Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost
|

Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost

Behaviorální finance získávají poslední dobou na významu. Možná k tomu svým způsobem přispěla i krize. Proč je někdo na finančních trzích úspěšný, a někdo vůbec? Snažíte se jednat racionálně, ale "něco" vám v investování stále "hází klacky pod nohy"? To "něco" mohou být vrozené povahové rysy a emoce.

Psychologie Investování Spoření
Lidský mozek

Katie Libbe, viceprezidentka Allianz Life Insurance Co. of North America, zdůrazňuje, že se dnes většina finančních poradců zaměřuje pouze na obecné demografické charakteristiky, jako jsou věk nebo příjem, ale už blíže nezkoumají roli zvyků a osobnostních rysů daných investorů. "Mezi dvěma 60letými investory může být velký rozdíl - první se spokojí se skromným důchodem, druhý bude chtít zůstat aktivní (možná i denně sám obchoduje)."

Na základě průzkumu mezi více než třemi tisíci Američanů ve věku 44 až 75 let společnost Allianz vytvořila studii Reclaiming the Future, v níž se zaměřuje na to, jak ovlivňuje osobnost náš přístup k financím a úsporám na důchod.

1. Vysílení vs. neústupní

Podle studie tvoří skupina "vysílených" bohužel největší segment respondentů (32 %), demograficky vzato mezi ně patří většinou lidé s nejnižšími příjmy a úrovní vzdělání. Jedna třetina je buď přímo, nebo nepřímo ovlivněna ztrátou zaměstnání. Spojují je většinou velké dluhy na kreditních kartách a skromný majetek. Bývají pesimističtí a cítí se zcela nepřipravení na penzi. Co se týče financí, snaží se "nějak vyžít".

Stres a pesimismus těmto lidem příliš nepomáhá v hledání cesty z nezáviděníhodné situace. Nemají finanční plány a nevidí smysl v tom, že by si sedli s finančním poradcem a pokusili se společně najít východisko, protože lidem ze světa financí jednoduše nedůvěřují.

Rozdíl mezi "vysílenými" a "neústupnými" spočívá v tom, že "neústupní" se nevzdávají, chtějí být v obraze, zajímají se o finance, nezaleknou se prohry a snaží se plánovat. Aby se zbavili označení "vysílení", v drtivé většině případů pomůže, když se svou situací "začnou něco dělat". I "neústupní" přišli v krizi o velkou část majetku, ale nevzdali to - nebáli se začít znova od nuly.

Když vám finanční poradce něco tají...
Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

2. Zaneprázdnění

Sedm procent dotazovaných bylo ve studii klasifikováno jako "zaneprázdnění". Většinou šlo o starší čtyřicátníky a mladší padesátníky, kteří žijí v manželství a mají mladší děti. Tito lidé jsou tak zaneprázdnění moderním stylem života, že se nestíhají starat o finanční plánování. Mají pocit, že důchod je ještě daleko.

Mají nejvyšší příjmy ze všech sledovaných skupin, žijí v drahých bytech ve velkoměstech a mají velký majetek. Většina z nich sice utrpěla při krizi ztrátu výrazné části jmění a musela spotřebu poněkud omezit, ale nevedlo to k přehodnocení finančního plánu ani strategie.

Jsou fyzicky i psychicky vyčerpaní, místo penze v 65 letech by nejraději skončili s prací už v padesáti, ale co se týče úspor na důchod, mají strach, že nebudou dostatečné (nesnaží se hledat plán, jak je navýšit), a proto spoléhají spíše na státní pilíř. Tito lidé žijí přítomností a očekávají, že velké problémy budoucnosti za ně vyřeší vláda.

O potřebě spořit na důchod začínají uvažovat (na rozdíl od "vysílených", kteří rezignovali). Klíčové rozhodnutí však ještě neudělali**. Nebrání se jednání s finančními odborníky, i když jsou zatím jen zřídkakdy jejich klienty.

3. Odvážlivci

Tato skupina sdružuje soutěživé investory, kteří mají kuráž a touhu "trumfnout" trh. Přestože mají dobré informace a zkušenosti, sem tam to s rizikem přeženou a utrpí bolestivé ztráty. I tak mají tendenci ve svém portfoliu příliš "sázet na jednu kartu". Investují na základě "horkých tipů", dají na řeči svých kolegů a jsou přehnaně sebevědomí a chamtiví. Většinou se jedná o muže – ženy bývají zpravidla konzervativnější.

Na finančních poradcích je, aby jejich nadšení pro investice a honbu za zisky trochu "zkrotili". Vše by totiž mohlo přerůst v gamblerství a skončit v extrémním případě i sebevraždou "odvážlivce". Měli by je také vést k zodpovědnému přístupu k riziku a jeho zajištění. "Odvážlivci" mají tendenci risk management hluboce podceňovat.

4. Ti, co "ťukají na dřevo"

Poslední kategorie jsou ti, kteří jsou si sice vědomi nepředvídatelných rizik, ale "ťukají na dřevo", že snad nic špatného nepřijde. Jsou optimističtí a spoléhají na naději, proto také bohužel zůstávají nepřipravení na horší scénáře.

Tito lidé musejí pochopit realitu a začít si tvořit rezervy, aby případně v budoucnu ustáli hrozby, které zatím považují za nepravděpodobné.

Investoři jsou svými největšími nepřáteli aneb tři hrozby pro vaše portfolio
Drobní investoři mají často tendenci ze špatné výnosnosti svých investic obviňovat finanční poradce. Může být. Ta mince má ovšem obě strany - poradci považují za největší nepřátele investic právě samotné investory. A konkrétních příkladů mají více než dost. Tři nejběžnější způsoby devastace vlastního portfolia nechť jsou odstrašujícím příkladem pro všechny soukromé malé "hráče".

Zdroj: Mainstreet.com
včera v 18:00

Dividendy, rating, zadlužení: Jak si ČEZ stojí ve srovnání s konkurencí?

Energetická společnost ČEZ odměňuje své akcionáře dividendami, v rámci odvětví přitom nabízí nebývalou stabilitu a...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
17. 5. 2018 15:00

Novák (ČEZ): Dividendovou politiku neměníme, investorům chceme peníze vyplácet dlouhodobě

Energetická společnost ČEZ plánuje z loňského zisku vyplatit dividendu 33 korun na akcii. S finančním ředitelem...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
16. 5. 2018 18:00

První START Day na pražské burze očima emitentů a šéfa parketu v Rybné

Pražská burza za sebou má historicky první START Day. Své akcie během něj úspěšně upsaly dva ze tří podniků, které...
Pražská burza Akcie ČR Fillamentum
14. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: IPO společnosti Fillamentum a názory legend

Burzovní parket v Rybné ulici již brzy oživí také jedna velice průbojná česká technologická firma. Co společnost...
Fillamentum Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
14. 5. 2018 09:00

Novák (ČEZ): Celoroční výsledky mohou být pozitivně ovlivněny akvizicemi, prodej bulharských aktiv by měl být dokončen ještě letos

Hospodářské výsledky společnosti ČEZ za první kvartál mírně zaostaly za odhady analytiků. Finančního ředitele...
ČEZ Akcie ČR Energetika
12. 5. 2018 18:00

Forex: Jaká literatura by vás mohla inspirovat?

Ondřej Hartman z FXstreet.cz v rámci ABCD začínajícího investora nabídl začínajícím obchodníkům ke studiu vlastní...
FX Forex Opce
8. 5. 2018 07:00

Co hýbe forexem: Stále má smysl sledovat centrální banky

Pro technického tradera je podstatné, aby se hlavně něco dělo. Klíčové jsou pohyby kurzu, až v druhé řadě jsou...
Forex FX EUR/USD
7. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Sell in May and Go Away?!

Začal květen, měsíc, ke kterému se váže slavné tržní pořekadlo. Jak moc se letos mají investoři tímto rčením řídit,...
Burzovní almanach Světové akcie Americké akcie
5. 5. 2018 12:00

Miroslav Plojhar (ČS): Obchodování s eurokorunou má smysl, pro větší klid si nechte cenové rozpětí

Vyšší korunové sazby oproti těm v eurozóně umožňují nakupovat EUR/CZK za lepší forwardový kurz, než je ten spotový....
FX Forex EUR/CZK
2. 5. 2018 07:00

Trader vs. stratég: Co čekat od měnového páru EUR/USD?

Sazby centrálních bank by měly nahrávat posilování amerického dolaru vůči euru. Kurz se dlouho držel nad 1,20 EUR/USD...
Euro Americký dolar FX
1. 5. 2018 07:00

V investování preferuji likviditu. Skvělý produkt nemusí být dobrá investice, říká Ondřej Jonáš

Češi své peníze nenechávají příliš pracovat. V rozhovoru s investičním bankéřem Ondřejem Jonášem z původního tématu,...
Investování Chyby v investování Ponaučení pro investory
30. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Drony na pražské burze a světlejší zítřky pro bitcoin

Investorský magazín pokračuje v představování společností, jejichž akcie již brzy najdete v kurzovém lístku pražské...
Primoco UAV Akcie ČR Pražská burza
26. 4. 2018 12:00

Ondřej Jonáš: Proč pražská burza (ne)má budoucnost?

Jak ovlivnily začátky obchodování na pražské burze v 90. letech (stovky titulů, malé znalosti investorů, mnohdy...
Pražská burza Akcie ČR Rozhovor
23. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Prabos na pražské burze a investice do ruských akcií

Tradiční český výrobce pracovní, vojenské a volnočasové obuvi se chystá se svými akciemi na pražskou burzu. Čím se...
Prabos plus Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
16. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: NaSTARTujte své obchody na pražské burze

Pražská burza začala jako magnet přitahovat malé české firmy a měla by k pomyslnému burzovnímu parketu v Rybné ulici...
Akcie ČR Pražská burza Petr Koblic
9. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Kryptoměny v roce 2018 a lekce o volatilitě

Kryptoměnový trh letos zatím zrovna nezáří. Co stáhlo cenu bitcoinu pod sedm tisíc dolarů a co čekat ve světě...
Kryptoměny Bitcoin Volatilita
2. 4. 2018 07:00

Investorský magazín: Investice s největší dividendou

Jaké investice mohou přinést nejlepší dividendu, ale na kurzovém lístku je nenajdete? Řeč je o investicích takzvaně...
Vzdělání Zaměstnání Ján Hájek
29. 3. 2018 12:00

Havlíček (AMSPŽ ČR): Čeští politici jsou jako hokejisté, chybí jim agresivnější tah na branku

Čeští politici jsou mistry floskulí, ale málokdy se odhodlají zavádět opatření, která by mohla ohrozit jejich příští...
Politika
28. 3. 2018 09:00

Martin Novák (ČEZ): Tyto faktory ženou ceny elektřiny výše, dividendový výplatní poměr neměníme

Po zveřejnění hospodářských výsledků ČEZ za rok 2017 jsme se finančního ředitele společnosti Martina Nováka zeptali...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
26. 3. 2018 12:00

Investorský magazín: Jak správně poskládat portfolio (nejen) z ETF?

Chcete sestavit dobře diverzifikované portfolio při velice nízkých nákladech? Jednou z možností jsou veřejně...
ETF Investiční strategie Ponaučení pro investory