Investování: 3 zlaté způsoby, jak zachránit svůj důchod
|

Investování: 3 zlaté způsoby, jak zachránit svůj důchod

Pryč jsou časy, kdy mohli Češi v důchodu počítat se štědrým příspěvkem ze státní kasy. Čím dříve se na důchod začneme připravovat, tím lépe. Zkoušíte-li se na stáří zajistit na burze, neměly by vám uniknout rady Burtona Malkiela a Charleyho Ellise – v jejich podání se nejedná o plané tlachání, oba se správě investic na důchod věnují profesionálně ve společnosti Rebalance IRA.

Investiční portfolio Univerzita Pravidla a doporučení pro investování

Investujte dlouhodobě a levně

Vnímejte trh jako spojence, ne protivníka. Nemá smysl se ho snažit přeprat, naopak je potřeba s ním spolupracovat a snažit se vždy využít příležitostí, které nabízí. Pokud se tohoto pravidla budete držet, budete zároveň nuceni své portfolio účinně diverzifikovat, což je jeden ze základů úspěšného investování.

Neméně důležitá je minimalizace nákladů spojených s investováním. Procenta, o která si velké podílové fondy za správu peněz řeknou, se sice na první pohled nezdají být vysoká, jiná je však situace, když tyto výdaje srovnáte s průměrnými výnosy fondů. Pokud by byl roční poplatek fondu 1,5 % a jeho výnos 6 %, ukrojily by vám poplatky čtvrtinu zisků. "Výše poplatků je v době nízkých zisků rozhodující," říká Malkiel.

Spravujte své portfolio pravidelně

Správné načasování "přestavby" investičního portfolia je tou nejlepší vizitkou každého investora. Pravidlo je přitom velmi jednoduché: Když fundamentálně silné tituly klesají, nakupujte; když rostou, prodávejte. "I přes tuto stále opakovanou radu je ale obecně známé, že své peníze individuální investoři z trhu stahují v době, kdy velcí hráči nakupují, a naopak se na trh vracejí, když institucionálové prodávají," říká Malkiel. Drobní investoři mnohdy jednoduše postrádají disciplínu – prodávají na lokálních minimech, na maximech naopak nakupují.

"V současnosti je pro trhy charakteristická vysoká volatilita. Na tom se podle mě v horizontu několika následujících let nic nezmění. To by nicméně neměli investoři vnímat jako negativum, vždyť právě volatilní trhy jsou k pravidelnému rebalancování investic tou nejlepší příležitostí," doplňuje Malkiel.

Přemýšlejte nad nákupem celých indexů

"Po několika letech sledování svého okolí jsem došel k závěru, že aktivní investování do jednotlivých akciových titulů není o tom, kdo na konci více vydělá, ale zcela paradoxně o tom, kdo méně prodělá. Vítězně z trhu odchází vždy jen zanedbatelné procento investorů. Pokud tedy nepatříte mezi tuto šťastnou menšinu, která je z většiny tvořena velkými investiční domy, měli byste se začít poohlížet po jiném způsobu investování," říká Ellis. Stále populárnější alternativou jsou indexové fondy a ETF, jejichž volatilita je ve srovnání s jednotlivými tituly mnohonásobně nižší.

BONUS: Výše zisků vs. jejich stabilita

Na burze zřejmě nenajdete člověka, který by alespoň jednou nesnil o pohádkovém obchodu, na jehož konci by na něj čekaly zisky ve výši několika set procent. Na druhou stranu ale budete složitě hledat investora, kterému by se tento sen někdy splnil.

Kvalitně sestavené podílové fondy ve většině případů úspěšně překonávají inflaci, a jsou tedy ideálním prostředkem, jak své peníze dlouhodobě ochránit před znehodnocením. Podle Ellise si však tuto zásadní skutečnost mnoho investorů neuvědomuje. "Řada investorů se s vidinou obrovských zisků pouští do investování na vlastní pěst nebo své finance vkládá do rizikových a agresivně investujících fondů. Většina těchto investičních pokusů ale končí neúspěchem," říká Ellis. "Investoři by se proto měli soustředit na stabilní ziskovost a dlouhodobý investiční horizont, nikoli na krátkodobé spekulace."

Zdroj: Rebalance IRA
Co musíte ráno vědět (21. října)
Co musíte ráno vědět (21. října)
00:00

Co musíte ráno vědět (21. října)

Jak uplynulý týden zakončily akcie v Evropě a ve Spojených státech, jak dopadlo sobotní hlasování o brexitové dohodě...
Musíte vědět
Matthieu Pigasse odejde z investiční banky Lazard
včera v 21:48

Matthieu Pigasse odejde z investiční banky Lazard

Francouzský bankéř Matthieu Pigasse na konci roku odejde z investiční banky Lazard, aby se mohl věnovat novému...
Banky Francie
FT: Huawei připouští, že ho poškozují americké sankce
včera v 21:01

FT: Huawei připouští, že ho poškozují americké sankce

Čínská společnost Huawei má problémy s nahrazením aplikací firmy Google ve svých mobilních telefonech. V rozhovoru s...
Čína Telekomunikace Spojené státy americké (USA)
V Libanonu kvůli protestům odstoupila část ministrů
včera v 19:45

V Libanonu kvůli protestům odstoupila část ministrů

Strana libanonských křesťanů kvůli několikadenním protivládním protestům odvolala své čtyři ministry z vlády premiéra...
Blízký a Střední východ Politika Geopolitická rizika
Ruská vláda podporuje omezení podílu zahraničních subjektů v IT…
včera v 19:05

Ruská vláda podporuje omezení podílu zahraničních subjektů v IT firmách

Ruská vláda podpořila návrh zákona, který omezuje zahraniční vlastnictví ve velkých společnostech v sektoru...
Rusko Informační technologie Regulace
Personál dceřiných firem Lufthansy prodloužil stávku na celý den
včera v 12:04

Personál dceřiných firem Lufthansy prodloužil stávku na celý den

Palubní personál dceřiných firem německé letecké společnosti Lufthansa prodloužil nedělní stávku za vyšší mzdy na...
Doprava Německo
ČR: Stát vybral na DPH ke konci září meziročně o 14 miliard korun více
včera v 11:11

ČR: Stát vybral na DPH ke konci září meziročně o 14 miliard korun více

Finanční úřady vybraly za první tři čtvrtletí roku na dani z přidané hodnoty (DPH) 307,1 miliardy korun, meziročně o...
Česká republika Česká ekonomika Daně
Výdaje na státní dluh by měly příští rok klesnout o tři miliardy…
včera v 10:09

Výdaje na státní dluh by měly příští rok klesnout o tři miliardy korun na 43,8 miliardy Kč

Výdaje na obsluhu státního dluhu mají v příštím roce klesnout na 43,8 miliardy korun, což je proti letošnímu roku...
Česká republika Zadlužení
Trump se vzdal plánu uspořádat summit G7 ve svém golfovém rezortu
včera v 09:08

Trump se vzdal plánu uspořádat summit G7 ve svém golfovém rezortu

Americký prezident Donald Trump po ostré kritice upustil od svého plánu uspořádat příští summit nejvyspělejších...
Donald Trump Světová ekonomika Politika
MMF: Obchodní spory oslabují ekonomiku, je třeba reformovat WTO
MMF: Obchodní spory oslabují ekonomiku, je třeba reformovat WTO
19. 10. 2019 22:26

MMF: Obchodní spory oslabují ekonomiku, je třeba reformovat WTO

Obchodní spory patří mezi hlavní rizika ohrožující světové hospodářství, uvedl v sobotu Mezinárodní měnový fond v...
Mezinárodní měnový fond Mezinárodní obchod Světová ekonomika
Britská Dolní sněmovna dohodu o brexitu neschválila, Johnson by měl…
Britská Dolní sněmovna dohodu o brexitu neschválila, Johnson by měl…
19. 10. 2019 16:30

Britská Dolní sněmovna dohodu o brexitu neschválila, Johnson by měl požádat o další odklad

Dolní komora britského parlamentu v sobotu na mimořádném zasedání odsunula hlasování o brexitové dohodě. Nejprve je...
Spojené království Evropská unie Politika
G20 se shodla na přísnější regulaci kryptoměn typu stablecoin
19. 10. 2019 12:18

G20 se shodla na přísnější regulaci kryptoměn typu stablecoin

Finanční představitelé zemí ze skupiny G20 zahrnující 20 největších ekonomik světa se shodli na přísnějších regulací...
Kryptoměny Regulace Měny
Venezuelská ekonomika v 1. čtvrtletí klesla o 26,8 %
19. 10. 2019 11:25

Venezuelská ekonomika v 1. čtvrtletí klesla o 26,8 %

Hrubý domácí produkt (HDP) Venezuely v prvním čtvrtletí ve srovnání se stejným obdobím loňského roku klesl o 26,8 %....
Venezuela Latinská Amerika HDP
MMF odložil změny ve struktuře akcionářů na prosinec 2023
19. 10. 2019 10:28

MMF odložil změny ve struktuře akcionářů na prosinec 2023

Mezinárodní měnový fond (MMF) odložil rozhodnutí o navýšení kapitálu a změně struktury akcionářů, které by dalo větší...
Mezinárodní měnový fond
Američtí demokraté nechtějí summit G7 v Trumpově rezortu
19. 10. 2019 09:17

Američtí demokraté nechtějí summit G7 v Trumpově rezortu

Američtí demokratičtí poslanci předložili v pátek v Kongresu návrh zákona, jehož cílem je zabránit prezidentovi...
Spojené státy americké (USA) Politika Světová ekonomika
Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na…
Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na…
18. 10. 2019 22:30

Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na směru neshodly

Akciové trhy ve Spojených státech v pátek oslabily. Negativní zprávy ohledně společností Boeing a Johnson & Johnson a...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Křetínského CMI koupila 4% podíl v německé ProSiebenSat.1
18. 10. 2019 20:17

Křetínského CMI koupila 4% podíl v německé ProSiebenSat.1

Skupina Czech Media Invest (CMI), kterou spoluvlastní český podnikatel Daniel Křetínský, koupila podíl zhruba 4,07 %...
Média Německo Fúze a akvizice
Protivládní protesty v Libanonu si vyžádaly desítky zraněných
18. 10. 2019 19:46

Protivládní protesty v Libanonu si vyžádaly desítky zraněných

Libanonci v pátek druhým dnem protestovali proti vládě, kterou viní z drancování ekonomiky. Jde o největší protesty...
Blízký a Střední východ Politika Geopolitická rizika
Výrobce čipů AMS podal novou nabídku na převzetí výrobce osvětlení…
18. 10. 2019 19:40

Výrobce čipů AMS podal novou nabídku na převzetí výrobce osvětlení Osram

Rakouský producent čipů AMS se rozhodl podat nový návrh na převzetí německého výrobce osvětlení Osram. Za každou...
Evropské akcie Fúze a akvizice
Reuters: Boeing možná poskytl zavádějící data o letounech 737 MAX
18. 10. 2019 19:29

Reuters: Boeing možná poskytl zavádějící data o letounech 737 MAX

Interní komunikace mezi dvěma pracovníky americké strojírenské společnosti Boeing z roku 2016 naznačuje, že firma...
Boeing Doprava