Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky
|

Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky

Frekventovaným tématem posledních let se i u nás stala finanční gramotnost. Její jednoznačnou součástí je také plánování. Znamená to v podstatě snahu o připravenost na očekávané i neočekávané výdaje, říká finanční poradce Vladimír Weiss ze společnosti Partners.

Finanční gramotnost Vzdělání Spoření Peníze Investování Rozhovor

O čem je finanční plánování?

Finanční plánování není o produktech, prodeji a vysokých výnosech. Je o dlouhodobé a systematicky vedené tvorbě majetku, rezerv a zajištění rizik. Jde o to být připraven na očekávané i neočekávané výdaje v určitém předstihu. A to vše má své souvislosti.

Jaké třeba?

Lidé umějí plánovat v krátkodobém horizontu, tedy týdnů či měsíců. A upřednostňují krátkodobé cíle na úkor těch dlouhodobých a strategických.

Co myslíte krátkodobými cíli?

Plánují cestování, dovolené, dárky, auto a podobně. Jejich pořízení přináší okamžité uspokojení. Souvisí to se současnou konzumní kulturou, s tím, že se do lidí "cpe", že je vše potřeba mít hned. Tím neříkám, že by se neměly plánovat i krátkodobé cíle. Mám na mysli to, že pro krátkodobé cíle bychom neměli zapomínat na ty dlouhodobé. Což v praxi znamená myslet i na to, co a jak bude za deset a více let, a tomu přizpůsobovat své plány a zdroje.

Je těžké upřednostnit své budoucí já na úkor já v přítomném okamžiku?

Není to žádná věda. Stačí se jen více zaměřit na dlouhodobé a strategické cíle, které jsou nutně propojené s financemi. Proto je plánování života i z hlediska financí ve vyspělých zemích přirozené.

Jedna věc je plán, druhá realizace. Jak si Češi stojí v praxi?

Lidé bohužel často sahají po nevhodných produktech. Spoří na penzi skrze pojistné produkty nebo využívají spořicí účty či stavební spoření pro dlouhodobé horizonty. Samostatnou kapitolou jsou nejrůznější úvěrové produkty (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty, krátkodobé půjčky a podobně). Zejména kontokorenty a kreditní karty jsou paradoxně převážně pro bonitní klienty, protože ti zvládají splácet půjčky v bezúročných obdobích. Tento luxus si ale nemůže dovolit běžný smrtelník, který se v úročeném pásmu většinou zdrží mnohem déle.

Jak hodnotíte finanční gramotnost v Česku? Plánují lidé u nás své finance?

Problém je, že se u nás málokdo zamýšlí nad tématy spojenými s financemi a budoucností. Lidé většinou ve svých plánech vyhlížejí jen pár měsíců, maximálně let. Ale co bude za 10, 20 nebo 30 let, lidé neřeší. Říkají, že je to daleko a nikdo neví, co bude. To ale není pravda (třeba výhled důchodového systému je kvůli demografickým faktorům velice nejistý). Začít může každý. Stačí, aby si dal klid a pokusil se (ideálně písemně) zodpovědět několik důležitých otázek.

Které to jsou?

Jak budu připraven na situace, které nastanou za 10, 20 nebo 30 let? Co budu od života očekávat a jak ho budu prožívat? Jaký je můj současný život a jak bude vypadat v penzi? A kde budu brát peníze? Případně, co mám udělat s penězi, které mám, abych o ně nepřišel a mohl z nich čerpat? Jedná se o velice individuální potřeby. Lidé uvažují různě a mají různé cíle a přání.

Jaké například?

Může to být koupě vlastního bydlení, jeho rekonstrukce, ale i svatba, založení rodiny, období během rodičovské dovolené, nové auto, podpora dětí při studiu. A samozřejmě důchod. Z čeho budou žít, až budou v penzi. Kdy budou chtít mít možnost přestat pracovat.

Co ještě by lidé měli plánovat?

Peníze pro děti, byť to nemusí být chápáno doslova. Jsou to úspory třeba na období studií dětí, nejen přímo finance pro ně (startovné, jak se někdy říká). Může to být i bydlení pro čerstvě dospělé děti, případně dřívější splacení hypotéky.

Jak Češi obecně nakládají s penězi?

Obecně stále málo investujeme, čímž významně okrádáme své zmíněné budoucí já. Nesáhneme si tak na rozumné výnosy a prohráváme boj s inflací. Z dlouhodobého pohledu (desítek let) je i proto větším rizikem neinvestovat než investovat. Je ale samozřejmě potřeba investovat rozumně a dlouhodobě, tedy nesázet na jednu kartu, investovat podle ověřených pravidel a principů, jejichž základním cílem je ochrana před inflací.

V mnoha zemích je přirozené, že lidé v době, kdy začnou pracovat, si automaticky odkládají část příjmu stranou. Dělají to i Češi? A pokud ano, kolik by si ideálně měli spořit?

Je to velice individuální. Ale řekněme, že například 10 % z příjmu bychom měli dávat stranou na dlouhodobé strategické cíle. Dalších 10-20 % bychom měli odkládat ve prospěch železné a krátkodobé rezervy. Zbytek příjmů lze používat na vše ostatní.

Další informace ze světa financí najdete na webu Finančnímyš.cz.

Americké akcie ve čtvrtek oslabily pod tlakem obav z dopadu obchodní…
Americké akcie ve čtvrtek oslabily pod tlakem obav z dopadu obchodní…
včera v 22:30

Americké akcie ve čtvrtek oslabily pod tlakem obav z dopadu obchodní války

Akcie ve Spojených státech ve čtvrtek výrazně oslabily. Důvodem byly obavy investorů, že eskalace obchodní války mezi...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
MMF: Cla USA na čínské zboží platí téměř celá američtí dovozci
MMF: Cla USA na čínské zboží platí téměř celá američtí dovozci
včera v 20:34

MMF: Cla USA na čínské zboží platí téměř celá američtí dovozci

Cla, která Spojené státy uplatňují na dovoz zboží z Číny, poškozují nezamýšlený cíl. Vybíraná cla totiž téměř celá...
Spojené státy americké (USA) Čína Mezinárodní obchod
BMW přichází na trh s elektrickou koloběžkou za 799 eur
včera v 19:31

BMW přichází na trh s elektrickou koloběžkou za 799 eur

Německý výrobce luxusních vozů BMW hodlá letos v září uvést na trh elektrickou koloběžku, podobnou těm, které...
BMW Evropské akcie
Evropské akcie prudce klesaly kvůli obavám z mezinárodního obchodu
Evropské akcie prudce klesaly kvůli obavám z mezinárodního obchodu
včera v 18:03

Evropské akcie prudce klesaly kvůli obavám z mezinárodního obchodu

Ceny akcií na velkých burzách západní Evropy mířily během čtvrtečního obchodování jednoznačně dolů, když investoři...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Rusko a Bělorusko se dohodly na vyčištění ropovodu Družba
včera v 17:59

Rusko a Bělorusko se dohodly na vyčištění ropovodu Družba

Ruský provozovatel ropovodů Transněfť se dohodl s Běloruskem na technickém plánu odstranění kontaminované ropy z...
Rusko Bělorusko Ropa
Bosch dostal pokutu 90 milionů eur kvůli skandálu s emisemi VW
včera v 17:22

Bosch dostal pokutu 90 milionů eur kvůli skandálu s emisemi VW

Německý dodavatel automobilových součástek Bosch zaplatí pokutu 90 milionů eur kvůli své úloze ve skandálu s...
Evropské akcie Software Auta
USA: Index aktivity kansaského Fedu prudce poklesl
včera v 17:13

USA: Index aktivity kansaského Fedu prudce poklesl

Index aktivity ve výrobním sektoru na území Spojených států spadajícím pod kansaský Fed dosáhl v květnu hodnoty dvou...
Americká ekonomika Fed
USA: Zásob zemního plynu přibylo 100 miliard krychlových stop
včera v 16:53

USA: Zásob zemního plynu přibylo 100 miliard krychlových stop

Objem zásob zemního plynu na území Spojených států se v týdnu do 17. května zvětšil o 100 miliard krychlových stop....
Americká ekonomika Zemní plyn
Pražská burza ve čtvrtek stejně jako zbytek Evropy ztrácela, odepsala…
Pražská burza ve čtvrtek stejně jako zbytek Evropy ztrácela, odepsala…
včera v 16:45

Pražská burza ve čtvrtek stejně jako zbytek Evropy ztrácela, odepsala téměř půl procenta

Index pražské burzy PX během čtvrtečního obchodování následoval celoevropský trend a klesl o 0,44 % na 1 038,09 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
USA: Prodej nových rodinných domů razantně zpomalil
včera v 16:26

USA: Prodej nových rodinných domů razantně zpomalil

Objem prodeje nových rodinných domů ve Spojených státech v dubnu odpovídal celoročnímu počtu 643 tisíc, o 6,9...
Americká ekonomika Bydlení
USA: Růst aktivity v americkém výrobním sektoru v květnu podle…
USA: Růst aktivity v americkém výrobním sektoru v květnu podle…
včera v 16:07

USA: Růst aktivity v americkém výrobním sektoru v květnu podle předběžných údajů zpomalil

Aktivita v americkém zpracovatelském sektoru v květnu rostla, ale ve srovnání s předchozím měsícem růst zpomalil....
Americká ekonomika Indexy nákupních manažerů (PMI)
Agentury S&P a Fitch zhoršily rating CK Thomas Cook
včera v 15:54

Agentury S&P a Fitch zhoršily rating CK Thomas Cook

Ratingové agentury Fitch a S&P ve čtvrtek zhoršily hodnocení úvěrové spolehlivosti pořadatele zájezdů Thomas Cook...
Turismus a cestovní ruch Rating
Aktivistický investor tlačí na provozovatele Legolandů, aby se stáhl…
včera v 15:33

Aktivistický investor tlačí na provozovatele Legolandů, aby se stáhl z burzy

Investiční fond ValueAct Capital tlačí na britskou společnost Merlin Entertainments, která provozuje muzeum voskových...
Evropské akcie Zábava a zábavní průmysl
BH Securities: Inflace zvítězila nad penzijními fondy
včera v 15:06

BH Securities: Inflace zvítězila nad penzijními fondy

Průměrný výnos transformovaných penzijních fondů dosáhl v loňském roce úrovně +0,7 procenta. Nejúspěšnější penzijní...
Penzijní fondy Česká republika
Kanada: Velkoobchodní tržby vzrostly o 1,4 procenta
včera v 14:49

Kanada: Velkoobchodní tržby vzrostly o 1,4 procenta

Kanadští velkoobchodníci utržili v březnu o 1,4 procenta více než v únoru (únor: 0,2 %, revidováno z 0,3 %; odhad: 0...
Kanada Ekonomika
USA: Počet týdenních žádostí o podporu v nezaměstnanosti nepatrně…
včera v 14:36

USA: Počet týdenních žádostí o podporu v nezaměstnanosti nepatrně klesl na 211 tisíc

Americké ministerstvo práce ve čtvrtek oznámilo, že úřady práce zaregistrovaly v týdnu do 18. května 211 tisíc nově...
Americká ekonomika Nezaměstnanost
ČNB ponechala omezení hypoték bez změny, domácí finanční sektor je…
ČNB ponechala omezení hypoték bez změny, domácí finanční sektor je…
včera v 14:32

ČNB ponechala omezení hypoték bez změny, domácí finanční sektor je podle ní stabilní a vysoce odolný

Bankovní rada České národní banky ponechala limity ukazatelů pro poskytování hypoték beze změny. Na tiskové...
Hypotéky Bydlení ČNB
Dlouhý: Podmínky pro podnikání se v ČR zhoršily i kvůli odborům
včera v 14:03

Dlouhý: Podmínky pro podnikání se v ČR zhoršily i kvůli odborům

Podmínky pro podnikání v České republice se od posledního sněmu Hospodářské komory ČR (HK), který se konal před rokem...
Byznys a podnikání Česká republika