Miroslav Škvára: Důchodová reforma v kostce
|

Miroslav Škvára: Důchodová reforma v kostce

Důchodová reforma v České republice se dotkne prakticky každého z nás. Slovo "pilíř" se musejí naučit vyslovovat i ti, kteří ho dosud znali pouze jako nadužívané slovo televizních komentátorů ze spojení typu "pilíř obrany". Lidé se musejí rozhodnout, jak velkou část svého dosavadního sociálního, tedy důchodového pojištění přesunou do kterého pilíře penzijního systému. Ty mají být celkem tři: první povinný státní, druhý následně povinný v roce 2013 a třetí dobrovolný soukromý. "Výhodnost té které varianty závisí na věku, pohlaví, výši příjmu a investiční strategii zvolené ve druhém pilíři," vysvětluje finanční poradce Miroslav Škvára.

Česká ekonomika Česká republika Penzijní fondy Důchody Penzijní reforma
Miroslav Škvára

Jaký budu mít důchod, pokud využiji opt-outu, tedy vyvedení části peněz do soukromých penzijních fondů?

Miroslav Škvára (MŠ): Důchod se bude skládat ze státní penze, která bude o něco nižší, než kdybyste do státního pilíře přispíval plnou částku, a dále z penze, kterou bude vyplácet penzijní společnost, do které budete ukládat 3 + 2 % ze své mzdy. V konečném důsledku bude důchod vyšší, už proto, že si do něj budete přispívat i vlastními prostředky. Výhodnost, respektive porovnání obou variant, si lze orientačně spočítat například na kalkulačce na webu Ministerstva práce a sociálních věcí (MPSV).

Není pro mě výhodnější zůstat ve státním pilíři a spořit si zbylá 2 % v klasickém penzijním fondu?

MŠ: Výhodnost té které varianty závisí na věku, pohlaví, výši příjmu a investiční strategii zvolené ve druhém pilíři. Orientační představu si lze vytvořit výpočtem na kalkulačce MPSV. Varianta státního důchodu v kombinaci s individuálním spořením ve třetím pilíři je možná. Výhodou třetího pilíře je státní příspěvek a možnost snížení daňového základu. Otázkou je, zda je tato varianta dostatečná pro finanční zajištění v důchodovém věku.

Kdo mi zaručí, že penzijní společnost nezkrachuje?

MŠ: Již vstupní podmínky pro zapojení společností do systému budou natolik striktní, že eliminují subjekty bez dostatečného kreditu. Co se týče zhodnocení vkladů, bude i v zájmu penzijních společností starat se o ně tak, aby jejich hodnota rostla. Majetek penzijní společnosti bude oddělen od majetku fondu. Při hypotetickém krachu penzijní společnosti tedy nedojde ke ztrátě prostředků, které si klient naspořil. Fondy zůstávají u Depozitáře.

Jak se stát vyrovná s výpadkem v příjmech, když si je lidé vyvedou do soukromých fondů? Nehrozí opakování situace v Maďarsku?

MŠ: Maďarsko doplatilo na to, že se nedokázalo vypořádat s výpadkem příjmů ve státním pilíři, proto si vypomohlo znárodněním prostředků v soukromých fondech. To se v České republice nestane. Jednak je objem peněz určených pro opt-out relativně menší, a navíc bude plánovaný výpadek v rozpočtu pokryt zvýšením DPH.

Kdo za mě bude platit spoření ve druhém pilíři, když přijdu o zaměstnání nebo nastoupím na mateřskou?

MŠ: Stejně jako v současném systému se platby odvíjejí z vyměřovacího základu. V případě nezaměstnaných či lidí na mateřské dovolené tedy není z čeho procenta odvádět. Smlouva s penzijní společností trvá a prostředky ve fondu se dále zhodnocují.

Bude možné i nadále spořit v penzijních fondech, a to za stejných podmínek?

MŠ: Penzijní připojištění zůstane zachováno a bude tvořit de facto třetí pilíř důchodové reformy. Lidé v něm mohou spořit nezávisle na tom, zda se zapojí do nového systému. Budou moci i nadále využívat výhod penzijního připojištění v podobě státního příspěvku a snížení základu daně.

Kolik zaplatím penzijní společnosti, když si k ní převedu peníze?

MŠ: Za správu a zhodnocování prostředků platí klient penzijní společnosti poplatky, které jsou omezeny zákonem. Přesnou výši poplatků ukazuje přehledná tabulka.

Poplatky penzijním společnostem

Je účast v novém systému povinná?

MŠ: Rozhodnutí vstoupit do druhého pilíře je dobrovolné, každý se může rozhodnout, zda se bude i nadále spoléhat na státní penzi, nebo zda se pojistí i spořením na důchod v penzijních společnostech. Toto rozhodnutí je dobrovolné, ale nevratné. Kdo si začne spořit ve druhém pilíři, nemůže zpětně přestoupit do státního systému a naopak.

Pokud ještě před završením důchodového věku zemřu, zdědí má rodina mnou naspořené prostředky?

MŠ: Úspory ve druhém a třetím pilíři jsou vždy předmětem dědického řízení. U druhého pilíře je pak rozhodující, zda dědic má či nemá smlouvu. Pokud je dědic účastníkem systému, dědictví přejde do jeho fondů v druhém pilíři, v opačném případě dostane prostředky vyplaceny jednorázově. Pokud je dědic mladší 18 let, 60 % prostředků se převede státu a 40 % do vybrané pojišťovny; ta vyplácí sirotčí důchod po dobu 5 let.

Co když si zvolím výplatu penze na dobu určitou?

MŠ: Při zvolení varianty výplaty důchodu po dobu 20 let platí, že po uplynutí stanovené doby se nebude vyplácet již žádná částka. Důchod pak bude tvořen jen státním pilířem. Výhodou této varianty je to, že při předčasném úmrtí klienta je zbývající částka předmětem dědictví.

Budu si moci vybrat všechny své peníze, když dosáhnu důchodového věku?

MŠ: Jednorázové vyplacení peněz nebude možné u druhého pilíře. Lze volit ze tří variant – renta na dobu 20 let, doživotní renta a doživotní renta pozůstalostní penzí 3 roky. Jednorázové vyplacení peněz je možné u třetího pilíře.

Co znamenají 3 pilíře důchodového systému?
Agentura Fitch zvýšila úvěrový rating Maďarska
včera v 22:50

Agentura Fitch zvýšila úvěrový rating Maďarska

Mezinárodní ratingová agentura Fitch Ratings v pátek zvýšila hodnocení úvěrové spolehlivosti Maďarska na stupeň BBB...
Maďarsko Střední a východní Evropa Rating
Americké akcie v pátek posílily, index Dow poprvé od loňského…
Americké akcie v pátek posílily, index Dow poprvé od loňského…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek posílily, index Dow poprvé od loňského listopadu překonal 26 000 bodů

Americký akciový index Dow v pátek poprvé od loňského listopadu překonal hranici 26 000 bodů. Ceny akcií rostly díky...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Facebook čelí vyšetřování kvůli osobním údajům z aplikací
včera v 21:23

Facebook čelí vyšetřování kvůli osobním údajům z aplikací

Newyorský guvernér Andrew Cuomo v pátek nařídil státním úřadům, aby vyšetřily zprávu listu The Wall Street Journal o...
Facebook Sociální sítě Internet
Tisk: Salviniho Liga jednala s Rusy o penězích na volby do Evropského…
včera v 18:10

Tisk: Salviniho Liga jednala s Rusy o penězích na volby do Evropského parlamentu

Zástupce italské Ligy, kterou vede vicepremiér Matteo Salvini, jednal loni v říjnu s ruskou státní společností o...
Itálie Rusko Politika
Evropské akcie v pátek rostly v naději na úspěch obchodních jednání…
Evropské akcie v pátek rostly v naději na úspěch obchodních jednání…
včera v 18:00

Evropské akcie v pátek rostly v naději na úspěch obchodních jednání mezi USA a Čínou

Ceny akcií na velkých západoevropských burzách mířily během pátečního obchodování vesměs opatrně vzhůru, když...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Zisk koncernu Volkswagen loni vzrostl pouze o 0,7 % na 13,92 miliardy…
Zisk koncernu Volkswagen loni vzrostl pouze o 0,7 % na 13,92 miliardy…
včera v 17:42

Zisk koncernu Volkswagen loni vzrostl pouze o 0,7 % na 13,92 miliardy EUR

Provozní zisk německého automobilového koncernu Volkswagen, jehož součástí je mladoboleslavská Škoda Auto, se loni...
Volkswagen Evropské akcie Auta
MTG prodá bulharskou Novu místo PPF bulharské mediální firmě
včera v 17:26

MTG prodá bulharskou Novu místo PPF bulharské mediální firmě

Švédská zábavní skupina Modern Times Group (MTG) prodá bulharskou mediální společnost Nova Broadcasting Group...
Evropské akcie Fúze a akvizice Média
Španělská Meliá Hotels otevře v březnu svůj první hotel v Praze
včera v 17:13

Španělská Meliá Hotels otevře v březnu svůj první hotel v Praze

Největší španělský hotelový řetězec Meliá Hotels International otevře v březnu hotel v centru Prahy a vstoupí tak na...
Evropské akcie Turismus a cestovní ruch Španělsko
MF po sedmi letech vydalo státní dluhopisy v eurech
včera v 16:58

MF po sedmi letech vydalo státní dluhopisy v eurech

Ministerstvo financí po sedmi letech emisí státních dluhopisů v domácí měně uskutečnilo první aukci státního...
České státní dluhopisy
Pražská burza v pátek mírně posílila, za celý týden index PX stoupl o…
Pražská burza v pátek mírně posílila, za celý týden index PX stoupl o…
včera v 16:45

Pražská burza v pátek mírně posílila, za celý týden index PX stoupl o 0,2 %

Pražská burza zakončila týden mírným růstem, index PX v pátek vzrostl o 0,13 % na 1 060,23 bodu. Aktivita na trhu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Kiska očekává, že v daňové kauze své firmy bude obviněn i on sám
včera v 16:08

Kiska očekává, že v daňové kauze své firmy bude obviněn i on sám

Slovenský prezident Andrej Kiska očekává, že po skončení v prezidentském úřadu v polovině letošního června bude v...
Slovensko Politika
Reuters: Francie a Německo se dohodly na návrhu rozpočtu eurozóny
včera v 15:50

Reuters: Francie a Německo se dohodly na návrhu rozpočtu eurozóny

Francie a Německo se dohodly na podrobném návrhu rozpočtu eurozóny, který by měl podpořit hospodářský růst, posílit...
Evropská unie Rozpočet Francie
Pilsen Steel chce prodloužit odstávku, odbory s tím nesouhlasí
včera v 15:11

Pilsen Steel chce prodloužit odstávku, odbory s tím nesouhlasí

Plzeňské hutě a kovárny Pilsen Steel, jejichž ruští majitelé na firmu před měsícem podali návrh na insolvenci,...
Ocelářské firmy Česká republika
Slovensko: Deficit běžného účtu dosáhl 443,4 milionu EUR
včera v 14:47

Slovensko: Deficit běžného účtu dosáhl 443,4 milionu EUR

Schodek slovenského běžného účtu se v prosici loňského roku prohloubil na 443,4 milionu EUR z listopadových 401,4...
Slovensko Mezinárodní obchod
Kanada: Maloobchodní tržby v prosinci pokračovaly v poklesu
včera v 14:32

Kanada: Maloobchodní tržby v prosinci pokračovaly v poklesu

Tržby kanadských maloobchodníků byly v prosinci loňského roku o 0,1 procenta nižší než v listopadu, kdy zaznamenaly...
Kanada Maloobchod
Brusel viní Telefónicu z porušení slibu při akvizici E-Plus
včera v 13:44

Brusel viní Telefónicu z porušení slibu při akvizici E-Plus

Evropská komise v pátek obvinila španělskou telekomunikační společnost Telefónica z porušení slibu usnadnit svým...
Telefónica Evropská unie Evropské akcie
Kanadská mlékárenská firma Saputo kupuje britskou Dairy Crest
včera v 13:21

Kanadská mlékárenská firma Saputo kupuje britskou Dairy Crest

Největší kanadský zpracovatel mléka Saputo převezme britskou mlékárenskou společnost Dairy Crest Group, za kterou...
Kanada Evropské akcie Potraviny