Největší finanční chyby generací X a Y
|

Největší finanční chyby generací X a Y

Chybovat je lidské, a proto se není co divit, že se ani generace X a Y nedokáží vyvarovat školáckých chyb v přístupu k penězům.

Investice Spoření Chyby v investování Demografie Finanční plánování

Do generace X jsou obvykle zařazováni ti, kteří se narodili v 60. až 80. letech. Generace Y a mileniáni ti narození od začátku 80. let do začátku třetího tisíciletí.

1. Neberou si na pomoc odborníky

Podle finančního poradce Andrewa Sivertsena je chyba ne na straně generací X a Y, ale finančního odvětví. "Těmto demografickým skupinám není věnována dostatečná pozornost, přitom většinu největších finančních rozhodnutí je potřeba činit před čtyřicítkou," tvrdí Sivertsen. Problém je v tom, že jsou odměny v poradenství stanovovány jako podíl ze sumy aktiv pod správou. Je těžké této demografické skupině poskytovat služby, když ještě nemá nahromaděn dostatek aktiv. Zkrátka žádné peníze, žádné rady.

Odborné poradenství jsou profesionálové (zvyklí vybírat za své služby například 1 % ze sumy aktiv) ochotni poskytovat jen movitějším klientům. Některé poradenské firmy by tak měly uvažovat nad změnou modelu odměn. Například je inkasovat formou "předplatného" nebo na hodinové bázi. Jedině tak by se rady mohly stát dostupnějšími i pro mladší věkové kategorie, myslí si Sivertsen.

2. Nevytvářejí si úspory

Za největší hrozbu pro generaci X Sivertsen nepovažuje ztížený přístup k poradenství, jejím hlavním problémem je nedostatek úspor na penzi. Když připustíme možnost, že na státní důchody v budoucnu vůbec nezbudou peníze, je aktuální finanční situace mladších generací alarmující. Očekává se, že v USA budou systémy státních důchodů vyčerpány ve 30. letech tohoto století. Podle propočtů by daně měly pokrýt jen 76 % plánovaných výplat. Jediným řešením je zvýšit úspory, například i na úkor spoření pro děti.

U generace Y hrozí jiné riziko. Většina mladších lidí podle Sivertsena zatím ani neplánuje začít spořit. Nechtějí investovat kvůli špatným zkušenostem z finanční krize a kvůli tomu, že si chtějí nejdříve užít života. Mladí bohužel neinvestují ani do sebe a do svého osobnostního kapitálu. "Odkládají začátek profesní kariéry. Buď nemají zaměstnání vůbec, nebo jen takové, které plně nepokrývá jejich potřeby," tvrdí poradce. "Mnozí budou muset později spořit mnohem vyšší částky, aby deficit úspor dohnali."

3. Nevyužívají plně výhod zaměstnání

Generace X a mileniánů se často vůbec nestarají o možnosti příspěvků na penzi od zaměstnavatelů. Přitom je potřeba se informovat, jak velkou částkou je potřeba do penzijního plánu přispívat, aby bylo možné plně využít programu výhod zaměstnavatele. "Nejhorší chybou je nechat ležet peníze na stole," říka Rianka Dorsainvil z Financial Services Advisory Rockville. "Většina generací X a Y nemá ani ponětí o tom, že jejich zaměstnavatel nabízí nějaké pobídky pro penzijní spoření."

4. Spoří jen v "penzijku"

Mladší lidé chybují často tím, že spoří pouze v rámci penzijního pojištění. "Úspory na penzi jsou důležité, o tom není pochyb, důležité je ale šetřit vícero způsoby," říká Laurie Belew z FJY Financial. "Mnozí mladí netuší, že lze spořit i na investičních účtech. Všichni víme, že bychom měli diverzifikovat investice, tak co začít diverzifikací způsobů investování?"

Dávat si stranou peníze tam, kde k nim máte přístup bez vysoké penalizace, je důležitou součástí plánu, tvrdí Belew. "Měli bychom se zaměřit na hledání rovnováhy mezi cílem naspořit peníze na důchod a ostatními finančními cíli. Vstupovat do důchodového věku pouze s daňově zvýhodněnými programy snižuje flexibilitu správy aktiv a daňové optimalizace během penze."

5. Neinvestují do akcií

Mark Berger, finanční poradce z Berger Financial Group, se domnívá, že generace X a mileniánů nenechávají uložené peníze dostatečně "pracovat". "Mladí lidé se vyhýbají akciovému riziku, protože nerozumějí efektům dlouhodobého investování," říká Berger. Vysvětluje to tím, že byli v posledních 15 letech svědky dvou vážných propadů trhu, což je vede ke skeptickému vnímání investic.

Zdroj: MarketWatch
Co musíte ráno vědět (9. dubna)
Co musíte ráno vědět (9. dubna)
před hodinou

Co musíte ráno vědět (9. dubna)

Jak se ve středu dařilo akciím na světových trzích, jak by koronavirus mohl americkou ekonomiku zasáhnout podle...
Musíte vědět
Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům…
Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům…
včera v 22:30

Americké akcie ve středu po odstoupení Sanderse z boje o Bílý dům výrazně posílily

Americké akcie ve středu zpevnily. Pomohla jim naděje, že koronavirová epidemie v USA je blízko vrcholu. Odstoupení...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily…
Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily…
včera v 22:15

Středa na trzích (8. dubna 2020): Evropské akciové indexy zakončily den smíšeně, americké indexy výrazně zpevnily

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve středu pod nulou. Dopoledne indexy ztráty mírně...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
Evropský výrobce letadel Airbus sníží výrobu v průměru o třetinu
včera v 20:57

Evropský výrobce letadel Airbus sníží výrobu v průměru o třetinu

Evropský výrobce letadel Airbus ve středu oznámil, že sníží výrobu v průměru o třetinu, aby se přizpůsobil poptávce....
Airbus Evropské akcie Doprava
Nissan, Mazda a Mitsubishi pošlou domů 20 000 Japonců
včera v 18:09

Nissan, Mazda a Mitsubishi pošlou domů 20 000 Japonců

Automobilky Nissan Motor, Mazda Motor a Mitsubishi Motor chtějí na nucenou dovolenou poslat 20 000 japonských...
Auta Japonsko Koronavirus
Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v…
Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v…
včera v 18:00

Evropské akcie se ve středu na směru neshodly, některé indexy se v závěru seance po celém dni v minusu dostaly nad nulu

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve středu pod nulou a indexy se v červených číslech...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
IIF: Globální dluh loni stoupl na rekordních 255 bilionů USD
včera v 17:30

IIF: Globální dluh loni stoupl na rekordních 255 bilionů USD

Globální dluh napříč všemi sektory v loňském roce stoupl na rekordních 255 bilionů USD a překonal 322 % hrubého...
Zadlužení Světová ekonomika Koronavirus
Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela…
Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela…
včera v 16:50

Pražská burza ve středu potřetí v řadě posílila, nad nulou se udržela navzdory poklesu cen akcií finančních společností

Pražská burza ve středu potřetí v řadě vzrostla, index PX posílil o 0,89 % na 827,66 bodu. Dařilo se mediální CME,...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Michl: Propad HDP by se podle spotřeby elektřiny blížil 10 pct.
včera v 16:38

Michl: Propad HDP by se podle spotřeby elektřiny blížil 10 pct.

Kdyby se ekonomická aktivita v České republice měřila spotřebou elektřiny očištěnou o vliv teplotních výkyvů,...
ČNB Česká ekonomika HDP
Sněmovna schválila vyšší podíl strukturálního deficitu na HDP
včera v 16:08

Sněmovna schválila vyšší podíl strukturálního deficitu na HDP

Sněmovna dnes ve stavu legislativní nouze schválila i přes kritiku opozice vládní novelu zákona o rozpočtové...
Rozpočet HDP Koronavirus
Maďarsko podle vlády vydá na boj s koronavirem 20 % HDP
včera v 15:56

Maďarsko podle vlády vydá na boj s koronavirem 20 % HDP

Maďarsko investuje do boje proti koronaviru dvacet procent svého hrubého domácího produktu. Podle agentury MTI to ve...
Maďarsko Koronavirus HDP
Nizozemský pivovar Heineken se potýká s dopady koronaviru
včera v 15:42

Nizozemský pivovar Heineken se potýká s dopady koronaviru

Nizozemská společnost Heineken, která je druhým největším výrobcem piva na světě a působí rovněž v České republice,...
Pivo Koronavirus Evropské akcie
Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové…
Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové…
včera v 15:13

Sněmovna schválila širší možnosti finančních obchodů ČNB, ekonomové krok přivítali

Česká národní banka bude mít zřejmě širší možnosti obchodování na trzích. Bude moci obchodovat s cennými papíry s...
ČNB Centrální banky Koronavirus
Polská centrální banka snížila základní úrok na půl procenta
včera v 14:58

Polská centrální banka snížila základní úrok na půl procenta

Polská centrální banka ve středu překvapivě snížila svou základní úrokovou sazbu na půl procenta z dosavadního...
Polsko Centrální banky Úrokové sazby
Investoři měli opět výrazný zájem o státní dluhopisy
včera v 14:35

Investoři měli opět výrazný zájem o státní dluhopisy

Ministerstvo financí ve středu ve třech aukcích prodalo státní dluhopisy za 28,5 miliardy korun, tedy zhruba dvakrát...
České státní dluhopisy Koronavirus
Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 27. dubna
včera v 14:20

Škoda Auto znovu prodloužila odstávku výroby, zatím do 27. dubna

Automobilka Škoda Auto vestředu potřetí prodloužila odstávku výroby ve všech třech svých českých závodech kvůli...
Auta Česká ekonomika Koronavirus
Rúhání: Pokud MMF neschválí pomoc Íránu, bude to diskriminace
včera v 14:10

Rúhání: Pokud MMF neschválí pomoc Íránu, bude to diskriminace

Pokud Mezinárodní měnový fond Íránu neposkytne na boj s koronavirem pět miliard dolarů z mimořádného fondu, jak...
Mezinárodní měnový fond Írán Podpora ekonomiky
Analýza: Udržet v Británii zaměstnanost se citelně prodraží
včera v 13:37

Analýza: Udržet v Británii zaměstnanost se citelně prodraží

Snaha udržet v Británii zaměstnanost v časech koronavirové krize se zřejmě citelně prodraží. Jen za první tři měsíce...
Spojené království Pracovní trh Podpora ekonomiky
Tesla sníží mzdy, část pracovníků pošle na neplacenou dovolenou
včera v 13:21

Tesla sníží mzdy, část pracovníků pošle na neplacenou dovolenou

Americký výrobce elektromobilů Tesla kvůli koronaviru svým zaměstnancům dočasně sníží mzdy. Postradatelné pracovníky...
Tesla Koronavirus
Země EU podpořily další využití kohezních peněz na boj s nákazou
včera v 13:15

Země EU podpořily další využití kohezních peněz na boj s nákazou

Státy Evropské unie podpořily další využití peněz z kohezní politiky na boj s koronavirem. Velvyslanci unijních zemí...
Evropská unie Podpora ekonomiky Koronavirus