Když vám finanční poradce něco tají...
|

Když vám finanční poradce něco tají...

Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

Investice Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce

Když už přece jen někoho najdete, jak mu důvěřovat, když finančním světem otřásají nejrůznější skandály? Například Bernie Madoff zpronevěřil 60 miliard dolarů, co vy na to? Možná bude nejlepší si najmout soukromého detektiva, nebo se řídit následujícími radami.

Nejdřív se zaměřte sami na sebe

Finanční poradce si potřebuje proklepnout vás, stejně jako to chcete udělat vy s ním. Bude se dívat do vašich bankovních výpisů, výplatních pásek, dluhů i investic. Ptejte se ho proto, jak vám bude schopný pomoci.

Neptejte se, jaký výnos vám může zaručit. To totiž záleží na vašem věku, ochotě riskovat a příjmech, a v neposlední řadě na situaci na trhu.

Dobré zprávy nemusejí být dobré pro vás

Když je něco příliš dobré na to, aby to byla pravda, tak to většinou pravda není. To je často nejjasnější signál, že něco nehraje. Vyšší zisky, než jakých dosahuje trh, mohou být lákavé. Mnoho Madoffových klientů by vám o tom mohlo povyprávět.

Kdo kontroluje finanční poradce?

Finančním poradcem se může stát kdokoli, kdo má počítač, vizitku a vlastní webovou stránku. Finanční expertizu vám mohou nabídnout i pojišťovací agenti a odborníci z jiných odvětví. Alespoň částečným vodítkem může být titul, který váš poradce používá u svého jména.

Vyděláte teď, nebo nikdy

Velké obchody se vyplatí – finančnímu poradci. Pokud od něj tedy uslyšíte, že je tu příležitost, a že buď vyděláte teď, nebo nikdy, nebo vám začne nabízet nějaký produkt dříve, než mu vůbec stihnete sdělit své investiční cíle, je to signál, že byste měli hledat dál.

Titul není zárukou skvělého poradce

Poradce by se měl vyznat hned v několika oborech - od daňových zákonů po pojišťovnictví. Ideálně by tedy měl mít sem tam nějaké šediny a deset let praxe.

Obchodování nechte na profesionálech. Umějí vydělat i na klesajících trzích

Vyšší investiční aktivita nemá vydělávat vašemu poradci

V některých měsících se skutečně stane, že je potřeba udělat 20 nebo i 25 transakcí, poradce by si za to však neměl říkat o speciální odměnu - jindy nechá vaše peníze ležet klidně několik měsíců.

O způsobu odměňování až později

Je velmi důležité na začátku přesně vědět, jak budete poradce platit. Žádné "později" neexistuje. Pokud to na vás někdo zkusí, rychle se s ním rozlučte.

Na city se nehraje

Osobní informace nesmí váš poradce nikdy zneužít. Rozvod nebo úmrtí v rodině je ideální situací. Proto je nejlepší poradce hledat podle referencí rodiny nebo známých.

Pokud takové kontakty nemáte, požádejte poradce, kterého jste si vyhlédli, o spojení na jeho klienty, kteří vám řeknou, jak jsou spokojení. Ideální je najít někoho, kdo se specializuje na vaši životní situaci – jiné rady bude potřebovat absolvent, jiné důchodce.

Na rezervy nesahejte

Ještě před deseti lety by vás úspory ve výši tříměsíčních životních nákladů zachránily například v případě propuštění. V dnešní bouřlivé ekonomické situaci jistoty neexistují. Pokud vám chce na takové pohotovostní úspory poradce sáhnout, možná je čas poohlédnout se jinde.

Zdroj: Business Insider
včera v 12:00

Investorský magazín: Trhy 33 let od černého pondělí a začátek velkého investičního trendu

Ačkoli se na trzích a v ekonomice kvůli covidu-19 přepisuje historie, některá srovnání s důležitými milníky...
Panika na trzích Ponaučení pro investory Burzovní almanach
23. 10. 2020 06:39

Aleš Prandstetter (eFrank.cz): Na tyto sektory má smysl dlouhodobě vsadit

Neumím říci, jak se budou vyvíjet ceny akcií v tom kterém odvětví do prezidentských voleb v USA nebo třeba do konce...
Americké akcie Světové akcie ETF
21. 10. 2020 17:42

3. listopad jako nejdůležitější den letošního roku: Do jakého světa se probudíme po prezidentských volbách v USA?

Myslím si, že Donald Trump navzdory dosavadním předvolebním průzkumům nakonec křeslo v Bílém domě uhájí. A pro trhy...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Volby
20. 10. 2020 14:51

Tenconi (ADA Economics): Inflace není, co bývala. V měnícím se světě (i) s tím musíme počítat

Jednou z nejvýznamnějších průmyslových strategií posledních let bylo omezení životnosti výrobků. Jde přitom o jistou...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Inflace
20. 10. 2020 12:37

Expert: Česká zemědělská půda je stále atraktivní ve srovnání s Rakouskem nebo Německem, obrovský potenciál teď ale vidím na Slovensku

Zemědělská půda na Slovensku slibuje v současnosti podobně atraktivní zhodnocení, jaké jsme zaznamenali v uplynulých...
Investiční alternativy Zemědělství Pozemky a půda
19. 10. 2020 12:00

Investorský magazín: Bankovky jako investice

Co je fascinujícího na sběru bankovek? A jak velké zhodnocení nabízejí? Investorský magazín nabízí úvodní lekci z...
Investorský magazín Rozhovor Investiční alternativy
15. 10. 2020 12:10

Výnosy a riziko na trhu s dluhopisy: Diverzifikace je základ, ve firemním sektoru budou (stále) padat hlavy

Velká část státních dluhopisů nabízí v současností záporný reálný výnos, mnohdy dokonce i ten nominální. Čeští drobní...
České státní dluhopisy Státní dluhopisy Firemní dluhopisy
13. 10. 2020 06:46

Horská (Raiffeisenbank): V horizontu pěti let změnu politiky centrálních bank nečekám, změna jejich role v globální ekonomice ale probíhá naplno

Centrální banky přehlížejí rychlý růst cen aktiv a sveřepě se věnují inflaci na úrovni klasického spotřebitelského...
Centrální banky Fed ECB
12. 10. 2020 12:00

Investorský magazín: Ruské akcie a trendy v obchodování drobných českých investorů

Investorský magazín tentokrát hledá zajímavé investiční příležitosti v největší zemi na světě. Ruské akcie, a nejen...
Rusko Emerging Markets Investiční strategie
12. 10. 2020 09:45

Jiří Staník (Helgi Library): Pilulka svůj růst nezakládá na lékárenském byznysu, ale na e-commerce. Třešničkou na dortu může být deregulace prodeje léků na předpis

Ocenění společnosti Pilulka je vzhledem k jejím růstovým plánům a dosavadní neziskovosti samozřejmě složité, firma má...
Akcie ČR Pražská burza Pilulka
11. 10. 2020 18:30

Pilulka.cz jde na burzu. Projděte si webinář s vedením společnosti a analytikem

26. října 2020 by se mělo na trhu START pražské burzy poprvé obchodovat s akciemi společnosti Pilulka.cz. Proč mohou...
Pilulka Akcie ČR Farmacie
10. 10. 2020 06:31

Petr a Martin Kasovi (Pilulka.cz): Cílem je spokojený zákazník, ne maximální možný zisk. Podnikání musí mít hlubší smysl

Petr a Martin Kasovi míří s Pilulkou.cz na pražskou burzu. V burzovní vinárně si povídali se šéfredaktorem...
Pilulka Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
8. 10. 2020 12:15

Prandstetter (eFrank.cz): Český akciový trh není pro ty, kdo chtějí chránit své bohatství. Bankovní tituly budou nadále pod tlakem nízkých sazeb

Z hlediska dividend je pražská burza nepochybně zajímavá, dlouhodobě je ale výkonnost samotných akcií na trhu v Rybné...
Akcie ČR Pražská burza Banky
6. 10. 2020 06:52

Filip Kejla (WOOD & Company): Pilulka je mimořádně atraktivní investice, hospodaření i valuace slibují růst

Filip Kejla není na trhu žádným nováčkem. Společnost Pilulka.cz, která se chystá na trh START pražské burzy, je podle...
Pilulka Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
5. 10. 2020 12:00

Investorský magazín: Česká zbrojovka Group na pražské burze a jak je (ne)bezpečný dark web

Vlna IPO na parketu pražské burzy pokračuje. Hlavní trh na začátku října obohatil tradiční český výrobce ručních...
Investorský magazín Rozhovor Česká zbrojovka Group
5. 10. 2020 09:54

Druhá vlna pandemie covidu-19: Je oživení ekonomiky v roce 2021 ohroženo?

Jaké jsou scénáře vývoje (nejen) české ekonomiky ve světle probíhající druhé vlny pandemie koronaviru? V rámci...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
2. 10. 2020 11:52

Valuace technologických akcií pohledem insidera: Tesla není Amazon aneb Kde hledat hodnotu na přehřátém trhu

Ocenění akcií velkých technologických akcií je přehnané, v některých segmentech jsou ale očekávání přece jen...
Informační technologie Technologie Tesla
1. 10. 2020 17:53

Další globální otřes na vzdáleném horizontu: Rozpadnou se USA?

Chaos se stává normálem, o vítězích tak bude napříště rozhodovat odolnost vůči nečekaným šokům. Mezi ně se může...
Ekonomické a politické hrozby Geopolitická rizika Bitcoin
28. 9. 2020 12:00

Investorský magazín: Aktivní vs. pasivní investování

Pasivně, nebo aktivně spravovaný podílový fond? Investorský magazín probírá přednosti a nedostatky obou strategií....
Investiční strategie Podílové fondy ETF
24. 9. 2020 09:58

Chaos jako nový normál: Nechutná nerovnost ve společnosti může vyvolávat další šoky

Chaos se stává normálem, o vítězích tak bude napříště rozhodovat odolnost vůči nečekaným šokům. Ty může mimo jiné...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Geopolitická rizika