Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost
|

Kvůli čemu přicházíme o peníze? Často za to může naše osobnost

Behaviorální finance získávají poslední dobou na významu. Možná k tomu svým způsobem přispěla i krize. Proč je někdo na finančních trzích úspěšný, a někdo vůbec? Snažíte se jednat racionálně, ale "něco" vám v investování stále "hází klacky pod nohy"? To "něco" mohou být vrozené povahové rysy a emoce.

Psychologie Investování Spoření
Lidský mozek

Katie Libbe, viceprezidentka Allianz Life Insurance Co. of North America, zdůrazňuje, že se dnes většina finančních poradců zaměřuje pouze na obecné demografické charakteristiky, jako jsou věk nebo příjem, ale už blíže nezkoumají roli zvyků a osobnostních rysů daných investorů. "Mezi dvěma 60letými investory může být velký rozdíl - první se spokojí se skromným důchodem, druhý bude chtít zůstat aktivní (možná i denně sám obchoduje)."

Na základě průzkumu mezi více než třemi tisíci Američanů ve věku 44 až 75 let společnost Allianz vytvořila studii Reclaiming the Future, v níž se zaměřuje na to, jak ovlivňuje osobnost náš přístup k financím a úsporám na důchod.

1. Vysílení vs. neústupní

Podle studie tvoří skupina "vysílených" bohužel největší segment respondentů (32 %), demograficky vzato mezi ně patří většinou lidé s nejnižšími příjmy a úrovní vzdělání. Jedna třetina je buď přímo, nebo nepřímo ovlivněna ztrátou zaměstnání. Spojují je většinou velké dluhy na kreditních kartách a skromný majetek. Bývají pesimističtí a cítí se zcela nepřipravení na penzi. Co se týče financí, snaží se "nějak vyžít".

Stres a pesimismus těmto lidem příliš nepomáhá v hledání cesty z nezáviděníhodné situace. Nemají finanční plány a nevidí smysl v tom, že by si sedli s finančním poradcem a pokusili se společně najít východisko, protože lidem ze světa financí jednoduše nedůvěřují.

Rozdíl mezi "vysílenými" a "neústupnými" spočívá v tom, že "neústupní" se nevzdávají, chtějí být v obraze, zajímají se o finance, nezaleknou se prohry a snaží se plánovat. Aby se zbavili označení "vysílení", v drtivé většině případů pomůže, když se svou situací "začnou něco dělat". I "neústupní" přišli v krizi o velkou část majetku, ale nevzdali to - nebáli se začít znova od nuly.

Když vám finanční poradce něco tají...
Najít si finančního poradce je jako hledat partnera pro život. Musí být chytrý, spolehlivý a důvěryhodný. Kromě toho by měl mít i jiskru, aby vaše portfolio mohlo vzkvétat. Jenže jak vybrat toho správného, když třeba jen ve Spojených státech se jako finanční poradce označuje 176 tisíc lidí a do pěti let by se měla tato skupina rozrůst na čtvrt milionu lidí? U nás je "odborníků" také skoro stejně jako zodpovědných investorů.

2. Zaneprázdnění

Sedm procent dotazovaných bylo ve studii klasifikováno jako "zaneprázdnění". Většinou šlo o starší čtyřicátníky a mladší padesátníky, kteří žijí v manželství a mají mladší děti. Tito lidé jsou tak zaneprázdnění moderním stylem života, že se nestíhají starat o finanční plánování. Mají pocit, že důchod je ještě daleko.

Mají nejvyšší příjmy ze všech sledovaných skupin, žijí v drahých bytech ve velkoměstech a mají velký majetek. Většina z nich sice utrpěla při krizi ztrátu výrazné části jmění a musela spotřebu poněkud omezit, ale nevedlo to k přehodnocení finančního plánu ani strategie.

Jsou fyzicky i psychicky vyčerpaní, místo penze v 65 letech by nejraději skončili s prací už v padesáti, ale co se týče úspor na důchod, mají strach, že nebudou dostatečné (nesnaží se hledat plán, jak je navýšit), a proto spoléhají spíše na státní pilíř. Tito lidé žijí přítomností a očekávají, že velké problémy budoucnosti za ně vyřeší vláda.

O potřebě spořit na důchod začínají uvažovat (na rozdíl od "vysílených", kteří rezignovali). Klíčové rozhodnutí však ještě neudělali**. Nebrání se jednání s finančními odborníky, i když jsou zatím jen zřídkakdy jejich klienty.

3. Odvážlivci

Tato skupina sdružuje soutěživé investory, kteří mají kuráž a touhu "trumfnout" trh. Přestože mají dobré informace a zkušenosti, sem tam to s rizikem přeženou a utrpí bolestivé ztráty. I tak mají tendenci ve svém portfoliu příliš "sázet na jednu kartu". Investují na základě "horkých tipů", dají na řeči svých kolegů a jsou přehnaně sebevědomí a chamtiví. Většinou se jedná o muže – ženy bývají zpravidla konzervativnější.

Na finančních poradcích je, aby jejich nadšení pro investice a honbu za zisky trochu "zkrotili". Vše by totiž mohlo přerůst v gamblerství a skončit v extrémním případě i sebevraždou "odvážlivce". Měli by je také vést k zodpovědnému přístupu k riziku a jeho zajištění. "Odvážlivci" mají tendenci risk management hluboce podceňovat.

4. Ti, co "ťukají na dřevo"

Poslední kategorie jsou ti, kteří jsou si sice vědomi nepředvídatelných rizik, ale "ťukají na dřevo", že snad nic špatného nepřijde. Jsou optimističtí a spoléhají na naději, proto také bohužel zůstávají nepřipravení na horší scénáře.

Tito lidé musejí pochopit realitu a začít si tvořit rezervy, aby případně v budoucnu ustáli hrozby, které zatím považují za nepravděpodobné.

Investoři jsou svými největšími nepřáteli aneb tři hrozby pro vaše portfolio
Drobní investoři mají často tendenci ze špatné výnosnosti svých investic obviňovat finanční poradce. Může být. Ta mince má ovšem obě strany - poradci považují za největší nepřátele investic právě samotné investory. A konkrétních příkladů mají více než dost. Tři nejběžnější způsoby devastace vlastního portfolia nechť jsou odstrašujícím příkladem pro všechny soukromé malé "hráče".

Zdroj: Mainstreet.com
včera v 18:00

Kryptoměny jako novodobá zlatá horečka: Jak na ní vydělat?

Zlatá horečka na přelomu 19. a 20. století dokázala přinést bohatství hrstce zlatokopů, nepochybně spolehlivěji ale...
Kryptoměny Bitcoin Investiční alternativy
včera v 12:00

Mobil, tablet & spol. v rukou studentů: Má to své výhody i nevýhody, shodují se experti

Mobilní telefon může být dobrý sluha (studenta), ale velice zlý pán. Do jisté míry je tedy pochopitelné, že jej –...
Informační technologie Mobilní telefony Děti
17. 10. 2019 18:00

Šperka (Českomoravská Nemovitostní): Komerční reality v Česku nejsou předražené, riziková prémie je stále atraktivní

Riziková prémie spojená s investicemi do českých prémiových komerčních nemovitostí je stále zajímavá, a to i díky...
Komerční reality Realitní trh Nemovitosti
15. 10. 2019 15:00

Tři kroky na cestě k lepšímu zapojení IT v (nejen) českých školách

Bez elementární znalosti výpočetní techniky člověk napříště nenajde uplatnění takřka v žádném oboru. Vyučování toho,...
Vzdělání Informační technologie Rozhovor
14. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: ČEZ pohledem analytika a investice Petra Koblice

Společnost ČEZ je dlouhodobě nejsledovanějším titulem v kurzovém lístku pražské burzy. Vedle předpokládané lepší...
ČEZ Akcie ČR Energetika
9. 10. 2019 15:00

Finanční a další výhody amerických prezidentů

Spojené státy se starají, byť někdy svérázně, o blaho své i celého světa. Ponechme však tentokrát (geo)politiku...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Politika
8. 10. 2019 15:00

Vzdělávání mimo školu jako výhoda v dalším studiu i na trhu práce

Stále více českých studentů se vzdělává mimo školu. Populární jsou zejména on-line kurzy, které nabízejí (i)...
Vzdělání Děti Česká republika
7. 10. 2019 12:00

Investorský magazín: Stárnutí lidstva jako investiční příležitost

Světová populace stárne a bohatne, což otevírá nové investiční příležitosti. Investice na základě tohoto...
Demografie Investiční strategie Investiční tipy
5. 10. 2019 18:00

(Nejen) český trh práce musí zareagovat na tyto globální trendy, upozorňuje ekonom

Digitalizace a automatizace jsou realitou současnosti, podmínkou pro zachování konkurenceschopnosti českých podniků a...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
1. 10. 2019 09:00

Dufek (ČSOB): Růst mezd v Česku je daní za úspěch, montovny vypadají jinak

Česko již dávno není (jen) levnou montovnou, podle mnoha ukazatelů v tomto ohledu struktura naší ekonomiky vypadá...
Česká republika Česká ekonomika Inflace
30. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Proč mají ETF smysl?

Indexové fondy šetří investorům peníze, výkonem překonávají většinu aktivně spravovaných portfolií a jsou jednodušší...
Podílové fondy ETF Ponaučení pro investory
28. 9. 2019 18:00

Klíč k lepšímu vzdělání a zařazení mladých na trh práce? Spolupráce škol a byznysu

Školy a firmy by měly spolupracovat. I díky tomu by se studenti dostali k tolik potřebné inspiraci a praxi, uvedl v...
Vzdělání Pracovní trh Byznys a podnikání
26. 9. 2019 18:00

Petr Koblic: Líbí se mi investice do startupů a menších firem s charismatickým vedením

Základem investiční strategie by měla být diverzifikace, uvedl v rámci ABCD investora generální ředitel Burzy cenných...
Small caps Investiční tipy Petr Koblic
26. 9. 2019 07:00

Automatické obchodní systémy: Možnost pro tradery s výhodami i nevýhodami robotů

Automatické obchodní systémy se nemýlí a zvládají bleskurychle sledovat a obchodovat na mnoha trzích. Jsou to ale...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
24. 9. 2019 18:00

Byznys: Hledají se absolventi s kritickým myšlením a globálním přehledem

Mladí lidé vstupující na trh práce by měli naprosto samozřejmě ovládat angličtinu, mít co nejvíce zájmů a schopnost...
Vzdělání Pracovní trh Zaměstnání
24. 9. 2019 07:00

Social trading: Za provizi lze kopírovat úspěšné obchodníky, zvažte ale svůj vztah k riziku

Pokud investujete a chcete své peníze trochu "rozehrát", budete muset obchodování věnovat poměrně dost času. V...
Investiční strategie Forex (FX) Trading
23. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Podzimní výhled pro české akcie a nízké sazby jako nový normál

Investujete do českých akcií? Investorský magazín zanořil sondu do aktuálního kurzového lístku pražské burzy....
Akcie ČR Úrokové sazby Petr Koblic
22. 9. 2019 16:00

Roman Koděra (Patria Finance): Výhody amerického akciového trhu a portfolio složené z titulů obchodovaných v Praze

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Akcie ČR Americké akcie ČEZ
20. 9. 2019 12:00

Rathouský & Hnát: České školství i byznys potřebují chytré darebáky

Český byznys potřebuje chytré darebáky, kteří namísto memorování problémům přijdou na kloub a přistupují k nim (i...
Vzdělání Česká republika Česká ekonomika
20. 9. 2019 07:00

Lukáš Vácha (Conseq IM): V regionu sázíme na banky i na Ukrajinu

V regionu střední a východní Evropy hledáme jak dlouhodobě podhodnocené tituly, jako jsou například akcie některých...
Ukrajina Střední a východní Evropa Rozhovor