Děti chtějí na vysokou. Jak na ni ušetřit?
|

Děti chtějí na vysokou. Jak na ni ušetřit?

Chcete, aby vaše děti vystudovaly vysokou školu? Tak to se připravte na velké výdaje. Ačkoli je prezenční studium na státních školách stále zdarma, dá se předpokládat, že nebude navždy. Navíc existuje řada soukromých škol, kde se školné platí. Třeba si váš potomek vybere právě takovou školu.

Investování Spoření Děti
Vysokoškoláci - ilustrační foto

Navíc výdaje spojené se studiem i bez školného rozhodně nejsou nízké. Finance na studia dětí můžete získat různě. Pomiňme dědictví po bohatém příbuzném a soustřeďme se na běžnější způsoby založené na zhodnocování vložených finančních prostředků.

Nejdůležitější rada: Začněte včas!

Rodiče, kteří si včas uvědomí finanční náročnosti studia dětí a rozhodnou se odkládat stranou určitou finanční částku, mají několik možností, jak vytvořit odpovídající finanční rezervu, z níž mohou potom studenti i rodiče čerpat.

Mohou si vybírat z řady finančních produktů, ale k těm nejobvyklejším patří spořicí produkty (spořicí účty, termínované vklady apod.) a produkty investičního bankovnictví (podílové fondy, fondy životního cyklu, dluhopisové fondy a řada dalších). Zvolená forma vždy záleží na rizikovém profilu rodiče a v případě investic na jeho předchozí zkušenosti s investováním na finančních trzích.

U všech ovšem bez výjimky platí, že základem je začít včas, tedy stanovit si dostatečně dlouhý horizont k bezproblémovému vybudování finančního "polštáře".

Jak na to?

Češi jsou obecně spíše konzervativní investoři, a ačkoli se finanční gramotnost obyvatel zlepšuje, stále mají lidé z investování celkem zbytečný respekt. Roli hraje pravděpodobně i strach z neznámého.

Pokud tedy rodič chce spořit pro své dítě, nechce riskovat ztrátu a chce mít uložené finance rychle k dispozici bez sankcí, je pro něho vhodný spořicí účet. Je si však nutno uvědomit, že jeho výnos není vysoký. Obliba spořicích účtů prudce vzrostla zejména v roce 2009, kdy byly jejich úrokové sazby velmi zajímavé. Dnes je situace jiná, úrokové sazby na spořicích účtech klesají a nedosahují obvykle hranice inflace, která se v letošním roce očekává kolem 2,5 %.

Hlavní výhodou tohoto produktu je možnost vkladů v libovolné výši a výběrů bez sankcí a výpovědní lhůty. Tato výhoda se však pro méně disciplinované vkladatele může lehce stát nevýhodou, protože jednoduchý výběr bez omezení může svádět k častému odčerpávání vložených prostředků. Naspoření částky potřebné pro studia se tak může zkomplikovat. Nabízí se proto další varianta, kdy klient své prostředky vloží na termínovaný vklad. Opět jde o velmi konzervativní produkt s pevně danou úrokovou sazbou, která je obdobná jako u spořicích účtů, ale oproti nim nelze vložené prostředky libovolně vybírat. U termínovaných vkladů uzavřených na určitou dobu trvání (obvykle od jednoho do pěti let) je předčasný výběr sankcionován, případně vyplacena pouze vložená jistina (původní vklad) bez zhodnocení.

S termínovaným vkladem lze tedy s minimálním rizikem spořit ve středně- až dlouhodobém horizontu a možností předčasného ukončení v případě potřeby, ovšem za cenu sankce.

Investování je pro všechny!

Pomalu ovšem nastává doba, kdy by se lidé měli přestat bát slov "investovat, investice". Konec konců aktuálně připravované návrhy důchodové reformy naznačují, že se budeme muset o své peníze do budoucna aktivně starat tak jako tak.

Obecně je termín investování spojen s obavami z možné ztráty vložených peněz. Řada lidí nemá s investováním zkušenosti, bojí se možných špatných rozhodnutí a obávají se velkého množství času, které je s investováním spojeno. Dnes existuje celá řada velmi konzervativních investičních produktů, které riziko ztráty silně eliminují a nevyžadují aktivní účast klienta. Vše obstará manažer nebo správce.

Dále se toto riziko rapidně snižuje při diverzifikovaném portfoliu a při pravidelném investování formou měsíčních vkladů ve středně- a dlouhodobém horizontu, což je právě případ získání finančních prostředků na studia.

Rodiče si například mohou zvolit takzvané fondy životního cyklu. Ty jsou založené na dlouhodobém pravidelném ukládání finančních prostředků a jejich aktivním zhodnocování. Rodiče, resp. kdokoli (například i prarodiče, pravidelně či jednorázově), vkládají do fondu peníze (ideálně pravidelně jednou měsíčně apod.) a správce fondu podle zvoleného horizontu vložené prostředky nejprve investuje do dynamických, akciových fondů a postupně, s přibližujícím se koncem zvoleného období, je převádí do konzervativních produktů typu fondů peněžního trhu, dluhopisů apod.

Jejich výnos je tak maximálně ochráněn. Zvolí-li klient střednědobý horizont 5 let a chce pro své dítě naspořit přibližně 100 000 Kč, je potřeba počítat s měsíčním vkladem přibližně 1 500 Kč při uvažovaném 5% zhodnocení. V případě potřeby lze vložené prostředky vybrat kdykoli, i před koncem předem stanoveného horizontu, s aktuálním zhodnocením.

Na trhu tyto produkty nabízí jak banky, tak další finanční instituce. Jde často o fondy, jejichž názvy naznačují jejich podstatu: Horizont Invest, Rytmus, Plan Target Click Funds, Rentier Invest apod.

Pokud se však rodič rozhodne nevyužít fondů životního cyklu, má řadu dalších možností. Pro střednědobého investora (investice v horizontu zhruba 5 let) spíše konzervativního typu jsou vhodné například dluhopisové fondy, zajištěné fondy, garantované fondy, dluhopisy a diskontní nebo bonusové certifikáty. Možné jsou také balancované fondy s akciovým podílem kolem 30 % či click fondy, které klientům nabízejí zachování chráněné hodnoty portfolia, většinou na úrovni 90 %.

Pokračování článku najdete na serveru Investujeme.cz

22. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Otevřenost ekonomiky znamená výhody i rizika, Češi by si to měli více uvědomovat

Osmdesát procent českého zahraničního obchodu je se zeměmi Evropské unie, a mělo by proto smysl odpovídající podíl...
Česká republika Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby
18. 9. 2018 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko
13. 9. 2018 18:00

Měnové systémy a technologie: Lokálních měn, platebních platforem a aplikací bude přibývat, peníze na běžném účtu jsou na ústupu

Během finanční krize zamrzly penězovody, na což reagovaly různé segmenty ekonomiky a komunity specifickými řešeními....
Měny Světová ekonomika Trendy
13. 9. 2018 07:00

Pavel Hnát (VŠE): Evropa se na globální scéně přeceňuje, nástup Asie v čele s Čínou pro Česko může být i příležitost

Ekonomický i politický význam Evropy na globální scéně je dlouhodobě nadhodnocován. Současná nejistota ohledně...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
11. 9. 2018 09:00

Technologie nebo ekonomický nacionalismus (z)mění globální řetězce. Je to pro Česko hrozba?

Věřím, že si české firmy i do budoucna budou schopny najít vždy ten správný výklenek trhu, a díky tomu i v novém...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
10. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Blíží se cenový vrchol na českém realitním trhu?

Český realitní trh prožívá zlaté časy. V řadě měst byly zaznamenány nejvyšší ceny v historii a pozadu nezůstává ani...
Česká republika Česká ekonomika Bydlení
6. 9. 2018 15:00

Topolová (AAA Auto): Důraz na nízké emise nezbrzdí rozvoj automobilového průmyslu

Citlivost na ceny aut je mezi zákazníky nadále výraznější než důraz na ekologii a technologie. Zájem o dieselové...
Auta Ekologie Rozhovor
5. 9. 2018 07:00

Cla na dovoz evropských aut do USA jsou stále živé téma, upozorňuje expert

Zavádění nových cel ze strany USA bylo zatím směrem k Evropské unii spíše takovým škádlením, možnost zavedení vyšších...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
4. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Evropa v éře Trumpa a nástupu Číny na vrchol globálního řádu zaostává

Když si odečteme Trumpovy tweety, zůstane trend, ve kterém se USA chtějí starat v první řadě samy o sebe. Je to...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Čína
3. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Nejen o restrukturalizaci ČEZ s jeho finančním ředitelem

ČEZ je, byl a bude magnetem pro drobné české investory. Jedna z nejstabilnějších dividendových společností stojí před...
ČEZ Akcie ČR Energetika
1. 9. 2018 18:00

Tomáš Pivoňka (ČIIA): Riziko změny regulace vnímá byznys mimořádně silně, bez firemní kultury nelze pomýšlet na úspěch

Firemní kultura je jako lidská krev. Když si zlomíte kost, sroste. Unavené svaly stačí zregenerovat. Když ale...
Regulace Byznys a podnikání Světová ekonomika
1. 9. 2018 07:00

Co si myslí tržní experti: Na čem závisejí výnosy?

Investiční poradce Barry Ritholtz platí na trhu tak trochu za celebritu - píše pro Bloomberg, má firmu sdružující...
Výnosy Investování Ponaučení pro investory
29. 8. 2018 07:00

Lehman Brothers, LIBOR, Wells Fargo: Ponaučili jsme se? Pochybuji, říká expert

Pád Lehman Brothers, kauza manipulace se sazbou LIBOR a podvodné zakládání účtů v bance Wells Fargo mají minimálně...
Lehman Brothers LIBOR Finanční krize
28. 8. 2018 07:00

Toto jsou tři hlavní typy rizik pro světové firmy

Regulace, vývoj technologií a geopolitika jsou největšími riziky pro korporátní svět. Nějaká krize přijde, je to v...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Rizika
27. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na Turecko

Finanční trhy se po několika měsících opět dostaly do hledáčku běžných médií. Může za to volný pád turecké liry a na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets
25. 8. 2018 12:00

Horská & Chlupatý: O (nových) penězích v době tektonických změn ve světové ekonomice

Konzultant a publicista Roman Chlupatý si s hlavní ekonomkou Raiffeisenbank Helenou Horskou v rámci projektu Alter...
Peníze Centrální banky Regulace
23. 8. 2018 18:00

Co by (také) měly děti vědět o penězích?

Někdy je jasný příklad lepší než lekce z ekonomické učebnice.
Finanční gramotnost Peníze Děti