Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou
|

Úroky z hypoték jsou na dně. Teď už jen porostou

Kdo uvažuje o tom, že využije nízké úroky z hypoték k investici do domu nebo bytu, má nejvyšší čas. Banky shodně tvrdí, že sazby už nižší nebudou a začnou se pomalu zvedat.

Nemovitosti Česká ekonomika Hypotéky Investiční alternativy

I když růst úroků z hypoték nebude nijak strmý, nemá smysl čekat, že sazby ještě poklesnou. To totiž nepředpokládá žádná z českých bank.

"Myslíme si, že se v nejbližších týdnech se sazbami ještě mnoho nestane - podzimní sezóna je plná marketingových kampaní, v nichž banky nabízejí různé slevy. Pokud se ale potvrdí prognózy konce recese, během dalšího roku sazby mírně, ale setrvale porostou - odhadujeme, že za rok budou nejméně o 0,5 procentního bodu vyšší než dnes," řekl Investičnímu webu mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň.

Podobně mluví i Ondřej Hák, ředitel úvěrových produktů menšího finančního ústavu Equa Bank. Podle něj sazby v ročním horizontu vyrostou o 0,2 až 0,3 procentního bodu.

Jaké mají banky úroky u vybraných hypoték

(Údaje byly zveřejněny v HN 12. 9. 2013)

BankaHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 1 rokHypotéka 1,5 mil. Kč, zajištění 70 %, fixace 5 let
GE Money Bank3,59 %2,79 %
ČSOB4,09 %2,89 %
mBank3,16 %2,94 %
Poštovní spořitelna4,39 %2,94 %
Equa Bank4,34 %2,94 %
Komerční banka3,79 %2,99 %
Raiffeisenbank4,09 %2,99 %
Česká spořitelna4,04 %3,14 %
Waldviertler Sparkasse Bank3,19 %3,29 %
Sberbank3,99 %3,29 %
UniCredit Bank4,49 %3,59 %
LBBW4,16 %3,62 %
Oberbank3,15 %4,10 %
Fio Banka4,75 %4,35 %

Zdroj: Datank, Hospodářské noviny

Za vším hledej Fed, platí to i pro Česko

Úroky z hypotéčních úvěrů se dostaly na historické minimum v červnu, od té doby mírně vzrostly na 3,1 % (srpen). Pod červnové minimum 2,95 % už by sazby však klesnout neměly.

Fincentrum hypoindex srpen 2013

Růst sazeb by byl přitom zřejmě o něco vyšší, nebýt rozhodnutí Fedu odložit začátek útlumu kvantitativního uvolňování. Za růstem úroků českých hypoték z posledních měsíců totiž stojí právě Fed a spekulace ohledně termínu zahájení takzvaného exitu. Domácí úrokové sazby ČNB jsou již na nule, níže jít nemohou.

"Důvody růstu výnosů nehledejme doma, jde jednoznačně o globální záležitosti, kdy prvotním hybatelem se staly spekulace, že Fed v dohledné době začne snižovat objem nákupů dluhopisů, jinými slovy obava z toho, že období extrémně levných peněz končí. Růst výnosů dluhopisů a referenčních sazeb, jako je úrokový swap, znamenají jediné – pokud nedojde k obratu (zatím není jasné, co by ho mohlo způsobit), domácí hypotéční sazby jsou v současnosti na minimu a v budoucnu se budou už jen zvedat," říká hlavní ekonom J&T Banky Petr Sklenář.

Korunový pětiletý úrokový swap

O intenzitě a rychlosti tohoto procesu podle něj ještě rozhodne síla oživení ekonomiky a míra konkurenčního boje mezi bankami. "Zatím se ukazuje, po razantním růstu výnosů během léta, že v následujících měsících půjde spíše o velmi pozvolný proces," dodává.

Sazby na trhu v poslední době rostou z rekordně nízkých úrovní také proto, že se konkurenční boj nyní svádí především na poplatkové scéně. "Očekávám proto pokračování velmi mírného zvyšování sazeb v průběhu první části podzimu a následnou stabilizaci na úrovních lehce vyšších než současných. Žádné drama se zřejmě konat nebude, na jedné straně se konkurenční boj nyní soustředí spíše na pole poplatkové, na straně druhé ostatní úvěrové segmenty stále téměř nerostou. V těchto podmínkách lze očekávat opatrnost bank v cenové politice u hypoték. O něco vyšší tlaky na růst sazeb vidím u delších fixací," přidává svůj pohled stratég ze společnosti CYRRUS Marek Hatlapatka.

Podmínky se nemění, podzim přinese slevové akce

Všechny české banky tvrdí, že se podmínky pro poskytnutí hypotéčního úvěru již několik let nemění. Banky je prý nehodlají ani zpřísňovat, ani uvolňovat. "K jednotlivým klientům přistupujeme individuálně. Vždy pro nás byl a je klíčový takzvaný credit scoring, což je proces, za pomocí kterého prověříme klientovu schopnost dlouhodobě splácet a který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Proces posuzování klientů při poskytování hypoték jsme v posledních letech neměnili," říká ředitelka úseku řízení retailových produktů České spořitelny Veronika Jančová.

S tím souhlasí i analytici, kteří trh sledují. Podíl hypotéčních úvěrů se selháním je totiž poměrně stabilní a výhledy ekonomiky se mírně zlepšují. Není tak důvod pro přísnější podmínky. Podle Hatlapatky by to dokonce mohlo vést k vytvoření prostoru pro uvolnění podmínek poskytování hypoték. "Mírnější konkurenční boj, jaký jsme mohli pozorovat v předchozích kvartálech, však může tuto tendenci brzdit," říká.

Na podzim chystají banky také slevové a marketingové akce na podporu hypoték. Některé již s nimi začaly. Třeba ruská Sberbank od října rozjíždí "Sberbank hypoteční dny" se sazbami od 2,99 % p.a., přičemž sazbu 3,09 % p.a. garantuje podle svých slov každému žadateli.

ČSOB od poloviny září klientům nabízí 100% slevu z poplatku za zpracování hypotéky pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. GE Money přišla s marketingovou kampaní "Úsporná hypotéka". Klienti s úspornou hypotékou platí úroky pouze z rozdílu mezi zůstatkem hypotéčního úvěru a zůstatkem na běžném účtu, a mohou si tak zkrátit dobu splatnosti či snížit splátku.

Equa Bank od 17. září spustila akci, kdy lze po dva měsíce získat hypotéku bez poplatku za poskytnutí. Úrokové sazby se splatností na 3 a 5 let lze podle banky nyní získat od 2,59 %. Raiffeisenbank spouští hypotéku s názvem "Rádcova hypotéka". Klient získá vedle hypotéky i rádce, který vyjedná lepší cenu nemovitosti, dohlédne na férovost smlouvy, zkontroluje stav nemovitosti a zajistí odhad nemovitosti zdarma.

Akční nabídky v září spustily i další banky. Případně je chystají na říjen.

Co musíte ráno vědět (26. října)
Co musíte ráno vědět (26. října)
00:00

Co musíte ráno vědět (26. října)

Jak uplynulý týden zakončily akcie v Evropě a na Wall Street, co si bývalý viceguvernér ČNB Mojmír Hampl myslí o...
Musíte vědět
Cenovus a Husky se spojí, vznikne třetí největší těžař v Kanadě
včera v 17:49

Cenovus a Husky se spojí, vznikne třetí největší těžař v Kanadě

Kanadská společnost Cenovus Energy převezme za 3,8 miliardy kanadských dolarů (66,4 miliardy Kč) rivala Husky Energy....
Kanada Těžba Ropa
S&P překvapivě zlepšila výhled úvěrového ratingu Itálie
včera v 16:28

S&P překvapivě zlepšila výhled úvěrového ratingu Itálie

Mezinárodní ratingová agentura S&P Global Ratings překvapivě zlepšila výhled hodnocení úvěrové spolehlivosti Itálie z...
Itálie Rating
Schillerová: Babiš navrhne úpravu daně z příjmů na 15 a 23 %
včera v 14:58

Schillerová: Babiš navrhne úpravu daně z příjmů na 15 a 23 %

Premiér Andrej Babiš (ANO) navrhne jako poslanec do úterka snížení daně z příjmů zaměstnancům na 15 %. Pro lidi s...
Daně Platy a osobní ohodnocení Politika
Ekonom: ČR žádný rozpočet nemá, odklad predikce je nezodpovědný
včera v 13:13

Ekonom: ČR žádný rozpočet nemá, odklad predikce je nezodpovědný

Česká republika podle ekonoma Mojmíra Hampla v současné době žádný rozpočet nemá. To, že ministerstvo financí...
Česká republika Česká ekonomika Rozpočet
Tisk: Největší japonské aerolinky ANA zruší 3 500 pracovních míst
včera v 11:33

Tisk: Největší japonské aerolinky ANA zruší 3 500 pracovních míst

Největší japonský letecký přepravce ANA Holdings hodlá do tří let zrušit zhruba 3 500 pracovních míst. Informoval o...
Japonsko Doprava Turismus a cestovní ruch
V PONDĚLÍ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
V PONDĚLÍ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
24. 10. 2020 20:30

V PONDĚLÍ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled

Další týden plný tržních výkyvů, podpora ekonomiky ze strany vlád i centrálních bank, kondice jednotlivých akciových...
Světové akcie Americké akcie Akcie ČR
Neovlivní: Brusel poslal do Prahy další reakci k Babišovu auditu
24. 10. 2020 11:05

Neovlivní: Brusel poslal do Prahy další reakci k Babišovu auditu

Evropská komise poslala do Prahy svou reakci na české stanovisko k auditní zprávě komise o údajném střetu zájmů...
Česká republika Evropská unie Politika
Přes 700 ekonomů se v otevřeném dopise staví proti zvolení Trumpa
24. 10. 2020 10:47

Přes 700 ekonomů se v otevřeném dopise staví proti zvolení Trumpa

Více než 700 ekonomů, včetně sedmi laureátů Nobelovy ceny, se v otevřeném dopise, na nějž upozornil web CNN, staví...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Volby
AstraZeneca a Johnson & Johnson obnovují testování vakcíny v USA
23. 10. 2020 23:17

AstraZeneca a Johnson & Johnson obnovují testování vakcíny v USA

Společnost AstraZeneca v pátek oznámila, že v USA obnovila konečnou fázi testů své očkovací látky proti covidu-19. Na...
Johnson & Johnson Farmacie Koronavirus
Americké akcie se v pátek na směru neshodly, za týden vykázaly hlavní…
Americké akcie se v pátek na směru neshodly, za týden vykázaly hlavní…
23. 10. 2020 22:30

Americké akcie se v pátek na směru neshodly, za týden vykázaly hlavní indexy pokles

Americké akcie zakončily páteční obchodování smíšeně. Za celý týden pak všechny tři hlavní indexy vykázaly pokles....
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Italská vláda zamezila firmě Fastweb brát vybavení pro 5G od…
23. 10. 2020 22:08

Italská vláda zamezila firmě Fastweb brát vybavení pro 5G od společnosti Huawei

Italská vláda vetem zamezila telekomunikační skupině Fastweb, aby si nechala od čínské společnosti Huawei dodat...
Telekomunikace Itálie Čína
Biden čelí dalšímu obvinění ze zapletení do synova podnikání
23. 10. 2020 21:37

Biden čelí dalšímu obvinění ze zapletení do synova podnikání

Demokratický kandidát na prezidenta USA Joe Biden se účastnil diskuzí kolem snahy jeho syna Huntera o společný...
Spojené státy americké (USA) Politika Volby
Ruská centrální banka zlepšila odhad letošního vývoje ekonomiky
23. 10. 2020 20:26

Ruská centrální banka zlepšila odhad letošního vývoje ekonomiky

Ruská centrální banka v pátek mírně zlepšila odhad letošního vývoje tamní ekonomiky. Nyní počítá s poklesem hrubého...
Rusko Centrální banky Investiční a ekonomický výhled
Evropské akcie v pátek posílily, za celý týden ale ztratily více než…
Evropské akcie v pátek posílily, za celý týden ale ztratily více než…
23. 10. 2020 18:00

Evropské akcie v pátek posílily, za celý týden ale ztratily více než procento

Akcie na západoevropských trzích v pátek posílily, když je do zelených čísel táhly dobré firemní výsledky. V týdenním...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Pražská burza se v pátek obrátila k růstu, přidala 0,62 %
Pražská burza se v pátek obrátila k růstu, přidala 0,62 %
23. 10. 2020 16:50

Pražská burza se v pátek obrátila k růstu, přidala 0,62 %

Pražská burza se na konci týdne obrátila k růstu, index PX přidal 0,62 % na 863,10 bodu. Posilovaly akcie bank,...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Pokles tržeb automobilky Renault ve třetím čtvrtletí zpomalil
23. 10. 2020 16:18

Pokles tržeb automobilky Renault ve třetím čtvrtletí zpomalil

Tržby francouzské automobilky Renault se ve třetím čtvrtletí meziročně snížily o osm procent na 10,4 miliardy eur....
Evropské akcie Výsledková sezóna
Electrolux ztrojnásobil čtvrtletní zisk, těžil ze zotavení prodeje
23. 10. 2020 16:04

Electrolux ztrojnásobil čtvrtletní zisk, těžil ze zotavení prodeje

Největší evropský výrobce domácích spotřebičů, švédská společnost Electrolux, ve třetím čtvrtletí ztrojnásobil...
Evropské akcie Výsledková sezóna
Růst podnikatelské aktivity v USA v říjnu zrychlil
23. 10. 2020 15:45

Růst podnikatelské aktivity v USA v říjnu zrychlil

Růst podnikatelské aktivity ve Spojených státech v říjnu zrychlil. Ve své předběžné zprávě to v pátek uvedla...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů (PMI)