5 rad, jak udržet finance pod kontrolou a nesejít z cesty
|

5 rad, jak udržet finance pod kontrolou a nesejít z cesty

Kanceláří atlantského finančního poradce Russella Holcomba již prošly tisíce lidí, kteří se stali oběťmi nesmyslných investičních doporučení. "Klienti, se kterými jsem se ve své kariéře setkal, byli většinou přespříliš důvěřiví. Jednoduše uvěřili všemu, co jim o penězích říkalo jejich okolí," vysvětluje. K tomu, aby se člověk neocitl ve finanční pasti, přitom stačí znalost několika málo pravidel, jak s penězi zacházet. Co konkrétně by mělo patřit mezi základní znalosti finančně gramotného člověka?

Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Chyby v investování Finanční gramotnost

1. Věčné téma diverzifikace

Naprostá většina lidí má slovo investice spojené pouze s akciemi a burzou. "Takový přístup k investicím je podle mě špatný," píše Holcombe ve své knize You Should Only Have to Get Rich Once. "Je potřeba si uvědomit, že investovat lze i jinak než pouze obchodováním na burze." Investoři by neměli zapomínat na širokou diverzifikaci investičního portfolia, tedy rovnoměrné rozložení investované částky mezi různá aktiva. Nákup pouze jednoho či dvou akciových titulů se ve světě investic rovná sebevraždě, a to i tehdy, když fundamentální a technická analýza říkají, že se investor nemůže spálit.

I když díky podrobné analýze vybraného aktiva získáte dojem, že jste narazili na investiční příležitost svého života, nehrajte vabank. Investování je sice ve velké míře založené na intuici, vždy byste však měli mít pojistku, a to nejen ve formě "bezpečnostních" příkazů typu stop-loss, ale především v podobě široké diverzifikace investičního portfolia. Opomenuty by neměly zůstat dluhopisy, komodity, nemovitosti nebo třeba umělecké předměty.

2. Není nemovitost jako nemovitost

V době vrcholící realitní bubliny lidé po celém světě ve velkém skupovali luxusní nemovitosti na samé hranici svých finančních možností. Na nákup honosných vil si bez přemýšlení půjčovali horentní sumy s dojmem, že se jedná o nejlepší investici jejich života. "Nakupovat bezmyšlenkovitě nejdražší nemovitosti, které na trhu jsou, je naprostý nesmysl," varuje Holcombe.

Při nákupu bytu či domu by neměla rozhodovat pouze cena, ale i lokalita, stáří, technický stav či zeměpisná orientace objektu. Prošel dům v poslední době revitalizací? Pozvěte si odborníka s termokamerou, který vás předem upozorní na případné nedostatky zateplení. Je většina oken domu či bytu orientována na sever, nebo na jih? Přesvědčili jste se, zda platný územní plán neumožňuje výstavbu průmyslových objektů v těsné blízkosti nemovitosti? Nenachází se dům v záplavové oblasti? Jaká je občanská vybavenost dané lokality a je v blízkosti městská hromadná doprava? To vše rozhoduje nejen o ceně nemovitosti, ale i o její likviditě, tedy možnosti jednoduchého a rychlého, nebo naopak zdlouhavého a obtížného prodeje.

3. Spořte na důchod se státem i bez něj

Je to jednoduché – každý měsíc ze svého platu či příjmu odvádíme patřičná procenta, která nám stát v budoucnosti vrátí ve formě důchodu. Ale pozor! Spoléhat se na to, že se o nás stát "na stará kolena" postará, se nemusí vyplatit. Pokud se zásadním způsobem nezmění vývoj demografických křivek, bude počet pracujících na jednoho důchodce neustále klesat, a tím pádem dojde k dalšímu zvyšování schodku důchodového účtu, který se v Česku aktuálně pohybuje kolem 40 miliard korun ročně.

Důchodová reforma Nečasovy vlády zůstala kdesi na půli cesty, když ani zavedení druhého důchodového pilíře k vyšší spoluúčasti občanů na úsporách na vlastní penzi nevedlo. Ano, stále existuje možnost vstupu do dalšího, třetího důchodového pilíře, který je mezi Čechy i díky poměrně vysokému příspěvku státu velice oblíbený, ale jak již to tak bývá, vše má své plusy i mínusy. Lidé například stále zapomínají, že příjmy z penzijního připojištění je potřeba po jeho ukončení zdanit, a to hned 15 %. Mnohdy je proto výhodnější odolat lákadlu ve formě státního příspěvku a peníze pravidelně investovat do některého z podílových fondů. Pokud totiž vlastník podílového listu projde časovým testem (od 1. 1. 2014 bude časový test prodloužen ze současných 6 měsíců na 3 roky – pozn. red.), nemusí zisky z této investice jakkoli zdaňovat.

4. Žijte s ohledem na své možnosti

Mít dokonalý přehled o rodinných příjmech není tak těžké. Dostat však pod kontrolu výdaje je mnohem obtížnější, než by se na první pohled mohlo zdát. Bydlení, vybavení domácnosti, jídlo, oblečení, zábava, doprava, kapesné dětem, jejich kroužky nebo školní potřeby - to je jen několik položek na seznamu výdajů, které se jednotlivě jeví jako zanedbatelné částky, avšak v součtu tvoří obrovské sumy.

"Ano, s těmito výdaji je potřeba pracovat, mnohem důležitější jsou ale dlouhodobé výdaje se značně omezenou flexibilitou," vysvětluje Holcombe. - Lidé by měli více než cokoli jiného zvážit to, zda si vhledem ke svým finančním možnostem mohou vzít hypotéku nebo koupit auto na leasing. "Přestat chodit do kina je otázkou rozhodnutí, přestat splácet hypotéku nikoli."

Například mladá rodina s dvěma dětmi by si měla dobře rozmyslet, zda se z třípokojového bytu nutně potřebuje stěhovat do rodinného domu jen proto, aby měly obě děti vlastní pokoj. "Podlehnout lákadlu ve formě hypotéky s nízkým úrokem je jednoduché. Co ale budete dělat, když přijdete o práci a banka si bude nadále každý měsíc říkat o pravidelnou splátku?"

5. Najděte svatý grál své finanční nezávislosti

Podle Holcomba lze za skutečnou investici označit pouze takovou, která je schopná generovat dlouhodobý zisk při minimální námaze investora. "Lékař může koupit zdravotnické zařízení a vydělávat na příjmech z pronájmu jednotlivých ordinací. Důchodce si může za část peněz určených k investování koupit akcie firmy vyplácející pravidelně atraktivní dividendu," radí. "Investice generující nepřetržitý zisk lze bez nadsázky označit za svatý grál a toho, kdo jej dokáže objevit, za skutečného krále finančního světa."

Zdroj: Yahoo!
Co musíte ráno vědět (29. září)
Co musíte ráno vědět (29. září)
00:00

Co musíte ráno vědět (29. září)

Jak světové trhy zahájily nový týden, jak (ne)platil daně Donald Trump a jací psi se možná budou brzy procházet i po...
Musíte vědět
Americké akciové indexy na úvod týdne výrazně vzrostly, lepší nálada…
Americké akciové indexy na úvod týdne výrazně vzrostly, lepší nálada…
včera v 22:00

Americké akciové indexy na úvod týdne výrazně vzrostly, lepší nálada byla cítit napříč sektory

Akcie v USA v pondělí posílily, a navázaly tak na páteční zisky. Náladu investorů podporovaly naděje na uzavření...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Evropské akciové indexy v pondělí mohutně posilovaly a napravily část…
Evropské akciové indexy v pondělí mohutně posilovaly a napravily část…
včera v 18:00

Evropské akciové indexy v pondělí mohutně posilovaly a napravily část ztrát z minulého týdne

Evropské burzy v pondělí navázaly na páteční zlepšený sentiment na Wall Street a přidaly jako celek přes 2 %....
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Volkswagen investuje do elektrifikace v Číně další miliardy
Volkswagen investuje do elektrifikace v Číně další miliardy
včera v 16:19

Volkswagen investuje do elektrifikace v Číně další miliardy

Německý automobilový koncern Volkswagen investuje do roku 2024 do elektrifikace v Číně spolu se svými čínskými...
Volkswagen Auta Čína
Ministerstvo financí: Průměrná mzda letos i příští rok po zohlednění…
včera v 14:19

Ministerstvo financí: Průměrná mzda letos i příští rok po zohlednění inflace klesne

Průměrná mzda v letošním roce i příštím roce po zohlednění inflace podle odhadů ministerstva financí klesne. Letos by...
Česká republika Česká ekonomika Platy a osobní ohodnocení
Uber získal zpět licenci na provoz v Londýně
Uber získal zpět licenci na provoz v Londýně
včera v 13:37

Uber získal zpět licenci na provoz v Londýně

Americký provozovatel alternativní taxislužby Uber smí dalších 18 měsíců nabízet své služby v Londýně. Britský soud v...
Uber Americké akcie Spojené království
Tisk: Americký Ford žádá německou vládu o půl miliardy eur
včera v 12:56

Tisk: Americký Ford žádá německou vládu o půl miliardy eur

Americký výrobce aut Ford Motor žádá německou vládu o státní pomoc ve výši půl miliardy eur ve formě záruk. Hodlá tak...
Německo Auta Americké akcie
Německý řetězec Aldi v Británii vytvoří 4 000 pracovních míst
včera v 11:52

Německý řetězec Aldi v Británii vytvoří 4 000 pracovních míst

Německý potravinový řetězec Aldi v Británii příští rok vytvoří 4 000 pracovních míst a otevře dalších 100 poboček....
Spojené království Německo Maloobchod
Ekonomická nálada na Slovensku se v září zlepšila třetí měsíc v řadě
včera v 10:02

Ekonomická nálada na Slovensku se v září zlepšila třetí měsíc v řadě

Ekonomická nálada podnikatelů a spotřebitelů na Slovensku se v září zlepšila třetí měsíc po sobě, ale zaostává za...
Slovensko Spotřebitelská důvěra Střední a východní Evropa
Asijské akcie zahájily týden převážně růstem, SMIC po zavedení…
Asijské akcie zahájily týden převážně růstem, SMIC po zavedení…
včera v 10:00

Asijské akcie zahájily týden převážně růstem, SMIC po zavedení restrikcí ze strany USA ale odepsala 7 %

Asijské akciové trhy v pondělí převážně navázaly na páteční pozitivní vývoj v USA. Akcie čínského výrobce čipů SMIC...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Představenstvo společnosti MOL schválilo zpětný odkup 5 % akcií
včera v 09:35

Představenstvo společnosti MOL schválilo zpětný odkup 5 % akcií

Akcie MOL v pondělí na úvod seance posilují v Budapešti o 1,7 %. "Odkup akcií je tradičně vnímán jako pozitivní...
MOL Maďarsko Rafinérie
Evropské akcie na začátku týdne posilují. VIG ve Vídni poprvé bez…
včera v 09:28

Evropské akcie na začátku týdne posilují. VIG ve Vídni poprvé bez nároku na dividendu

Bristký FTSE 100 +1,60 %, německý DAX +1,91 %, francouzský CAC 40 +1,50 %, panevropský STOXX Europe 600 +1,53 %. Na...
Evropské akcie
České stavebnictví si v prvním pololetí mezi zeměmi EU polepšilo o…
včera v 09:13

České stavebnictví si v prvním pololetí mezi zeměmi EU polepšilo o čtyři místa

České stavebnictví bylo v letošním prvním pololetí s meziročním poklesem o 4,6 % mezi 25 zeměmi Evropské unie na 13....
Česká republika Česká ekonomika Evropská ekonomika
USA zavedly restrikce na dodávky pro čínského výrobce čipů SMIC. Bude…
USA zavedly restrikce na dodávky pro čínského výrobce čipů SMIC. Bude…
včera v 05:47

USA zavedly restrikce na dodávky pro čínského výrobce čipů SMIC. Bude mít firma problém vyrábět?

Administrativa amerického prezidenta Donalda Trumpa zavedla restrikce na dodávky některých zařízení pro největšího...
Čína Spojené státy americké (USA) Geopolitická rizika
Soud dočasně zablokoval zákaz distribuce čínské aplikace TikTok v USA
Soud dočasně zablokoval zákaz distribuce čínské aplikace TikTok v USA
včera v 04:42

Soud dočasně zablokoval zákaz distribuce čínské aplikace TikTok v USA

Americký soud dočasně zablokoval nařízení administrativy prezidenta Donalda Trumpa, které zakazuje společnostem Apple...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Čína
To je bída, Donalde! Trump podle tisku v 10 z uplynulých 15 let…
To je bída, Donalde! Trump podle tisku v 10 z uplynulých 15 let…
včera v 02:39

To je bída, Donalde! Trump podle tisku v 10 z uplynulých 15 let neplatil žádné daně z příjmů

Americký prezident Donald Trump v deseti z uplynulých patnácti let neplatil žádné daně z příjmů. Informoval o tom...
Spojené státy americké (USA) Donald Trump
Co musíte ráno vědět (28. září)
Co musíte ráno vědět (28. září)
včera v 00:00

Co musíte ráno vědět (28. září)

Jak světové trhy zakončily uplynulý týden, jak cuchají novinářům i veřejnosti nervy představitelé vládní koalice s...
Musíte vědět
ČSSD nepodpoří zrušení superhrubé mzdy jen na dva roky, Babiš ale…
27. 9. 2020 13:56

ČSSD nepodpoří zrušení superhrubé mzdy jen na dva roky, Babiš ale upravil svůj sobotní výrok a chce ji zrušit trvale

ČSSD nepodpoří zákon, který by zrušil superhrubou mzdu a za dva roky ji opět zavedl. V Otázkách Václava Moravce v...
Česká republika Česká ekonomika Daně
Vláda navrhne zrušení superhrubé mzdy jen na dva roky, řekl Babiš
26. 9. 2020 20:31

Vláda navrhne zrušení superhrubé mzdy jen na dva roky, řekl Babiš

Vláda navrhne zrušení superhrubé mzdy pouze na dva roky. České televizi to řekl premiér Andrej Babiš (ANO). S návrhem...
Česká republika Česká ekonomika Daně