Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou
|

Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou

Kdo uvažuje o tom, že využije nízké úroky z hypoték k investici do domu nebo bytu, má nejvyšší čas. Banky shodně tvrdí, že sazby už nižší nebudou a začnou se pomalu zvedat.

Nemovitosti Česká ekonomika Hypotéky Investiční alternativy

I když růst úroků z hypoték nebude nijak strmý, nemá smysl čekat, že sazby ještě poklesnou. To totiž nepředpokládá žádná z českých bank.

"Myslíme si, že se v nejbližších týdnech se sazbami ještě mnoho nestane - podzimní sezóna je plná marketingových kampaní, v nichž banky nabízejí různé slevy. Pokud se ale potvrdí prognózy konce recese, během dalšího roku sazby mírně, ale setrvale porostou - odhadujeme, že za rok budou nejméně o 0,5 procentního bodu vyšší než dnes," řekl Investičnímu webu mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň.

Podobně mluví i Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů menšího finančního ústavu Equa Bank. Podle něj sazby v ročním horizontu vyrostou o 0,2 až 0,3 procentního bodu.

Jaké mají banky úroky u vybraných hypoték

(Údaje byly zveřejněny v HN 12. 9. 2013)

BankaHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 1 rokHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 5 let
GE Money Bank3,59 %2,79 %
ČSOB4,09 %2,89 %
mBank3,16 %2,94 %
Poštovní spořitelna4,39 %2,94 %
Equa Bank4,34 %2,94 %
Komerční banka3,79 %2,99 %
Raiffeisenbank4,09 %2,99 %
Česká spořitelna4,04 %3,14 %
Waldviertler Sparkasse Bank3,19 %3,29 %
Sberbank3,99 %3,29 %
UniCredit Bank4,49 %3,59 %
LBBW4,16 %3,62 %
Oberbank3,15 %4,10 %
Fio Banka4,75 %4,35 %

Zdroj: Datank, Hospodářské noviny

Za vším hledej Fed, platí to i pro Česko

Úroky z hypotéčních úvěrů se dostaly na historické minimum v červnu, od té doby mírně vzrostly na 3,1 % (srpen). Pod červnové minimum 2,95 % už by sazby však klesnout neměly.

Fincentrum hypoindex srpen 2013

Růst sazeb by byl přitom zřejmě o něco vyšší, nebýt rozhodnutí Fedu odložit začátek útlumu kvantitativního uvolňování. Za růstem úroků českých hypoték z posledních měsíců totiž stojí právě Fed a spekulace ohledně termínu zahájení takzvaného exitu. Domácí úrokové sazby ČNB jsou již na nule, níže jít nemohou.

"Důvody růstu výnosů nehledejme doma, jde jednoznačně o globální záležitosti, kdy prvotním hybatelem se staly spekulace, že Fed v dohledné době začne snižovat objem nákupů dluhopisů, jinými slovy obava z toho, že období extrémně levných peněz končí. Růst výnosů dluhopisů a referenčních sazeb, jako je úrokový swap, znamenají jediné – pokud nedojde k obratu (zatím není jasné, co by ho mohlo způsobit), domácí hypotéční sazby jsou v současnosti na minimu a v budoucnu se budou už jen zvedat," říká hlavní ekonom J&T Banky Petr Sklenář.

Korunový pětiletý úrokový swap

O intenzitě a rychlosti tohoto procesu podle něj ještě rozhodne síla oživení ekonomiky a míra konkurenčního boje mezi bankami. "Zatím se ukazuje, po razantním růstu výnosů během léta, že v následujících měsících půjde spíše o velmi pozvolný proces," dodává.

Sazby na trhu v poslední době rostou z rekordně nízkých úrovní také proto, že se konkurenční boj nyní svádí především na poplatkové scéně. "Očekávám proto pokračování velmi mírného zvyšování sazeb v průběhu první části podzimu a následnou stabilizaci na úrovních lehce vyšších než současných. Žádné drama se zřejmě konat nebude, na jedné straně se konkurenční boj nyní soustředí spíše na pole poplatkové, na straně druhé ostatní úvěrové segmenty stále téměř nerostou. V těchto podmínkách lze očekávat opatrnost bank v cenové politice u hypoték. O něco vyšší tlaky na růst sazeb vidím u delších fixací," přidává svůj pohled stratég ze společnosti CYRRUS Marek Hatlapatka.

Podmínky se nemění, podzim přinese slevové akce

Všechny české banky tvrdí, že se podmínky pro poskytnutí hypotéčního úvěru již několik let nemění. Banky je prý nehodlají ani zpřísňovat, ani uvolňovat. "K jednotlivým klientům přistupujeme individuálně. Vždy pro nás byl a je klíčový takzvaný credit scoring, což je proces, za pomocí kterého prověříme klientovu schopnost dlouhodobě splácet a který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Proces posuzování klientů při poskytování hypoték jsme v posledních letech neměnili," říká ředitelka úseku řízení retailových produktů České spořitelny Veronika Jančová.

S tím souhlasí i analytici, kteří trh sledují. Podíl hypotéčních úvěrů se selháním je totiž poměrně stabilní a výhledy ekonomiky se mírně zlepšují. Není tak důvod pro přísnější podmínky. Podle Hatlapatky by to dokonce mohlo vést k vytvoření prostoru pro uvolnění podmínek poskytování hypoték. "Mírnější konkurenční boj, jaký jsme mohli pozorovat v předchozích kvartálech, však může tuto tendenci brzdit," říká.

Na podzim chystají banky také slevové a marketingové akce na podporu hypoték. Některé již s nimi začaly. Třeba ruská Sberbank od října rozjíždí "Sberbank hypoteční dny" se sazbami od 2,99 % p.a., přičemž sazbu 3,09 % p.a. garantuje podle svých slov každému žadateli.

ČSOB od poloviny září klientům nabízí 100% slevu z poplatku za zpracování hypotéky pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. GE Money přišla s marketingovou kampaní "Úsporná hypotéka". Klienti s úspornou hypotékou platí úroky pouze z rozdílu mezi zůstatkem hypotéčního úvěru a zůstatkem na běžném účtu, a mohou si tak zkrátit dobu splatnosti či snížit splátku.

Equa Bank od 17. září spustila akci, kdy lze po dva měsíce získat hypotéku bez poplatku za poskytnutí. Úrokové sazby se splatností na 3 a 5 let lze podle banky nyní získat od 2,59 %. Raiffeisenbank spouští hypotéku s názvem "Rádcova hypotéka". Klient získá vedle hypotéky i rádce, který vyjedná lepší cenu nemovitosti, dohlédne na férovost smlouvy, zkontroluje stav nemovitosti a zajistí odhad nemovitosti zdarma.

Akční nabídky v září spustily i další banky. Případně je chystají na říjen.

Opozice společně prosazuje větší pomoc živnostníkům
před 15 minutami

Opozice společně prosazuje větší pomoc živnostníkům

Opoziční strany chtějí zvýšit podporu pro živnostníky o 5 000 korun proti vládnímu návrhu na 30 000 korun. Navrhují...
Česká ekonomika Koronavirus Byznys a podnikání
MPO navrhlo obnovit činnost Národní ekonomické rady vlády
před 20 minutami

MPO navrhlo obnovit činnost Národní ekonomické rady vlády

Národní ekonomická rada vlády (NERV) zřejmě obnoví svoji činnost. Navrhuje to ministerstvo průmyslu a obchodu....
Česká ekonomika Koronavirus
Automobilka Kia Motors obnovila výrobu ve své slovenské továrně
Automobilka Kia Motors obnovila výrobu ve své slovenské továrně
před 28 minutami

Automobilka Kia Motors obnovila výrobu ve své slovenské továrně

Slovenská továrna jihokorejské automobilky Kia Motors v pondělí po dvou týdnech obnovila výrobu, kterou kvůli šíření...
Slovensko Auta Koronavirus
EK schválila britskou státní pomoc firmám za 50 miliard liber
EK schválila britskou státní pomoc firmám za 50 miliard liber
před 34 minutami

EK schválila britskou státní pomoc firmám za 50 miliard liber

Evropská komise schválila rozsáhlý záchranný balík, kterým chce britská vláda podpořit firmy strádající kvůli...
Spojené království Evropská unie Koronavirus
Analytici: Stavebnictví v únoru pomohlo hlavně teplé počasí
před 41 minutami

Analytici: Stavebnictví v únoru pomohlo hlavně teplé počasí

Únorovému růstu stavebnictví o 5,3 % pomohlo především teplé počasí. Růst táhla hlavně výstavba dopravní...
Česká ekonomika Stavebnictví Koronavirus
Komora: V dubnu bude mít potíže splácet závazky 37 pct. firem
před hodinou

Komora: V dubnu bude mít potíže splácet závazky 37 pct. firem

V dubnu se může kvůli opatřením proti šíření koronaviru podle průzkumu Hospodářské komory potýkat s významnými...
Česká ekonomika Koronavirus Zaměstnání
Sentix: Důvěra investorů v ekonomiku eurozóny je na minimu
před hodinou

Sentix: Důvěra investorů v ekonomiku eurozóny je na minimu

Důvěra investorů v ekonomiku eurozóny se v dubnu propadla nejníže od začátku sledování. Ukázal to průzkum, jehož...
Spotřebitelská důvěra Eurozóna Koronavirus
Pondělí na trzích (6. dubna 2020): Evropské akcie dopoledne rostly
Pondělí na trzích (6. dubna 2020): Evropské akcie dopoledne rostly
před hodinou

Pondělí na trzích (6. dubna 2020): Evropské akcie dopoledne rostly

Obchodování na západoevropských burzách začalo v pondělí výrazně v plusu. Dopoledne indexy malou část zisků odevzdaly.
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
Studie: Kurzarbeit prudce zmírní dopad viru na německou ekonomiku
před hodinou

Studie: Kurzarbeit prudce zmírní dopad viru na německou ekonomiku

Využívání zkrácené pracovní doby označované jako kurzarbeit zmírní propad německé ekonomiky způsobený koronavirovou...
Německo Pracovní trh Koronavirus
Asijské akcie začaly týden růstem
Asijské akcie začaly týden růstem
10:30

Asijské akcie začaly týden růstem

Akcie v Asii a Tichomoří mají za sebou úspěšný začátek týdne. V Japonsku a Austrálii zisky překonávaly 4 %.
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Pokles průmyslové výroby v ČR v únoru zpomalil na 0,9 %
10:00

Pokles průmyslové výroby v ČR v únoru zpomalil na 0,9 %

Průmyslová výroba v Česku letos v únoru zpomalila meziroční pokles z lednových 1,2 % podle revidovaných údajů na 0,9 ...
Česká ekonomika Průmysl Koronavirus
Stavební produkce v Česku v únoru vzrostla o 5,3 %
09:37

Stavební produkce v Česku v únoru vzrostla o 5,3 %

Stavební produkce v únoru meziročně reálně vzrostla o 5,3 %, meziměsíčně se po vyloučení sezonních vlivů nezměnila....
Česká ekonomika Stavebnictví Koronavirus
Rakousko navrhuje pozastavit splátky úvěrů, tamní pojišťovny by měly…
09:26

Rakousko navrhuje pozastavit splátky úvěrů, tamní pojišťovny by měly přestat se zpětnými odkupy akcií

Rakouská vláda představila legislativní změny, které by spotřebitelům a malým podnikům (do 10 zaměstnanců na plný...
Rakousko Evropské banky Úvěry
Přebytek zahraničního obchodu ČR v únoru stoupl na 22,4 miliardy Kč
09:24

Přebytek zahraničního obchodu ČR v únoru stoupl na 22,4 miliardy Kč

Přebytek zahraničního obchodu České republiky v únoru stoupl na 22,4 miliardy korun. Meziročně byl vyšší o 6,2...
Česká ekonomika Mezinárodní obchod
S&P upravila výhled ratingu Komerční banky z pozitivního na stabilní
09:18

S&P upravila výhled ratingu Komerční banky z pozitivního na stabilní

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) revidovala výhled ratingu Komerční banky z pozitivního na...
Komerční banka Rating Evropské banky
Spotřebitelská důvěra v Británii kvůli koronaviru prudce klesla
09:10

Spotřebitelská důvěra v Británii kvůli koronaviru prudce klesla

Spotřebitelská důvěra v Británii kvůli obavám z dopadů koronaviru zaznamenala nejprudší pokles za více než 45 let....
Spotřebitelská důvěra Spojené království Koronavirus
Eurokomisaři chtějí záchranný koronavirový fond pro celou EU
Eurokomisaři chtějí záchranný koronavirový fond pro celou EU
08:09

Eurokomisaři chtějí záchranný koronavirový fond pro celou EU

Země Evropské unie by měly vytvořit nový společný fond, který by pomohl unijním ekonomikám zotavit se z následků...
Evropská unie Koronavirus Společné evropské dluhopisy
Šéfka EK: EU potřebuje Marshallův plán, rozpočet se musí proměnit
Šéfka EK: EU potřebuje Marshallův plán, rozpočet se musí proměnit
07:08

Šéfka EK: EU potřebuje Marshallův plán, rozpočet se musí proměnit

Evropská unie potřebuje masivní záchranný plán pro dobu, kdy odezní pandemie covid-19 těžce zasahující ekonomiky...
Evropská unie Eurozóna Koronavirus
Expertní tržní výhled: Peníze z Fedu postupně dorazí na akciový trh
Expertní tržní výhled: Peníze z Fedu postupně dorazí na akciový trh
06:30

Expertní tržní výhled: Peníze z Fedu postupně dorazí na akciový trh

Další týden plný výrazných tržních výkyvů, podpora ekonomiky ze strany vlád i centrálních bank, kondice jednotlivých...
Světové akcie Americké akcie Akcie ČR
Co musíte ráno vědět (6. dubna)
Co musíte ráno vědět (6. dubna)
00:00

Co musíte ráno vědět (6. dubna)

Jak uplynulý týden zakončily akcie v Evropě a v zámoří, jak koronavirus dopadá na americký trh práce a jak mohou Češi...
Musíte vědět