Pravidelné investování: Otázky a odpovědi
|

Pravidelné investování: Otázky a odpovědi

Popularita pravidelného investování je rok od roku vyšší. Lidé se už při vytváření dlouhodobé finanční rezervy nespoléhají jen na stavební spoření a penzijní připojištění, ale stále častěji využívají možnosti pravidelného investování do podílových fondů. Ty de facto suplují roli dynamičtějšího spoření, když plnohodnotně zahrnují do spořících plánů akciovou složku, která je v penzijních fondech významně potlačena. Na otázky odpovídají odborníci ze společnosti Conseq Investment Management.

Investování Podílové fondy
Podílový fond

Proč strategie pravidelného investování dává stále smysl?

Ze dvou důvodů. Obecně je to vhodný způsob vytváření finančních rezerv. Stále se hodně lidí spoléhá na to, že v budoucnu získají nějaký mimořádný jednorázový příjem, ze kterého si rezervu vybudují. Ten však nepřichází, a když přijde, peníze se raději utratí s tím, že rezerva se vytvoří příště. Když jsou pak rezervy potřeba, je pozdě, a proto je vhodnější začít co nejdříve a pravidelně, byť od malých částek. Pravidelné investování navíc umožňuje průměrování nákladů, při kterém nemusíte být vůbec investiční guru, a přesto nejvíce nakupujete za nejlevnější ceny, a za ceny vysoké naopak nakupujete méně. To je obecný koncept, který funguje bez ohledu na to, co se zrovna na finančních trzích děje.

Pro koho je pravidelné investování vhodné?

Obecně pro kohokoli. Samozřejmě platí, že investice do dluhopisů by měly mít investiční horizont více než 2 roky a u akcií by měl být tento horizont ještě výrazně delší. Proto nejsou pravidelné investice do fondů vhodné pro případy, kdy si chcete na něco našetřit třeba během 2 let, na to můžete využít například spořicí účty. Čím delší časový horizont máte, tím lépe, čas je při rozhodování o investování do podílových fondů velmi důležitým aspektem.

Kolik lze pravidelně investovat?

V případě podílových fondů nabízíme pravidelné investice od 500 Kč měsíčně.

Co znamená slovo pravidelně? Měsíčně, čtvrtletně?

Podle preferencí investora, ale nejvhodnější je měsíční perioda – když přijde výplata, tak z ní kousek hned odloupnout a uschovat na horší časy.

jaká je "pragmatická" částka vhodná pro pravidelné investice?

Na tuto otázku se nedá odpovědět jedním číslem. Každý jsme unikátní, máme různé příjmy, různé výdaje, jsme v jiné etapě života, někdo potřebuje kromě úspor na stáří také úspory pro své děti na studia, někdo si pořídí nemovitost a musí splácet hypotéku. Každý si musí tyto myšlenky urovnat, případně se obrátit na poradce, kteří mají komplexní analýzy. Na webu pak existuje celá řada kalkulaček, ve kterých je možné si spočítat částku, kterou bych měl investovat, abych si pokryl požadované budoucí potřeby.

V jaké měně je vhodné pravidelně investovat?

V té měně, ve které chcete peníze utrácet, tedy pro většinu z nás v českých korunách. Striktně korunové produkty ovšem doporučujeme pouze u konzervativní složky, tedy u dluhopisů a peněžního trhu, u akciových investic doporučujeme spíše výrazně diverzifikovat i měnovou strukturu portfolia.

Online investování: Chytrá a přehledná možnost pro všechny drobné investory
Posledních šest let se věnuji popularizaci investování v České republice, a to ve všech mediálních formách. Projekt online investování s Chytrým Honzou podle mě umožní drobným investorům přechod od edukace k reálnému investování se všemi výhodami online přístupu.

Jak úspěšně investovat do podílových fondů?
Podílové fondy patří mezi nejpopulárnější formy investic v Česku. Z jaké nabídky si může drobný investor vybírat a podle jakých parametrů má volit do svého portfolia ty nejlepší? A jaký čekají další vývoj na trzích největší hráči na našem trhu? V pořadu Tržiště na Rádiu Česko odpovídali nejen na tyto otázky šéfredaktora Investičního webu šéf Investiční společnosti České spořitelny Martin Burda a obchodní ředitel investiční společnosti Conseq Lukáš Vácha?

Jak je to s likviditou mých pravidelných investic?

Pokud se bavíme o podílových fondech, vkládat i vybírat lze kdykoli bez sankcí, likvidita mezi podáním pokynu a obdržením peněz na bankovních účtech je obecně do 10 pracovních dní.

Kolik pravidelné investování stojí na poplatcích a jakých způsobem jsou placeny?

Největším nákladem je vstupní poplatek. Ten se u pravidelných investic hradí obdobně jako u jiných produktů z cílové částky, tedy celkové sumy vkladů, které chci v průběhu programu navkládat. Tento poplatek mohu uhradit buď najednou, nebo si jej lze nechat strhávat z prvních pravidelných vkladů.

Jak je to se zdaněním pravidelných investic do podílových fondů?

Fyzické osoby nemusejí zdaňovat výnos z cenných papírů v případě, že mezi nákupem a prodejem uběhlo alespoň 6 měsíců. V budoucnu se počítá s prodloužením této lhůty na 3 roky. Doba se posuzuje pro každý nákup a prodej zvlášť, takže při výběrech investor realizuje zisk nejprve z nejdříve nakoupených podílových listů, a pokud je splněn uvedený daňový test, potom je tento zisk osvobozen od daně.

Z čeho lze při pravidelných investicích vybírat?

Při investování nakupuje investor na svůj investiční účet cenné papíry, například podílové listy. Jedná se o jeho majetek, o němž se může libovolně rozhodovat, sám si určuje, kdy jaké množství nakoupí či prodá, jak bude reagovat na růst či pokles tržní hodnoty a podobně.

V poslední době jsou populární fondy životního cyklu? Jak fungují?

Jedná se o investice, které jsou nejprve spíše dynamické, tedy investují především do akciové složky, ale s probíhajícím časem a blížícím se cílovým datem investora, které může být například v našem programu Horizont Invest zcela individuální, se portfolio postupně zkonzervativňuje, snižuje se jeho rizikovost přeléváním z akciové složky do dluhopisů a peněžního trhu. Investiční portfolio se tak přizpůsobuje životnímu cyklu investora.

Je pravidelné investování do podílových fondů "alternativou" k penzijním fondům?

Transformované penzijní fondy budou fungovat velmi obdobně jako dnešní podílové fondy, tedy jsou to jistě alternativy.

Jiří Paták: Chytrý investor skončí na internetu
Moderní člověk nemá čas obcházet banky a pojišťovny. A vysedávat s bankéřem nebo finančním poradcem v pracovní době si už nemůže dovolit vůbec, říká Jiří Paták, ředitel portálu Chytrýhonza.cz, který se jako první v České republice pustil do online zprostředkování investic.

Online investice přicházejí, finanční poradci odcházejí
Ohledně investování panuje řada předsudků a polopravd. Jedním z mýtů, který je v Česku hodně přiživován, je nepostradatelnost finančních poradců při investování. Rozdíl mezi nabídkou finančních poradců a realitou online investování může hodně lidí překvapit. Nákup a prodej investic na internetu postupně ukrajuje tradičnímu finančnímu poradenství stále větší část příjmového koláče. A toho koláče bude ubývat čím dál více.

Zdroj: Conseq
21. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Je česká zemědělská půda stále zajímavou investicí?

Česká zemědělská půda stále patří mezi velice žádané alternativní investice. Je likvidní a v porovnání s okolními...
Pozemky a půda Nemovitosti Investiční alternativy
19. 5. 2018 18:00

Dividendy, rating, zadlužení: Jak si ČEZ stojí ve srovnání s konkurencí?

Energetická společnost ČEZ odměňuje své akcionáře dividendami, v rámci odvětví přitom nabízí nebývalou stabilitu a...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
17. 5. 2018 15:00

Novák (ČEZ): Dividendovou politiku neměníme, investorům chceme peníze vyplácet dlouhodobě

Energetická společnost ČEZ plánuje z loňského zisku vyplatit dividendu 33 korun na akcii. S finančním ředitelem...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
16. 5. 2018 18:00

První START Day na pražské burze očima emitentů a šéfa parketu v Rybné

Pražská burza za sebou má historicky první START Day. Své akcie během něj úspěšně upsaly dva ze tří podniků, které...
Pražská burza Akcie ČR Fillamentum
14. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: IPO společnosti Fillamentum a názory legend

Burzovní parket v Rybné ulici již brzy oživí také jedna velice průbojná česká technologická firma. Co společnost...
Fillamentum Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
14. 5. 2018 09:00

Novák (ČEZ): Celoroční výsledky mohou být pozitivně ovlivněny akvizicemi, prodej bulharských aktiv by měl být dokončen ještě letos

Hospodářské výsledky společnosti ČEZ za první kvartál mírně zaostaly za odhady analytiků. Finančního ředitele...
ČEZ Akcie ČR Energetika
12. 5. 2018 18:00

Forex: Jaká literatura by vás mohla inspirovat?

Ondřej Hartman z FXstreet.cz v rámci ABCD začínajícího investora nabídl začínajícím obchodníkům ke studiu vlastní...
FX Forex Opce
8. 5. 2018 07:00

Co hýbe forexem: Stále má smysl sledovat centrální banky

Pro technického tradera je podstatné, aby se hlavně něco dělo. Klíčové jsou pohyby kurzu, až v druhé řadě jsou...
Forex FX EUR/USD
7. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Sell in May and Go Away?!

Začal květen, měsíc, ke kterému se váže slavné tržní pořekadlo. Jak moc se letos mají investoři tímto rčením řídit,...
Burzovní almanach Světové akcie Americké akcie
5. 5. 2018 12:00

Miroslav Plojhar (ČS): Obchodování s eurokorunou má smysl, pro větší klid si nechte cenové rozpětí

Vyšší korunové sazby oproti těm v eurozóně umožňují nakupovat EUR/CZK za lepší forwardový kurz, než je ten spotový....
FX Forex EUR/CZK
2. 5. 2018 07:00

Trader vs. stratég: Co čekat od měnového páru EUR/USD?

Sazby centrálních bank by měly nahrávat posilování amerického dolaru vůči euru. Kurz se dlouho držel nad 1,20 EUR/USD...
Euro Americký dolar FX
1. 5. 2018 07:00

V investování preferuji likviditu. Skvělý produkt nemusí být dobrá investice, říká Ondřej Jonáš

Češi své peníze nenechávají příliš pracovat. V rozhovoru s investičním bankéřem Ondřejem Jonášem z původního tématu,...
Investování Chyby v investování Ponaučení pro investory
30. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Drony na pražské burze a světlejší zítřky pro bitcoin

Investorský magazín pokračuje v představování společností, jejichž akcie již brzy najdete v kurzovém lístku pražské...
Primoco UAV Akcie ČR Pražská burza
26. 4. 2018 12:00

Ondřej Jonáš: Proč pražská burza (ne)má budoucnost?

Jak ovlivnily začátky obchodování na pražské burze v 90. letech (stovky titulů, malé znalosti investorů, mnohdy...
Pražská burza Akcie ČR Rozhovor
23. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Prabos na pražské burze a investice do ruských akcií

Tradiční český výrobce pracovní, vojenské a volnočasové obuvi se chystá se svými akciemi na pražskou burzu. Čím se...
Prabos plus Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
16. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: NaSTARTujte své obchody na pražské burze

Pražská burza začala jako magnet přitahovat malé české firmy a měla by k pomyslnému burzovnímu parketu v Rybné ulici...
Akcie ČR Pražská burza Petr Koblic
9. 4. 2018 12:00

Investorský magazín: Kryptoměny v roce 2018 a lekce o volatilitě

Kryptoměnový trh letos zatím zrovna nezáří. Co stáhlo cenu bitcoinu pod sedm tisíc dolarů a co čekat ve světě...
Kryptoměny Bitcoin Volatilita
2. 4. 2018 07:00

Investorský magazín: Investice s největší dividendou

Jaké investice mohou přinést nejlepší dividendu, ale na kurzovém lístku je nenajdete? Řeč je o investicích takzvaně...
Vzdělání Zaměstnání Ján Hájek
29. 3. 2018 12:00

Havlíček (AMSPŽ ČR): Čeští politici jsou jako hokejisté, chybí jim agresivnější tah na branku

Čeští politici jsou mistry floskulí, ale málokdy se odhodlají zavádět opatření, která by mohla ohrozit jejich příští...
Politika
28. 3. 2018 09:00

Martin Novák (ČEZ): Tyto faktory ženou ceny elektřiny výše, dividendový výplatní poměr neměníme

Po zveřejnění hospodářských výsledků ČEZ za rok 2017 jsme se finančního ředitele společnosti Martina Nováka zeptali...
ČEZ Akcie ČR Dividendy