Varování: Vaše skvělá investice může být pořádná pyramida
|

Varování: Vaše skvělá investice může být pořádná pyramida

Když ze slušně vypadajícího byznysu nakonec "vyleze" pyramida, je kolem toho vždy obrovský rozruch. Posledním takovým velkým excesem bylo odhalení 20miliardového podfuku Bernieho Madoffa v roce 2008. Podobně dopadl i Allen Stanford, který byl nedávno odsouzen na 110 let vězení za ožebračení investorů o 7 miliard USD během dvaceti let.

Investice Podvod Ponziho schéma
Charles Ponzi

Byznys Ponziho následovníků je ovšem daleko rozšířenější, než by kdo předpokládal. Profesorka práv z Bostonské univerzity Tamar Frankelová ve své nové knize The Ponzi Scheme Puzzle: A History and Analysis of Con Artists and Victims odhaduje, že pyramidy a podobné podvody stojí ročně investory kolem 10 miliard dolarů a že mezi jejich oběťmi najdete jak obyčejné investory, tak profesionály z velkých finančních institucí.

Co je Ponziho schéma?

V klasické pyramidě (neboli Ponziho schématu) její zakladatelé vyplácejí investorům, kteří vstoupili dříve, peníze od nově lapených klientů. Systém může fungovat tak dlouho, dokud do něj tečou peníze, tedy dokud se najde dost nových "investorů". Těch je pro chod pyramidy zapotřebí stále více.

Lidé, kteří rozjedou takový podvodný byznys, využívají k nalákání investorů podle Frankelové následující triky:

1. Vidina vysokých zisků při nízkém riziku

Základním pravidlem investování je, že velké výnosy musejí být spjaty s vyšším rizikem, jinak to zavání podvodem. Pokud vám tedy někdo slibuje bezrizikové zisky, buďte nadmíru obezřetní. Příklad za všechny od Bernieho: "Neuvěřitelně vysoké výnosy, ať jde trh nahoru, nebo dolů."

2. Odkud peníze pocházejí? To je složité!

Pokud se podvodníka zeptáte na původ tak vysokých výnosů, bude mít pro vás připraveny dlouhé komplikované příběhy. Původní schéma Charlese Ponziho mělo investovat do mezinárodních kuponů na odpovědní poštovní zásilky a vydělávat díky arbitráži. Jiní podvodníci "investují" například do větrných mlýnů, latexových rukavic, syntetických rubínů nebo autobusových zastávek.

3. Mlží kvůli konkurenci

Ponziho následovníci se také často snaží co nejvíce "mlžit". Investorům tvrdí, že nemohou prozradit své strategie, aby je neodhalili před konkurencí. Pokud se najdou skutečně neodbytní zvídaví investoři, raději jim peníze vrátí a ze svého "lukrativního" podniku je vyloučí.

Bernard Madoff: Největší podvodník v historii Wall Street
Má na svědomí několik tisíc obětí, z nichž pod slibem výhodných investic s vysokými výnosy vylákal až 65 miliard dolarů. Ve skutečnosti byla investiční společnost Bernarda Madoffa prachobyčejným "letadlem", v němž výnosy starších "pasažérů" platili ti nově přistoupivší. Americké soudy Madoffa za největší případ zpronevěry v historii Wall Street odměnily 150 lety vězení.

4. Ilegální, ale bezpečné

Další sofistikovanou variantou pyramidového podvodu je byznys založený na obcházení zákonů (například daňových), jenž jeho tvůrci nabízejí například v rámci finanční společnosti zaměstnancům. Přístup předpokládá diskrétnost – oběti předem vědí, že jejich výnosy jsou "tak trochu ilegální", a proto je pro ně následně velmi těžké na podvodníkovi cokoli vymáhat.

5. Vůbec vaše peníze nepotřebují

Aby zmírnili podezření, tváří se podvodníci často tak, že s vámi ani kontrakt nemusejí uzavřít a je pouze na vás, zda si necháte uniknout senzační příležitost, která se nenaskytne každému. Ve svých příbězích využívají slova, která vyvolávají pocit jistoty, jako "banka", "burza", "voucher", "záruka", případně své investice nazývají "trusty". Dozvíte se, jaké mají ve firmě a se svými obchodními partnery přátelské (až rodinné) vztahy. Vše, aby ve vás navodili pocit bezpečí.

6. Zločinci s poctivou tváří

Jejich komplicové "chytající nové ryby" bývají mimořádně talentovaní obchodníci (nebo se tak alespoň umějí tvářit), působí poctivě - jako úspěšní podnikatelé, a jsou stále optimisticky naladěni.

Nejběžnější triky finančních poradců
Mezi finančními poradci jsou bohužel tací, kteří myslí jen na svoji peněženku a které vůbec nezajímá klientův prospěch. Jak poznat podvodníka a na co si dát největší pozor? Přinášíme pět nejčastějších triků "finančních poradců".

Zdroj: NPR.org
včera v 07:00

Chytrá města: Technologie nás mohou dovést zpět k tradičním hodnotám a výrobkům, věří expert

Chytrá města ukazují, jak je podstatné posilovat demokracii, informovanost a vzdělanost lidí. Poté je možné...
Technologie Informační technologie Spotřebitelé
24. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Předpověď podzimního burzovního počasí v Praze, opční obchody a úspěšné děti

V aktuálním Investorském magazínu se zaměřujeme na podzimní vyhlídky akcií nejen z pražské burzy, poradíme, jak...
Akcie ČR Střední a východní Evropa Rozhovor
22. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Otevřenost ekonomiky znamená výhody i rizika, Češi by si to měli více uvědomovat

Osmdesát procent českého zahraničního obchodu je se zeměmi Evropské unie, a mělo by proto smysl odpovídající podíl...
Česká republika Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
20. 9. 2018 07:00

Toto je největší výzva pro čínskou ekonomiku, říká ekonom

Nová, bohatší generace Číňanů již nemusí mít takovou chuť tvrdě pracovat, jakou měli ještě jejich rodiče. To by pro...
Čína Emerging Markets Ekonomické a politické hrozby
18. 9. 2018 07:00

Novák (AKCENTA CZ): Čína se dere do čela globálního pelotonu, tak dominantní jako USA ale nebude

Po přepočtu podle parity kupní síly je čínská ekonomika již nyní největší na světě. Spíše než globálním hegemonem se...
Světová ekonomika Čína Emerging Markets
17. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Desáté výročí pádu Lehman Brothers

15. září 2008 vyhlásila bankrot čtvrtá největší investiční banka v Americe. Krach Lehman Brothers odstartoval...
Lehman Brothers Finanční krize Světové akcie
14. 9. 2018 09:00

Pivoňka & Lalka: Regulace není žádná legrace

Ekonomický vývoj a rozvoj technologií mají za následek vytváření nových regulací. O některých ne zrovna povedených...
Česká republika Česká ekonomika Slovensko
13. 9. 2018 18:00

Měnové systémy a technologie: Lokálních měn, platebních platforem a aplikací bude přibývat, peníze na běžném účtu jsou na ústupu

Během finanční krize zamrzly penězovody, na což reagovaly různé segmenty ekonomiky a komunity specifickými řešeními....
Měny Světová ekonomika Trendy
13. 9. 2018 07:00

Pavel Hnát (VŠE): Evropa se na globální scéně přeceňuje, nástup Asie v čele s Čínou pro Česko může být i příležitost

Ekonomický i politický význam Evropy na globální scéně je dlouhodobě nadhodnocován. Současná nejistota ohledně...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
11. 9. 2018 09:00

Technologie nebo ekonomický nacionalismus (z)mění globální řetězce. Je to pro Česko hrozba?

Věřím, že si české firmy i do budoucna budou schopny najít vždy ten správný výklenek trhu, a díky tomu i v novém...
Česká republika Ekonomické a politické hrozby Česká ekonomika
10. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Blíží se cenový vrchol na českém realitním trhu?

Český realitní trh prožívá zlaté časy. V řadě měst byly zaznamenány nejvyšší ceny v historii a pozadu nezůstává ani...
Česká republika Česká ekonomika Bydlení
6. 9. 2018 15:00

Topolová (AAA Auto): Důraz na nízké emise nezbrzdí rozvoj automobilového průmyslu

Citlivost na ceny aut je mezi zákazníky nadále výraznější než důraz na ekologii a technologie. Zájem o dieselové...
Auta Ekologie Rozhovor
5. 9. 2018 07:00

Cla na dovoz evropských aut do USA jsou stále živé téma, upozorňuje expert

Zavádění nových cel ze strany USA bylo zatím směrem k Evropské unii spíše takovým škádlením, možnost zavedení vyšších...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Ekonomické a politické hrozby
4. 9. 2018 07:00

Schneider (Aspen Institute): Evropa v éře Trumpa a nástupu Číny na vrchol globálního řádu zaostává

Když si odečteme Trumpovy tweety, zůstane trend, ve kterém se USA chtějí starat v první řadě samy o sebe. Je to...
Spojené státy americké (USA) Evropská unie Čína
3. 9. 2018 12:00

Investorský magazín: Nejen o restrukturalizaci ČEZ s jeho finančním ředitelem

ČEZ je, byl a bude magnetem pro drobné české investory. Jedna z nejstabilnějších dividendových společností stojí před...
ČEZ Akcie ČR Energetika
1. 9. 2018 18:00

Tomáš Pivoňka (ČIIA): Riziko změny regulace vnímá byznys mimořádně silně, bez firemní kultury nelze pomýšlet na úspěch

Firemní kultura je jako lidská krev. Když si zlomíte kost, sroste. Unavené svaly stačí zregenerovat. Když ale...
Regulace Byznys a podnikání Světová ekonomika
1. 9. 2018 07:00

Co si myslí tržní experti: Na čem závisejí výnosy?

Investiční poradce Barry Ritholtz platí na trhu tak trochu za celebritu - píše pro Bloomberg, má firmu sdružující...
Výnosy Investování Ponaučení pro investory
29. 8. 2018 07:00

Lehman Brothers, LIBOR, Wells Fargo: Ponaučili jsme se? Pochybuji, říká expert

Pád Lehman Brothers, kauza manipulace se sazbou LIBOR a podvodné zakládání účtů v bance Wells Fargo mají minimálně...
Lehman Brothers LIBOR Finanční krize
28. 8. 2018 07:00

Toto jsou tři hlavní typy rizik pro světové firmy

Regulace, vývoj technologií a geopolitika jsou největšími riziky pro korporátní svět. Nějaká krize přijde, je to v...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Rizika
27. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na Turecko

Finanční trhy se po několika měsících opět dostaly do hledáčku běžných médií. Může za to volný pád turecké liry a na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets