magazín: Současné tržní turbulence podle Jána Hájka, kolik nakupovat zlata a jak přežít home office

Investoři zažívají na trzích jedno z nejvíce volatilních období v historii. Jak touto dokonalou bouří proplout? S...
Investorský magazín Rozhovor Ján Hájek
včera v 09:05

Semotan (J&T Banka): ČEZ a Avast jsou to nejlepší, co si teď na pražské burze můžete koupit

Pokles cen akcií bank na pražské burze se jeví jako atraktivní příležitost, ale pozastavení dividend bude zájem...
Akcie ČR Dividendy Rozhovor
26. 3. 2020 06:37

Sklenář (Saxo Bank): Podpora ekonomiky by mohla být pro stříbro jako průmyslový kov další vzpruhou

Cena trojské unce stříbra kvůli obavám z dopadů pandemie koronaviru rychle spadla, v posledních dnech ale našla...
Stříbro Komodity Průmyslové kovy
25. 3. 2020 09:16

Sklenář (Saxo Bank): Barel ropy okolo 25 USD dává smysl, počítejte ale s velkou volatilitou

Aktuální ceny barelu ropy mohou lákat kupce finančních nástrojů, například certifikátů, které mají černé zlato jako...
Ropa Komodity Ropa WTI
24. 3. 2020 06:26

Pilíšek (ZLATÉ REZERVY): Zlato srazily níže maržové obchody, vyhlížím kurz 2 000 USD za unci

Dolarová cena zlata až do začátku března rostla, a zdálo se tak, že žlutý kov potvrzuje pověst bezpečné investice v...
Zlato Investiční alternativy Komodity
23. 3. 2020 13:00

Investorský magazín: České nemovitosti v době (po)koronavirové

Co čeká české nemovitosti, až skončí karanténa? Scénářů je několik, ale ani jeden zatím neslibuje rychlý návrat...
Nemovitosti Realitní trh Česká republika
21. 3. 2020 07:06

Tlak na trhu s dluhopisy: Pohled portfoliomanažera

Výnosy některých vládních dluhopisů v souladu s defenzivním charakterem těchto cenných papírů v posledních týdnech...
Dluhopisový trh Státní dluhopisy Firemní dluhopisy
20. 3. 2020 06:35

Pražská burza: Oporou v krizi je po výsledcích ČEZ. Bankám by svědčil jiný přístup ČNB, říká makléř

Akcie ČEZ jsou v současnosti pro českou burzu oporou, investoři se mohou těšit možná i na dvojí dividendu v letošním...
Akcie ČR Panika na trzích Koronavirus
18. 3. 2020 12:19

Vácha (Conseq IM): Černí pasažéři v indexech, kteří se svezli vzhůru, mohou teď mít o to větší problémy

Poslední jedenáct let šly nahoru ceny většiny aktiv. V současných turbulencích se může jako problém ukázat například...
ETF Medvědí trh Uber
18. 3. 2020 06:23

Michal Šnobr (J&T Banka): ČEZ má potenciál zvyšovat dividendu, ve hře je i mimořádná výplata

Hospodaření ČEZ se podle očekávání vyvíjí solidně. Cena akcií tomu po plošných hlubokých výprodejích na trzích...
ČEZ Dividendy Akcie ČR
17. 3. 2020 09:45

Sýkora & Jaroš (WOOD & Company): Pandemii koronaviru zvládneme, nejvíce jsou teď na trhu potřeba klid a trpělivost

Prožili jsme hluboké krize, třeba bankrot Ruska nebo pád Lehman Brothers. Propady byly značné, důvěra v trhy se ale...
Koronavirus Světové akcie Medvědí trh
16. 3. 2020 12:11

Nový jaderný blok v Česku nic nevyřeší. Politici lžou, říká Šnobr

Spoléhání se na rozvoj jaderné energetiky v Česku působí jako nesmysl. Cena, ze kterou politici uvažují postavit nový...
Česká republika Česká ekonomika Energetika
13. 3. 2020 09:00

Investorský magazín: Černé pondělí a konec býka v Americe pohledem burzovního veterána

Akciové trhy po celém světě v druhém březnovém týdnu prudce oslabovaly. Začalo to výraznými pondělními propady, které...
Světové akcie Americké akcie Panika na trzích
13. 3. 2020 06:35

Vácha (Conseq IM): Výprodeje z posledních týdnů otevírají příležitosti, zajímavé jsou emerging markets

To, co zažíváme, je minimálně v rámci tržního momenta přehnaná reakce. Propady mohou pokračovat, to je jasné, ale...
Emerging Markets Investiční tipy Panika na trzích
11. 3. 2020 08:54

Tětek (TopMonks): Bitcoin bude za rok výše, volatilita ale může být výrazná

Výkon bitcoinu v letošním roce je zatím výrazně lepší než výkon amerických akcií, ale i zlata. V květnu navíc může...
Bitcoin Kryptoměny Výhled na rok 2020
10. 3. 2020 12:13

Jak (ne)reagovat na tržní výplach?

Diverzifikace je základ, uvedl zkraje března v rámci cyklu ABCD investora Lukáš Vácha z Conseq Investment Management....
Investiční strategie Diverzifikace investic Korekce na trzích
10. 3. 2020 06:39

Dva akciové sektory, které vás mohou (částečně) chránit před zvýšenou volatilitou

Síťové společnosti a telekomunikační firmy v Evropě nabízejí oproti zbytku trhu atraktivní dividendy, které především...
Sektory Investiční tipy Evropské akcie
9. 3. 2020 11:50

Investorský magazín: Jak hrát volatilitu na trzích?

Volatilita je v krátkodobém horizontu postrachem zejména konzervativnějších investorů. Těm, kteří se jí nebojí, ale...
Volatilita Diverzifikace investic Investiční strategie
7. 3. 2020 17:15

Petr Koblic: Jak investovat 5, 50 nebo 500 tisíc korun?

Jak investovat 5 000, 50 000 a 500 000 korun? Zeptali jsme se generálního ředitele Burzy cenných papírů Praha Petra...
Investiční strategie Diverzifikace investic Alokace investic