9 tipů pro ty, kteří chtějí efektivně spořit
|

9 tipů pro ty, kteří chtějí efektivně spořit

Spoření je prvním krokem k budování bohatství. A i když si to mnoho lidí dobře uvědomuje, většině se dlouhodobě nedaří spořit takové sumy, jaké by si představovali. Právě jim nabízíme devět triků, jak dosáhnout ve spoření požadovaných výsledků.

Spoření Důchody

1. Čisté jmění je lepší než příjem

Ne každý zná své čisté jmění, ale většina lidí zná sumu na své poslední výplatní pásce. A přitom právě čisté jmění je možná ta nejdůležitější částka vyjadřující kondici osobních financí. Je to hodnota majetku, který člověk vlastní po odečtení toho, co dluží. Důležitost spočívá v tom, že čím je čisté jmění vyšší, tím je větší také finanční svoboda. S růstem čistého jmění roste potenciál pasivního příjmu. A čím větší možnost pasivního příjmu, tím je člověk méně závislý na výplatě.

Pasivní příjem jako výzva, nebo nesplnitelný sen?
Mít pasivní příjem je snem snad každého člověka, který kdy zauvažoval o penězích a budoucnosti. Nedělat nic, a přitom dosahovat zajímavého dodatečného příjmu, zní lákavě, skutečnost ovšem může být mnohem složitější, než se může zdát. Vlastně to většinou končí nepříjemným vystřízlivěním. V čem je problém?

2. Pravidlo 50/30/20

Každý musíme nějak utrácet, ale je potřeba to dělat s rozmyslem. Pro smysluplné spoření je dobré si peníze rozdělit na nezbytné a ostatní výdaje. Platby za potraviny, bydlení a ostatní nezbytné výdaje by měly činit 50 % příjmů. 30 % by si člověk měl vyčlenit na zábavu, cestování a podobně a pětina prostředků by měla být vyhrazena na spoření, případně splácení dluhů.

3. Porovnání úrokových sazeb

Může se stát, že po nějakém čase přijde na řadu refinancování dluhu nebo konsolidace studentské půjčky. Nalezení výhodnější úrokové sazby by mělo být prvním krokem, který může ušetřit nějaké peníze.

4. Stanovení si jasných cílů

K naspoření dostatečné částky je nejprve nutné si ujasnit, co je to vlastně dostatečná částka. K tomu je dobré si určit nějaké srovnávací body. Co se týče částky potřebné na důchod, k dosažení finanční nezávislosti je potřeba v českých podmínkách minimálně jednoho milionu korun. Je ale potřeba počítat s tím, že například inflace u výdajů, které jsou u důchodců běžné (zdravotní péče, léky a další), je zpravidla vyšší než inflace celková. Čím vyšší naspořená částka, tím lépe.

5. Pomalejší začátek je lepší než žádný

Již známý čínský filosof Lao-c' říkal, že "cesta dlouhá tisíce kilometrů začíná jedním krokem". Stejně jako si člověk zvykne na utrácení, měl by si zvyknout i na spoření. A pokud je to pro někoho problém, měl by začít menšími částkami a ty postupně navyšovat, například o 1 % po určité době. Není to možná mnoho, ale složené úročení v dlouhodobém horizontu dělá divy. Spoření na důchod nemusí být utrpení, které zruinuje rozpočet, je jen potřeba s ním začít co možná nejdříve.

6. Zvýšení platu pomůže k vyšším úsporám

Pro většinu lidí je možná problém dávat více peněz na úspory, což je dáno i jednou z psychologických chyb, kdy strach ze ztráty je silnější než naděje na zisk (averze ke ztrátám). Zkrátka mají pocit, že se něčeho vzdávají. Když ale dojde ke zvýšení příjmů nebo neočekávanému navýšení úspor, strach ze ztrát se zmenšuje. A právě nyní, když mzdy rostou a není až takový problém si najít lépe placené zaměstnání, je možná vhodný čas na změnu. Vyšší příjem umožní vyšší úspory bez toho, aby se někdo musel vzdávat výdajů, na které je zvyklý.

7. 72hodinový test

Impulzivní utrácení může mít negativní dopady na spoření. Možná by nebylo od věci využít takzvaný 72hodinový test. Ten spočívá v tom, že když někdo nakupuje přes internet, nechá si věci v košíku na delší dobu, například právě na 72 hodin (pokud to obchod umožňuje). Po této době se často ukáže, že nákup možná není až tak důležitý.

8. Automatizace

Stejně jako se hradí předplatné nebo jiná pravidelná služba, mohou fungovat i platby na spoření. Pokud je někdo schopen automaticky platit za kabelovou televizi nebo členství v nějakém klubu nebo posilovně a počítá s těmito výdaji ve svém měsíčním rozpočtu, neměl by mít problém do tohoto rozpočtu začlenit ani peníze určené na úspory.

9. Spoření na správném místě

Umístění peněz určených na úspory je důležité. Je potřeba využívat produkty s minimálními poplatky, které zároveň v co možná největší míře využívají již zmiňovaný efekt složeného úročení. Rovněž je dobré využívat produkty, které umožní daňové odpočty, případně ty, na něž přispívá zaměstnavatel. Kombinace více produktů může výrazně vylepšit konečnou naspořenou sumu.

Zdroj: Forbes
za 5 dní

Fotovoltaika, tepelné čerpadlo a spol.: Nižší náklady na provoz se vám v důchodu budou hodit, říká expert

Dům s obytnou plochou 250 metrů čtverečných s ročními náklady na energie okolo 15 tisíc korun? Nic nemožného. Jak na...
Fotovoltaika Bydlení Nemovitosti
09:00

Škrdlant (Valeo): Firmy by měly pokračovat v automatizaci i péči o zaměstnance, další krizi nelze predikovat

Trh práce během příštích pětadvaceti let budou (mimo jiné) formovat další hospodářské krize a geopolitika, i s tím by...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
včera v 09:00

Nechcete být obětí trhu? Zapojte kritické myšlení, myslete na poplatky a nežeňte se za nadprůměrnými zisky

Zhruba osm z deseti profesionálních investičních manažerů nedokáže porážet srovnávací index. Měli by si to uvědomit...
ETF Poplatky Investování
20. 2. 2019 09:00

Strategie pro volatilní období? Pravidelné investování

Jednoduchou strategii pro období vyšší volatility na trzích (jakkoli někdy obtížnou na dodržování) připomněl na...
Investiční strategie Ponaučení pro investory Investování
19. 2. 2019 09:00

Budoucí úspěch Česka? Vyvíjet, ne(jen) montovat!

Odliv mozků již českou ekonomiku (tolik) netrápí, navíc se nám ve stále větší míře daří lákat kvalitní pracovníky ze...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
18. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pomalé centrální banky a hubenější tržní roky

Úrokové sazby centrálních bank se po finanční krizi nevrátily na takzvané rovnovážné úrovně a podle řady ekonomů se...
Centrální banky ČNB Úrokové sazby
17. 2. 2019 16:00

Vácha (Conseq IM): Turecko je fundamentálně zdravá ekonomika, rizika jsou politického rázu

Turecko je fundamentálně zajímavou investiční příležitostí. Doufáme, že pud ekonomické sebezáchovy zafunguje i v...
Turecko Emerging Markets Investiční tipy
16. 2. 2019 12:00

Daniela Pešková (Česká spořitelna): Jak pragmaticky investovat?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
14. 2. 2019 09:00

Stárnoucí populace méně investuje. Pro Česko to může být problém, varuje ekonomka

Japonská demografická klatba Česku (nejspíše) nehrozí, stárnutí populace ale i pro nás znamená výzvy. Jednou z nich...
Česká republika Česká ekonomika Demografie
13. 2. 2019 09:00

Vácha (Conseq IM): Vyšší sazby jsou příležitostí ke snížení rizikovosti portfolia

Recese podobná té z roku 2008 se nechystá, ale ekonomika se přibližuje sestupné fázi cyklu. Investoři by v době, kdy...
Investiční tipy Fondy peněžního trhu Dluhopisový trh
12. 2. 2019 15:00

Kde ve vyúčtování za energie hledat prostor k úsporám

Chcete platit méně za elektřinu nebo zemní plyn? Aleš Jelínek ze společnosti EGO energie na lednovém Investičním fóru...
Komodity Spotřebitelé Energetika
12. 2. 2019 09:00

Zamrazilová: Bez (penzijní) reformy budeme za deset let čelit hlubokým problémům

Stárnutí české populace si žádá revizi veřejných financí, které napříště musejí reflektovat narůstající počet osob...
Česká republika Česká ekonomika Penzijní reforma
11. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Co hýbalo letošním Davosem?

Nestihli jste letos zajet na největší setkání světových státníků a byznysmenů? Nevadí, to nejlepší z letošního...
Světová ekonomika Globalizace Ekonomické a politické hrozby
9. 2. 2019 12:00

Jaromír Šindel (Citibank): Co čeká českou ekonomiku v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Česká republika Česká ekonomika Výhled na rok 2019
8. 2. 2019 07:00

Uherík (Save & Capital): Na trzích se chystají hubenější dekády, investoři by měli řešit náklady

Po třiceti letech historicky nadprůměrných výnosů by investoři měli být připraveni na delší období nižších výnosů z...
Poplatky Výnosy ETF
7. 2. 2019 15:00

Daně: Jak na příjmy ze zahraničí a na co nezapomenout při podávání daňového přiznání

První čtvrtletí, zejména pak jeho závěr, je ve znamení podávání daňového přiznání fyzických osob. Daňová povinnost je...
Daně Investování Ponaučení pro investory
7. 2. 2019 09:00

Čínský demografický problém? Štěstí pro svět, říká ekonom

Čínu čeká v důsledku politiky jednoho dítěte citelné stárnutí populace a nejspíše i velké problémy podobné těm, jaké...
Čína Geopolitická rizika Emerging Markets
6. 2. 2019 09:00

Čínské akcie nejsou pro začátečníky, zajímavým klíčem ke vstupu na trh mohou být Alibaba a Tencent

Vstup drobných investorů na čínský akciový trh je mimořádně složitý, a proto má pro investory se zájmem o tuto obří...
Čína Asijské akcie Emerging Markets
5. 2. 2019 09:00

Kovanda (Czech Fund): Migrace polarizuje západní společnost, pracovní sílu přitom potřebujeme

Stárnutí západu s sebou přináší mnohé výzvy, z nichž tou největší se zdá být zmírnění rizik spojených s řízenou...
Světová ekonomika Evropská ekonomika Geopolitická rizika
4. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pavel Kohout a jeho pohled na trhy v roce 2019

Akcioví investoři již dlouho nezažili tak impozantní vstup do nového roku. Vydrží dobrá nálada na burzách i v dalších...
Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování