Proč je důležitá finanční rezerva?
|

Proč je důležitá finanční rezerva?

Vaše potřeba peněz roste nepřímo úměrně tomu, kolik jich zrovna vyděláváte. Pokud se při čtení tohoto článku těšíte placenému zaměstnání a pevnému zdraví, potřeba peněz, kterou si uvědomujete, je pravděpodobně docela nízká. Naproti tomu, čtete-li tyto řádky v době, kdy zaměstnání nemáte, případně v době pracovní neschopnosti, vaše potřeba v důsledku snížení či naprosté ztráty příjmu roste.

Finanční plánování

Naneštěstí pro vás lze zvýšenou potřebu peněz řešit kreditními kartami, spotřebitelskými úvěry, v krajním případě dokonce vysoce nevýhodnými půjčkami nabízenými na letáčcích na autobusových zastávkách či v novinové inzerci.

Proč naneštěstí? Dostupnost peněz v době, kdy je nejvíce potřebujete, pravděpodobně snižuje vaši motivaci tvořit si pohotovostní finanční rezervy. Bez této rezervy jste pak nuceni půjčovat si v době, kdy si to můžete nejméně dovolit - v době, kdy máte minimální, či dokonce žádný příjem na provoz domácnosti a na splácení nově čerpaných úvěrů. Právě tady se roztáčí dluhová spirála, která vám může pořádně zamotat hlavu. Na vytvoření si finanční rezervy není nikdy příliš brzy. Pokud ji tedy ještě nemáte, nebo si nejste jisti její výší či skladbou, určitě si přečtěte následující řádky.

Co je to pohotovostní finanční rezerva a jak vypadá?

Pohotovostní finanční rezerva jsou peníze určené k tomu, aby vám pomohly snadno překlenout období, ve kterém máte nižší či žádný příjem. Zároveň jsou to peníze určené k snadnému a levnému financování neočekávaných výdajů (porucha automobilu, potřeba nákupu nového počítače, pračky, ledničky a podobně). Pohotovostní finanční rezerva vám tedy dopřává pohodlí, že se nemusíte obávat toho, co vám osud připraví pro několik příštích měsíců.

Výše doporučované pohotovostní finanční rezervy se liší, níže tedy uvádíme všechny druhy:

  • finanční rezerva na dobu 3 měsíců

  • finanční rezerva na dobu 6 měsíců

  • finanční rezerva na dobu 12 měsíců

Optimální výše pohotovostní finanční rezervy, respektive počet měsíců, na které se s její pomocí zajišťujete, se v čase mění (je tedy dobré vzpomenout si, kdy jste naposledy viděli svého finančního konzultanta), zejména v závislosti na současných ekonomických podmínkách.

V době silně rostoucí ekonomiky (v ČR například období let 2004 až 2007), tedy v době příznivých podmínek na trhu práce, kdy si pravděpodobně obstaráte nový zdroj příjmů (zaměstnání, zakázky) velmi rychle, můžete skutečně operovat s pohotovostní finanční rezervou na 3 měsíce. Práci si sice můžete najít téměř okamžitě, stále však potřebujete pohotovostní finanční rezervu pro případ nemoci či neočekávaných výdajů.

Průměrná doba trvání pracovní neschopnosti

V době stagnující či klesající ekonomiky (v ČR například období let 2009, 2011, 2012), tedy v době zhoršených podmínek na trhu práce, kdy vám bude pravděpodobně trvat delší dobu, než si obstaráte nový zdroj příjmů, je vhodné operovat s finanční rezervou na dobu 6 měsíců (aktuálně průměrná doba hledání nového zaměstnání).

Struktura nezaměstnanosti v ČR

A co finanční rezerva na dobu 12 měsíců? To je již jakýsi nadstandard, který vám poskytuje luxus toho, že si v případě ztráty zaměstnání můžete nové zaměstnání vybírat. Dále vám poskytuje pohodlí toho, že i v době své nezaměstnanosti máte z čeho financovat neočekávané výdaje. Na novou pračku či opravu auta (které můžete potřebovat na dojíždění do práce) již tedy nemusíte čekat do doby první výplaty.

Pokračování článku najdete na serveru Penízenavíc.cz

Osobní finance: Rozhodujte se podle sebe, "konsenzus" a "trh" berte s rezervou
Osobní finance jsou mnohem spíše "osobní" než "finance". Tento slogan má na svém webu autor knih o osobních financích a finanční poradce Tim Maurer. Poučení by si z toho měli vzít všichni, kdo se snaží přistupovat zodpovědně ke svým penězům.

Zdroj: Penízenavíc.cz
15. 1. 2020 09:22

Singer: Zemědělská půda je stále nedoceněná a přehřátí realitního trhu není hrozbou pro finanční soustavu

Kryptoměny jako sázení na žetony, stále nedoceněná zemědělská půda a realitní trh ne tak přehřátý, aby to znamenalo...
Zemědělství Pozemky a půda Realitní trh
13. 1. 2020 12:18

Zlato, mince a diamanty v roce 2020 v expertním výhledu

Cena zlata se v lednu vyhoupla na sedmileté maximum a případné geopolitické turbulence by mohly jeho kurz posunout...
Zlato Komodity Bezpečné investice
10. 1. 2020 09:38

Singer (Generali CEE Holding): Tyto investice mohou být (nejen) v roce 2020 zajímavé

Automobilky v Evropě neinvestují až tolik proto, aby do budoucna maximalizovaly zisky, ale proto, aby se vyhnuly...
Výhled na rok 2020 Investiční tipy Akciové tipy
9. 1. 2020 10:08

Měly by se zavedené firmy obávat exponenciálního pokroku?

Technologický pokrok neustále zrychluje, a to exponenciálně. Co se dříve etablovalo po desítky let, nyní svět dokáže...
Informační technologie Technologie Trendy
6. 1. 2020 09:27

Záporné úroky jako pumpa na peníze do reálné ekonomiky? Pochybuji o tom, říká Miroslav Singer

Ve Spojených státech (zřejmě i) politika centrální banky pomohla oživení na trhu s úvěry, v eurozóně ale tak...
Centrální banky Úrokové sazby Světová ekonomika
3. 1. 2020 09:10

Forex v roce 2020: (Nejen) brexit slibuje zvyšovat volatilitu a euro by mohlo posilovat, říká Miroslav Singer

V poslední debatě z cyklu ABCD investora v roce 2019 se Miroslav Singer (Generali CEE Holding) a Roman Chlupatý (Save...
Výhled na rok 2020 Americký dolar Mezinárodní obchod
1. 1. 2020 17:44

Anketa: Co je nyní klíčové téma energetiky?

Pěti expertů na oblast energetiky jsme se zeptali, co považují za klíčové téma energetiky.
Jaderná energetika Energetika Solární energie
27. 12. 2019 11:38

Portfolio (nejen) na rok 2020 pro konzervativního a pro dynamického investora

Na přelomu roku mnoho investorů hledá novou inspiraci pro své portfolio. Štěpán Uherík, stratég ze Save & Capital,...
Investiční strategie Investiční portfolio Defenzivní investování
27. 12. 2019 09:17

Trh práce v Česku: Koho (ne)budou bolet tektonické změny v ekonomice?

V době historicky nízké nezaměstnanosti to může znít jako zbytečné téma, nicméně ekonomika zpomaluje. Kdy jindy než v...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
24. 12. 2019 11:50

Akciový tip (kdy jindy): Vivendi

Francouzský mediální koncern Vivendi vlastní také hudební vydavatelství Universal Music. Případný prodej držitele...
Investiční tipy Akciové tipy Vivendi
24. 12. 2019 06:30

I peníze berte s humorem, natož ty vánoční!

Štastné a veselé přeje Investiční web!
Peníze
17. 12. 2019 12:13

Uherík (Save & Capital): Dva trendy, které budou ovlivňovat svět investic v dalších letech

Trh již roste příliš dlouho, a tak je krize nevyhnutelná. S takovými a podobnými názory se budou muset investoři...
Výhled na rok 2020 Světové akcie Výnosy
16. 12. 2019 15:09

Globalizace brzdí. Pro Česko to není dobrá zpráva, varuje ekonom

Globalizace brzdí, obchodní války jsou toho důkazem. Je to ale pochopitelné, co je dobré pro spotřebitele, není vždy...
Globalizace Světová ekonomika Trendy
16. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Výhled stratéga (nejen) na rok 2020

Investiční rok 2020 je již pomalu na spadnutí, a proto se v posledním letošním Investorském magazínu díváme na...
Výhled na rok 2020 Investiční a ekonomický výhled Investiční strategie
12. 12. 2019 15:30

Horská & Beneš: Proč nižší sazby (ne)polijí trh a ekonomiku živou vodou

Centrální banky v roce 2019 sestoupily z cesty zpřísňování měnové politiky ve snaze odvrátit možnou recesi. Příklad...
Fed ECB Japonsko
10. 12. 2019 15:08

Kupka (ČSOB): Stát má na firmy jen omezené páky, přilákat hodnotu represí ani pobídkami není snadné

V Česku často zaznívá kritika do vlastních řad, že se u nás nevytváří dost přidané hodnoty. Bylo by to ale pro české...
Česká republika Česká ekonomika Rozhovor
9. 12. 2019 17:42

Nacher: Státní podpora investičního životního pojištění nedává smysl

Půl miliardy korun, kterými stát ročně přispívá daňovými odpočty na investiční životní pojištění, by mohlo posloužit...
Pojištění Spoření Daně
9. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Investice pro děti

Klíčem k úspěchu při investování je dlouhý časový horizont. Ten nejdelší přitom mají děti. O tom, že investovat je i...
Investiční horizont Investování Děti
8. 12. 2019 16:33

Efekt Trump a spol.: Jak politická a ekonomická nejistota ovlivňuje hospodářství a trhy?

Manažeři velkých amerických firem cítí ohledně dalšího politického a ekonomického vývoje takovou nejistotu a obavy,...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Politika
5. 12. 2019 18:12

Jak poznat dobrého finančního poradce? 10 znamení

Dobrý finanční poradce má vždy na prvním místě zájem klienta. To ale není vše. Jak ještě poznat, že osoba, která vám...
Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Peníze