Miroslav Škvára: Důchodová reforma v kostce
|

Miroslav Škvára: Důchodová reforma v kostce

Důchodová reforma v České republice se dotkne prakticky každého z nás. Slovo "pilíř" se musejí naučit vyslovovat i ti, kteří ho dosud znali pouze jako nadužívané slovo televizních komentátorů ze spojení typu "pilíř obrany". Lidé se musejí rozhodnout, jak velkou část svého dosavadního sociálního, tedy důchodového pojištění přesunou do kterého pilíře penzijního systému. Ty mají být celkem tři: první povinný státní, druhý následně povinný v roce 2013 a třetí dobrovolný soukromý. "Výhodnost té které varianty závisí na věku, pohlaví, výši příjmu a investiční strategii zvolené ve druhém pilíři," vysvětluje finanční poradce Miroslav Škvára.

Česká ekonomika Česká republika Penzijní fondy Důchody Penzijní reforma
Miroslav Škvára

Jaký budu mít důchod, pokud využiji opt-outu, tedy vyvedení části peněz do soukromých penzijních fondů?

Miroslav Škvára (MŠ): Důchod se bude skládat ze státní penze, která bude o něco nižší, než kdybyste do státního pilíře přispíval plnou částku, a dále z penze, kterou bude vyplácet penzijní společnost, do které budete ukládat 3 + 2 % ze své mzdy. V konečném důsledku bude důchod vyšší, už proto, že si do něj budete přispívat i vlastními prostředky. Výhodnost, respektive porovnání obou variant, si lze orientačně spočítat například na kalkulačce na webu Ministerstva práce a sociálních věcí (MPSV).

Není pro mě výhodnější zůstat ve státním pilíři a spořit si zbylá 2 % v klasickém penzijním fondu?

MŠ: Výhodnost té které varianty závisí na věku, pohlaví, výši příjmu a investiční strategii zvolené ve druhém pilíři. Orientační představu si lze vytvořit výpočtem na kalkulačce MPSV. Varianta státního důchodu v kombinaci s individuálním spořením ve třetím pilíři je možná. Výhodou třetího pilíře je státní příspěvek a možnost snížení daňového základu. Otázkou je, zda je tato varianta dostatečná pro finanční zajištění v důchodovém věku.

Kdo mi zaručí, že penzijní společnost nezkrachuje?

MŠ: Již vstupní podmínky pro zapojení společností do systému budou natolik striktní, že eliminují subjekty bez dostatečného kreditu. Co se týče zhodnocení vkladů, bude i v zájmu penzijních společností starat se o ně tak, aby jejich hodnota rostla. Majetek penzijní společnosti bude oddělen od majetku fondu. Při hypotetickém krachu penzijní společnosti tedy nedojde ke ztrátě prostředků, které si klient naspořil. Fondy zůstávají u Depozitáře.

Jak se stát vyrovná s výpadkem v příjmech, když si je lidé vyvedou do soukromých fondů? Nehrozí opakování situace v Maďarsku?

MŠ: Maďarsko doplatilo na to, že se nedokázalo vypořádat s výpadkem příjmů ve státním pilíři, proto si vypomohlo znárodněním prostředků v soukromých fondech. To se v České republice nestane. Jednak je objem peněz určených pro opt-out relativně menší, a navíc bude plánovaný výpadek v rozpočtu pokryt zvýšením DPH.

Kdo za mě bude platit spoření ve druhém pilíři, když přijdu o zaměstnání nebo nastoupím na mateřskou?

MŠ: Stejně jako v současném systému se platby odvíjejí z vyměřovacího základu. V případě nezaměstnaných či lidí na mateřské dovolené tedy není z čeho procenta odvádět. Smlouva s penzijní společností trvá a prostředky ve fondu se dále zhodnocují.

Bude možné i nadále spořit v penzijních fondech, a to za stejných podmínek?

MŠ: Penzijní připojištění zůstane zachováno a bude tvořit de facto třetí pilíř důchodové reformy. Lidé v něm mohou spořit nezávisle na tom, zda se zapojí do nového systému. Budou moci i nadále využívat výhod penzijního připojištění v podobě státního příspěvku a snížení základu daně.

Kolik zaplatím penzijní společnosti, když si k ní převedu peníze?

MŠ: Za správu a zhodnocování prostředků platí klient penzijní společnosti poplatky, které jsou omezeny zákonem. Přesnou výši poplatků ukazuje přehledná tabulka.

Poplatky penzijním společnostem

Je účast v novém systému povinná?

MŠ: Rozhodnutí vstoupit do druhého pilíře je dobrovolné, každý se může rozhodnout, zda se bude i nadále spoléhat na státní penzi, nebo zda se pojistí i spořením na důchod v penzijních společnostech. Toto rozhodnutí je dobrovolné, ale nevratné. Kdo si začne spořit ve druhém pilíři, nemůže zpětně přestoupit do státního systému a naopak.

Pokud ještě před završením důchodového věku zemřu, zdědí má rodina mnou naspořené prostředky?

MŠ: Úspory ve druhém a třetím pilíři jsou vždy předmětem dědického řízení. U druhého pilíře je pak rozhodující, zda dědic má či nemá smlouvu. Pokud je dědic účastníkem systému, dědictví přejde do jeho fondů v druhém pilíři, v opačném případě dostane prostředky vyplaceny jednorázově. Pokud je dědic mladší 18 let, 60 % prostředků se převede státu a 40 % do vybrané pojišťovny; ta vyplácí sirotčí důchod po dobu 5 let.

Co když si zvolím výplatu penze na dobu určitou?

MŠ: Při zvolení varianty výplaty důchodu po dobu 20 let platí, že po uplynutí stanovené doby se nebude vyplácet již žádná částka. Důchod pak bude tvořen jen státním pilířem. Výhodou této varianty je to, že při předčasném úmrtí klienta je zbývající částka předmětem dědictví.

Budu si moci vybrat všechny své peníze, když dosáhnu důchodového věku?

MŠ: Jednorázové vyplacení peněz nebude možné u druhého pilíře. Lze volit ze tří variant – renta na dobu 20 let, doživotní renta a doživotní renta pozůstalostní penzí 3 roky. Jednorázové vyplacení peněz je možné u třetího pilíře.

Co znamenají 3 pilíře důchodového systému?
Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o…
Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o…
včera v 22:00

Americké akcie v úterý mírně ztrácely po Trumpově komentáři o vztazích s Čínou

Akcie ve Spojených státech oslabily v čele s energetickými a průmyslovými společnostmi. K propadu přispěla nejistota...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro…
Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro…
včera v 21:46

Bulharsko prý podle Evropské komise neplní všechna kritéria pro přijetí eura

Bulharsko, které doufá v brzké zavedení eura, ještě neplní veškerá kritéria nutná pro přijetí jednotné evropské měny....
Bulharsko Evropská unie Eurozóna
Globální hodnota fúzí a akvizic je od začátku roku na rekordu
včera v 19:59

Globální hodnota fúzí a akvizic je od začátku roku na rekordu

Globální hodnota fúzí a akvizic se od začátku letošního roku dostala na rekordní dva biliony dolarů. Vyplývá to z...
Fúze a akvizice
Nižší daně pomohly bankám v USA zvýšit čtvrtletní zisk na rekord
Nižší daně pomohly bankám v USA zvýšit čtvrtletní zisk na rekord
včera v 19:42

Nižší daně pomohly bankám v USA zvýšit čtvrtletní zisk na rekord

Americké banky v prvním čtvrtletí zvýšily souhrnný čistý zisk o 27,5 procenta na rekordních 56 miliard USD. K...
Americké banky Banky Výsledková sezóna
Česká R2G převezme First Quality Nonwovens v USA a Číně
včera v 19:29

Česká R2G převezme First Quality Nonwovens v USA a Číně

Investiční společnost R2G miliardáře Oldřicha Šlemra se dohodla na převzetí firmy z oboru netkaných textilií First...
Fúze a akvizice Pegas Nonwovens Akcie ČR
Zuckerberg se v Evropském parlamentu omluvil, že se Facebook málo…
Zuckerberg se v Evropském parlamentu omluvil, že se Facebook málo…
včera v 19:01

Zuckerberg se v Evropském parlamentu omluvil, že se Facebook málo bránil zneužívání

Zakladatel a šéf Facebooku Mark Zuckerberg se dnes vpodvečer v Bruselu na setkání s vedením europarlamentu omluvil za...
Mark Zuckerberg Americké akcie Internet
Airbus tvrdí, že už sjednal nápravu v dodržování pravidel WTO
Airbus tvrdí, že už sjednal nápravu v dodržování pravidel WTO
včera v 18:31

Airbus tvrdí, že už sjednal nápravu v dodržování pravidel WTO

Evropský výrobce letadel Airbus již učinil opatření, která mají zajistit, že výroba jeho letadel A350 a A380 bude v...
Airbus (EADS) Doprava Evropské akcie
Evropské burzy v úterý uzavřely v plusových číslech, dařilo se…
Evropské burzy v úterý uzavřely v plusových číslech, dařilo se…
včera v 18:00

Evropské burzy v úterý uzavřely v plusových číslech, dařilo se automobilkám

Evropské akciové trhy zakončily úterní obchodování v pozitivním pásmu, když se investoři soustředili na výsledkovou...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Ekonomové spatřují v nové italské vládě potenciální hrozby
Ekonomové spatřují v nové italské vládě potenciální hrozby
včera v 17:33

Ekonomové spatřují v nové italské vládě potenciální hrozby

Vyhlídky na vytvoření euroskeptické vlády v Itálii vzbuzují u ekonomů, evropských partnerů i finančních trhů strach,...
Itálie Politika
Třetinu chráněných území světa podle studie ohrožuje lidská činnost
včera v 17:17

Třetinu chráněných území světa podle studie ohrožuje lidská činnost

Třetinu světových chráněných území včetně národních parků ohrožuje lidská činnost. Tvrdí to studie mezinárodního týmu...
Životní prostředí
Ze světa investičních doporučení (22. května)
včera v 17:00

Ze světa investičních doporučení (22. května)

Které akcie si v úterý vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Americké akcie
Pražská burza v úterý mírně stoupla, nedařilo se však mediální CME
Pražská burza v úterý mírně stoupla, nedařilo se však mediální CME
včera v 16:45

Pražská burza v úterý mírně stoupla, nedařilo se však mediální CME

Pražská burza se v úterý odrazila od ztráty z pondělního obchodování, když index PX vzrostl o 0,1 % na 1 103,29 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Ford investuje do závodu v Rumunsku 200 milionů eur
Ford investuje do závodu v Rumunsku 200 milionů eur
včera v 16:18

Ford investuje do závodu v Rumunsku 200 milionů eur

Americká automobilka Ford Motor plánuje investovat do svého závodu v Rumunsku 200 milionů eur. Investice, která má v...
Ford Auta Americké akcie
Agentura China Lianhe opět zhoršila rating CEFC Shanghai
včera v 15:18

Agentura China Lianhe opět zhoršila rating CEFC Shanghai

Čínská ratingová agentura China Lianhe již popáté za necelé tři měsíce zhoršila hodnocení úvěrové spolehlivosti...
Čína Rating
Marks & Spencer zavře v Británii 100 prodejen do roku 2022
Marks & Spencer zavře v Británii 100 prodejen do roku 2022
včera v 14:46

Marks & Spencer zavře v Británii 100 prodejen do roku 2022

Maloobchodní řetězec Marks & Spencer uzavře do roku 2022 v mateřské Británii 100 obchodů, tedy zhruba desetinu všech...
Maloobchod Spojené království Evropské akcie
Objem transakcí na pražském kancelářském trhu postupně klesá, nájemné…
včera v 14:20

Objem transakcí na pražském kancelářském trhu postupně klesá, nájemné však stále mírně roste

Objem transakcí na kancelářském trhu v Praze v prvním čtvrtletí 2018 zaznamenal pokles o 51 % v porovnání s...
Česká republika Realitní trh