Pravidelné investování: Otázky a odpovědi
|

Pravidelné investování: Otázky a odpovědi

Popularita pravidelného investování je rok od roku vyšší. Lidé se už při vytváření dlouhodobé finanční rezervy nespoléhají jen na stavební spoření a penzijní připojištění, ale stále častěji využívají možnosti pravidelného investování do podílových fondů. Ty de facto suplují roli dynamičtějšího spoření, když plnohodnotně zahrnují do spořících plánů akciovou složku, která je v penzijních fondech významně potlačena. Na otázky odpovídají odborníci ze společnosti Conseq Investment Management.

Investování Podílové fondy
Podílový fond

Proč strategie pravidelného investování dává stále smysl?

Ze dvou důvodů. Obecně je to vhodný způsob vytváření finančních rezerv. Stále se hodně lidí spoléhá na to, že v budoucnu získají nějaký mimořádný jednorázový příjem, ze kterého si rezervu vybudují. Ten však nepřichází, a když přijde, peníze se raději utratí s tím, že rezerva se vytvoří příště. Když jsou pak rezervy potřeba, je pozdě, a proto je vhodnější začít co nejdříve a pravidelně, byť od malých částek. Pravidelné investování navíc umožňuje průměrování nákladů, při kterém nemusíte být vůbec investiční guru, a přesto nejvíce nakupujete za nejlevnější ceny, a za ceny vysoké naopak nakupujete méně. To je obecný koncept, který funguje bez ohledu na to, co se zrovna na finančních trzích děje.

Pro koho je pravidelné investování vhodné?

Obecně pro kohokoli. Samozřejmě platí, že investice do dluhopisů by měly mít investiční horizont více než 2 roky a u akcií by měl být tento horizont ještě výrazně delší. Proto nejsou pravidelné investice do fondů vhodné pro případy, kdy si chcete na něco našetřit třeba během 2 let, na to můžete využít například spořicí účty. Čím delší časový horizont máte, tím lépe, čas je při rozhodování o investování do podílových fondů velmi důležitým aspektem.

Kolik lze pravidelně investovat?

V případě podílových fondů nabízíme pravidelné investice od 500 Kč měsíčně.

Co znamená slovo pravidelně? Měsíčně, čtvrtletně?

Podle preferencí investora, ale nejvhodnější je měsíční perioda – když přijde výplata, tak z ní kousek hned odloupnout a uschovat na horší časy.

jaká je "pragmatická" částka vhodná pro pravidelné investice?

Na tuto otázku se nedá odpovědět jedním číslem. Každý jsme unikátní, máme různé příjmy, různé výdaje, jsme v jiné etapě života, někdo potřebuje kromě úspor na stáří také úspory pro své děti na studia, někdo si pořídí nemovitost a musí splácet hypotéku. Každý si musí tyto myšlenky urovnat, případně se obrátit na poradce, kteří mají komplexní analýzy. Na webu pak existuje celá řada kalkulaček, ve kterých je možné si spočítat částku, kterou bych měl investovat, abych si pokryl požadované budoucí potřeby.

V jaké měně je vhodné pravidelně investovat?

V té měně, ve které chcete peníze utrácet, tedy pro většinu z nás v českých korunách. Striktně korunové produkty ovšem doporučujeme pouze u konzervativní složky, tedy u dluhopisů a peněžního trhu, u akciových investic doporučujeme spíše výrazně diverzifikovat i měnovou strukturu portfolia.

Online investování: Chytrá a přehledná možnost pro všechny drobné investory
Posledních šest let se věnuji popularizaci investování v České republice, a to ve všech mediálních formách. Projekt online investování s Chytrým Honzou podle mě umožní drobným investorům přechod od edukace k reálnému investování se všemi výhodami online přístupu.

Jak úspěšně investovat do podílových fondů?
Podílové fondy patří mezi nejpopulárnější formy investic v Česku. Z jaké nabídky si může drobný investor vybírat a podle jakých parametrů má volit do svého portfolia ty nejlepší? A jaký čekají další vývoj na trzích největší hráči na našem trhu? V pořadu Tržiště na Rádiu Česko odpovídali nejen na tyto otázky šéfredaktora Investičního webu šéf Investiční společnosti České spořitelny Martin Burda a obchodní ředitel investiční společnosti Conseq Lukáš Vácha?

Jak je to s likviditou mých pravidelných investic?

Pokud se bavíme o podílových fondech, vkládat i vybírat lze kdykoli bez sankcí, likvidita mezi podáním pokynu a obdržením peněz na bankovních účtech je obecně do 10 pracovních dní.

Kolik pravidelné investování stojí na poplatcích a jakých způsobem jsou placeny?

Největším nákladem je vstupní poplatek. Ten se u pravidelných investic hradí obdobně jako u jiných produktů z cílové částky, tedy celkové sumy vkladů, které chci v průběhu programu navkládat. Tento poplatek mohu uhradit buď najednou, nebo si jej lze nechat strhávat z prvních pravidelných vkladů.

Jak je to se zdaněním pravidelných investic do podílových fondů?

Fyzické osoby nemusejí zdaňovat výnos z cenných papírů v případě, že mezi nákupem a prodejem uběhlo alespoň 6 měsíců. V budoucnu se počítá s prodloužením této lhůty na 3 roky. Doba se posuzuje pro každý nákup a prodej zvlášť, takže při výběrech investor realizuje zisk nejprve z nejdříve nakoupených podílových listů, a pokud je splněn uvedený daňový test, potom je tento zisk osvobozen od daně.

Z čeho lze při pravidelných investicích vybírat?

Při investování nakupuje investor na svůj investiční účet cenné papíry, například podílové listy. Jedná se o jeho majetek, o němž se může libovolně rozhodovat, sám si určuje, kdy jaké množství nakoupí či prodá, jak bude reagovat na růst či pokles tržní hodnoty a podobně.

V poslední době jsou populární fondy životního cyklu? Jak fungují?

Jedná se o investice, které jsou nejprve spíše dynamické, tedy investují především do akciové složky, ale s probíhajícím časem a blížícím se cílovým datem investora, které může být například v našem programu Horizont Invest zcela individuální, se portfolio postupně zkonzervativňuje, snižuje se jeho rizikovost přeléváním z akciové složky do dluhopisů a peněžního trhu. Investiční portfolio se tak přizpůsobuje životnímu cyklu investora.

Je pravidelné investování do podílových fondů "alternativou" k penzijním fondům?

Transformované penzijní fondy budou fungovat velmi obdobně jako dnešní podílové fondy, tedy jsou to jistě alternativy.

Jiří Paták: Chytrý investor skončí na internetu
Moderní člověk nemá čas obcházet banky a pojišťovny. A vysedávat s bankéřem nebo finančním poradcem v pracovní době si už nemůže dovolit vůbec, říká Jiří Paták, ředitel portálu Chytrýhonza.cz, který se jako první v České republice pustil do online zprostředkování investic.

Online investice přicházejí, finanční poradci odcházejí
Ohledně investování panuje řada předsudků a polopravd. Jedním z mýtů, který je v Česku hodně přiživován, je nepostradatelnost finančních poradců při investování. Rozdíl mezi nabídkou finančních poradců a realitou online investování může hodně lidí překvapit. Nákup a prodej investic na internetu postupně ukrajuje tradičnímu finančnímu poradenství stále větší část příjmového koláče. A toho koláče bude ubývat čím dál více.

Zdroj: Conseq
včera v 12:00

Rathouský & Hnát: České školství i byznys potřebují chytré darebáky

Český byznys potřebuje chytré darebáky, kteří namísto memorování problémům přijdou na kloub a přistupují k nim (i...
Vzdělání Česká republika Česká ekonomika
včera v 07:00

Lukáš Vácha (Conseq IM): V regionu sázíme na banky i na Ukrajinu

V regionu střední a východní Evropy hledáme jak dlouhodobě podhodnocené tituly, jako jsou například akcie některých...
Ukrajina Střední a východní Evropa Rozhovor
19. 9. 2019 18:00

On-line cesta k alternativním investicím (i) pro drobné investory

Svět alternativních investic byl dlouho výsadou bohatých, to se ale mění. Zkraje září byla v Česku spuštěna nová...
Investiční alternativy Sběratelství Investiční tipy
19. 9. 2019 09:00

Fond, se kterým i drobní investoři mohou vsadit na startupy (a scaleupy)

Mladé firmy, které mají silné růstové vyhlídky, ale ještě nejsou v zisku, shánějí často financování namísto v bankách...
Podílové fondy Small caps Private equity
17. 9. 2019 18:00

Koblic (BCPP) & Vácha (Conseq IM): Centrální banky v případě krize mohou přijít s inovacemi v měnové politice. Má ale jejich dohled nad růstem vůbec smysl?

Centrální banky před deseti lety, když se ekonomika hrabala z hluboké krize, přišly s neortodoxními opatřeními typu...
Centrální banky Krize Světová ekonomika
17. 9. 2019 15:00

Rathouský (Svaz průmyslu a dopravy ČR): Rušení maturity z matematiky je nebezpečné, na pracovním trhu může chybět logické myšlení

Bez solidní znalosti matematiky člověk přichází o schopnost logického myšlení a obecně mu v potřebné výbavě do života...
Vzdělání Pracovní trh Česká republika
16. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Na dividendové vlně aneb Hledá se dojná kráva

Jak se postavit riziku recese a poklesu ziskovosti firem? Odpovědí jsou dividendové akcie, kterým je věnován aktuální...
Americké akcie Investiční strategie Coca-Cola
13. 9. 2019 12:00

Cesta k lepšímu školství? Není to (jen) o penězích, říká jeden z nejlepších učitelů u nás

(Kvalitních) učitelů není v Česku dost, a to nejen kvůli penězům. Ke zlepšení situace by určitě přispěla menší...
Česká republika Vzdělání Rozhovor
10. 9. 2019 18:00

Nízké sazby jsou novým normálem západního světa, shodují se experti

Nízké (nikoli záporné) sazby jsou novým normálem, na kterém se ani v nekrizových dobách nejspíše nebude mnoho měnit....
Úrokové sazby Výnosy Dluhopisový trh
10. 9. 2019 15:00

Kvalitní žák vs. kvalitní pedagog aneb Co (ne)chybí českému školství

Učitelé v českých školách často vystupují autoritativně, čímž ničí zvědavost a lásku k vědění. Možná i proto, že...
Vzdělání Děti Rozhovor
9. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Možná ohniska příští krize, podzim na trzích a rady od Buffetta

Kdy přijde další finanční krize? Tato otázka se na trzích pravidelně opakuje. Že nakonec přijde, je jasné, aktuální...
Finanční krize Dluhová krize Ekonomické a politické hrozby
8. 9. 2019 16:00

Úspěch na trhu práce zítřka? Škola musí učit flexibilitě, zdůrazňuje Kupka

České školství ve stále menší míře zvládá připravovat studenty na potřeby firem, sladit nabídku s poptávkou v tomto...
Vzdělání Pracovní trh Rozhovor
5. 9. 2019 18:00

10 průlomových technologií současnosti

Technologie budou hrát v řešení problémů světa zásadní roli, ať jde o klimatickou změnu, nebo třeba příjmovou...
Technologie Informační technologie Světová ekonomika
3. 9. 2019 15:00

Kvalita školství není přímo úměrná množství peněz. Bez nich to ale ne(pů)jde, říká ekonom

České školství je dlouhodobě podfinancované, což potvrzuje i srovnání se zeměmi s nejúspěšnějšími vzdělávacími...
Česká republika Vzdělání Rozpočet
2. 9. 2019 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na emisní povolenky, dolarové milionáře a kapesné amerického prezidenta

Kdysi nepopulární emisní povolenky se staly jednou z nejlepších investic na světě. Jak tento netradiční nástroj...
Emisní povolenky Energetika ČEZ
31. 8. 2019 18:00

Dva ekonomové optimisticky o robotizaci

Robotizace smaže z trhu práce řadu pracovních pozic, nová místa ale během související přeměny ekonomiky budou vznikat...
Ekonomické a politické hrozby Technologie Pracovní trh
29. 8. 2019 15:00

Co z vás (u)dělá dobrého šéfa?

Příruček a návodů na to, jak vést pracovní týmy, je více než poliček ve vaší knihovně. A proto přijměte pár poznámek...
Management Byznys a podnikání Mezilidské a pracovní vztahy
28. 8. 2019 18:00

Anketa: Na co se letos na podzim (ne)těšit na trzích?

Letošní podzim podle všeho nudný nebude. Chystá se (tvrdý) brexit, ECB připravuje nová opatření na podporu ekonomiky...
Světové akcie Ján Hájek Petr Koblic
27. 8. 2019 12:00

Petr Sklenář (J&T Banka): Evropa (nejen) technologicky zaspala a dále ztrácí, i tak se tu ale bude žít dobře

Těžiště inovací a technologického rozvoje se po století páry postupně přesunulo do USA a také do (jiho)východní Asie....
Evropa Evropská ekonomika Inovace
26. 8. 2019 12:00

Investorský magazín: (Inverzní) výnosová křivka od A do Z

Inverzní neboli převrácená výnosová křivka. Graf, který v současnosti znervózňuje i jinak celkem otrlé investory. Je...
Americké státní dluhopisy Státní dluhopisy Úrokové sazby