5 rad, jak udržet finance pod kontrolou a nesejít z cesty
|

5 rad, jak udržet finance pod kontrolou a nesejít z cesty

Kanceláří atlantského finančního poradce Russella Holcomba již prošly tisíce lidí, kteří se stali oběťmi nesmyslných investičních doporučení. "Klienti, se kterými jsem se ve své kariéře setkal, byli většinou přespříliš důvěřiví. Jednoduše uvěřili všemu, co jim o penězích říkalo jejich okolí," vysvětluje. K tomu, aby se člověk neocitl ve finanční pasti, přitom stačí znalost několika málo pravidel, jak s penězi zacházet. Co konkrétně by mělo patřit mezi základní znalosti finančně gramotného člověka?

Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Chyby v investování Finanční gramotnost

1. Věčné téma diverzifikace

Naprostá většina lidí má slovo investice spojené pouze s akciemi a burzou. "Takový přístup k investicím je podle mě špatný," píše Holcombe ve své knize You Should Only Have to Get Rich Once. "Je potřeba si uvědomit, že investovat lze i jinak než pouze obchodováním na burze." Investoři by neměli zapomínat na širokou diverzifikaci investičního portfolia, tedy rovnoměrné rozložení investované částky mezi různá aktiva. Nákup pouze jednoho či dvou akciových titulů se ve světě investic rovná sebevraždě, a to i tehdy, když fundamentální a technická analýza říkají, že se investor nemůže spálit.

I když díky podrobné analýze vybraného aktiva získáte dojem, že jste narazili na investiční příležitost svého života, nehrajte vabank. Investování je sice ve velké míře založené na intuici, vždy byste však měli mít pojistku, a to nejen ve formě "bezpečnostních" příkazů typu stop-loss, ale především v podobě široké diverzifikace investičního portfolia. Opomenuty by neměly zůstat dluhopisy, komodity, nemovitosti nebo třeba umělecké předměty.

2. Není nemovitost jako nemovitost

V době vrcholící realitní bubliny lidé po celém světě ve velkém skupovali luxusní nemovitosti na samé hranici svých finančních možností. Na nákup honosných vil si bez přemýšlení půjčovali horentní sumy s dojmem, že se jedná o nejlepší investici jejich života. "Nakupovat bezmyšlenkovitě nejdražší nemovitosti, které na trhu jsou, je naprostý nesmysl," varuje Holcombe.

Při nákupu bytu či domu by neměla rozhodovat pouze cena, ale i lokalita, stáří, technický stav či zeměpisná orientace objektu. Prošel dům v poslední době revitalizací? Pozvěte si odborníka s termokamerou, který vás předem upozorní na případné nedostatky zateplení. Je většina oken domu či bytu orientována na sever, nebo na jih? Přesvědčili jste se, zda platný územní plán neumožňuje výstavbu průmyslových objektů v těsné blízkosti nemovitosti? Nenachází se dům v záplavové oblasti? Jaká je občanská vybavenost dané lokality a je v blízkosti městská hromadná doprava? To vše rozhoduje nejen o ceně nemovitosti, ale i o její likviditě, tedy možnosti jednoduchého a rychlého, nebo naopak zdlouhavého a obtížného prodeje.

3. Spořte na důchod se státem i bez něj

Je to jednoduché – každý měsíc ze svého platu či příjmu odvádíme patřičná procenta, která nám stát v budoucnosti vrátí ve formě důchodu. Ale pozor! Spoléhat se na to, že se o nás stát "na stará kolena" postará, se nemusí vyplatit. Pokud se zásadním způsobem nezmění vývoj demografických křivek, bude počet pracujících na jednoho důchodce neustále klesat, a tím pádem dojde k dalšímu zvyšování schodku důchodového účtu, který se v Česku aktuálně pohybuje kolem 40 miliard korun ročně.

Důchodová reforma Nečasovy vlády zůstala kdesi na půli cesty, když ani zavedení druhého důchodového pilíře k vyšší spoluúčasti občanů na úsporách na vlastní penzi nevedlo. Ano, stále existuje možnost vstupu do dalšího, třetího důchodového pilíře, který je mezi Čechy i díky poměrně vysokému příspěvku státu velice oblíbený, ale jak již to tak bývá, vše má své plusy i mínusy. Lidé například stále zapomínají, že příjmy z penzijního připojištění je potřeba po jeho ukončení zdanit, a to hned 15 %. Mnohdy je proto výhodnější odolat lákadlu ve formě státního příspěvku a peníze pravidelně investovat do některého z podílových fondů. Pokud totiž vlastník podílového listu projde časovým testem (od 1. 1. 2014 bude časový test prodloužen ze současných 6 měsíců na 3 roky – pozn. red.), nemusí zisky z této investice jakkoli zdaňovat.

4. Žijte s ohledem na své možnosti

Mít dokonalý přehled o rodinných příjmech není tak těžké. Dostat však pod kontrolu výdaje je mnohem obtížnější, než by se na první pohled mohlo zdát. Bydlení, vybavení domácnosti, jídlo, oblečení, zábava, doprava, kapesné dětem, jejich kroužky nebo školní potřeby - to je jen několik položek na seznamu výdajů, které se jednotlivě jeví jako zanedbatelné částky, avšak v součtu tvoří obrovské sumy.

"Ano, s těmito výdaji je potřeba pracovat, mnohem důležitější jsou ale dlouhodobé výdaje se značně omezenou flexibilitou," vysvětluje Holcombe. - Lidé by měli více než cokoli jiného zvážit to, zda si vhledem ke svým finančním možnostem mohou vzít hypotéku nebo koupit auto na leasing. "Přestat chodit do kina je otázkou rozhodnutí, přestat splácet hypotéku nikoli."

Například mladá rodina s dvěma dětmi by si měla dobře rozmyslet, zda se z třípokojového bytu nutně potřebuje stěhovat do rodinného domu jen proto, aby měly obě děti vlastní pokoj. "Podlehnout lákadlu ve formě hypotéky s nízkým úrokem je jednoduché. Co ale budete dělat, když přijdete o práci a banka si bude nadále každý měsíc říkat o pravidelnou splátku?"

5. Najděte svatý grál své finanční nezávislosti

Podle Holcomba lze za skutečnou investici označit pouze takovou, která je schopná generovat dlouhodobý zisk při minimální námaze investora. "Lékař může koupit zdravotnické zařízení a vydělávat na příjmech z pronájmu jednotlivých ordinací. Důchodce si může za část peněz určených k investování koupit akcie firmy vyplácející pravidelně atraktivní dividendu," radí. "Investice generující nepřetržitý zisk lze bez nadsázky označit za svatý grál a toho, kdo jej dokáže objevit, za skutečného krále finančního světa."

Zdroj: Yahoo!
Co musíte ráno vědět (30. března)
Co musíte ráno vědět (30. března)
00:00

Co musíte ráno vědět (30. března)

Jak světové trhy zakončily uplynulý týden, jaké novinky o víkendu zazněly v českých luzích a hájích na téma podpory...
Musíte vědět
Realitní firmy: Zrušení daně z nabytí nemovitosti by bylo správné
včera v 20:08

Realitní firmy: Zrušení daně z nabytí nemovitosti by bylo správné

Zrušení daně z nabytí nemovitosti, které navrhuje ministryně financí Alena Schillerová, by byl správný krok, který by...
Nemovitosti Realitní trh Daně
Odložení splátek úvěrů podle odborníků může pomoci
včera v 17:56

Odložení splátek úvěrů podle odborníků může pomoci

Odložení splátek úvěrů na půl roku, které navrhuje ministerstvo financí, pomůže firmám posunout problém s dostatkem...
Půjčky Banky Koronavirus
Banky: Několikaměsíční odložení splátek klientům již nabízíme
včera v 16:45

Banky: Několikaměsíční odložení splátek klientům již nabízíme

Banky několikaměsíční odložení splátek hypoték a úvěrů kvůli koronaviru již umožňují. Tímto vyjádřením reagovaly na...
Koronavirus Úvěry Hypotéky
V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
včera v 16:00

V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled

Další týden plný extrémních tržních výkyvů, podpora ekonomiky ze strany vlád i centrálních bank, kondice jednotlivých...
Světové akcie Americké akcie Akcie ČR
DPA: Německá ekonomika by podle analytiků mohla klesnout o 5 procent
včera v 13:39

DPA: Německá ekonomika by podle analytiků mohla klesnout o 5 procent

Německá ekonomika by podle analytiků mohla v letošním roce kvůli koronaviru klesnout zhruba o pět procent, tedy...
Německo Výhled na rok 2020 Koronavirus
Opozice souhlasí s odložením splátek hypoték a úvěrů
včera v 13:35

Opozice souhlasí s odložením splátek hypoték a úvěrů

Opozice souhlasí s návrhem ministryně financí Aleny Schillerové (za ANO) na odložení splátek hypoték a úvěrů. Její...
Česká republika Česká ekonomika Hypotéky
Politico: Důsledky škrtů oslabily španělské zdravotnictví
včera v 12:40

Politico: Důsledky škrtů oslabily španělské zdravotnictví

Ohromující nárůst počtu obětí, které si ve Španělsku vyžádala pandemie způsobená koronavirem, zaměřil pozornost na...
Španělsko Zdravotnictví a zdravotní péče Evropská ekonomika
Ministerstvo financí navrhuje zrušit daň z nabytí nemovitosti, chce…
včera v 12:35

Ministerstvo financí navrhuje zrušit daň z nabytí nemovitosti, chce rozhýbat trh

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) navrhne vládě, aby byla zrušena čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti,...
Česká republika Česká ekonomika Podpora ekonomiky
Havlíček: Do 30. června by mohlo v ekonomice chybět až 700 miliard Kč
včera v 12:20

Havlíček: Do 30. června by mohlo v ekonomice chybět až 700 miliard Kč

Podle ministra průmyslu a obchodu Karla Havlíčka (za ANO) by mohly do 30. června v ekonomice chybět zdroje za 600 až...
Česká republika Česká ekonomika Ekonomické a politické hrozby
Ministerstvo financí chce půlroční plošný odklad splácení hypoték i…
včera v 12:10

Ministerstvo financí chce půlroční plošný odklad splácení hypoték i dalších úvěrů

Ministryně Alena Schillerová (za ANO) navrhne ve středu vládě moratorium na splácení hypoték, spotřebitelských i...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o posun…
včera v 11:42

Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o posun termínu na odpověď o střetu zájmů premiéra Babiše

Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o odklad pro odpověď na závěrečnou auditní zprávu ke střetu...
Česká republika Strukturální fondy EU, operační programy, komunitární programy, národní programy Politika
Slovensko dá miliardu eur měsíčně na pomoc firmám i zaměstnancům
včera v 10:42

Slovensko dá miliardu eur měsíčně na pomoc firmám i zaměstnancům

Slovenská vláda v souvislosti s koronavirovou nákazou oznámila balík přímé finanční pomoci zaměstnancům, firmám a...
Slovensko Podpora ekonomiky Koronavirus
Průzkum: Dvě třetiny firem by ocenily, kdyby ČNB posílila korunu
včera v 10:05

Průzkum: Dvě třetiny firem by ocenily, kdyby ČNB posílila korunu

Dvě třetiny českých firem by ocenily, pokud by Česká národní banka zasáhla formou intervencí a podpořila oslabující...
Byznys a podnikání Česká koruna EUR/CZK
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
28. 3. 2020 21:48

The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu

Vladimir Putin se nepochybně cítí samolibě. Ruská ekonomika by měla být v krizi, ale není. COVID-19 nyní vyvolává...
Rusko Ekonomické a politické hrozby Koronavirus
Rosněfť končí své aktivity ve Venezuele, čeká konec amerických sankcí
28. 3. 2020 19:51

Rosněfť končí své aktivity ve Venezuele, čeká konec amerických sankcí

Státem kontrolovaná ruská ropná společnost Rosněfť oznámila ukončení svého podnikání ve Venezuele. Svá aktiva v této...
Venezuela Rusko Ropa
Schillerová: Stát bude hradit skutečnou škodu, ušlý zisk nikoli
28. 3. 2020 17:23

Schillerová: Stát bude hradit skutečnou škodu, ušlý zisk nikoli

Stát bude hradit skutečnou škodu, která lidem vznikne kvůli opatřením proti koronavirové epidemii. Ministryně financí...
Česká republika Česká ekonomika Podpora ekonomiky
Japonský premiér slíbil zmírnit dopady pandemie na ekonomiku
28. 3. 2020 17:06

Japonský premiér slíbil zmírnit dopady pandemie na ekonomiku

Japonský premiér Šinzó Abe slíbil bezprecedentní balíček kroků, které mají zmírnit dopady pandemie koronaviru na...
Japonsko Asijská ekonomika Koronavirus
Společnost OneWeb požádala o bankrotovou ochranu před věřiteli
28. 3. 2020 15:21

Společnost OneWeb požádala o bankrotovou ochranu před věřiteli

Společnost OneWeb, která plánovala vytvořit celosvětovou satelitní internetovou síť, požádala ve Spojených státech o...
Internet Bankrot Spojené státy americké (USA)
Italský premiér vyzval EU ke společným dluhopisům, Evropská komise to…
Italský premiér vyzval EU ke společným dluhopisům, Evropská komise to…
28. 3. 2020 14:39

Italský premiér vyzval EU ke společným dluhopisům, Evropská komise to odmítá

Italský premiér Giuseppe Conte vyzval Evropskou unii, aby začala vydávat "evropské dluhopisy pro oživení ekonomiky",...
Evropská unie Ekonomické a politické hrozby Koronavirus