Vězení, palác, nebo chatrč? Váš finanční plán může vypadat různě
|

Vězení, palác, nebo chatrč? Váš finanční plán může vypadat různě

Připadáte si jako vězeň finančních institucí, nebo naopak cítíte, že na váš finanční plán není spolehnutí? Podívejte se s námi na dva nejčastěji se vyskytující typy špatně nastavených finančních plánů, a naopak příklad toho, jak by měl finanční plán správně vypadat.

Investování Spoření Finanční gramotnost
Chatrč - takhle by osobní finance vypadat neměly

Pevnost Alcatraz

Osobní finanční plán typu "Alcatraz" je vůbec nejrozšířenějším typem finančního plánu. Jak vlastně vypadá a funguje? Stejně jako v případě této obávané věznice se i do tohoto finančního plánu často dostanete proti své vůli s mizivou nadějí na únik, který přežijete ve zdraví.

Jak to? Finanční plán "Alcatraz" je sestaven z finančních produktů, které by si vás k sobě rády přivázaly na velmi dlouhou dobu (nejlépe na doživotí). Jakýkoli pokus o útěk v podobě vypovězení smluv vás sice nemusí stát život, riskujete však výraznou finanční ztrátu v podobě sankcí a poplatků.

Charakteristické rysy finančního plánu "Alcatraz"

  • Omezené či žádné možnosti úprav v závislosti na životní situaci

  • Vysoké poplatky a sankce spojené se změnou či ukončením finančního plánu

  • Nastavení plánu podle velmi hrubého vyhodnocení vaší finanční situace a plánů do budoucna

Chatrč ve slumu

Výhody osobního finančního plánu "Chatrč ve slumu"? Snad jen snadné přizpůsobení se životním změnám. To je však dáno chatrností tohoto řešení osobních financí, které se při první příležitosti zhroutí.

Důvod? Použití velmi nekvalitních materiálů (finančních produktů) a jejich nesprávné použití (nastavení). Ke zhroucení tohoto řešení tedy stačí i drobnost v podobě řádění živlu (pád stromu, krupobití, povodeň), ztráty zaměstnání či nemoci (neschopnost řešení zajistit vám klidné fungování i v případě poklesu příjmu).

Charakteristické rysy osobního finančního plánu "Chatrč ve slumu"

  • Použití nekvalitních materiálů (nízko úročené spořicí účty, málo výnosné investice)

  • Vysoká energetická náročnost (drahé pojištění, bankovní účty s vysokými poplatky)

  • Chatrnost řešení (nepojištění některých rizik, případně pojištění s nekvalitním pojistným plněním, nezabezpečené uložení peněz)

Pokračování článku najdete na serveru Penízenavíc.cz

Krize přepsala učebnice investování: 4 změny pravidel hry
Alokace aktiv je základem každého investičního plánu, ať jde o jednotlivce, nebo instituci. Lidé věří, že když se při investování budou držet tradičních pravidel, v dlouhodobém horizontu skončí alespoň s průměrným výnosem. Většina z investičních pouček už ale v dnešním neobvyklém finančním prostředí dávno zastarala. Nabízíme příklady pravidel, která už v aktuálních extrémních podmínkách přestala platit, a pokud se jich budete držet, mohou nadělat více škody než užitku.

Finanční plány: Spoléháte na náhodu, nebo je chcete vzít do vlastních rukou?
Minulý týden jsme zase jednou přežili pátek třináctého, celosvětově nejrozšířenější i nejdražší pověru vůbec. Jen v USA působí změna návyků obyvatel v tyto dny "škody" za 800 až 900 milionů dolarů. Jak je to s vaší pověrčivostí a přístupem k penězům? Plánujete zlepšit svou finanční situaci podle "zaručeně fungujících" pověr, nebo máte raději přesně stanovené plány, které dodržujete?

15. 1. 2020 09:22

Singer: Zemědělská půda je stále nedoceněná a přehřátí realitního trhu není hrozbou pro finanční soustavu

Kryptoměny jako sázení na žetony, stále nedoceněná zemědělská půda a realitní trh ne tak přehřátý, aby to znamenalo...
Zemědělství Pozemky a půda Realitní trh
13. 1. 2020 12:18

Zlato, mince a diamanty v roce 2020 v expertním výhledu

Cena zlata se v lednu vyhoupla na sedmileté maximum a případné geopolitické turbulence by mohly jeho kurz posunout...
Zlato Komodity Bezpečné investice
10. 1. 2020 09:38

Singer (Generali CEE Holding): Tyto investice mohou být (nejen) v roce 2020 zajímavé

Automobilky v Evropě neinvestují až tolik proto, aby do budoucna maximalizovaly zisky, ale proto, aby se vyhnuly...
Výhled na rok 2020 Investiční tipy Akciové tipy
9. 1. 2020 10:08

Měly by se zavedené firmy obávat exponenciálního pokroku?

Technologický pokrok neustále zrychluje, a to exponenciálně. Co se dříve etablovalo po desítky let, nyní svět dokáže...
Informační technologie Technologie Trendy
6. 1. 2020 09:27

Záporné úroky jako pumpa na peníze do reálné ekonomiky? Pochybuji o tom, říká Miroslav Singer

Ve Spojených státech (zřejmě i) politika centrální banky pomohla oživení na trhu s úvěry, v eurozóně ale tak...
Centrální banky Úrokové sazby Světová ekonomika
3. 1. 2020 09:10

Forex v roce 2020: (Nejen) brexit slibuje zvyšovat volatilitu a euro by mohlo posilovat, říká Miroslav Singer

V poslední debatě z cyklu ABCD investora v roce 2019 se Miroslav Singer (Generali CEE Holding) a Roman Chlupatý (Save...
Výhled na rok 2020 Americký dolar Mezinárodní obchod
1. 1. 2020 17:44

Anketa: Co je nyní klíčové téma energetiky?

Pěti expertů na oblast energetiky jsme se zeptali, co považují za klíčové téma energetiky.
Jaderná energetika Energetika Solární energie
27. 12. 2019 11:38

Portfolio (nejen) na rok 2020 pro konzervativního a pro dynamického investora

Na přelomu roku mnoho investorů hledá novou inspiraci pro své portfolio. Štěpán Uherík, stratég ze Save & Capital,...
Investiční strategie Investiční portfolio Defenzivní investování
27. 12. 2019 09:17

Trh práce v Česku: Koho (ne)budou bolet tektonické změny v ekonomice?

V době historicky nízké nezaměstnanosti to může znít jako zbytečné téma, nicméně ekonomika zpomaluje. Kdy jindy než v...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
24. 12. 2019 11:50

Akciový tip (kdy jindy): Vivendi

Francouzský mediální koncern Vivendi vlastní také hudební vydavatelství Universal Music. Případný prodej držitele...
Investiční tipy Akciové tipy Vivendi
24. 12. 2019 06:30

I peníze berte s humorem, natož ty vánoční!

Štastné a veselé přeje Investiční web!
Peníze
17. 12. 2019 12:13

Uherík (Save & Capital): Dva trendy, které budou ovlivňovat svět investic v dalších letech

Trh již roste příliš dlouho, a tak je krize nevyhnutelná. S takovými a podobnými názory se budou muset investoři...
Výhled na rok 2020 Světové akcie Výnosy
16. 12. 2019 15:09

Globalizace brzdí. Pro Česko to není dobrá zpráva, varuje ekonom

Globalizace brzdí, obchodní války jsou toho důkazem. Je to ale pochopitelné, co je dobré pro spotřebitele, není vždy...
Globalizace Světová ekonomika Trendy
16. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Výhled stratéga (nejen) na rok 2020

Investiční rok 2020 je již pomalu na spadnutí, a proto se v posledním letošním Investorském magazínu díváme na...
Výhled na rok 2020 Investiční a ekonomický výhled Investiční strategie
12. 12. 2019 15:30

Horská & Beneš: Proč nižší sazby (ne)polijí trh a ekonomiku živou vodou

Centrální banky v roce 2019 sestoupily z cesty zpřísňování měnové politiky ve snaze odvrátit možnou recesi. Příklad...
Fed ECB Japonsko
10. 12. 2019 15:08

Kupka (ČSOB): Stát má na firmy jen omezené páky, přilákat hodnotu represí ani pobídkami není snadné

V Česku často zaznívá kritika do vlastních řad, že se u nás nevytváří dost přidané hodnoty. Bylo by to ale pro české...
Česká republika Česká ekonomika Rozhovor
9. 12. 2019 17:42

Nacher: Státní podpora investičního životního pojištění nedává smysl

Půl miliardy korun, kterými stát ročně přispívá daňovými odpočty na investiční životní pojištění, by mohlo posloužit...
Pojištění Spoření Daně
9. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Investice pro děti

Klíčem k úspěchu při investování je dlouhý časový horizont. Ten nejdelší přitom mají děti. O tom, že investovat je i...
Investiční horizont Investování Děti
8. 12. 2019 16:33

Efekt Trump a spol.: Jak politická a ekonomická nejistota ovlivňuje hospodářství a trhy?

Manažeři velkých amerických firem cítí ohledně dalšího politického a ekonomického vývoje takovou nejistotu a obavy,...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Politika
5. 12. 2019 18:12

Jak poznat dobrého finančního poradce? 10 znamení

Dobrý finanční poradce má vždy na prvním místě zájem klienta. To ale není vše. Jak ještě poznat, že osoba, která vám...
Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Peníze