7 investičních rad pro začátečníky
|

7 investičních rad pro začátečníky

Termín investování stále vyvolává v českých domácnostech obavy, je spojováno s pojmy jako pokles, riziko, složitost, potřeba velkých částek a podobně. Obavy lze přitom v mnoha případech pragmaticky vyvrátit, nebo alespoň uvést na správnou míru.

Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování

Například riziko je spojeno s příležitostí a k rozumnému investování stačí pětistovka měsíčně. To ale ke zvýšení angažovanosti domácností nestačí. Velkou roli hrají emoce, které jsou spojeny s důvěrou. S důvěrou v instituci, která nás vyzývá k tomu, abychom se dokázali o sebe v dlouhodobějším horizontu postarat, ale také k poradci, kterému peníze svěřujeme.

Kapitálový trh je pestrý a rozmanitý svět. Z jeho potenciálu lze těžit i bez dokonalé znalosti jeho fungování, stejně jako nemusíte znát tajemství oceánu, abyste se dokázali těšit z rybiček v akváriu. Proto byly již v 18. století vytvořeny investiční fondy, jež dodnes pomáhají lidem méně znalým a netoužícím vstoupit do tohoto prostředí, stát se experty na investování a vytěžit z něj to podstatné, tedy zhodnocení peněz. Dobrých rad není nikdy dost, snad vám následujících sedm pomůže k lepší orientaci.

1. Investujte peníze, které můžete postrádat

Do investování byste měli směrovat peníze, které vlastně nepotřebujete, bez nichž se nějakou dobu obejdete. Váš cíl je tyto prostředky zhodnotit. Měli byste však být připraveni i na možnost, že se vám to nepodaří, že o část z nich přijdete. Je to vhodné i z psychologického hlediska, protože budete při třeba jen dočasném poklesu kapitálových trhů klidnější a nebudete dělat zbrklé kroky v podobě nevýhodných prodejů. Pozor, nemusíte zvažovat jen peníze, které máte k dispozici nyní, a uvažovat o jednorázové investici – při dodržení určitých pravidel může pravidelné investování nabídnout vyšší zhodnocení.

2. Chcete se v případě nutnosti rychle dostat k penězům?

Doba, za kterou se lze dostat k investovaným prostředkům, by sice u dlouhodobějšího zhodnocování neměla být tak podstatná, ale zvážit byste ji měli. Počítejte ale určitě při délce investice s roky, ne měsíci. Stát vás za takové uvažování odmění tím, že po tříletém investování po vás nebude chtít zdanit dosažený výnos. Rychlost ukončení investice ale může být podstatná. U většiny podílových fondů se dostanete k hotovosti v řádu dnů, raději se ale o tom ujistěte hned na začátku.

3. Udělejte si představu, kolik byste chtěli investováním vydělat

Tato rada možná zní začátečníkům v oblasti investování zvláštně. Každý chce přece vydělat co nejvíce. Jenže vyšší výnos je prakticky vždy spojen s vyšším rizikem, že můžete peníze i prodělat. Zvažte to a nechte si od bankovních poradců vypracovat investiční dotazník. Pomocí něj zjistíte, zda třeba neupřednostňujete raději menší zhodnocení s nízkým rizikem prodělku. I takové investice existují.

4. Měnové riziko působí na obě strany

Před výběrem konkrétního fondu se musíte rozhodnout, v jaké měně chcete investovat, protože i na trhu v České republice je nabídka fondů v různých měnách. Vedle očekávaného vývoje na kapitálových trzích proto zvažte také budoucí kurz koruny. Na investici lze totiž tratit, i když kapitálové trhy posílí. Platí to ale i naopak – investice v eurech může při oslabení koruny přinést větší zhodnocení, než jste očekávali.

5. Pokud jste lekaví, zpozorněte

Jednou z vlastností kapitálového trhu je častá změna kurzů akcií i dalších investic, což vyvolává značný tlak na nervy nezkušeného investora. Pokuste se na to připravit alespoň teoreticky. Před investováním se podívejte, jak se vyvíjely ceny v minulosti, jak velké propady kurzů nastaly, a jak následně hodnota vyskočila nahoru. Pokud poté budete tušit, že dočasné poklesy cen nezvládnete, nejste správný typ pro sice výnosnější, ale přece jen rizikovější investice.

6. S výběrem si nechte poradit

Předchozí kroky lze učinit zcela samostatně. Existuje však velká šance, že nezvážíte vše opravdu důsledně. Nejen proto je vhodné vyhledat investičního poradce, kterému budete důvěřovat a který z vás veškeré potřebné informace "vytáhne", a následně doporučí, čemu byste se měli vyhnout, na jaké investice se naopak zaměřit a podobně. Základem je široká nabídka investičních možností, ze kterých je možno vybírat a nechat si poradit konkrétní fond či investici. Penzijní spoření nebo životní pojištění je v současnosti většinou také investicí.

7. Pro aktivní řízení investic potřebujete podmínky

Přestože možná plánujete, že se nebudete investicemi průběžně příliš zabývat, je vhodné připravit se na to, že svůj názor změníte a budete chtít přesně a včas vědět, co se s vašimi penězi děje. Zvolte si proto poradce, který vás bude informovat nejen o aktuálním stavu vašich investic, ale i očekávaném budoucím vývoji. Umožní vám rychle se přizpůsobit nové situaci a nebude vám tajit, kolik vás úprava portfolia, tedy další nákupy a prodeje, bude stát.

Ropa klesla na 17letá minima
před 20 minutami

Ropa klesla na 17letá minima

Cena ropy v pondělí ráno klesla na nejnižší hodnotu od roku 2002, protože Saúdská Arábie a Rusko nejsou ochotné se...
Ropa Ropa Brent Ropa WTI
Pondělí na trzích (30. března): Evropské akcie den zahájily poklesem
Pondělí na trzích (30. března): Evropské akcie den zahájily poklesem
před 37 minutami

Pondělí na trzích (30. března): Evropské akcie den zahájily poklesem

Evropské akciové indexy v úvodu pondělní seance klesaly. Investoři reagují mimo jiné na výzvu Evropské centrální...
Světové akcie Asijské akcie Akcie ČR
MONETA reviduje střednědobý výhled, očekává nižší provozní výnosy
MONETA reviduje střednědobý výhled, očekává nižší provozní výnosy
před hodinou

MONETA reviduje střednědobý výhled, očekává nižší provozní výnosy

MONETA Money Bank se rozhodla revidovat střednědobý výhled, který byl zveřejněn 6. února, z důvodu nových...
MONETA Money Bank (dříve GE Money Bank) Banky Finanční sektor
Toyota kvůli pandemii zastaví výrobu ve všech evropských závodech
před hodinou

Toyota kvůli pandemii zastaví výrobu ve všech evropských závodech

Japonská automobilka Toyota dočasně zastaví kvůli pandemii nemoci COVID-19 všechny závody v Evropě. V ruském závodě...
Auta Koronavirus
Burza v Šanghaji je přes virus jedničkou v primárních nabídkách akcií
08:36

Burza v Šanghaji je přes virus jedničkou v primárních nabídkách akcií

Akciová burza v Šanghaji se v prvním čtvrtletí poprvé za téměř tři roky ocitla v čele žebříčku burz s největším...
Čína Světové akcie Primární úpis akcií (IPO)
Co musíte ráno vědět (30. března)
Co musíte ráno vědět (30. března)
00:00

Co musíte ráno vědět (30. března)

Jak světové trhy zakončily uplynulý týden, jaké novinky o víkendu zazněly v českých luzích a hájích na téma podpory...
Musíte vědět
Realitní firmy: Zrušení daně z nabytí nemovitosti by bylo správné
včera v 20:08

Realitní firmy: Zrušení daně z nabytí nemovitosti by bylo správné

Zrušení daně z nabytí nemovitosti, které navrhuje ministryně financí Alena Schillerová, by byl správný krok, který by...
Nemovitosti Realitní trh Daně
Odložení splátek úvěrů podle odborníků může pomoci
včera v 17:56

Odložení splátek úvěrů podle odborníků může pomoci

Odložení splátek úvěrů na půl roku, které navrhuje ministerstvo financí, pomůže firmám posunout problém s dostatkem...
Půjčky Banky Koronavirus
Banky: Několikaměsíční odložení splátek klientům již nabízíme
včera v 16:45

Banky: Několikaměsíční odložení splátek klientům již nabízíme

Banky několikaměsíční odložení splátek hypoték a úvěrů kvůli koronaviru již umožňují. Tímto vyjádřením reagovaly na...
Koronavirus Úvěry Hypotéky
V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
včera v 16:00

V PONDĚLÍ V 10.00 ŽIVĚ: Expertní tržní výhled

Další týden plný extrémních tržních výkyvů, podpora ekonomiky ze strany vlád i centrálních bank, kondice jednotlivých...
Světové akcie Americké akcie Akcie ČR
DPA: Německá ekonomika by podle analytiků mohla klesnout o 5 procent
včera v 13:39

DPA: Německá ekonomika by podle analytiků mohla klesnout o 5 procent

Německá ekonomika by podle analytiků mohla v letošním roce kvůli koronaviru klesnout zhruba o pět procent, tedy...
Německo Výhled na rok 2020 Koronavirus
Opozice souhlasí s odložením splátek hypoték a úvěrů
včera v 13:35

Opozice souhlasí s odložením splátek hypoték a úvěrů

Opozice souhlasí s návrhem ministryně financí Aleny Schillerové (za ANO) na odložení splátek hypoték a úvěrů. Její...
Česká republika Česká ekonomika Hypotéky
Politico: Důsledky škrtů oslabily španělské zdravotnictví
včera v 12:40

Politico: Důsledky škrtů oslabily španělské zdravotnictví

Ohromující nárůst počtu obětí, které si ve Španělsku vyžádala pandemie způsobená koronavirem, zaměřil pozornost na...
Španělsko Zdravotnictví a zdravotní péče Evropská ekonomika
Ministerstvo financí navrhuje zrušit daň z nabytí nemovitosti, chce…
včera v 12:35

Ministerstvo financí navrhuje zrušit daň z nabytí nemovitosti, chce rozhýbat trh

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) navrhne vládě, aby byla zrušena čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti,...
Česká republika Česká ekonomika Podpora ekonomiky
Havlíček: Do 30. června by mohlo v ekonomice chybět až 700 miliard Kč
včera v 12:20

Havlíček: Do 30. června by mohlo v ekonomice chybět až 700 miliard Kč

Podle ministra průmyslu a obchodu Karla Havlíčka (za ANO) by mohly do 30. června v ekonomice chybět zdroje za 600 až...
Česká republika Česká ekonomika Ekonomické a politické hrozby
Ministerstvo financí chce půlroční plošný odklad splácení hypoték i…
včera v 12:10

Ministerstvo financí chce půlroční plošný odklad splácení hypoték i dalších úvěrů

Ministryně Alena Schillerová (za ANO) navrhne ve středu vládě moratorium na splácení hypoték, spotřebitelských i...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o posun…
včera v 11:42

Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o posun termínu na odpověď o střetu zájmů premiéra Babiše

Ministerstvo pro místní rozvoj požádalo Evropskou komisi o odklad pro odpověď na závěrečnou auditní zprávu ke střetu...
Česká republika Strukturální fondy EU, operační programy, komunitární programy, národní programy Politika
Slovensko dá miliardu eur měsíčně na pomoc firmám i zaměstnancům
včera v 10:42

Slovensko dá miliardu eur měsíčně na pomoc firmám i zaměstnancům

Slovenská vláda v souvislosti s koronavirovou nákazou oznámila balík přímé finanční pomoci zaměstnancům, firmám a...
Slovensko Podpora ekonomiky Koronavirus
Průzkum: Dvě třetiny firem by ocenily, kdyby ČNB posílila korunu
včera v 10:05

Průzkum: Dvě třetiny firem by ocenily, kdyby ČNB posílila korunu

Dvě třetiny českých firem by ocenily, pokud by Česká národní banka zasáhla formou intervencí a podpořila oslabující...
Byznys a podnikání Česká koruna EUR/CZK
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
28. 3. 2020 21:48

The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu

Vladimir Putin se nepochybně cítí samolibě. Ruská ekonomika by měla být v krizi, ale není. COVID-19 nyní vyvolává...
Rusko Ekonomické a politické hrozby Koronavirus