Vybíráme finančního poradce
|

Vybíráme finančního poradce

Mít, či nemít? Není to pro život úplně nezbytné, ale když ho mít nebudeme, může nás dosažení cílů stát více peněz a času. Není totiž vůbec jednoduché vyznat se v široké nabídce finančních produktů a porovnat alternativy ve všech možných oblastech. Právě proto má finanční poradce smysl. Jak a podle čeho si ho vybrat?

Investiční a finanční poradenství
Finanční poradce - ilustrační foto

Co finanční poradce dělá, kdo jím je, a kdo není? Výsledkem práce finančního poradce je finanční plán. Ten by měl mít každý, kdo nechce přípravu na důležité životní situace nechat náhodě (řešení bydlení, děti, důchod apod.). Skutečným finančním poradcem je hlavně ten, kdo s klientem před vypracováním plánu nejprve důkladně provede finanční analýzu, tedy zjistí jeho potřeby, přání, cíle a možnosti.

Druhým důležitým kvalifikačním předpokladem dobrého poradce je pokrytí co nejvíce oblastí nabídky finančních produktů. Neměl by tedy zastupovat například jen jednu banku či spořitelnu, jejíž produkty nabízí. U finančních poradců je totiž důležitá jejich nezávislost, díky které mohou z nepřeberné nabídky na trhu vybrat pro klienta nejvhodnější produkt.

Poradce ovšem může produkt vybírat jedině na míru konkrétnímu klientovi. Jakékoli řešení "nejvýhodnější pro každého" zavání snahou o vlastní prospěch.

Co zažijete se správným finančním poradcem?

1. Řádně představí sebe a společnost, kterou zastupuje, sdělí postup spolupráce a její případné další důležité aspekty.

2. Nezačne bezdůvodně negováním práce těch, kteří se postarali o klientovo aktuální portfolio. Následně celé portfolio nepřepracuje, není-li to opravdu nutné, naopak vhodné produkty ponechá, případně poupraví. Provede důkladnou analýzu rodinných financí a potřeb, přání a cílů a nezávislý výběr vhodných produktů, a to bezplatně.

3. Zastřešení velkou, zavedenou, důvěryhodnou společností je výhodou, ale není to určující prvek poznání kvality konkrétního poradce.

Jak se starat o své finance? Několik jednoduchých rad
Nedávné průzkumy potvrdily, že finanční gramotnost obyvatel České republiky je malá a lidé neumějí se svými penězi příliš zacházet. Finanční produkty jsou možná složité, lidé se nechtějí bavit o svých finančních problémech, a navíc nemají přílišnou důvěru ve finanční poradce. Nabízíme několik finančních rad, jejich dodržování usnadní každodenní život a pomůže překlenout případná riziková období.

4. Poradce ve vás nesmí budit nedůvěru, naopak si ji svými reakcemi a postupy bude získávat. Bude věci dostatečně vysvětlovat, i když, stejně jako například začínající lékař, i poradce musí zkušenosti získat.

5. Pokud se vám nebude na poradci cokoli zamlouvat či nebude držet slovo, vyjasněte si to, nebo spolupráci ukončete.

6. Poradce na doporučení – prověřený lidmi, kterým důvěřujete – bude velmi pravděpodobně lepší volbou než jakýkoli krok do neznáma.

7. Při prezentaci rady nezastírá skutečný stav věci a nepoužívá pouze superlativy, vše má svůj rub a líc. Netlačí na pilu, působí vyrovnaně, pravděpodobně i dobře vypadá. Nesmí si dovolit agresivní prodejní praktiky. Ať už bude doporučení jakékoli, klient by měl mít vždy dostatek času na rozmyšlenou a na prostudování všech dokumentů.

8. Na neopodstatněné a nevybíravé žádosti o doporučení svých známých nereagujte. To by mělo být vždy až odměnou za dobře odvedenou práci.

9. Samotným uzavřením smluv pro něho práce s klientem nekončí.

Možná by se toho našlo ještě více. Každý klient však preferuje něco jiného a logicky bude klást větší důraz na to či ono. Vzhledem k tomu, že – stejně jako například lékaře – i finančního poradce může mít klient v případě dobré volby dlouhá léta, je dobré, aby spolupráce s ním byla příjemná. A přestože poradce není pro život úplně nezbytný, možná zjistíte, že se bez něj neobejdete.

Článek byl napsán pro Investiční magazín

Zdroj: OVB
za 4 dny

Fotovoltaika, tepelné čerpadlo a spol.: Nižší náklady na provoz se vám v důchodu budou hodit, říká expert

Dům s obytnou plochou 250 metrů čtverečných s ročními náklady na energie okolo 15 tisíc korun? Nic nemožného. Jak na...
Fotovoltaika Bydlení Nemovitosti
včera v 09:00

Škrdlant (Valeo): Firmy by měly pokračovat v automatizaci i péči o zaměstnance, další krizi nelze predikovat

Trh práce během příštích pětadvaceti let budou (mimo jiné) formovat další hospodářské krize a geopolitika, i s tím by...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
21. 2. 2019 09:00

Nechcete být obětí trhu? Zapojte kritické myšlení, myslete na poplatky a nežeňte se za nadprůměrnými zisky

Zhruba osm z deseti profesionálních investičních manažerů nedokáže porážet srovnávací index. Měli by si to uvědomit...
ETF Poplatky Investování
20. 2. 2019 09:00

Strategie pro volatilní období? Pravidelné investování

Jednoduchou strategii pro období vyšší volatility na trzích (jakkoli někdy obtížnou na dodržování) připomněl na...
Investiční strategie Ponaučení pro investory Investování
19. 2. 2019 09:00

Budoucí úspěch Česka? Vyvíjet, ne(jen) montovat!

Odliv mozků již českou ekonomiku (tolik) netrápí, navíc se nám ve stále větší míře daří lákat kvalitní pracovníky ze...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
18. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pomalé centrální banky a hubenější tržní roky

Úrokové sazby centrálních bank se po finanční krizi nevrátily na takzvané rovnovážné úrovně a podle řady ekonomů se...
Centrální banky ČNB Úrokové sazby
17. 2. 2019 16:00

Vácha (Conseq IM): Turecko je fundamentálně zdravá ekonomika, rizika jsou politického rázu

Turecko je fundamentálně zajímavou investiční příležitostí. Doufáme, že pud ekonomické sebezáchovy zafunguje i v...
Turecko Emerging Markets Investiční tipy
16. 2. 2019 12:00

Daniela Pešková (Česká spořitelna): Jak pragmaticky investovat?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
14. 2. 2019 09:00

Stárnoucí populace méně investuje. Pro Česko to může být problém, varuje ekonomka

Japonská demografická klatba Česku (nejspíše) nehrozí, stárnutí populace ale i pro nás znamená výzvy. Jednou z nich...
Česká republika Česká ekonomika Demografie
13. 2. 2019 09:00

Vácha (Conseq IM): Vyšší sazby jsou příležitostí ke snížení rizikovosti portfolia

Recese podobná té z roku 2008 se nechystá, ale ekonomika se přibližuje sestupné fázi cyklu. Investoři by v době, kdy...
Investiční tipy Fondy peněžního trhu Dluhopisový trh
12. 2. 2019 15:00

Kde ve vyúčtování za energie hledat prostor k úsporám

Chcete platit méně za elektřinu nebo zemní plyn? Aleš Jelínek ze společnosti EGO energie na lednovém Investičním fóru...
Komodity Spotřebitelé Energetika
12. 2. 2019 09:00

Zamrazilová: Bez (penzijní) reformy budeme za deset let čelit hlubokým problémům

Stárnutí české populace si žádá revizi veřejných financí, které napříště musejí reflektovat narůstající počet osob...
Česká republika Česká ekonomika Penzijní reforma
11. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Co hýbalo letošním Davosem?

Nestihli jste letos zajet na největší setkání světových státníků a byznysmenů? Nevadí, to nejlepší z letošního...
Světová ekonomika Globalizace Ekonomické a politické hrozby
9. 2. 2019 12:00

Jaromír Šindel (Citibank): Co čeká českou ekonomiku v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Česká republika Česká ekonomika Výhled na rok 2019
8. 2. 2019 07:00

Uherík (Save & Capital): Na trzích se chystají hubenější dekády, investoři by měli řešit náklady

Po třiceti letech historicky nadprůměrných výnosů by investoři měli být připraveni na delší období nižších výnosů z...
Poplatky Výnosy ETF
7. 2. 2019 15:00

Daně: Jak na příjmy ze zahraničí a na co nezapomenout při podávání daňového přiznání

První čtvrtletí, zejména pak jeho závěr, je ve znamení podávání daňového přiznání fyzických osob. Daňová povinnost je...
Daně Investování Ponaučení pro investory
7. 2. 2019 09:00

Čínský demografický problém? Štěstí pro svět, říká ekonom

Čínu čeká v důsledku politiky jednoho dítěte citelné stárnutí populace a nejspíše i velké problémy podobné těm, jaké...
Čína Geopolitická rizika Emerging Markets
6. 2. 2019 09:00

Čínské akcie nejsou pro začátečníky, zajímavým klíčem ke vstupu na trh mohou být Alibaba a Tencent

Vstup drobných investorů na čínský akciový trh je mimořádně složitý, a proto má pro investory se zájmem o tuto obří...
Čína Asijské akcie Emerging Markets
5. 2. 2019 09:00

Kovanda (Czech Fund): Migrace polarizuje západní společnost, pracovní sílu přitom potřebujeme

Stárnutí západu s sebou přináší mnohé výzvy, z nichž tou největší se zdá být zmírnění rizik spojených s řízenou...
Světová ekonomika Evropská ekonomika Geopolitická rizika
4. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pavel Kohout a jeho pohled na trhy v roce 2019

Akcioví investoři již dlouho nezažili tak impozantní vstup do nového roku. Vydrží dobrá nálada na burzách i v dalších...
Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování