9. 2. 2019 18:00
|
8 nadčasových finančních předsevzetí
Finanční cíle se během života mění, ale cesty, jak jich dosáhnout, zůstávají v podstatě stejné. Následující předsevzetí nestárnou, a tak je na ně čas i v únoru.
1. Zhodnoťte svou aktuální situaci
Začněte soupisem svých aktiv a dluhů. Aktiva sečtěte a odečtěte od nich sumu dluhů. Výsledkem je čisté jmění. Pokud máte k dispozici výsledky z uplynulých let, můžete je porovnat a zhodnotit případný trend. Potřebujete jej zvrátit? Pak se o to letos pokuste!
2. Podívejte se na výdaje z posledního roku
Směřují vaše peníze skutečně tam, kam chcete? Utrácejte tak, abyste dosáhli svých finančních cílů. Pokud například plánujete před odchodem do důchodu rekonstrukci bytu, možná je načase začít méně utrácet, abyste na ni ušetřili. Pokud se chystáte na dlouhou a nákladnou dovolenou, možná bude potřeba omezit útraty v restauracích. Je dobré vědět, jak a za co utrácíte, abyste se mohli lépe rozhodovat.
3. Sestavte si roční rozpočet
Rozpočet vnímejte jako konstantu, jeho jednotlivé položky ovšem lze v případě potřeby upravovat. Za něco možná utratíte více, někde se vám naopak může podařit ušetřit. Rozdělte si položky na zbytné a nezbytné. Důchodové a ostatní spoření zařaďte vždy do nezbytných výdajů.
6. Proveďte revizi pojistných smluv
Revizi provádějte každý rok. Ujistěte se, že máte odpovídající krytí u důležitých pojistných smluv, například pojištění auta či domácnosti. Stejně tak buďte opatrní ohledně pojištění, které ve skutečnosti nepotřebujete.
4. Posviťte si na dluhy
Ne všechny dluhy jsou špatné (například hypotéka), ale předlužení na kreditních kartách nic dobrého nepřinese. Kreditky systematicky splaťte, začněte u těch s nejvyšším úrokem. Jakmile se dostanete na nulu, nakupujte za ně jen tak, abyste sumu dokázali na konci každého měsíce splatit. Pokud se vám toto předsevzetí podaří dodržet, nemusíte si s ním příští rok dělat starosti.
5. Vytvořte si finanční rezervu
Životní a finanční situace každého je individuální, ale každý také může onemocnět nebo ztratit práci. Právě proto byste měli mít k dispozici finanční rezervu. Její výše by měla dosahovat trojnásobku až šestinásobku vašich měsíčních výdajů. Slibte si, že se těchto peněz nedotknete, pokud to nebude nutné. Minulý rok jste neuspěli? Zkuste to znovu.
7. Zhodnoťte své úspory na důchod
Tento závazek by měl být jeden z nejdůležitějších. Nehledě na věk byste si na důchod měli pravidelně spořit, ideálně si platbu nechat automaticky strhávat z účtu. Čím dříve si na důchod začnete spořit, tím menší sumu stačí odkládat.
8. Vyvažte své finanční portfolio
Podívejte se, jak vývoj na finančních trzích ovlivnil stav vašeho portfolia. Podívejte se, zda rozložení vašeho portfolia do akcií, dluhopisů a hotovosti odpovídá vašim cílům a potřebám. A pokud vás správa investic unavuje, porozhlédněte se po finančním poradci.
Zdroj:
Charles Schwab
Osobní finance: 5 důvodů, proč je (také) dobré nemít dluhy
06:29
Osobní finance: 5 důvodů, proč je (také) dobré nemít dluhy
Splatili jste hypotéku, leasing na auto nebo novou kuchyň na splátky? Asi jste si oddechli, konečně se můžete...
Jak přežít turbulence na trzích? Naslouchejte těmto čtyřem radám
6. 8. 2020 06:41
Jak přežít turbulence na trzích? Naslouchejte těmto čtyřem radám
Začátek letošního roku si investoři jistě představovali jinak. Dekádu trvající růst cen akcií sice dával tušit, že...
6 nadčasových ponaučení od legendárního Věštce z Omahy
4. 8. 2020 06:48
6 nadčasových ponaučení od legendárního Věštce z Omahy
Na konci srpna Warren Buffett oslaví 90. narozeniny. Popřejme mu při této příležitosti do příštích let mnoho...
Žebřík finanční nezávislosti
23. 7. 2020 17:44
Žebřík finanční nezávislosti
Změnilo by se něco ve vašem životě, kdyby vám někdo daroval tisíc korun? A co třeba deset tisíc, sto tisíc, milion,...
20. 7. 2020 12:00
Investorský magazín: LONG/SHORT strategie jako cesta z akciovo-dluhopisového dilematu
Co je rizikovější - akcie, nebo firemní dluhopisy? Učebnice ukazují na akcie, realita však může být jiná. Investorský...
Největší lež v osobních financích
18. 7. 2020 13:56
Největší lež v osobních financích
Internet je plný článků, které radí, co dělat pro to, aby se člověk do třiceti nebo čtyřiceti stal finančně...
15. 7. 2020 10:18
Kupka & Chlupatý (Alter Eko): Příprava na další krizi je zásadní, podstatné jsou rezervy a diverzifikace
Pandemie koronaviru ukázala, že ačkoli o potřebě finanční rezervy slyšel asi každý, jen nemnozí si zvládají vytvářet....
5 otázek, které by si měl položit každý investor (nejen) po divokém…
3. 7. 2020 06:31
5 otázek, které by si měl položit každý investor (nejen) po divokém prvním pololetí
Skončil veselý druhý kvartál, který navázal na ještě ponuřejší první čtvrtletí. Polovina roku a začínající léto je...
Panika kvůli propadům na trzích je zbytečná, když jste na ně…
26. 6. 2020 09:16
Panika kvůli propadům na trzích je zbytečná, když jste na ně připravení
Pro řadu investorů byl letošní propad cen akcií po mnohaletém býčím trendu první opravdovou zkouškou nervů. Jistě ale...
Opakování je matka moudrosti: Na tohle v investování nezapomínejte
18. 6. 2020 06:46
Opakování je matka moudrosti: Na tohle v investování nezapomínejte
Ať už jste ostřílení obchodníci, nebo nováčci, které na trh přilákaly "výprodejové slevy", není od věci si přečíst...
Graf, ze kterého se vám zatočí hlava: Takhle vypadá svět přepočítaný…
17. 6. 2020 09:18
Graf, ze kterého se vám zatočí hlava: Takhle vypadá svět přepočítaný na peníze
Bilance Fedu s příchodem dalšího kola kvantitativního uvolňování narostla (zatím) na sedm bilionů dolarů a deficit...
Češi a koronavirus: Ekonomicky nejohroženější jsou domácnosti…
23. 5. 2020 17:28
Češi a koronavirus: Ekonomicky nejohroženější jsou domácnosti samoživitelů, polovina z nich nemá na nečekané výdaje
Četná opatření v uplynulých týdnech v souvislosti s nákazou COVID-19 a jejich dopad na chod domácností řeší drtivá...
Já že jsem bohatý? Vždyť mám jen miliardu!
7. 5. 2020 17:58
Já že jsem bohatý? Vždyť mám jen miliardu!
S jídlem roste chuť, říká se obrazně. Řečí peněz, čím více vyděláváte, tím více chcete mít. Třeba jako bývalý šéf...
Devizové rezervy ČNB v dubnu stouply na 134 miliard
7. 5. 2020 11:34
Devizové rezervy ČNB v dubnu stouply na 134 miliard
Devizové rezervy České národní banky v dubnu meziměsíčně stouply o 1,7 miliardy eur na 133,98 miliard eur. V...
Nedovolte, aby nad vámi peníze získaly moc
6. 5. 2020 18:09
Nedovolte, aby nad vámi peníze získaly moc
Peníze jsou dobrý sluha, ale zlý pán. Následujících pět tipů vám pomůže zajistit, aby zůstalo u toho prvního.
10 technologických průlomů roku 2020
1. 5. 2020 11:49
10 technologických průlomů roku 2020
Technologie mění naše životy. Každým rokem se zdokonalují a přibývají nové, které mohou znamenat průlom nejen v...
Padělaných bankovek a mincí ke konci března meziročně ubylo
30. 4. 2020 10:53
Padělaných bankovek a mincí ke konci března meziročně ubylo
Česká národní banka v prvním čtvrtletí zadržela 321 padělaných a pozměněných bankovek a mincí. To je v meziročním...
Přestaňte řešit (ne)efektivitu trhů. Je to ztráta času
27. 4. 2020 14:55
Přestaňte řešit (ne)efektivitu trhů. Je to ztráta času
Diskuze mezi stoupenci aktivního a pasivního investování se dříve nebo později vždy stočí k teorii efektivity trhů....
Mladí Češi investují tradičně, mohli by přitom vydělat i uspořit více
11. 4. 2020 17:51
Mladí Češi investují tradičně, mohli by přitom vydělat i uspořit více
Češi pod 40 let investují podobně jako jejich rodiče. Většina využívá hlavně spořicí účty a stavební spoření, pro...
Jak se naučit lásce k práci a penězům?
11. 4. 2020 12:11
Jak se naučit lásce k práci a penězům?
Řadě lidí se jen při pomyšlení na práci dělá špatně. Dalším mizí úsměv z tváře i při pouhé zmínce o penězích. Stačí...
@investicniweb: Jak se ve čtvrtek dařilo akciím v Evropě a na #WallStreet, jak výrazně klesl tok investic mezi #USA a Čínou a kupov… https://t.co/ZnlxTOszV0