Když půjčku, tak chytře a s citem
|

Když půjčku, tak chytře a s citem

Lidé si půjčují od nepaměti, půjčka není vynálezem poslední doby. Umožňuje řešit komplikované životní situace nebo náhlou potřebu nákupu nezbytného zboží či služby.

Finanční gramotnost Úvěry Půjčky

Pokud nemáte dostatek peněz, není rozumné si půjčovat na zbytné, tedy luxusní věci. Je potřeba si uvědomit, na co jste ochotni si půjčit a svým způsobem riskovat do budoucna. Je běžné, že si lidé půjčují na zakoupení bytu, auta, ale také elektroniky. Často je ale potřeba půjčit si menší obnosy na náhlé výdaje, pokud se například rozbije pračka, mobilní telefon nebo auto. Neznamená to, že obecně nemáte na novou pračku nebo telefon, ale jako obvykle se rozbily v nejméně vhodný okamžik.

Dalším příkladem krátkodobého využití půjčky je nahromadění výdajů na začátku školního roku, obzvláště pokud máte více dětí. Tyto nákupy jdou dobře plánovat, protože víme, kdy budou potřeba. Vánoce jsou pak dalším stresujícím obdobím pro vaše peněženky, musíte nakoupit alespoň drobnosti pro všechny členy rodiny.

Jsou ale případy, kdy si jen chcete zvýšit životní úroveň. Drobnými půjčkami toho lehce dosáhnete, a můžete si tak občas udělat radost, například víkendem v luxusním hotelu, návštěvou vyhlášené restaurace nebo dražším dárkem pro své blízké. Ve všech těchto případech byste ale měli splňovat kritéria pro bezpečnou půjčku. Je tedy potřeba vědět, kdy si ji můžete dovolit, a kdy raději hledat jiné cesty pro pořízení věci, případně u zbytných věcí počkat, až se vaše finanční situace zlepší.

Zvažte, jakou půjčku si můžete dovolit

V první řadě není od věci sledovat svůj rodinný rozpočet. Pokud si napíšete na jednu stranu své příjmy a na druhou výdaje, snadno rozklíčujete rezervy.

Jestliže žijete od výplaty k výplatě, snadno se dostanete do problémů se splácením, zvažte tedy, na co si půjčujete. V takovém případě by to neměly být luxusní telefon nebo dovolená. Dodržujte jednoduché pravidlo, kdy doba užívání předmětu by měla být delší než splatnost peněz.

Nikdy si nepůjčujte na splátky jiných půjček, to raději vyhledejte finančního ombudsmana společnosti, od které jste si půjčili, případně Poradnu při finanční tísni, která vám pomůže s konsolidací půjček nebo poradí v konkrétní situaci.

Vyberte si férového poskytovatele půjčky. Poznáte ho podle toho, že má všechna potřebná povolení, nic neskrývá, dokáže poradit se správným nastavením půjčky a nahlíží do registrů.

Sledujte všechny náklady spojené s půjčkou, nejen úroky, ale je důležité vědět, kolik zaplatíte za předčasné splacení půjčky, jaké jsou sankce pro odklad plateb, na jak dlouho je půjčka, jaké jsou administrativní náklady. Někdy si společnosti účtují až 500 Kč za zaslání upomínky.

Podepisujte smlouvu, které rozumíte. Poctivý poskytovatel vám rád vše vysvětlí.

Zodpovědné úvěrové společnosti zájemce o půjčku prověřují, nahlížejí do různých registrů, dopředu si ověřují vaši schopnost splácet. Pokud je vaše žádost zamítnuta z důvodu neuhrazených dluhů nebo insolvence, nepůjčujte si. Snažte se co nejvíce omezit své výdaje, hledat další zdroje příjmů a stabilizovat finanční situaci.

Při výběru společnosti, od které chcete úvěr, sledujte nezávislé organizace (Člověk v tísni, Navigátor bezpečného úvěru, Poradna při finanční tísni), které udělaly velkou část práce za vás. Například Člověk v tísni zhodnotil svým průzkumem trh mikropůjček. Mikropůjčka je půjčka na kratší dobu a většinou se jedná o menší obnos (okolo 10 000 Kč).

Při výběru společnosti byste měli zohlednit následující kritéria:

  • jednoduché sjednání půjčky;
  • srozumitelná smlouva;
  • to, zda budete splácet jistinu od první splátky;
  • celkové náklady na úvěr (vysoké úroky způsobí, že lidé nemohou splácet a dostanou se do dluhové pasti);
  • otevřené konkrétní informace o všech nákladech (nejen úroky a poplatky, ale i další náklady, včetně sankcí a poplatků souvisejících s případným prodlením);
  • kolik celkem zaplatíte (není výjimkou, že u některých společností zaplatíte za půjčení 10 000 Kč na půl roku dalších 12-20 tisíc korun);
  • rychlost získání peněz by neměla být jediným kritériem.

Člověk v tísni radí následující:

  • Důkladně rozvažte, zda je půjčka jediné řešení. Počítejte s tím, že půjčku nemusíte zvládnout splatit naráz, a zajímejte se také o náklady na její prodloužení (půjčka zdarma se může prodražit).
  • Zkuste to nejdříve u bank a velkých nebankovních společností. Dejte přednost těm, které nabízejí možnost průběžného splácení jistiny.
  • Pokud vás banky a větší společnosti odmítnou, běžte za těmi ostatními. Vždy se ale ujistěte, že víte, kolik budete muset vrátit.
  • Dostanete-li se do problémů se splácením, běžte do nejbližší dluhové poradny a aktivně věc řešte. Nikdy si neberte půjčku na splácení jiné půjčky.

Autorem článku je Miroslav Zborovský, finanční ombudsman společnosti Home Credit.

16. 4. 2019 09:00

Český automobilový průmysl a brexit: Nejde jen o přímé vývozy, varuje expert

Velké množství dodávek z českého automobilového průmyslu směřuje do Británie přes Německo nebo Francii. Vedle...
Česká republika Česká ekonomika Ekonomické a politické hrozby
15. 4. 2019 12:00

Investorský magazín: Nejperspektivnější středoevropské akcie

Chcete vědět, které akcie ve střední a východní Evropě jsou nejperspektivnější? Nejen o nich je aktuální Investorský...
Střední a východní Evropa Analytici ČS Akcie ČR
13. 4. 2019 12:00

Jan Pudil (Raiffeisenbank): Jak se učit od úspěšných traderů

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investování Ponaučení pro investory Investiční strategie
11. 4. 2019 09:00

Global Britain v prachu a lekce pro fanoušky czexitového adrenalinu

Představa silné Británie jako menší, ale podstatné globální síly se specifickými výhodami, bere (minimálně dočasně)...
Spojené království Evropská unie Česká republika
10. 4. 2019 12:00

Anketa: Černé labutě (nejen) pro druhé čtvrtletí

Černé labutě nelze z definice očekávat. I tak jsme se ale několika tržních profíků zeptali, jaká výrazná rizika...
Černé labutě Rizika Ekonomické a politické hrozby
9. 4. 2019 09:00

Evropa (nebo Německo) jako globální mocenská protiváha USA a Číny?

Evropská unie i v souvislosti s brexitem hledá svou novou pozici a vnitřní sílu. Může se stát rovnocenným partnerem...
Evropská unie Evropa Německo
8. 4. 2019 12:00

Investorský magazín: Jízda do (elektrické) budoucnosti automobilového průmyslu

Jarní počasí nabádá k výletům a na jeden takový vás vezme také Investorský magazín. Výhoda je, že při něm za sebou...
Auta Ekologie Trendy
6. 4. 2019 12:00

Jiří Jaklín (AGRO 21): Jak investovat do zemědělské půdy

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investování Ponaučení pro investory Investiční strategie
2. 4. 2019 09:00

EU by chtěla s Británií dosáhnout dohody, v Česku by kvůli tvrdému brexitu mohlo ztratit práci až 40 tisíc lidí, říká analytik

Britští politici se zatím nedokázali shodnout na tom, jakým způsobem má jejich země vystoupit z Evropské unie....
Spojené království Evropská ekonomika Česká ekonomika
1. 4. 2019 12:00

Investorský magazín: Zaostřeno na forex a investiční alternativy

Klíčové centrální banky otáčejí kormidlem měnové politiky a politický vývoj slibuje i pro další měsíce zajímavou...
Forex (FX) Americký dolar Euro
29. 3. 2019 09:00

Tabakovová (ABSL): V automatizaci služeb je Česko na špičce

V oblasti automatizace služeb patří Česko ke světové špičce. Přinejmenším v této oblasti se tedy již naplnila stále...
Česká republika Česká ekonomika Informační technologie
28. 3. 2019 18:00

Novák (ČEZ): Rok 2019 je přelomový, po dekádě poklesů čekáme růst

Po více než deseti letech poklesů cen elektřiny a problémů v ekonomice je letošní rok zlomový, protože poprvé čekáme...
ČEZ Akcie ČR Výhled na rok 2019
28. 3. 2019 09:00

S čím je (také) potřeba počítat při investici do umění

Investice do umění není jen o rozdílu mezi nákupní a prodejní cenou. Na specifika a nástrahy investic do krásných děl...
Umění Sběratelství Investiční alternativy
26. 3. 2019 09:00

Dopady robotizace na pracovní trh: Pro lidi dnes nová spolupráce, zítra odlišný způsob uvažování a zařazení

Stávající generace se musí naučit s roboty spolupracovat, tu příští již bude čekat naprosto odlišné pracovní...
Technologie Informační technologie Pracovní trh
25. 3. 2019 12:00

Investorský magazín: Uber a Lyft jedou na burzu. Přisednete?

Již brzy nemusíte být jen zákazníky Uberu, ale i jeho plnohodnotnými akcionáři. Alternativní provozovatelé taxi Uber...
Uber Lyft Sdílená ekonomika
24. 3. 2019 16:00

TOP 15 značek světa

Od začátku tisíciletí se žebříček nejhodnotnějších značek světa výrazně proměnil. Stále v něm mají velké zastoupení...
Zajímavost dne Sociální sítě Brandy a značky
23. 3. 2019 12:00

Zdeněk Přibyl (Capgemini): Investiční inspirace dolarovými milionáři

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investování Ponaučení pro investory Investiční strategie
22. 3. 2019 09:00

Inovace v rámci zaběhnuté firmy? Ano, má ale smysl uvažovat o jejich vyčlenění do samostatné entity

Mnohé zavedené firmy v důsledku nastartované technologické (r)evoluce řeší, zda nová, inovativní řešení a obecněji...
Inovace Byznys a podnikání Zdravotnictví a zdravotní péče
21. 3. 2019 15:00

Investice do vinylových desek: Příležitosti se najít dají, jde ale o specifický segment

Vinylové desky jsou investice v mnohém podobná například umění nebo dalším sběratelským artefaktům. Můžete narazit na...
Investiční alternativy Sběratelství Umění
21. 3. 2019 07:00

Faktor číslo jedna pro kurz akcií ČEZ a riziko držící býky zpátky

Nejdůležitějším faktorem pro cenu akcií ČEZ je cena silové elektřiny. Ta svým růstem kurz podpořila, v posledních...
ČEZ Akcie ČR Energetika