Jak a proč by Evropa měla zrušit pojištění vkladů
|

Jak a proč by Evropa měla zrušit pojištění vkladů

Když se řekne "pojištění bankovních vkladů", většinu lidí napadne nedávné zdanění nepojištěných kyperských vkladů nad 100 tisíc eur. Pár jedinců si možná ještě vzpomene, že je to tak trochu český vynález, ale zřejmě nikoho nenapadne otázka, zda v dnešní době pojištění vkladů nepřináší více škody než užitku. Část ekonomů bez zdráhání říká, že jde o přežitek.

Regulace Bankovní vklady Evropské banky

První pokusy o zavedení pojištění bankovních vkladů se mezi bankami státu New York objevily již v roce 1829. Na celostátní úrovni byl tento systém poprvé zaveden o necelé století později, v roce 1924, v Československu. Jindy průkopnická Amerika se tak v roce 1933 stala až druhou zemí na světě, která k celostátnímu pojištění bankovních vkladů přistoupila. Tehdejší snahou politiků bylo po Velké hospodářské krizi obnovit důvěru lidí v bankovní sektor a podpořit zvýšení objemu bankovních půjček. Od té doby se však mnohé změnilo, a tak se nabízí otázka, zda není ten správný čas na nová zásadní rozhodnutí.

Terčem kritiky investiční banky

Mnozí ekonomové zastávají názor, že za současnými problémy části evropského bankovního sektoru stojí právě systém pojištění vkladů. Jsou to zejména investiční banky, jež kvůli jejich riskantnímu obchodování a takřka úplné absenci regulace soustavně kritizují. "Investiční banky nabyly dojmu, že si díky pojištění vkladů svých klientů mohou dovolit úplně vše," shodují se ekonomové. Podle jejich názoru je proto prakticky jedinou možností, jak evropský bankovní sektor ozdravit, zrušení všudypřítomné jistoty, že se s penězi v bance nemůže nic stát.

Jednou z možností, jak by podle části ekonomů mohlo ke zrušení pojištění bankovních vkladů dojít, je plynulý proces snižování limitu maximální výše pojištěných vkladů (nyní 100 tisíc eur), který by měl jak samotným bankám, tak jejich klientům poskytnout dostatek času na případné reakce:

  1. Do 31. prosince 2014 by vlády všech členských státu eurozóny byly zodpovědné za pojištění bankovních vkladů do výše 100 tisíc eur.
  2. Počínaje 1. lednem 2015 by každý rok došlo ke snížení limitu maximální výše pojištěných bankovních vkladů o částku 10 tisíc eur, a to až do roku 2023.
  3. Od 1. ledna 2024 by povinnému pojištění nepodléhaly žádné bankovní vklady v Evropě.

Přistoupíme-li na možnost tohoto postupného snižování maximální výše pojištěných vkladů, rýsuje se několik možných scénářů. Nejpravděpodobnější je, že by ani po 1. lednu 2015 k ničemu jako celoevropskému "runu na banky" nedošlo. Průměrný bankovní střadatel by si totiž nejdříve vypočítal, v jakém roce začne být část jeho bankovního vkladu v ohrožení, a až poté by se zřejmě dále rozmýšlel, co se svými penězi nad aktuální limit pojištění udělá.

Konec bankovní arogance?

Mnohem zajímavější by při postupném snižování hranice pro pojištění vkladů bylo chování bank. Ve všech evropských zemích se banky dělí na ty lepší a horší, přičemž vedení každého konkrétního finančního ústavu ví, do které skupiny spadá, či ke které má blíž. Kdyby tedy k postupnému omezování pojištění bankovních vkladů skutečně došlo, ocitly by se takzvaně horší banky před zásadní otázkou: Budeme pokračovat po cestě nejistoty s rizikem, že postupně přijdeme o všechny klienty, nebo se pokusíme situaci vyřešit, banku ozdravit a klientům nabídnout jistotu, že o své peníze nepřijdou ani po zrušení povinného pojištění vkladů?

Jinými slovy, Evropa by bankám dala jasně najevo, že časy, kdy mohlo pár vyvolených traderů s penězi statisíců klientů neomezeně riskovat, jsou pryč. Zároveň by však banky získaly dostatečnou časovou rezervu na to, aby zásadní transformaci svého obchodního modelu mohly realizovat, aniž by přišly o klienty.

Návrh na zrušení pojištění bankovních vkladů se na první pohled může zdát jako zcela nehorázný a namířený jen a pouze proti drobným střadatelům. Zkusme se ale na věc podívat z jiného úhlu: Nevedl by právě růst zájmu klientů o bezpečí jejich peněz k celkovému ozdravení bankovního sektoru a definitivnímu konci riskantních obchodů s astronomickými ztrátami bank?

Zdroj: Barnejek's blog
MMF odložil změny ve struktuře akcionářů na prosinec 2023
10:28

MMF odložil změny ve struktuře akcionářů na prosinec 2023

Mezinárodní měnový fond (MMF) odložil rozhodnutí o navýšení kapitálu a změně struktury akcionářů, které by dalo větší...
Mezinárodní měnový fond
Američtí demokraté nechtějí summit G7 v Trumpově rezortu
09:17

Američtí demokraté nechtějí summit G7 v Trumpově rezortu

Američtí demokratičtí poslanci předložili v pátek v Kongresu návrh zákona, jehož cílem je zabránit prezidentovi...
Spojené státy americké (USA) Politika Světová ekonomika
Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na…
Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek klesly, v týdenním horizontu se indexy na směru neshodly

Akciové trhy ve Spojených státech v pátek oslabily. Negativní zprávy ohledně společností Boeing a Johnson & Johnson a...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Křetínského CMI koupila 4% podíl v německé ProSiebenSat.1
včera v 20:17

Křetínského CMI koupila 4% podíl v německé ProSiebenSat.1

Skupina Czech Media Invest (CMI), kterou spoluvlastní český podnikatel Daniel Křetínský, koupila podíl zhruba 4,07 %...
Média Německo Fúze a akvizice
Protivládní protesty v Libanonu si vyžádaly desítky zraněných
včera v 19:46

Protivládní protesty v Libanonu si vyžádaly desítky zraněných

Libanonci v pátek druhým dnem protestovali proti vládě, kterou viní z drancování ekonomiky. Jde o největší protesty...
Blízký a Střední východ Politika Geopolitická rizika
Výrobce čipů AMS podal novou nabídku na převzetí výrobce osvětlení…
včera v 19:40

Výrobce čipů AMS podal novou nabídku na převzetí výrobce osvětlení Osram

Rakouský producent čipů AMS se rozhodl podat nový návrh na převzetí německého výrobce osvětlení Osram. Za každou...
Evropské akcie Fúze a akvizice
Reuters: Boeing možná poskytl zavádějící data o letounech 737 MAX
včera v 19:29

Reuters: Boeing možná poskytl zavádějící data o letounech 737 MAX

Interní komunikace mezi dvěma pracovníky americké strojírenské společnosti Boeing z roku 2016 naznačuje, že firma...
Boeing Doprava
Lufthansa: Odbory zrušily plánovanou nedělní stávku palubního…
včera v 18:51

Lufthansa: Odbory zrušily plánovanou nedělní stávku palubního personálu

Odborový svaz UFO zrušil na neděli plánovanou stávku palubního personálu německé letecké společnosti Lufthansa. K...
Doprava Německo
Paříž, Berlín a Řím prý chystají kroky proti digitální měně firmy…
Paříž, Berlín a Řím prý chystají kroky proti digitální měně firmy…
včera v 18:10

Paříž, Berlín a Řím prý chystají kroky proti digitální měně firmy Facebook

Francie, Německo a Itálie společně připravují opatření, která by v Evropě zamezila používání plánované digitální měny...
Facebook Kryptoměny Německo
Evropské akcie v pátek zlevnily, v týdenním horizontu uzavřely bez…
Evropské akcie v pátek zlevnily, v týdenním horizontu uzavřely bez…
včera v 18:00

Evropské akcie v pátek zlevnily, v týdenním horizontu uzavřely bez výraznějších změn

Evropské akciové trhy v pátek klesly, když investoři monitorovali výsledkovou sezónu a čekali na zprávy, které by...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Akcie Renaultu po varování před poklesem zisku prudce klesly
včera v 17:22

Akcie Renaultu po varování před poklesem zisku prudce klesly

Akcie francouzské automobilky Renault po čtvrtečním varování před letošním poklesem zisku a tržeb výrazně oslabují....
Evropské akcie Francie Auta
Koncern Volkswagen v září zvýšil odbyt skoro o desetinu
Koncern Volkswagen v září zvýšil odbyt skoro o desetinu
včera v 17:04

Koncern Volkswagen v září zvýšil odbyt skoro o desetinu

Německý automobilový koncern Volkswagen v září meziročně zvýšil odbyt o 9,2 procenta na 904 200 vozů. V srpnu odbyt...
Volkswagen Auta Evropské akcie
Pražská burza v pátek zpevnila, za celý týden stoupla o 2,9 %
Pražská burza v pátek zpevnila, za celý týden stoupla o 2,9 %
včera v 16:45

Pražská burza v pátek zpevnila, za celý týden stoupla o 2,9 %

Pražská burza v pátek uzavřela v pozitivním pásmu, index PX získal 0,83 % na 1 042,9 bodu. O 4,42 % na 118 Kč...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Summit EU se neshodl na rozšíření ani víceletém rozpočtu
včera v 16:21

Summit EU se neshodl na rozšíření ani víceletém rozpočtu

Bez zásadní shody na důležitých tématech rozšíření Evropské unie či víceletého rozpočtu skončilo páteční jednání...
Evropská unie Rozpočet Politika
Ze světa investičních doporučení (18. října)
včera v 16:00

Ze světa investičních doporučení (18. října)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení
Státní dluh letos ke konci září stoupl na 1,685 bilionu korun
včera v 15:00

Státní dluh letos ke konci září stoupl na 1,685 bilionu korun

Státní dluh letos ke konci září stoupl o 63,2 miliardy na 1,685 bilionu korun. Informovalo o tom v pátek ministerstvo...
Česká republika Zadlužení
Nezaměstnanost na Slovensku stoupla nad hranici pět procent
Nezaměstnanost na Slovensku stoupla nad hranici pět procent
včera v 14:19

Nezaměstnanost na Slovensku stoupla nad hranici pět procent

Nezaměstnanost na Slovensku v září mírně stoupla a dostala se nad hranici pěti procent. Dosáhla 5,04 procenta oproti...
Slovensko Nezaměstnanost
EU připravuje uvalení cel na americké zboží kvůli Boeingu
EU připravuje uvalení cel na americké zboží kvůli Boeingu
včera v 13:59

EU připravuje uvalení cel na americké zboží kvůli Boeingu

Evropská unie zavede "v pravou chvíli" vlastní cla na americké zboží kvůli dotacím pro amerického výrobce letadel...
Evropská unie Boeing Spojené státy americké (USA)