ČNB od října zpřísní doporučení pro poskytování hypoték
|

ČNB od října zpřísní doporučení pro poskytování hypoték

Česká národní banka rozšíří od října doporučení pro poskytování hypoték o požadavky na výši příjmu. Výše dluhu žadatele o hypotéku by nově neměla překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu. Žadatel by měl současně na splátku dluhu vynakládat maximálně 45 % měsíčního čistého příjmu. Informovala o tom v úterý ČNB v souvislosti se zveřejněním Zprávy o finanční stabilitě.

ČNB Centrální banky Hypotéky Úvěry Bydlení Nemovitosti Realitní trh Regulace

Doporučení pro výši úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti ponechala ČNB beze změny. Opatření ČNB je podle ředitele sekce finanční stability ČNB Jiřího Fraita zaměřeno na nové úvěry na bydlení a netýká se například refinancování hypoték.

Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB mají pouze podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si centrální bankéři mohli tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí. ČNB se snaží prosadit novelu zákona, která by doporučení přeměnila v povinnost.

K omezením trhu vedl ČNB rychlý růst cen nemovitostí i objemu úvěrů na bydlení. V případě zhoršení ekonomického vývoje by se totiž mohla řada domácností s hypotékou dostat do problémů se splácením, což by se dotklo následně i bank. ČNB v úterý mimo jiné upozornila, že růst cen nemovitostí byl loni nejvyšší v EU. České domácnosti mají aktuálně úvěry na bydlení za 1,174 bilionu korun.

"S tím, jak růst cen bydlení předstihuje zvyšování příjmů domácností, se dlužníci stávají zranitelnějšími. Zároveň roste pravděpodobnost, že o úvěr budou čím dál více usilovat rizikovější žadatelé," uvedl guvernér ČNB Jiří Rusnok.

ČNB v úterý zároveň uvedla, že respektuje skutečnost, že malá část žádostí o úvěr má specifický charakter a striktní trvání na uplatnění limitů by v těchto případech mohlo vést k nadměrné tvrdosti. "U pěti procent úvěrů tak budou moci banky hodnoty překročit. V kombinaci s touto pětiprocentní výjimkou by limity zpětně splnila většina úvěrů, které byly dosud poskytnuty," uvedla ČNB.

Rusnok v úterý uvedl, že oznámená opatření na finančním trhu se opírají o logiku tzv. paradoxu finanční stability. "Ten vychází z toho, že největší rizika se rodí právě v těch nejlepších časech, kdy banky i lidé vnímají rizika jako nejmenší. Je to zkušenost mnoha minulých krizí," uvedl Rusnok.

ČNB zpřísnila podmínky na hypotečním trhu již několikrát. Poprvé předloni na podzim, kdy bankám fakticky zakázala půjčovat na celou hodnotu nemovitosti. V dubnu 2017 ČNB doporučila neposkytovat hypotéky nad 90 % ukazatele LTV (poměr výše úvěru k hodnotě zástavy) a omezit i hypotéky nad 80 %. Takových mohou banky poskytnout jen 15 %. "Banky od třetího čtvrtletí 2017 celkově plní doporučený agregátní 15% limit LTV," uvedla ČNB. Banky podle ní tak začaly při stanovování úrokových sazeb výrazněji zohledňovat rizikové charakteristiky klientů. Stále však banky poskytují podle ČNB několik procent úvěrů s LTV nad 90 %.

Frait upozornil, že zavedení nových limitů omezí poskytování hypoték s vyšším poměrem výše úvěru k hodnotě zástavy a sníží obcházení těchto limitů pořízením dalšího úvěru u jiné finanční instituce. "Pokud si klient půjde vzít kromě hypotečního úvěru k dalšímu poskytovateli úvěr, tak ten se zahrne do celkového objemu úvěrů," vysvětlil.

Frait dále uvedl, že limit u ročního příjmu by nesplnilo zhruba osm procent úvěrů. V případě splátky a měsíčního příjmu podmínky nesplňovalo ve druhém pololetí loni zhruba sedm procent úvěrů. "Část těchto případů přitom bude pokryta tou pětiprocentní výjimkou," uvedl.

V zemích, kde limity příjmů ke splátkám aplikují, jsou pode Fraita ukazatele přísnější. Například v Irsku je to čtyřnásobek ročního příjmu. V Norsku je to šesti- až sedminásobek a na Slovensku osmi- až devítinásobek ročního příjmu.

Od ledna letošního roku již ČNB banky varovala, že považuje za vysoce rizikové, pokud splátka dluhu přesahuje 40 procent čistého měsíčního příjmu žadatele a pokud je celková výše dluhu vyšší než osminásobek čistého ročního příjmu.

Podle hlavní ekonomky Raiffeisenbank Heleny Horské nová doporučení ČNB mohou omezit přístup tzv. singles (jednotlivců) s nižším příjmem (např. mladých lidí na začátku kariéry) a mladých rodin s dětmi žijících z jednoho příjmu k hypotékám, a tudíž i k bydlení v Praze a Brně a jejich okolí, kde ceny nemovitostí jsou vzhledem k příjmům vysoké. Singles a mladé rodiny budou proto odkázáni bydlet déle, ne-li po celý život, v nájmu. Ceny nájmů, dokud se bude ekonomice a spotřebitelům dařit, porostou ve velkým městech a jejich okolí ještě výrazně rychleji.

Zdroj: ČTK
Kanadské maloobchodní tržby v červenci meziměsíčně stouply o 0,3 %
před 8 minutami

Kanadské maloobchodní tržby v červenci meziměsíčně stouply o 0,3 %

Kanadské maloobchodní tržby se v červenci meziměsíčně zvýšily o 0,3 % po poklesu o 0,2 % v červnu. Analytici počítali...
Kanada Maloobchod Tržby
Inflace v Kanadě v srpnu meziročně klesla na 2,8 %
před 18 minutami

Inflace v Kanadě v srpnu meziročně klesla na 2,8 %

Spotřebitelské ceny v Kanadě v srpnu meziročně vzrostly o 2,8 % po růstu o 3 % v předchozím měsíci. Analytici s tímto...
Kanada Inflace
Růst českého stavebnictví byl v 1. pololetí v EU osmý nejvyšší
Růst českého stavebnictví byl v 1. pololetí v EU osmý nejvyšší
před 40 minutami

Růst českého stavebnictví byl v 1. pololetí v EU osmý nejvyšší

České stavebnictví bylo v prvním pololetí s meziročním růstem o 8,9 procenta mezi 28 zeměmi Evropské unie na osmém...
Česká republika Stavebnictví Evropská unie
Italský regulátor vyšetřuje Ryanair kvůli pravidlům pro zavazadla
Italský regulátor vyšetřuje Ryanair kvůli pravidlům pro zavazadla
před hodinou

Italský regulátor vyšetřuje Ryanair kvůli pravidlům pro zavazadla

Italský antimonopolní úřad zahájil vyšetřování irského nízkonákladového dopravce Ryanair kvůli nově zavedeným...
Itálie Doprava Irsko
Francouzská ekonomika ve druhém čtvrtletí podle finálních údajů…
před hodinou

Francouzská ekonomika ve druhém čtvrtletí podle finálních údajů mezikvartálně vzrostla o 0,2 %

Hrubý domácí produkt Francie ve druhém čtvrtletí mezikvartálně rostl stejným tempem jako v prvním čtvrtletí letošního...
Francie HDP Hospodářský růst
Internet se podle bývalého šéfa Googlu do roku 2028 rozdělí
13:04

Internet se podle bývalého šéfa Googlu do roku 2028 rozdělí

Internetová síť se do roku 2028 rozdělí na dvě části. Důvodem bude odtržení Číny, která si vytvoří vlastní internet,...
Internet Alphabet (Google) Čína
Trh s kryptoměnami se v závěru týdne pohybuje v zelených číslech
12:05

Trh s kryptoměnami se v závěru týdne pohybuje v zelených číslech

Nejpopulárnější digitální měny v pátek rostou. Bitcoin podle serverucoinmarketcap.com krátce po 12.00 posiloval o 4...
Kryptoměny Bitcoin
Fond KKR má zájem o koupi divize Fiatu Chrysler Magneti Marelli
Fond KKR má zájem o koupi divize Fiatu Chrysler Magneti Marelli
11:43

Fond KKR má zájem o koupi divize Fiatu Chrysler Magneti Marelli

Americký investiční fond KKR má zájem o koupi divize italsko-americké automobilky Fiat Chrysler. Za firmu Magneti...
Fúze a akvizice Investiční fondy
Adobe koupí softwarovou firmu Marketo za 4,75 miliardy USD
11:06

Adobe koupí softwarovou firmu Marketo za 4,75 miliardy USD

Adobe Systems se dohodla na koupi producenta marketingového softwaru Marketo za 4,75 miliardy USD od soukromé...
Fúze a akvizice Americké akcie
Od pondělí začne platit nové složení několika regionálních indexů
10:48

Od pondělí začne platit nové složení několika regionálních indexů

Od pondělí 24. září začne platit nové složení regionálních indexů FTSE 250, STOXX Europe 600, CECE a PX. Reálně...
Akcie ČR Indexy Avast
Asijské trhy zakončily týden v zelených číslech, japonský Topix…
Asijské trhy zakončily týden v zelených číslech, japonský Topix…
10:30

Asijské trhy zakončily týden v zelených číslech, japonský Topix uzavřel nejvýše za téměř 4 měsíce

Asijské akciové trhy v pátek uzavřely v pozitivním pásmu, když se na ně přelil pozitivní sentiment z Wall Street, kde...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Firma z EPH může začít v Británii stavět elektrárnu na plyn
10:16

Firma z EPH může začít v Británii stavět elektrárnu na plyn

Britská společnost Eggborough Power Limited z Energetického a průmyslového holdingu (EPH) podnikatele Daniela...
EPH Spojené království Energetika
Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v září…
10:00

Eurozóna: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v září podle předběžných dat klesl na 53,3 bodu, mírně zrychlil růst sektoru služeb

Tempo růstu zpracovatelského sektoru eurozóny v září kleslo. Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru se...
Eurozóna Indexy nákupních manažerů (PMI) Evropská ekonomika
Pojišťovacímu trhu Lloyd's of London klesl zisk o polovinu
09:40

Pojišťovacímu trhu Lloyd's of London klesl zisk o polovinu

Zisk britského pojišťovacího trhu Lloyd's of London klesl v pololetí o polovinu kvůli nižší návratnosti z investic....
Pojišťovny Spojené království Výsledková sezóna
Německo: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v září…
09:30

Německo: Index nákupních manažerů ve zpracovatelském sektoru v září podle předběžných dat klesl na 53,7 bodu, zrychlil naopak růst v sektoru služeb

Německému zpracovatelskému sektoru se v září dařilo méně než v předchozím měsíci. Index nákupních manažerů podle...
Německo Indexy nákupních manažerů (PMI)
Uber má zájem o doručovatele potravin Deliveroo
Uber má zájem o doručovatele potravin Deliveroo
09:00

Uber má zájem o doručovatele potravin Deliveroo

Poskytovatel alternativní taxislužby Uber Technologies je v počáteční fázi jednání o koupi britského doručovatele...
Uber Fúze a akvizice
Banka Wells Fargo propustí do tří let až desetinu zaměstnanců
Banka Wells Fargo propustí do tří let až desetinu zaměstnanců
08:07

Banka Wells Fargo propustí do tří let až desetinu zaměstnanců

Americká banka Wells Fargo sníží do tří let počet zaměstnanců o pět až deset procent. Rozhodnutí je součástí plánu,...
Americké banky Banky Americké akcie