Vybíráme finančního poradce
|

Vybíráme finančního poradce

Mít, či nemít? Není to pro život úplně nezbytné, ale když ho mít nebudeme, může nás dosažení cílů stát více peněz a času. Není totiž vůbec jednoduché vyznat se v široké nabídce finančních produktů a porovnat alternativy ve všech možných oblastech. Právě proto má finanční poradce smysl. Jak a podle čeho si ho vybrat?

Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce - ilustrační foto

Co finanční poradce dělá, kdo jím je, a kdo není? Výsledkem práce finančního poradce je finanční plán. Ten by měl mít každý, kdo nechce přípravu na důležité životní situace nechat náhodě (řešení bydlení, děti, důchod apod.). Skutečným finančním poradcem je hlavně ten, kdo s klientem před vypracováním plánu nejprve důkladně provede finanční analýzu, tedy zjistí jeho potřeby, přání, cíle a možnosti.

Druhým důležitým kvalifikačním předpokladem dobrého poradce je pokrytí co nejvíce oblastí nabídky finančních produktů. Neměl by tedy zastupovat například jen jednu banku či spořitelnu, jejíž produkty nabízí. U finančních poradců je totiž důležitá jejich nezávislost, díky které mohou z nepřeberné nabídky na trhu vybrat pro klienta nejvhodnější produkt.

Poradce ovšem může produkt vybírat jedině na míru konkrétnímu klientovi. Jakékoli řešení "nejvýhodnější pro každého" zavání snahou o vlastní prospěch.

Co zažijete se správným finančním poradcem?

1. Řádně představí sebe a společnost, kterou zastupuje, sdělí postup spolupráce a její případné další důležité aspekty.

2. Nezačne bezdůvodně negováním práce těch, kteří se postarali o klientovo aktuální portfolio. Následně celé portfolio nepřepracuje, není-li to opravdu nutné, naopak vhodné produkty ponechá, případně poupraví. Provede důkladnou analýzu rodinných financí a potřeb, přání a cílů a nezávislý výběr vhodných produktů, a to bezplatně.

3. Zastřešení velkou, zavedenou, důvěryhodnou společností je výhodou, ale není to určující prvek poznání kvality konkrétního poradce.

Jak se starat o své finance? Několik jednoduchých rad
Nedávné průzkumy potvrdily, že finanční gramotnost obyvatel České republiky je malá a lidé neumějí se svými penězi příliš zacházet. Finanční produkty jsou možná složité, lidé se nechtějí bavit o svých finančních problémech, a navíc nemají přílišnou důvěru ve finanční poradce. Nabízíme několik finančních rad, jejich dodržování usnadní každodenní život a pomůže překlenout případná riziková období.

4. Poradce ve vás nesmí budit nedůvěru, naopak si ji svými reakcemi a postupy bude získávat. Bude věci dostatečně vysvětlovat, i když, stejně jako například začínající lékař, i poradce musí zkušenosti získat.

5. Pokud se vám nebude na poradci cokoli zamlouvat či nebude držet slovo, vyjasněte si to, nebo spolupráci ukončete.

6. Poradce na doporučení – prověřený lidmi, kterým důvěřujete – bude velmi pravděpodobně lepší volbou než jakýkoli krok do neznáma.

7. Při prezentaci rady nezastírá skutečný stav věci a nepoužívá pouze superlativy, vše má svůj rub a líc. Netlačí na pilu, působí vyrovnaně, pravděpodobně i dobře vypadá. Nesmí si dovolit agresivní prodejní praktiky. Ať už bude doporučení jakékoli, klient by měl mít vždy dostatek času na rozmyšlenou a na prostudování všech dokumentů.

8. Na neopodstatněné a nevybíravé žádosti o doporučení svých známých nereagujte. To by mělo být vždy až odměnou za dobře odvedenou práci.

9. Samotným uzavřením smluv pro něho práce s klientem nekončí.

Možná by se toho našlo ještě více. Každý klient však preferuje něco jiného a logicky bude klást větší důraz na to či ono. Vzhledem k tomu, že – stejně jako například lékaře – i finančního poradce může mít klient v případě dobré volby dlouhá léta, je dobré, aby spolupráce s ním byla příjemná. A přestože poradce není pro život úplně nezbytný, možná zjistíte, že se bez něj neobejdete.

Článek byl napsán pro Investiční magazín

Zdroj: OVB
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby
18. 9. 2018 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko
13. 9. 2018 18:00

Měnové systémy a technologie: Lokálních měn, platebních platforem a aplikací bude přibývat, peníze na běžném účtu jsou na ústupu

Během finanční krize zamrzly penězovody, na což reagovaly různé segmenty ekonomiky a komunity specifickými řešeními....
Měny Světová ekonomika Trendy
13. 9. 2018 07:00

Pavel Hnát (VŠE): Evropa se na globální scéně přeceňuje, nástup Asie v čele s Čínou pro Česko může být i příležitost

Ekonomický i politický význam Evropy na globální scéně je dlouhodobě nadhodnocován. Současná nejistota ohledně...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
11. 9. 2018 09:00

Technologie nebo ekonomický nacionalismus (z)mění globální řetězce. Je to pro Česko hrozba?

Věřím, že si české firmy i do budoucna budou schopny najít vždy ten správný výklenek trhu, a díky tomu i v novém...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
10. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Blíží se cenový vrchol na českém realitním trhu?

Český realitní trh prožívá zlaté časy. V řadě měst byly zaznamenány nejvyšší ceny v historii a pozadu nezůstává ani...
Česká republika Česká ekonomika Bydlení
6. 9. 2018 15:00

Topolová (AAA Auto): Důraz na nízké emise nezbrzdí rozvoj automobilového průmyslu

Citlivost na ceny aut je mezi zákazníky nadále výraznější než důraz na ekologii a technologie. Zájem o dieselové...
Auta Ekologie Rozhovor
5. 9. 2018 07:00

Cla na dovoz evropských aut do USA jsou stále živé téma, upozorňuje expert

Zavádění nových cel ze strany USA bylo zatím směrem k Evropské unii spíše takovým škádlením, možnost zavedení vyšších...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
4. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Evropa v éře Trumpa a nástupu Číny na vrchol globálního řádu zaostává

Když si odečteme Trumpovy tweety, zůstane trend, ve kterém se USA chtějí starat v první řadě samy o sebe. Je to...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Čína
3. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Nejen o restrukturalizaci ČEZ s jeho finančním ředitelem

ČEZ je, byl a bude magnetem pro drobné české investory. Jedna z nejstabilnějších dividendových společností stojí před...
ČEZ Akcie ČR Energetika
1. 9. 2018 18:00

Tomáš Pivoňka (ČIIA): Riziko změny regulace vnímá byznys mimořádně silně, bez firemní kultury nelze pomýšlet na úspěch

Firemní kultura je jako lidská krev. Když si zlomíte kost, sroste. Unavené svaly stačí zregenerovat. Když ale...
Regulace Byznys a podnikání Světová ekonomika
1. 9. 2018 07:00

Co si myslí tržní experti: Na čem závisejí výnosy?

Investiční poradce Barry Ritholtz platí na trhu tak trochu za celebritu - píše pro Bloomberg, má firmu sdružující...
Výnosy Investování Ponaučení pro investory
29. 8. 2018 07:00

Lehman Brothers, LIBOR, Wells Fargo: Ponaučili jsme se? Pochybuji, říká expert

Pád Lehman Brothers, kauza manipulace se sazbou LIBOR a podvodné zakládání účtů v bance Wells Fargo mají minimálně...
Lehman Brothers LIBOR Finanční krize
28. 8. 2018 07:00

Toto jsou tři hlavní typy rizik pro světové firmy

Regulace, vývoj technologií a geopolitika jsou největšími riziky pro korporátní svět. Nějaká krize přijde, je to v...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Rizika
27. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na Turecko

Finanční trhy se po několika měsících opět dostaly do hledáčku běžných médií. Může za to volný pád turecké liry a na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets
25. 8. 2018 12:00

Horská & Chlupatý: O (nových) penězích v době tektonických změn ve světové ekonomice

Konzultant a publicista Roman Chlupatý si s hlavní ekonomkou Raiffeisenbank Helenou Horskou v rámci projektu Alter...
Peníze Centrální banky Regulace
23. 8. 2018 18:00

Co by (také) měly děti vědět o penězích?

Někdy je jasný příklad lepší než lekce z ekonomické učebnice.
Finanční gramotnost Peníze Děti
22. 8. 2018 07:00

Roman Chlupatý: Kryptoměny mají budoucnost, jejich nástup urychlily finanční krize a záliba v technologiích

Bitcoin (a s ním další kryptoměny) svou popularitou možná předběhl připravenost uživatelů i celého finančního systému...
Bitcoin Kryptoměny Technologie