Když vám finanční poradce něco tají...
|

Když vám finanční poradce něco tají...

Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Investice Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce

Když už přece jen někoho najdete, jak mu důvěřovat, když finančním světem otřásají nejrůznější skandály? Například Bernie Madoff zpronevěřil 60 miliard dolarů, co vy na to? Možná bude nejlepší si najmout soukromého detektiva, nebo se řídit následujícími radami.

Nejdřív se zaměřte sami na sebe

Finanční poradce si potřebuje proklepnout vás, stejně jako to chcete udělat vy s ním. Bude se dívat do vašich bankovních výpisů, výplatních pásek, dluhů i investic. Ptejte se ho proto, jak vám bude schopný pomoci.

Neptejte se, jaký výnos vám může zaručit. To totiž záleží na vašem věku, ochotě riskovat a příjmech, a v neposlední řadě na situaci na trhu.

Dobré zprávy nemusejí být dobré pro vás

Když je něco příliš dobré na to, aby to byla pravda, tak to většinou pravda není. To je často nejjasnější signál, že něco nehraje. Vyšší zisky, než jakých dosahuje trh, mohou být lákavé. Mnoho Madoffových klientů by vám o tom mohlo povyprávět.

Kdo kontroluje finanční poradce?

Finančním poradcem se může stát kdokoli, kdo má počítač, vizitku a vlastní webovou stránku. Finanční expertizu vám mohou nabídnout i pojišťovací agenti a odborníci z jiných odvětví. Alespoň částečným vodítkem může být titul, který váš poradce používá u svého jména.

Vyděláte teď, nebo nikdy

Velké obchody se vyplatí – finančnímu poradci. Pokud od něj tedy uslyšíte, že je tu příležitost, a že buď vyděláte teď, nebo nikdy, nebo vám začne nabízet nějaký produkt dříve, než mu vůbec stihnete sdělit své investiční cíle, je to signál, že byste měli hledat dál.

Titul není zárukou skvělého poradce

Poradce by se měl vyznat hned v několika oborech - od daňových zákonů po pojišťovnictví. Ideálně by tedy měl mít sem tam nějaké šediny a deset let praxe.

Obchodování nechte na profesionálech. Umějí vydělat i na klesajících trzích

Vyšší investiční aktivita nemá vydělávat vašemu poradci

V některých měsících se skutečně stane, že je potřeba udělat 20 nebo i 25 transakcí, poradce by si za to však neměl říkat o speciální odměnu - jindy nechá vaše peníze ležet klidně několik měsíců.

O způsobu odměňování až později

Je velmi důležité na začátku přesně vědět, jak budete poradce platit. Žádné "později" neexistuje. Pokud to na vás někdo zkusí, rychle se s ním rozlučte.

Na city se nehraje

Osobní informace nesmí váš poradce nikdy zneužít. Rozvod nebo úmrtí v rodině je ideální situací. Proto je nejlepší poradce hledat podle referencí rodiny nebo známých.

Pokud takové kontakty nemáte, požádejte poradce, kterého jste si vyhlédli, o spojení na jeho klienty, kteří vám řeknou, jak jsou spokojení. Ideální je najít někoho, kdo se specializuje na vaši životní situaci – jiné rady bude potřebovat absolvent, jiné důchodce.

Na rezervy nesahejte

Ještě před deseti lety by vás úspory ve výši tříměsíčních životních nákladů zachránily například v případě propuštění. V dnešní bouřlivé ekonomické situaci jistoty neexistují. Pokud vám chce na takové pohotovostní úspory poradce sáhnout, možná je čas poohlédnout se jinde.

Zdroj: Business Insider
16. 10. 2018 07:00

Bedřich Moldan: Konec používání fosilních paliv se blíží

V těžbě a využívání fosilních paliv dojde (nejen) v důsledku degradace životního prostředí v příštích dvaceti nebo...
Komodity Ropa Uhlí a koks
15. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Domácí fotovoltaika aneb Jak ušetřit na výdajích za elektřinu

Na světě jsou jen dvě jistoty – daně a smrt. Tento citát Benjamina Franklina lze možná doplnit o třetí jistotou, a...
Nemovitosti Bydlení Elektřina
13. 10. 2018 07:00

Kysilka (6D Academy): Data o zákaznících jsou zlato 21. století, Česko k nim má stále daleko

Česko není montovna, to je klišé, ale je v rámci globálních řetězců někde uprostřed, a tím pádem není prodejcem...
Česká republika Česká ekonomika Informační technologie
10. 10. 2018 18:00

Kupka & Novák: Nástup nového čínského průmyslu je impozantní

Struktura čínské ekonomiky se mění, stále významnější je výroba s vyšší přidanou hodnotou. Typickým příkladem jsou...
Čína Emerging Markets Světová ekonomika
9. 10. 2018 07:00

Pavel Kysilka (6D Academy): Auta využíváme ze 7 %, technologie to změní

Poptávka po osobních vozech na západě by do dvaceti let mohla propadnout na deset procent stávající produkce. České...
Auta Technologie Sdílená ekonomika
8. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Český vodík si razí cestu srdcem USA

Vodík má nakročeno stát se palivem budoucnosti. Technologie, které ho jednou dostanou i pod kapotu vašeho auta,...
Investorský magazín Investiční alternativy Investování
7. 10. 2018 15:00

START Day č. 3: Primoco UAV a UDI CEE od investorů získaly více než 320 milionů Kč. Jak úpis akcií hodnotí jejich zástupci?

V úterý proběhl na trhu START pražské burzy pro malé a střední podniky úpis akcií výrobce bezpilotních letadel...
Akcie ČR Pražská burza Technologie
6. 10. 2018 18:00

Jeff Bezos v roce 1997: Nejbohatší muž světa byl i v začátcích svého byznysu o krok napřed

Zakladatel Amazonu Jeff Bezos je nejbohatší člověk na světě. Nebylo to tak vždy, vlastně ještě celkem nedávno ne....
Amazon Nejbohatší investoři a byznysmeni Byznys a podnikání
6. 10. 2018 12:00

Česko v síti globálních řetězců: Vláda může udělat hodně, bojovat s globalizací ale nemá smysl, tvrdí ekonom

České firmy v obchodních a dodavatelských řetězcích umějí uspět. Nejsou sice zpravidla na vrcholu, ale dokáží se...
Česká republika Česká ekonomika Globalizace
5. 10. 2018 12:00

David Bárta (CityOne): Státy a města musejí podporovat inovace pro lepší život

Lidé se stále více zajímají o to, v čem žijí. Brzdou pro Česko a další středoevropské a východoevropské země je...
Technologie Informační technologie Spotřebitelé
4. 10. 2018 15:00

Pavel Kohout: Riziko amerického penzijního systému a ukolébaná Evropa plná regulace

Americký penzijní systém je z velké části založen na tom, že zaměstnancům spoří jejich zaměstnavatelé. Velké...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Penzijní fondy
2. 10. 2018 12:00

Politolog Strejček: Politiku Donalda Trumpa Evropa nepochopila

Na přelomu 19. a 20. století byla globálním hospodářským hegemonem Velká Británie a na paty jí začínalo šlapat...
Mezinárodní obchod Ekonomické a politické hrozby Donald Trump
1. 10. 2018 12:00

Investorský magazín: Průvodce světem akcií

Pokud máte rádi akcie, aktuální Investorský magazín je přesně pro vás. Svět akcií přibližuje začátečníkům, ale také...
Akciový trh Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory
25. 9. 2018 07:00

Chytrá města: Technologie nás mohou dovést zpět k tradičním hodnotám a výrobkům, věří expert

Chytrá města ukazují, jak je podstatné posilovat demokracii, informovanost a vzdělanost lidí. Poté je možné...
Technologie Informační technologie Spotřebitelé
24. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Předpověď podzimního burzovního počasí v Praze, opční obchody a úspěšné děti

V aktuálním Investorském magazínu se zaměřujeme na podzimní vyhlídky akcií nejen z pražské burzy, poradíme, jak...
Akcie ČR Střední a východní Evropa Rozhovor
22. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Otevřenost ekonomiky znamená výhody i rizika, Češi by si to měli více uvědomovat

Osmdesát procent českého zahraničního obchodu je se zeměmi Evropské unie, a mělo by proto smysl odpovídající podíl...
Česká republika Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby
18. 9. 2018 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko