Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky
|

Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky

Frekventovaným tématem posledních let se i u nás stala finanční gramotnost. Její jednoznačnou součástí je také plánování. Znamená to v podstatě snahu o připravenost na očekávané i neočekávané výdaje, říká finanční poradce Vladimír Weiss ze společnosti Partners.

Finanční gramotnost Vzdělání Spoření Peníze Investování Rozhovor

O čem je finanční plánování?

Finanční plánování není o produktech, prodeji a vysokých výnosech. Je o dlouhodobé a systematicky vedené tvorbě majetku, rezerv a zajištění rizik. Jde o to být připraven na očekávané i neočekávané výdaje v určitém předstihu. A to vše má své souvislosti.

Jaké třeba?

Lidé umějí plánovat v krátkodobém horizontu, tedy týdnů či měsíců. A upřednostňují krátkodobé cíle na úkor těch dlouhodobých a strategických.

Co myslíte krátkodobými cíli?

Plánují cestování, dovolené, dárky, auto a podobně. Jejich pořízení přináší okamžité uspokojení. Souvisí to se současnou konzumní kulturou, s tím, že se do lidí "cpe", že je vše potřeba mít hned. Tím neříkám, že by se neměly plánovat i krátkodobé cíle. Mám na mysli to, že pro krátkodobé cíle bychom neměli zapomínat na ty dlouhodobé. Což v praxi znamená myslet i na to, co a jak bude za deset a více let, a tomu přizpůsobovat své plány a zdroje.

Je těžké upřednostnit své budoucí já na úkor já v přítomném okamžiku?

Není to žádná věda. Stačí se jen více zaměřit na dlouhodobé a strategické cíle, které jsou nutně propojené s financemi. Proto je plánování života i z hlediska financí ve vyspělých zemích přirozené.

Jedna věc je plán, druhá realizace. Jak si Češi stojí v praxi?

Lidé bohužel často sahají po nevhodných produktech. Spoří na penzi skrze pojistné produkty nebo využívají spořicí účty či stavební spoření pro dlouhodobé horizonty. Samostatnou kapitolou jsou nejrůznější úvěrové produkty (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty, krátkodobé půjčky a podobně). Zejména kontokorenty a kreditní karty jsou paradoxně převážně pro bonitní klienty, protože ti zvládají splácet půjčky v bezúročných obdobích. Tento luxus si ale nemůže dovolit běžný smrtelník, který se v úročeném pásmu většinou zdrží mnohem déle.

Jak hodnotíte finanční gramotnost v Česku? Plánují lidé u nás své finance?

Problém je, že se u nás málokdo zamýšlí nad tématy spojenými s financemi a budoucností. Lidé většinou ve svých plánech vyhlížejí jen pár měsíců, maximálně let. Ale co bude za 10, 20 nebo 30 let, lidé neřeší. Říkají, že je to daleko a nikdo neví, co bude. To ale není pravda (třeba výhled důchodového systému je kvůli demografickým faktorům velice nejistý). Začít může každý. Stačí, aby si dal klid a pokusil se (ideálně písemně) zodpovědět několik důležitých otázek.

Které to jsou?

Jak budu připraven na situace, které nastanou za 10, 20 nebo 30 let? Co budu od života očekávat a jak ho budu prožívat? Jaký je můj současný život a jak bude vypadat v penzi? A kde budu brát peníze? Případně, co mám udělat s penězi, které mám, abych o ně nepřišel a mohl z nich čerpat? Jedná se o velice individuální potřeby. Lidé uvažují různě a mají různé cíle a přání.

Jaké například?

Může to být koupě vlastního bydlení, jeho rekonstrukce, ale i svatba, založení rodiny, období během rodičovské dovolené, nové auto, podpora dětí při studiu. A samozřejmě důchod. Z čeho budou žít, až budou v penzi. Kdy budou chtít mít možnost přestat pracovat.

Co ještě by lidé měli plánovat?

Peníze pro děti, byť to nemusí být chápáno doslova. Jsou to úspory třeba na období studií dětí, nejen přímo finance pro ně (startovné, jak se někdy říká). Může to být i bydlení pro čerstvě dospělé děti, případně dřívější splacení hypotéky.

Jak Češi obecně nakládají s penězi?

Obecně stále málo investujeme, čímž významně okrádáme své zmíněné budoucí já. Nesáhneme si tak na rozumné výnosy a prohráváme boj s inflací. Z dlouhodobého pohledu (desítek let) je i proto větším rizikem neinvestovat než investovat. Je ale samozřejmě potřeba investovat rozumně a dlouhodobě, tedy nesázet na jednu kartu, investovat podle ověřených pravidel a principů, jejichž základním cílem je ochrana před inflací.

V mnoha zemích je přirozené, že lidé v době, kdy začnou pracovat, si automaticky odkládají část příjmu stranou. Dělají to i Češi? A pokud ano, kolik by si ideálně měli spořit?

Je to velice individuální. Ale řekněme, že například 10 % z příjmu bychom měli dávat stranou na dlouhodobé strategické cíle. Dalších 10-20 % bychom měli odkládat ve prospěch železné a krátkodobé rezervy. Zbytek příjmů lze používat na vše ostatní.

Další informace ze světa financí najdete na webu Finančnímyš.cz.

Doosan Škoda Power zmodernizuje jadernou elektrárnu na Slovensku
před 36 minutami

Doosan Škoda Power zmodernizuje jadernou elektrárnu na Slovensku

Plzeňská společnost Doosan Škoda Power získala od největšího výrobce elektřiny na Slovensku, společnosti Slovenské...
Slovensko Jaderná energetika EPH
Brusel pokutuje Qualcomm: 242 milionů eur za narušování fungování trhu
před hodinou

Brusel pokutuje Qualcomm: 242 milionů eur za narušování fungování trhu

Evropská komise vyměřila americké společnosti Qualcomm pokutu 242 milionů eur. Je to již podruhé, co Brusel proti...
Evropská unie Americké akcie
USA se vracejí do střední Evropy, prohlásil Pompeův náměstek
11:33

USA se vracejí do střední Evropy, prohlásil Pompeův náměstek

Spojené státy spojují se střední Evropou společně uctívané základní hodnoty, zatímco však minulé vlády USA vztahy...
Spojené státy americké (USA) Střední a východní Evropa
Brusel povolil Vodafonu převzetí aktivit Liberty Global, včetně UPC
11:06

Brusel povolil Vodafonu převzetí aktivit Liberty Global, včetně UPC

Evropská komise povolila britské telekomunikační společnosti Vodafone Group převzít aktivity poskytovatele kabelové...
Evropské akcie Telekomunikace Fúze a akvizice
Růst počtu předplatitelů Netflixu zklamal, akcie spadly
10:33

Růst počtu předplatitelů Netflixu zklamal, akcie spadly

Růst počtu celosvětových předplatitelů amerického Netflixu ve druhém čtvrtletí výrazně zaostal za očekáváním, zhruba...
Netflix Americké akcie
ČEZ za rok zdvojnásobil počet rychlodobíjecích stanic na 100
10:16

ČEZ za rok zdvojnásobil počet rychlodobíjecích stanic na 100

Energetická firma ČEZ za poslední rok zdvojnásobila počet rychlodobíjecích stanic pro elektromobily na 100. Dalších...
ČEZ Akcie ČR Auta
Asijské akcie klesaly, jihokorejské úrokové sazby také
Asijské akcie klesaly, jihokorejské úrokové sazby také
10:00

Asijské akcie klesaly, jihokorejské úrokové sazby také

Akcie na velkých burzách jihovýchodní Asie ve čtvrtek svorně zlevňovaly, odrážejíce nervozitu investorů stran...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Jihokorejská centrální banka poprvé po třech letech snížila úroky
09:46

Jihokorejská centrální banka poprvé po třech letech snížila úroky

Jihokorejská centrální banka ve čtvrtek nečekaně a poprvé po více než třech letech snížila základní úrokovou sazbu, a...
Asijská ekonomika Centrální banky Úrokové sazby
Co musíte ráno vědět (18. července)
Co musíte ráno vědět (18. července)
00:00

Co musíte ráno vědět (18. července)

Jak se ve středu vedlo burzám v Evropě a ve Spojených státech, jakým tempem rostly v květnu ceny v českém průmyslu a...
Musíte vědět
Americké akcie ve středu klesly kvůli obavám o zisky firem
Americké akcie ve středu klesly kvůli obavám o zisky firem
včera v 22:30

Americké akcie ve středu klesly kvůli obavám o zisky firem

Akcie ve Spojených státech ve středu klesly v čele s železničními společnostmi. Slabé výsledky firmy CSX totiž...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Transněfť a ropné firmy jsou prý ve sporu kvůli znečištěné ropě
včera v 21:32

Transněfť a ropné firmy jsou prý ve sporu kvůli znečištěné ropě

Velké ruské ropné společnosti mají námitky proti plánu ruského monopolního provozovatele ropovodů Transněfť, jehož...
Ropa Rusko
Fed: Ekonomika USA pokračuje v mírném růstu, výhled je pozitivní
Fed: Ekonomika USA pokračuje v mírném růstu, výhled je pozitivní
včera v 20:59

Fed: Ekonomika USA pokračuje v mírném růstu, výhled je pozitivní

Americká ekonomika pokračovala v minulých týdnech v mírném růstu. Spotřebitelé nadále utrácejí a celkový výhled je...
Americká ekonomika Spojené státy americké (USA) Fed
AT&T bude využívat cloudové služby Microsoftu
včera v 18:54

AT&T bude využívat cloudové služby Microsoftu

Americká telekomunikační společnost AT&T uzavřela se softwarovou firmou Microsoft dohodu, na jejímž základě bude...
Americké akcie Telekomunikace Microsoft
Evropské akcie ve středu zlevnily kvůli obnoveným obavám z obchodní…
Evropské akcie ve středu zlevnily kvůli obnoveným obavám z obchodní…
včera v 18:00

Evropské akcie ve středu zlevnily kvůli obnoveným obavám z obchodní války

Evropské akciové trhy v polovině týdne uzavřely v minusu, když je dolů poslala úterní hrozba Donalda Trumpa, že v...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
MMF: Americký dolar je teď nadhodnocený o 6 až 12 %
MMF: Americký dolar je teď nadhodnocený o 6 až 12 %
včera v 17:29

MMF: Americký dolar je teď nadhodnocený o 6 až 12 %

Americký dolar je podle krátkodobých ekonomických fundamentů nadhodnocený o 6 až 12 procent, zatímco euro, japonský...
Americký dolar Měny Forex (FX)
Google vyloučil prodejce vstupenek Viagogo ze své reklamy
včera v 17:15

Google vyloučil prodejce vstupenek Viagogo ze své reklamy

Americká společnost Google vyloučila britského prodejce vstupenek Viagogo z řad svých inzerentů. Reagovala tím na...
Alphabet (Google) Americké akcie
Pražská burza v polovině týdne zpevnila, v plusu uzavřely téměř…
Pražská burza v polovině týdne zpevnila, v plusu uzavřely téměř…
včera v 16:45

Pražská burza v polovině týdne zpevnila, v plusu uzavřely téměř všechny hlavní tituly

Pražská burza zakončila středeční obchodování v zelených číslech, index PX stoupl o 0,44 % na 1 062,36 bodu. Nahoru...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR