Když půjčku, tak chytře a s citem
|

Když půjčku, tak chytře a s citem

Lidé si půjčují od nepaměti, půjčka není vynálezem poslední doby. Umožňuje řešit komplikované životní situace nebo náhlou potřebu nákupu nezbytného zboží či služby.

Finanční gramotnost Úvěry Půjčky

Pokud nemáte dostatek peněz, není rozumné si půjčovat na zbytné, tedy luxusní věci. Je potřeba si uvědomit, na co jste ochotni si půjčit a svým způsobem riskovat do budoucna. Je běžné, že si lidé půjčují na zakoupení bytu, auta, ale také elektroniky. Často je ale potřeba půjčit si menší obnosy na náhlé výdaje, pokud se například rozbije pračka, mobilní telefon nebo auto. Neznamená to, že obecně nemáte na novou pračku nebo telefon, ale jako obvykle se rozbily v nejméně vhodný okamžik.

Dalším příkladem krátkodobého využití půjčky je nahromadění výdajů na začátku školního roku, obzvláště pokud máte více dětí. Tyto nákupy jdou dobře plánovat, protože víme, kdy budou potřeba. Vánoce jsou pak dalším stresujícím obdobím pro vaše peněženky, musíte nakoupit alespoň drobnosti pro všechny členy rodiny.

Jsou ale případy, kdy si jen chcete zvýšit životní úroveň. Drobnými půjčkami toho lehce dosáhnete, a můžete si tak občas udělat radost, například víkendem v luxusním hotelu, návštěvou vyhlášené restaurace nebo dražším dárkem pro své blízké. Ve všech těchto případech byste ale měli splňovat kritéria pro bezpečnou půjčku. Je tedy potřeba vědět, kdy si ji můžete dovolit, a kdy raději hledat jiné cesty pro pořízení věci, případně u zbytných věcí počkat, až se vaše finanční situace zlepší.

Zvažte, jakou půjčku si můžete dovolit

V první řadě není od věci sledovat svůj rodinný rozpočet. Pokud si napíšete na jednu stranu své příjmy a na druhou výdaje, snadno rozklíčujete rezervy.

Jestliže žijete od výplaty k výplatě, snadno se dostanete do problémů se splácením, zvažte tedy, na co si půjčujete. V takovém případě by to neměly být luxusní telefon nebo dovolená. Dodržujte jednoduché pravidlo, kdy doba užívání předmětu by měla být delší než splatnost peněz.

Nikdy si nepůjčujte na splátky jiných půjček, to raději vyhledejte finančního ombudsmana společnosti, od které jste si půjčili, případně Poradnu při finanční tísni, která vám pomůže s konsolidací půjček nebo poradí v konkrétní situaci.

Vyberte si férového poskytovatele půjčky. Poznáte ho podle toho, že má všechna potřebná povolení, nic neskrývá, dokáže poradit se správným nastavením půjčky a nahlíží do registrů.

Sledujte všechny náklady spojené s půjčkou, nejen úroky, ale je důležité vědět, kolik zaplatíte za předčasné splacení půjčky, jaké jsou sankce pro odklad plateb, na jak dlouho je půjčka, jaké jsou administrativní náklady. Někdy si společnosti účtují až 500 Kč za zaslání upomínky.

Podepisujte smlouvu, které rozumíte. Poctivý poskytovatel vám rád vše vysvětlí.

Zodpovědné úvěrové společnosti zájemce o půjčku prověřují, nahlížejí do různých registrů, dopředu si ověřují vaši schopnost splácet. Pokud je vaše žádost zamítnuta z důvodu neuhrazených dluhů nebo insolvence, nepůjčujte si. Snažte se co nejvíce omezit své výdaje, hledat další zdroje příjmů a stabilizovat finanční situaci.

Při výběru společnosti, od které chcete úvěr, sledujte nezávislé organizace (Člověk v tísni, Navigátor bezpečného úvěru, Poradna při finanční tísni), které udělaly velkou část práce za vás. Například Člověk v tísni zhodnotil svým průzkumem trh mikropůjček. Mikropůjčka je půjčka na kratší dobu a většinou se jedná o menší obnos (okolo 10 000 Kč).

Při výběru společnosti byste měli zohlednit následující kritéria:

  • jednoduché sjednání půjčky;
  • srozumitelná smlouva;
  • to, zda budete splácet jistinu od první splátky;
  • celkové náklady na úvěr (vysoké úroky způsobí, že lidé nemohou splácet a dostanou se do dluhové pasti);
  • otevřené konkrétní informace o všech nákladech (nejen úroky a poplatky, ale i další náklady, včetně sankcí a poplatků souvisejících s případným prodlením);
  • kolik celkem zaplatíte (není výjimkou, že u některých společností zaplatíte za půjčení 10 000 Kč na půl roku dalších 12-20 tisíc korun);
  • rychlost získání peněz by neměla být jediným kritériem.

Člověk v tísni radí následující:

  • Důkladně rozvažte, zda je půjčka jediné řešení. Počítejte s tím, že půjčku nemusíte zvládnout splatit naráz, a zajímejte se také o náklady na její prodloužení (půjčka zdarma se může prodražit).
  • Zkuste to nejdříve u bank a velkých nebankovních společností. Dejte přednost těm, které nabízejí možnost průběžného splácení jistiny.
  • Pokud vás banky a větší společnosti odmítnou, běžte za těmi ostatními. Vždy se ale ujistěte, že víte, kolik budete muset vrátit.
  • Dostanete-li se do problémů se splácením, běžte do nejbližší dluhové poradny a aktivně věc řešte. Nikdy si neberte půjčku na splácení jiné půjčky.

Autorem článku je Miroslav Zborovský, finanční ombudsman společnosti Home Credit.

včera v 12:00

Investorský magazín: Libra(coin) jako budoucí uchovatel kupní síly

Všechno, co jste chtěli vědět o nové kryptoměně z dílny Facebooku, ale báli jste se zeptat. Libře patří aktuální...
Kryptoměny Facebook Technologie
11. 7. 2019 18:00

Josef Tětek (TopMonks): Bitcoin bude dále posilovat, roste zájem institucí a nabídka je omezená

Cena bitcoinu se po prudkém propadu z roku 2018 v letošním roce opět zvýšila a nejsledovanější a nejdůležitější...
Bitcoin Kryptoměny Investiční alternativy
11. 7. 2019 09:00

Otevřená struktura jako recept na zítřejší úspěch v byznysu

Obrovská flexibilita v organizacích a rychlá proměnlivost jako nový standard, nikoli prvek chaosu. Tak bude v...
Byznys a podnikání Pracovní trh Rozhovor
9. 7. 2019 18:00

Anketa: Čím letos v létě okořenit portfolio?

Světové akciové trhy vstupovaly do prázdninového období v dobré náladě, v minulosti ale právě letní měsíce s nižšími...
Investiční tipy Akciové tipy Anketa
9. 7. 2019 07:00

Soukromí vs. svoboda: Čas na rozhodnutí je právě teď, říká expert na kybernetickou bezpečnost

Majitelé sociálních sítí vědí, že větší bezpečnost dat pro ně (minimálně v krátkodobějším výhledu) znamená nižší...
Informační technologie Technologie Internet
8. 7. 2019 12:00

Jak bezpečně fungovat na internetu v pár jednoduchých krocích?

Pro začátečníky několik dobrých rad, jak se starat o svá data na internetu. A pro ty zkušenější moudré opakování.
Informační technologie Technologie Internet
6. 7. 2019 18:00

Ladislav Ornst (United Hydrogen): Vodíková auta jsou budoucností osobní dopravy, experti jim věří

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Auta Ekologie a životní prostředí Technologie
5. 7. 2019 17:00

Investiční web slaví 10 let!

Užívejte si léto a alespoň jednou si přiťukněte i na nás!
Média Zpravodajství
3. 7. 2019 07:00

Velký bratr dnes a zítra: Problémem není množství dat, ale jejich souvislosti. Systém možná jednou lidi vypne

Vyberte si v rámci moderních technologií jakýkoli obor a já vám pro něj vymyslím katastrofický scénář, vyzval v rámci...
Technologie Informační technologie Rizika
1. 7. 2019 12:00

Investorský magazín: Akciové tipy ze střední Evropy

Region střední a východní Evropy roste ekonomicky rychleji než eurozóna a nabízí řadu zajímavých investičních příběhů...
Střední a východní Evropa Akciové tipy Investiční tipy
29. 6. 2019 18:00

Pár tipů na dovolenou přímo od hotelových pokojských

Začínají prázdniny a mnozí z vás se jistě chystají na dovolenou. Pokud se ji chystáte trávit někde v hotelu, dejte si...
Dovolená Zajímavost dne
28. 6. 2019 09:00

Kartous (EDUin): Naše děti již možná budou jiným druhem lidí, digitální prostor znamená bezprecedentní revoluci

Podstata práce se v důsledku technologické revoluce (z)mění a s ní i to, jak lidé sami sebe vnímají. Hledání v tomto...
Technologie Pracovní trh Mezilidské a pracovní vztahy
27. 6. 2019 15:00

5 nadějných emerging markets pro dlouhodobé investory

Americká centrální banka signalizuje uvolňování měnové politiky, což by mohlo globálně dále podpořit riziková aktiva...
Emerging Markets Investiční tipy Turecko
25. 6. 2019 09:00

Základní příjem: Začátek relevantní debaty v době, kdy ekonomika roste, ale práce ubývá

Práce bude v důsledku robotizace a automatizace méně. Otázkou tedy je, jak a za co budou lidé napříště placeni....
Pracovní trh Platy a osobní ohodnocení Bohatství
24. 6. 2019 12:00

Investorský magazín: Stříbrná ekonomika jako investiční příležitost

Svět kolem nás se mění nejrychleji a nejvýrazněji v historii. Ten vyspělý stárne a ten rozvíjející se se stěhuje....
Demografie Trendy Světová ekonomika
21. 6. 2019 07:00

Kofroň: Případný odchod USA z Evropy by znamenal faktickou nefunkčnost NATO, riziko konvenční války by stouplo

Ústup USA, pokud jde o vojenskou přítomnost a zapojení v Evropě, by znamenal zvýšení rizika konvenční války. Ta totiž...
Spojené státy americké (USA) Ekonomické a politické hrozby Geopolitická rizika
20. 6. 2019 12:00

Investujete na desítky let? ALL-IN se může vyplatit!

Pravidelné investování menších částek vede k zprůměrování nákupní ceny, a tak se díky němu v krátkodobém a...
Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování Investiční strategie
18. 6. 2019 15:00

Riziko pro Česko: Dopravní koridory nás mohou obcházet, česká infrastruktura zaostává

Hustota železniční sítě v České republice je abnormálně vysoká, zásadních dopravních tepen ale máme nedostatek....
Česká republika Česká ekonomika Infrastruktura
17. 6. 2019 12:00

Investorský magazín: Česká whisky v portfoliu a celebrity posedlé sociálními sítěmi

Nakouřené tóny a zrání v dubových sudech. Whisky z České republiky je ve světě stále úspěšnější, a je i proto hlavním...
Alkohol a drogy Investiční alternativy ČEZ
14. 6. 2019 09:00

Jan Kofroň (FSV UK): Před sto lety jsme byli vzdělaný národ, dnes nám v technickém směru ujíždí vlak

Velká závislost na automobilovém průmyslu může v budoucnu zlomit české ekonomice vaz. Stačí nějaký technologický...
Česká republika Česká ekonomika Informační technologie