Další dobrá známka pro české banky: Pokles ekonomiky by zvládly, výzvou jsou inovace
|

Další dobrá známka pro české banky: Pokles ekonomiky by zvládly, výzvou jsou inovace

Banky jsou v podstatně lepší kondici než před deseti lety na počátku globální finanční krize. Není však jisté, zda by bankovní sektor při stávající rentabilitě vlastního kapitálu zvládl neočekávaný propad ekonomiky. Banky musejí zredukovat činnosti, které zajišťují samy, a více využívat podpůrnou infrastrukturu a nejrůznější partnery.

Evropské banky Banky Inovace Technologie Česká republika

Bankovní sektor se během deseti let, které uplynuly od vypuknutí globální finanční krize, výrazně ozdravil. Také bankéři samotní jsou optimističtější. Podle průzkumu EY jsou přesvědčeni, že se jim letos i v dalších letech podaří dále zlepšovat hospodářské výsledky.

Současné příznivé podmínky nepochybně nebudou trvat věčně. Podle EY není jisté, zda by bankovní sektor při stávající rentabilitě vlastního kapitálu zvládl neočekávaný cyklický propad ekonomiky. Bez zásadní změny celého odvětví je to málo pravděpodobné. Bankovní sektor se totiž celosvětově stále potýká se zásadními problémy, které mu brání v dlouhodobé ziskovosti.

Silnější kapitál, ale také regulace

Největším bankám světa se od finanční krize podařilo výrazně posílit svou kapitálovou pozici. Alarmující předkrizové případy, kdy některé banky měly poměr kmenového kapitálu Tier 1 (CET1) pod 4 %, jsou minulostí, finanční instituce za uplynulou dekádu navýšily vlastní kapitál na trojnásobek.

Od krize se ale v bankovním sektoru dramaticky zvýšily náklady na dodržování zákonů a jiných předpisů, zatímco související investice do informačních systémů a lidských zdrojů již mají podle EY svůj vrchol za sebou. Ačkoli náklady na dodržování předpisů budou nadále výrazně nad úrovní z roku 2007, náklady na implementaci přísnější pokrizové obezřetnostní regulace se již stabilizovaly a budou klesat. Většina bank také již vyřešila etické problémy z minulosti a snižují se i náklady na soudní spory.

Přesvědčivé důkazy o tom, že by nákladová základna finančních institucí byla flexibilnější či adaptabilnější než před krizí, chybějí. Průzkum EY ukázal, že se celkové náklady bank sice během posledních pěti let snížily o lehce přes 10 %, stále jsou však o čtvrtinu vyšší než v roce 2008. Většina bankéřů navíc očekává, že náklady během příštích tří let porostou. Výdaje na změnu regulace sice mírně klesnou, ale ta trocha ušetřených peněz bude směřovat do prorůstových projektů a na zajištění kybernetické bezpečnosti. V příštích třech letech tak podle oslovených bankéřů náklady porostou průměrně o 2,1 % ročně.

Silné české banky a výzva inovací

Situace hlavních českých bank se v otázce finanční stability výrazně liší. Český trh je z pohledu využívání bankovních služeb spíše konzervativní. V poměru k HDP jsou české domácnosti 2-3krát méně zadlužené než v ostatních vyspělých státech. To znamená bezpečnější pozici českých bank, které jsou navíc kapitálově dobře vybavené.

Jsou banky připraveny na změnu, kterou přinášejí inovace? 85 % oslovených bank považuje program digitální transformace za prioritu roku 2018. 70 % bank plánuje investice do technologií s cílem posílit v následujících třech letech svou konkurenční pozici a podíl na trhu. 62 % bank předpokládá, že do roku 2020 budou digitálně vyspělé, respektive se stanou digitálními lídry.

Banky, které se dokáží přizpůsobit inovační změně, budou mít lepší předpoklady k tomu, aby všechny tyto problémy zvládly a i v případě ekonomického poklesu si udržely solidní rentabilitu vlastního kapitálu. Klíčovou podmínkou úspěchu je nesnažit se zvládnout veškeré technologické a procesní inovace interně (37 % globálních bank přitom chce vyvíjet nové technologie vlastními silami).

Digitální konkurence a kyberbezpečnost

Tradičním bankám roste v poslední době nová konkurence. Objevují se digitální banky, fintech firmy či instituce nabízející high-touch a high-tech služby. O poskytování finančních služeb mají zájem také e-commerce subjekty a telekomunikační společnosti. Tito noví konkurenti reagují na rychle se měnící očekávání a chování zákazníků a nutí banky, aby investovaly do nových technologií, a zabránily tak odlivu klientů.

České banky intenzivně pracují na digitalizaci zejména klientských procesů, některé se více otevírají spolupráci s partnery z řad fintech společností či externích dodavatelů a budují společné ekosystémy, které klientům nabídnou celou řadu inovativních finančních i nefinančních služeb.

Další důležitou prioritou bank pro letošní rok je posílení kybernetické bezpečnosti. Je zřejmé, že v budoucnu bude hrát klíčovou roli v prevenci kybernetických útoků umělá inteligence a pokročilá analytika, které přispějí i ke snížení etických rizik a zkvalitnění monitoringu jakožto nástroje boje proti finanční kriminalitě. Umělá inteligence a strojové učení se již uplatňují v kybernetické bezpečnosti, v prevenci podvodů a v celé řadě dalších oblastí. Moderní metody umožňují různé inovativní přístupy v analytickém zpracování klientských dat, od predikce kreditního rizika, validace příjmů či analýzy nákupního chování po cílenou nabídku vhodných produktů a služeb. Otevírají také cesty k automatizaci a zefektivnění klientského servisu s využitím virtuálních poradců v podobě takzvaných chatbotů.

EY Global Banking Outlook 2018 je výsledkem průzkumu mezi 221 špičkovými manažery globálních bank. Ten proběhl v listopadu a prosinci 2017. Otázky byly zaměřené na finanční ukazatele, strategické priority a implementaci nových technologií během následujících 12-36 měsíců. Respondenti byli z 29 trhů po celém světě (33 % z Evropy, 10 % ze Severní Ameriky, 32 % z regionu Asie a Pacifiku a 25 % z jiných regionů).

Zdroj: EY
včera v 12:00

Petr Dvořák (VŠE): Centrální banky příliš řeší inflaci, která nezohledňuje vývoj všech cen v ekonomice. Nízké sazby nepřinesly, co se od nich čekalo

Cílování inflace jako politika centrální banky má velké rezervy. Problém je, že jsme zatím nepřišli na nic lepšího,...
Centrální banky Úrokové sazby Inflace
20. 6. 2018 07:00

Ekonom: Nová krize přijde ze strany, ze které ji nečekáme. Centrální banky se vzdálily od toho, co by měly dělat

Současný normál, kdy jsou sazby centrálních bank na minimech a měnové autority hasí případné požáry v ekonomice,...
Ekonomické a politické hrozby Centrální banky Světová ekonomika
18. 6. 2018 18:00

Petr Dvořák (VŠE): Sazby by měly růst pozvolna, léčbu šokem by ekonomika nemusela ustát

Česká národní banka, ale třeba také Fed již zahájily cyklus zvyšování sazeb, Evropská centrální banka to plánuje...
Centrální banky Světová ekonomika Česká ekonomika
18. 6. 2018 12:00

Investorský magazín: Emoce v investování a budoucnost poradenství ve světě robotů

Emoce prý do investování nepatří. Tvrdí to i jeden z nejúspěšnějších investorů všech dob Warren Buffett. Je to pravda...
Investování Chyby v investování Ponaučení pro investory
11. 6. 2018 07:00

Investorský magazín: Finanční plán od A do Z

Vysněné bydlení, finanční polštář na penzi, úspory pro děti na studia nebo exotická dovolená. To vše mohou být...
Finanční plánování Investování Investorský magazín
10. 6. 2018 16:00

Tomáš Sedláček: Bůh trhu je mrtev

Bůh trhu je mrtvý, ale pokud náhodou žije, tak je náladový, má autistické vidění, je bezohledný, a když už něco vidí,...
Světová ekonomika Ekonomie Ekonomické a politické hrozby
8. 6. 2018 12:00

Ekonomie deset let po krizi čeká na změnu paradigmatu, říká Sedláček

Investiční bankéři byli po dlouhá léta jako kněží, kteří vládám tvrdili, že jen oni "tomu rozumí". S úderem krize...
Krize Světová ekonomika Ekonomie
5. 6. 2018 09:00

Tomáš Sedláček: Vina za krizi a nedůvěra ve vše

Kdo může za poslední finanční krizi? Ekonomové vnímají svou odpovědnost, nedůvěra lidí se ale přelila do dalších...
Krize Světová ekonomika Ekonomie
4. 6. 2018 12:00

Investorský magazín: Úvod do sociálně odpovědného investování a lekce time managementu

Jak investovat a zároveň zachránit svět? Možná o sociálně odpovědném investování slyšíte poprvé, věřte ale, že se mu...
Sociálně odpovědné investování Investování Akciový trh
3. 6. 2018 16:00

Investice do české zemědělské půdy v roce 2018

Před pár lety byla česká zemědělská půda oproti pozemkům třeba v Německu extrémně podhodnocená. Rozdíl se postupně...
Zemědělství Pozemky a půda Investiční alternativy
28. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Pražská burza nikdy neomrzí!

Český akciový trh láká například dividendovými stálicemi nebo nově růstovými štikami na trhu START. Aktuální...
Akcie ČR Pražská burza ČEZ
25. 5. 2018 12:00

Akciová sázka pro odvážné investory, kteří preferují levné nákupy

Rusko se v posledních letech často zmiňuje v souvislosti s politickými problémy a ekonomickým zaostáváním....
Rusko Emerging Markets Rozhovor
21. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: Je česká zemědělská půda stále zajímavou investicí?

Česká zemědělská půda stále patří mezi velice žádané alternativní investice. Je likvidní a v porovnání s okolními...
Pozemky a půda Nemovitosti Investiční alternativy
19. 5. 2018 18:00

Dividendy, rating, zadlužení: Jak si ČEZ stojí ve srovnání s konkurencí?

Energetická společnost ČEZ odměňuje své akcionáře dividendami, v rámci odvětví přitom nabízí nebývalou stabilitu a...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
17. 5. 2018 15:00

Novák (ČEZ): Dividendovou politiku neměníme, investorům chceme peníze vyplácet dlouhodobě

Energetická společnost ČEZ plánuje z loňského zisku vyplatit dividendu 33 korun na akcii. S finančním ředitelem...
ČEZ Akcie ČR Dividendy
16. 5. 2018 18:00

První START Day na pražské burze očima emitentů a šéfa parketu v Rybné

Pražská burza za sebou má historicky první START Day. Své akcie během něj úspěšně upsaly dva ze tří podniků, které...
Pražská burza Akcie ČR Fillamentum
14. 5. 2018 12:00

Investorský magazín: IPO společnosti Fillamentum a názory legend

Burzovní parket v Rybné ulici již brzy oživí také jedna velice průbojná česká technologická firma. Co společnost...
Fillamentum Akcie ČR Primární úpis akcií (IPO)
14. 5. 2018 09:00

Novák (ČEZ): Celoroční výsledky mohou být pozitivně ovlivněny akvizicemi, prodej bulharských aktiv by měl být dokončen ještě letos

Hospodářské výsledky společnosti ČEZ za první kvartál mírně zaostaly za odhady analytiků. Finančního ředitele...
ČEZ Akcie ČR Energetika
12. 5. 2018 18:00

Forex: Jaká literatura by vás mohla inspirovat?

Ondřej Hartman z FXstreet.cz v rámci ABCD začínajícího investora nabídl začínajícím obchodníkům ke studiu vlastní...
FX Forex Opce
8. 5. 2018 07:00

Co hýbe forexem: Stále má smysl sledovat centrální banky

Pro technického tradera je podstatné, aby se hlavně něco dělo. Klíčové jsou pohyby kurzu, až v druhé řadě jsou...
Forex FX EUR/USD