9. 2. 2019 18:00
|
8 nadčasových finančních předsevzetí
Finanční cíle se během života mění, ale cesty, jak jich dosáhnout, zůstávají v podstatě stejné. Následující předsevzetí nestárnou, a tak je na ně čas i v únoru.
1. Zhodnoťte svou aktuální situaci
Začněte soupisem svých aktiv a dluhů. Aktiva sečtěte a odečtěte od nich sumu dluhů. Výsledkem je čisté jmění. Pokud máte k dispozici výsledky z uplynulých let, můžete je porovnat a zhodnotit případný trend. Potřebujete jej zvrátit? Pak se o to letos pokuste!
2. Podívejte se na výdaje z posledního roku
Směřují vaše peníze skutečně tam, kam chcete? Utrácejte tak, abyste dosáhli svých finančních cílů. Pokud například plánujete před odchodem do důchodu rekonstrukci bytu, možná je načase začít méně utrácet, abyste na ni ušetřili. Pokud se chystáte na dlouhou a nákladnou dovolenou, možná bude potřeba omezit útraty v restauracích. Je dobré vědět, jak a za co utrácíte, abyste se mohli lépe rozhodovat.
3. Sestavte si roční rozpočet
Rozpočet vnímejte jako konstantu, jeho jednotlivé položky ovšem lze v případě potřeby upravovat. Za něco možná utratíte více, někde se vám naopak může podařit ušetřit. Rozdělte si položky na zbytné a nezbytné. Důchodové a ostatní spoření zařaďte vždy do nezbytných výdajů.
6. Proveďte revizi pojistných smluv
Revizi provádějte každý rok. Ujistěte se, že máte odpovídající krytí u důležitých pojistných smluv, například pojištění auta či domácnosti. Stejně tak buďte opatrní ohledně pojištění, které ve skutečnosti nepotřebujete.
4. Posviťte si na dluhy
Ne všechny dluhy jsou špatné (například hypotéka), ale předlužení na kreditních kartách nic dobrého nepřinese. Kreditky systematicky splaťte, začněte u těch s nejvyšším úrokem. Jakmile se dostanete na nulu, nakupujte za ně jen tak, abyste sumu dokázali na konci každého měsíce splatit. Pokud se vám toto předsevzetí podaří dodržet, nemusíte si s ním příští rok dělat starosti.
5. Vytvořte si finanční rezervu
Životní a finanční situace každého je individuální, ale každý také může onemocnět nebo ztratit práci. Právě proto byste měli mít k dispozici finanční rezervu. Její výše by měla dosahovat trojnásobku až šestinásobku vašich měsíčních výdajů. Slibte si, že se těchto peněz nedotknete, pokud to nebude nutné. Minulý rok jste neuspěli? Zkuste to znovu.
7. Zhodnoťte své úspory na důchod
Tento závazek by měl být jeden z nejdůležitějších. Nehledě na věk byste si na důchod měli pravidelně spořit, ideálně si platbu nechat automaticky strhávat z účtu. Čím dříve si na důchod začnete spořit, tím menší sumu stačí odkládat.
8. Vyvažte své finanční portfolio
Podívejte se, jak vývoj na finančních trzích ovlivnil stav vašeho portfolia. Podívejte se, zda rozložení vašeho portfolia do akcií, dluhopisů a hotovosti odpovídá vašim cílům a potřebám. A pokud vás správa investic unavuje, porozhlédněte se po finančním poradci.
Zdroj:
Charles Schwab
Riziko v investování ze tří úhlů pohledu
27. 12. 2019 06:47
Riziko v investování ze tří úhlů pohledu
Potenciál zisku je na trzích vždy vyvážen rizikem ztráty. Je proto důležité, aby investoři znali svůj rizikový profil...
24. 12. 2019 06:30
I peníze berte s humorem, natož ty vánoční!
Štastné a veselé přeje Investiční web!
5. 12. 2019 18:12
Jak poznat dobrého finančního poradce? 10 znamení
Dobrý finanční poradce má vždy na prvním místě zájem klienta. To ale není vše. Jak ještě poznat, že osoba, která vám...
O Češích a riziku: Investice jako hazard a řízení bez pásu raději než…
5. 12. 2019 15:08
O Češích a riziku: Investice jako hazard a řízení bez pásu raději než nechráněný sex
Češi jsou vnímavější k rizikům a celkově opatrnější než lidé na Západě. Nejvíce řeší otázky týkající se etiky a...
Průzkum České spořitelny: Úspory Čechů rostou ve střední Evropě…
5. 12. 2019 10:54
Průzkum České spořitelny: Úspory Čechů rostou ve střední Evropě nejvíce
Jak byste si počínali, kdyby se vám navýšil měsíční příjem o 20 000 korun? Pakliže byste většinu peněz uspořili a...
Investování v Česku: Nevyužité příležitosti, kam se podíváte
2. 12. 2019 18:04
Investování v Česku: Nevyužité příležitosti, kam se podíváte
Již několik desítek let žijeme v prostředí finanční svobody. Trh nabízí řadu možností, jak zhodnotit peníze, a různé...
Rady expertů: Kolik (ne)dát za auto
28. 11. 2019 18:21
Rady expertů: Kolik (ne)dát za auto
Auto je většinou druhou nejdražší položkou, kterou si domácnosti pořizují, hned po vlastním bydlení. Každý by si ale...
18. 11. 2019 11:45
Investorský magazín: O penězích s dětmi a kryptoměnách s dospělými
Diskutujete o rodinném rozpočtu s dětmi? A kolik vám zbývá každý měsíc na spoření a investování? Aktuální Investorský...
Více peněz, více problémů
14. 11. 2019 12:03
Více peněz, více problémů
Většina lidí by si uměla představit situaci, že kdyby měli více peněz na účtu, nebo aspoň mnohem lépe placenou práci,...
Finanční rada z Bible: Mějte se na pozoru před chamtivostí
5. 11. 2019 11:53
Finanční rada z Bible: Mějte se na pozoru před chamtivostí
Pro některé lidi, ale i podniky, vlády nebo třeba nadační fondy je nesmírně obtížné spořit. Uvažují totiž tak, že...
Nejen peníze ovlivňují naši životní spokojenost
3. 11. 2019 16:00
Nejen peníze ovlivňují naši životní spokojenost
S růstem čísel na výpisu z účtu roste po určitou dobu i náš pocit štěstí. Nejsou to ale jen peníze, co rozhoduje o...
Rady pro (začínající) investory do firemních dluhopisů
29. 10. 2019 12:00
Rady pro (začínající) investory do firemních dluhopisů
Firemní dluhopisy jsou hojně skloňovaným pojmem. Na internetu je řada lákavých nabídek s velice zajímavými úroky, z...
Co Twitter dal: Zmrtvýchvstání hodnoty
26. 10. 2019 07:00
Co Twitter dal: Zmrtvýchvstání hodnoty
O tom, proč je televize nepřítelem finančního plánování, že první žena na pozici ředitelky velké americké banky...
Čím bohatší, tím šťastnější? Jak se to vezme
17. 10. 2019 15:00
Čím bohatší, tím šťastnější? Jak se to vezme
Peníze a štěstí, věčné téma. Většina lidí je přesvědčená, že kdyby vydělávali třeba dvakrát více, byli by i dvakrát...
Historie peněz: Od barteru k bitcoinu
16. 10. 2019 18:00
Historie peněz: Od barteru k bitcoinu
Obchod je starý jako lidstvo samo. Peníze, jak je známe dnes, jsou ale vlastně stále poměrně novým "vynálezem". Jakou...
Padělaných bankovek a mincí ke konci září meziročně ubylo
13. 10. 2019 10:35
Padělaných bankovek a mincí ke konci září meziročně ubylo
Česká národní banka za tři čtvrtletí zadržela 985 padělaných a pozměněných bankovek a mincí. To je v meziročním...
Státy EU chtějí efektivněji bojovat proti praní špinavých peněz
10. 10. 2019 17:42
Státy EU chtějí efektivněji bojovat proti praní špinavých peněz
Státy Evropské unie by měly efektivněji zavádět opatření v boji proti praní špinavých peněz a zvážit zřízení...
Tři důvody, proč byste měli začít uvažovat o investování
9. 10. 2019 09:00
Tři důvody, proč byste měli začít uvažovat o investování
Ještě stále si peníze ukládáte do slamníku, v lepším případě na spořicí účet? Pokud je pro vás investování velkou...
Tyto věci (s)končí s odchodem starších generací
5. 10. 2019 12:00
Tyto věci (s)končí s odchodem starších generací
Změna je život, říká se. Na některé změny si přitom zvykáme snadněji, na jiné hůře. Jaké konkrétní změny, často...
Nejlepší strategie na trzích? Nestarat se, říká zkušený investor
3. 10. 2019 09:00
Nejlepší strategie na trzích? Nestarat se, říká zkušený investor
Peníze hrají v životě člověka zásadní roli. Jak ovšem říká Jonathan Clements, známý publicista, autor knih o...
@investicniweb: #O2 Czech Republic loni stoupl čistý zisk o 0,2 % na 5,46 miliardy Kč https://t.co/REGR5VJPOe #akcie #BCPP #PSE