Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu
|

Cestovní pojištění: Přehled těch nejlepších na českém trhu

Pokud jste se někdy chystali vyrazit za hranice naší republiky, tak jste jistě neopomněli fakt, že v zahraničí je naše klasické zákonné pojištění lehce za svými limity. Která pojišťovna nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Pojištění Dovolená Pojišťovny

V rámci EU fungují principy takzvaného Evropského zdravotního průkazu, nicméně ten nám mimo domov nezaručuje stoprocentní záruku úhrady případných nákladů na ošetření. Po pacientech tedy může být požadována spoluúčast, kterou zdravotní pojišťovna nepokrývá.

Stát se může cokoli

Už jen bolavý zub na začátku dvoutýdenní dovolené by pacienta mohl u zubaře v zahraničí vyjít na nemalou částku. Například ve Francii je spoluúčast pacienta na lékařském ošetření 30 %.

Otázkou je, jaké pojištění si vybrat. Cestovní pojištění obvykle zahrnuje nebo nabízí možnost zahrnout do pojištění následující pojistné položky:

  • léčebné výlohy (náklady na ošetření a hospitalizaci, zubní ošetření apod.);

  • asistenční služby (rychlá nonstop linka, převoz, repatriace, náklady na cestu opatrovníka ke zraněnému pojištěnci atd.);

  • úraz (trvalé následky úrazu, úmrtí následkem úrazu atd.);

  • poškození či ztrátu osobních věcí a dokladů;

  • odpovědnost za škodu na zdraví, majetku či finanční škodu, právní ochranu, stornovací položky, pojištění domácnosti na dobu cesty, či dokonce i únos dopravního prostředku a další.

Je však na místě zamyslet se nad dvěma věcmi - do jaké výše pojistit jednotlivá rizika a jaká rizika má cenu pojišťovat. Asi nemá cenu pojišťovat zavazadla, když jedeme autem a máme je pod vlastním dohledem, nebo pojišťovat se na únos, kdy by pojištěnec v takové nepravděpodobné situaci stejně dostal pár tisíc korun.

Pojistit se je potřeba dostatečně, to znamená identifikovat reálná rizika, a pak většinou subjektivně zvolit výši pojistky. Velkým, avšak v současnosti již prokouknutým chytákem pojišťoven byly určité výluky v pojištění.

Obvykle v základním pojištění pojišťovna nebude hradit úrazy vzniklé při provozování nebezpečných aktivit, kterými jsou často například lyžování mimo vyznačené sjezdovky, vysokohorská turistika bez průvodce či nad 4 500 metrů nad mořem, kanyoing (slézání potoků v soutěskách) či paragliding. Všechny tyto náležitosti pojistné smlouvy obsahuje návrh pojistné smlouvy, který je vhodné před uzavřením smlouvy přečíst.

Zátěžový test pojišťoven: Která nabízí nejlepší cestovní pojištění?

Nabídky pojišťoven se různí, takže popsat každou z nich a vybrat obecně nejlepší jednoduše nelze. Záleží na charakteru cesty a na výši krytí požadovaných rizik. Proto budou pojišťovny v zátěžovém testu srovnány na základě vybrané modelové situace, na které budou porovnány jejich nabídky.

V modelové situaci byla zvolena cestující studentka (22 let), která chce vyjet s kamarádkami na prodloužený víkend (4 dny) do Paříže za památkami, kulturou a nákupy. Slečna požaduje minimální pojistné plnění 3 miliony Kč na léčebné výlohy, a jelikož se cítí nešikovná, tak by si pojistila i trvalé následky úrazu alespoň na minimální hodnotu i odpovědnost za škodu na zdraví a majetku. To jsou takové základní pojistné kategorie, které je rozumné pojistit.

Pojišťovny a nabízené pojistné

Pro porovnání bylo využito jednotné metodiky. Všechny uvedené pojišťovny nabízí sjednání online, to byla první podmínka odůvodněná rychlostí současného světa, a tím pádem přesunem takovýchto podpůrných činností do virtuálního prostředí. Další podmínkou bylo splnění základních pojistných plnění dle modelu (3 miliony Kč léčebné výlohy, úrazové pojištění a odpovědnost), proto je někdy kalkulovaná částka vyšší.

Některé instituce všechny podmínky splnily až ve vyšších/dražších balíčcích, a proto je v pojištění zahrnuto často i více rizik, než požadovala modelová situace. Uvedená částka je celkem pro 1 osobu na 4 dny. Pojišťovny jsou seřazeny abecedně.

Adria pojišťovna nabízí pojištění na modelovou situaci za 79 Kč. Ze strohých stránek, kde však lze pojištění uzavřít online, lze složitěji vyčíst pojistné plnění ve výši 1,5 milionu Kč, což nesplňuje naši podmínku. Nelze je navýšit.

U Allianz narazíme na příjemné neomezené léčebné výlohy a vysoké pojištění odpovědnosti 10 milionů Kč na zdraví a 5 milionů Kč na škodu na věci. Je to na druhou stranu vykoupeno cenou 204 Kč.

U AXA Assistance se na podmínky modelu dostáváme až s nejvyšší kategorií pojištění, ale stále za cenu 120 Kč. V tomto pojištění nejsou omezeny léčebné výlohy a pojišťovna poskytuje i pojištění zavazadel, jejich zpoždění, zrušení letu či právní asistenci do 20 tisíc Kč. Nezanedbatelná je také vysoká výše limitů u škody na zdraví a věci (25 a 10 milionů Kč).

Česká pojišťovna nezvýší cenu ani v případě, že zvýšíte pojistné z 3 na 6 milionů Kč, proto lze počítat právě se 6milionovým limitem. Ostatní rizika pojištění kryje relativně na spodních hranicích oproti konkurenci. To vše za cenu 136 Kč.

Česká podnikatelská pojišťovna zákaznici pojistí v modelové situaci za 171 Kč, přičemž všechny limity drží na spodní hranici, ale přidá navíc pojištění zavazadel do 10 tisíc Kč.

Asi uživatelsky nejpříjemnější stránky nabízí pro sjednání online ČSOB Pojišťovna, která modelové slečně poskytne pojištění za 133 Kč s limitem léčebných výloh na 4 milionech Kč.

Službu cestovního pojištění pro Zdravotní pojišťovnu Ministerstva vnitra ČR zajišťuje společnost ERGO, která nabídne za 120 Kč pojistné ve výši 5 milionů Kč a nad modelovou situaci pojištění zavazadel. Avšak nepraktická je absence možnosti platby pojistného online kartou, proto je potřeba zde uzavřít pojištění několik dní před odjezdem a zaplatit převodem na účet, aby bylo platné.

Evropská pojišťovna ERV nabízí pojištění odpovědnosti až od svého balíčku s územní platností na celý svět. Za 290 Kč však slečna bude mít vyšší pojistné plnění výloh a pojištění škody na osobních věcech jako bonus.

Pojišťovna Generali pohlíží na náklady na léčení trochu skeptičtěji. Limit 3 miliony Kč plní až její nejvyšší balíček za cenu 232 Kč. Za tuto sumu zákazník však dostane pojištění trvalých následků ve vyšším limitu 500 tisíc Kč, pojištění zavazadel a některých nadstandardních služeb, jako je například platba kauce. Neopominutelná je i platnost pojištění při služební cestě, což většina pojišťoven staví zvlášť.

Hasičská vzájemná pojišťovna nenabízí cestovní pojištění ke sjednání online, proto byla rovnou vyloučena.

Kooperativa nabízí pojištění za 144 Kč i s pojištěním zavazadel. Za dalších 72 Kč pojišťovna zdvojnásobí základní parametry a vedlejší parametry zvýší o 50 %.

V ČR méně známá pojišťovna MONDIAL Assistance nabídne cenu 160 Kč s klasickým bonusem pojištění zavazadel.

Slavia pojišťovna bohužel nesplnila základní podmínku minima pojistného plnění a nabízí ke sjednání online pouze do výše 1,5 milionu Kč. Tím vypadává ze hry, nicméně při takovéto pojistné částce činí pojistné 119 Kč.

Pojišťovna Triglav nabídne cenu 225 Kč s nadstandardními službami v podobě storna, právní asistence pojištění zavazadel.

Union jako jediná uvádí pojistné plnění v eurech a činí 165 tisíc eur (4,125 milionu Kč), navíc je výrazná nadprůměrným limitem na odpovědnost za škodu – 2,5 milionu Kč. Přes to všechno se drží s cenou nízko – 98,40 Kč.

Nízkou cenu 97 Kč nabízí i UNIQA se všemi pojistnými limity na spodní hranici, avšak navíc s pojištěním zavazadel.

Pojišťovna Vitalitas je zajímavá tím, že pokud jste pojištěncem u OZP či ZPŠ, tak vám tyto pojišťovny přispějí pár desítkami korun. Pokud nejste pojištěni u těchto partnerů, zaplatíte za limit plnění léčebných výloh 5 milionů Kč cenu 108 Kč.

Velkou nevýhodou velké české pojišťovny VZP je maximální limit pojištění léčebných výloh 2 miliony Kč, tudíž pojišťovací produkt nesplňuje základní požadavek naší cestovatelky. Nicméně při této výši pojištění zaplatíme 116 Kč s pojištěním osobních věcí jako bonusem.

Poslední pojištění reprezentuje pojišťovna Wüstenrot, která pokryje požadavky naší cestující studentky za 84 Kč.

Ceny srovnávaných pojištění

Kompletní článek najdete na serveru Investujeme.cz

Zdroj: Investujeme.cz
Americké akcie v pondělí po zmírnění obchodního napětí mezi USA a…
Americké akcie v pondělí po zmírnění obchodního napětí mezi USA a…
včera v 22:30

Americké akcie v pondělí po zmírnění obchodního napětí mezi USA a Čínou vzrostly

Akcie ve Spojených státech na začátku nového týdne posílily. Trhy reagovaly na výsledky obchodního jednání mezi USA a...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
NextEra koupí za 5,1 miliardy USD část Southern Company, posílí na…
včera v 21:23

NextEra koupí za 5,1 miliardy USD část Southern Company, posílí na Floridě

Americká energetická společnost NextEra Energy koupí za 5,08 miliardy USD téměř veškerý energetický majetek firmy...
Energetika Americké akcie Fúze a akvizice
Obamovi se budou podílet na tvorbě pořadů pro Netflix
včera v 20:46

Obamovi se budou podílet na tvorbě pořadů pro Netflix

Bývalý americký prezident Barack Obama a jeho manželka Michelle se dohodli na spolupráci s internetovou televizí...
Netflix Média Barack Obama
Bulharský prezident vybídl k účasti Ruska na projektu Belene
včera v 20:26

Bulharský prezident vybídl k účasti Ruska na projektu Belene

Bulharsko oživuje plán rozvoje jaderné elektrárny Belene a je otevřeno ruské účasti na projektu, uvedl bulharský...
Bulharsko Energetika Jaderná energetika
IHS Markit koupí za 1,86 miliardy USD poskytovatele dat Ipreo
včera v 20:12

IHS Markit koupí za 1,86 miliardy USD poskytovatele dat Ipreo

Britský poskytovatel dat a informací IHS Markit koupí od soukromých investičních fondů Blackstone a Goldman Sachs...
Spojené království Fúze a akvizice
Výrobce telefonů značky Nokia získal od investorů 100 milionů USD
včera v 19:07

Výrobce telefonů značky Nokia získal od investorů 100 milionů USD

Finská společnost HMD Global, která vlastní práva na používání značky Nokia pro mobilní telefony, získala od...
Finsko Nokia Mobilní telefony
Evropské burzy v úvodu týdne stouply, nedařilo se však italským akciím
Evropské burzy v úvodu týdne stouply, nedařilo se však italským akciím
včera v 18:00

Evropské burzy v úvodu týdne stouply, nedařilo se však italským akciím

Většina evropských akciových trhů zakončila pondělní obchodování v plusu, když po nedělních slovech amerického...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Čtvrtletní zisk firmy Aston Martin klesl o více než polovinu
Čtvrtletní zisk firmy Aston Martin klesl o více než polovinu
včera v 17:45

Čtvrtletní zisk firmy Aston Martin klesl o více než polovinu

Hrubý zisk britského výrobce luxusních automobilů Aston Martin se v prvním čtvrtletí propadl o více než polovinu na 2...
Spojené království Auta Výsledková sezóna
GE sloučí svou dopravní divizi s firmou Wabtec
včera v 17:34

GE sloučí svou dopravní divizi s firmou Wabtec

Americký konglomerát General Electric se dohodl na sloučení své dopravní divize s americkým výrobcem zařízení pro...
General Electric Americké akcie Fúze a akvizice
Arca Capital se postaví proti plánu privatizace AmTrustu
včera v 17:23

Arca Capital se postaví proti plánu privatizace AmTrustu

Česko-slovenská investiční skupina Arca Capital se společně s americkým investorem Carlem Icahnem postaví proti...
Česká republika Privatizace
Čína poukázala na možnost obnovení obchodního napětí s USA
Čína poukázala na možnost obnovení obchodního napětí s USA
včera v 17:04

Čína poukázala na možnost obnovení obchodního napětí s USA

Čínská vláda nemůže zaručit, že se neobnoví napětí v obchodních vztazích se Spojenými státy. Uvedl to dnes mluvčí...
Čína Spojené státy americké (USA) Mezinárodní obchod
Pražská burza v pondělí uzavřela v mínusu, objem obchodů byl výrazně…
Pražská burza v pondělí uzavřela v mínusu, objem obchodů byl výrazně…
včera v 16:45

Pražská burza v pondělí uzavřela v mínusu, objem obchodů byl výrazně podprůměrný

Pražská burza v pondělí prohloubila ztrátu z minulého týdne, když index PX přišel o 0,22 % na 1 102,15 bodu. Dolů...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
CEFC Shanghai International nesplatila v termínu své dluhopisy
včera v 16:21

CEFC Shanghai International nesplatila v termínu své dluhopisy

Společnost CEFC Shanghai International, která je dceřinou firmou čínské CEFC China Energy podnikající i v České...
Čína Firemní dluhopisy Dluhopisový trh
Ze světa investičních doporučení (21. května)
včera v 16:00

Ze světa investičních doporučení (21. května)

Které akcie si v pondělí vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení Americké akcie
IIF: Ukrajina bude zřejmě potřebovat další záchranný program
IIF: Ukrajina bude zřejmě potřebovat další záchranný program
včera v 15:29

IIF: Ukrajina bude zřejmě potřebovat další záchranný program

Ukrajina pravděpodobně bude v příštích letech od Mezinárodního měnového fondu potřebovat další záchranný program....
Ukrajina Zadlužení Mezinárodní měnový fond
Zlato je na letošním minimu, rostou akcie a dolar
Zlato je na letošním minimu, rostou akcie a dolar
včera v 15:14

Zlato je na letošním minimu, rostou akcie a dolar

Cena zlata v pondělí zaznamenala nové letošní minimum. Během dopoledne se snížila až na 1 281,76 dolaru za troyskou...
Zlato Komodity
Globální dividendy byly v prvním čtvrtletí rekordní
Globální dividendy byly v prvním čtvrtletí rekordní
včera v 14:58

Globální dividendy byly v prvním čtvrtletí rekordní

Firmy po celém světě vyplatily v letošním prvním čtvrtletí na dividendách rekordních 244,7 miliardy dolarů. Hodnota...
Dividendy Světová ekonomika
Kreml kritizoval Británii za průtahy s vízem pro Abramoviče
včera v 14:42

Kreml kritizoval Británii za průtahy s vízem pro Abramoviče

Kreml se v pondělní pozastavil nad váháním britských úřadů s prodloužením víza oligarchovi Romanu Abramovičovi, jehož...
Spojené království Rusko Politika