Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky
|

Vladimír Weiss (Partners): Na začátku správné práce s penězi jsou důležité otázky

Frekventovaným tématem posledních let se i u nás stala finanční gramotnost. Její jednoznačnou součástí je také plánování. Znamená to v podstatě snahu o připravenost na očekávané i neočekávané výdaje, říká finanční poradce Vladimír Weiss ze společnosti Partners.

Finanční gramotnost Vzdělání Spoření Peníze Investování Rozhovor

O čem je finanční plánování?

Finanční plánování není o produktech, prodeji a vysokých výnosech. Je o dlouhodobé a systematicky vedené tvorbě majetku, rezerv a zajištění rizik. Jde o to být připraven na očekávané i neočekávané výdaje v určitém předstihu. A to vše má své souvislosti.

Jaké třeba?

Lidé umějí plánovat v krátkodobém horizontu, tedy týdnů či měsíců. A upřednostňují krátkodobé cíle na úkor těch dlouhodobých a strategických.

Co myslíte krátkodobými cíli?

Plánují cestování, dovolené, dárky, auto a podobně. Jejich pořízení přináší okamžité uspokojení. Souvisí to se současnou konzumní kulturou, s tím, že se do lidí "cpe", že je vše potřeba mít hned. Tím neříkám, že by se neměly plánovat i krátkodobé cíle. Mám na mysli to, že pro krátkodobé cíle bychom neměli zapomínat na ty dlouhodobé. Což v praxi znamená myslet i na to, co a jak bude za deset a více let, a tomu přizpůsobovat své plány a zdroje.

Je těžké upřednostnit své budoucí já na úkor já v přítomném okamžiku?

Není to žádná věda. Stačí se jen více zaměřit na dlouhodobé a strategické cíle, které jsou nutně propojené s financemi. Proto je plánování života i z hlediska financí ve vyspělých zemích přirozené.

Jedna věc je plán, druhá realizace. Jak si Češi stojí v praxi?

Lidé bohužel často sahají po nevhodných produktech. Spoří na penzi skrze pojistné produkty nebo využívají spořicí účty či stavební spoření pro dlouhodobé horizonty. Samostatnou kapitolou jsou nejrůznější úvěrové produkty (spotřebitelské úvěry, kreditní karty, kontokorenty, krátkodobé půjčky a podobně). Zejména kontokorenty a kreditní karty jsou paradoxně převážně pro bonitní klienty, protože ti zvládají splácet půjčky v bezúročných obdobích. Tento luxus si ale nemůže dovolit běžný smrtelník, který se v úročeném pásmu většinou zdrží mnohem déle.

Jak hodnotíte finanční gramotnost v Česku? Plánují lidé u nás své finance?

Problém je, že se u nás málokdo zamýšlí nad tématy spojenými s financemi a budoucností. Lidé většinou ve svých plánech vyhlížejí jen pár měsíců, maximálně let. Ale co bude za 10, 20 nebo 30 let, lidé neřeší. Říkají, že je to daleko a nikdo neví, co bude. To ale není pravda (třeba výhled důchodového systému je kvůli demografickým faktorům velice nejistý). Začít může každý. Stačí, aby si dal klid a pokusil se (ideálně písemně) zodpovědět několik důležitých otázek.

Které to jsou?

Jak budu připraven na situace, které nastanou za 10, 20 nebo 30 let? Co budu od života očekávat a jak ho budu prožívat? Jaký je můj současný život a jak bude vypadat v penzi? A kde budu brát peníze? Případně, co mám udělat s penězi, které mám, abych o ně nepřišel a mohl z nich čerpat? Jedná se o velice individuální potřeby. Lidé uvažují různě a mají různé cíle a přání.

Jaké například?

Může to být koupě vlastního bydlení, jeho rekonstrukce, ale i svatba, založení rodiny, období během rodičovské dovolené, nové auto, podpora dětí při studiu. A samozřejmě důchod. Z čeho budou žít, až budou v penzi. Kdy budou chtít mít možnost přestat pracovat.

Co ještě by lidé měli plánovat?

Peníze pro děti, byť to nemusí být chápáno doslova. Jsou to úspory třeba na období studií dětí, nejen přímo finance pro ně (startovné, jak se někdy říká). Může to být i bydlení pro čerstvě dospělé děti, případně dřívější splacení hypotéky.

Jak Češi obecně nakládají s penězi?

Obecně stále málo investujeme, čímž významně okrádáme své zmíněné budoucí já. Nesáhneme si tak na rozumné výnosy a prohráváme boj s inflací. Z dlouhodobého pohledu (desítek let) je i proto větším rizikem neinvestovat než investovat. Je ale samozřejmě potřeba investovat rozumně a dlouhodobě, tedy nesázet na jednu kartu, investovat podle ověřených pravidel a principů, jejichž základním cílem je ochrana před inflací.

V mnoha zemích je přirozené, že lidé v době, kdy začnou pracovat, si automaticky odkládají část příjmu stranou. Dělají to i Češi? A pokud ano, kolik by si ideálně měli spořit?

Je to velice individuální. Ale řekněme, že například 10 % z příjmu bychom měli dávat stranou na dlouhodobé strategické cíle. Dalších 10-20 % bychom měli odkládat ve prospěch železné a krátkodobé rezervy. Zbytek příjmů lze používat na vše ostatní.

Další informace ze světa financí najdete na webu Finančnímyš.cz.

První návrh státního rozpočtu ČR na rok 2021 počítá se schodkem 116…
před 43 minutami

První návrh státního rozpočtu ČR na rok 2021 počítá se schodkem 116 miliard Kč

Ministryně financí Alena Schillerová (za ANO) v prvním návrhu státního rozpočtu na rok 2021 plánuje schodek 116...
Rozpočet Česká republika
Maďarsko kvůli koronaviru prodlouží moratorium na půjčky
15:51

Maďarsko kvůli koronaviru prodlouží moratorium na půjčky

Maďarsko prodlouží moratorium na splácení půjček některým domácnostem a společnostem až do poloviny roku 2021....
Maďarsko Úvěry Koronavirus
Čína oznámila pravidla pro seznam nespolehlivých subjektů
10:13

Čína oznámila pravidla pro seznam nespolehlivých subjektů

Čínské ministerstvo obchodu zveřejnilo pravidla týkající se navrhovaného seznamu takzvaných nespolehlivých subjektů....
Čína
Čína hrozí odvetou za postoj Washingtonu k TikToku a WeChat
09:18

Čína hrozí odvetou za postoj Washingtonu k TikToku a WeChat

Čína hrozí odvetou za rozhodnutí administrativy amerického prezidenta Donalda Trumpa začít ve Spojených státech...
Sociální sítě Internet Čína
Americké akcie v pátek znovu zlevnily pod tíhou poklesu…
Americké akcie v pátek znovu zlevnily pod tíhou poklesu…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek znovu zlevnily pod tíhou poklesu technologických titulů. Pod nulou skončily i za celý týden

Akcie ve Spojených státech v pátek opět klesaly, investoři se dále zbavovali technologických titulů. Obavy vzbuzuje...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Evropské akcie zakončily týden v červených číslech
Evropské akcie zakončily týden v červených číslech
včera v 18:00

Evropské akcie zakončily týden v červených číslech

Akcie na západoevropských trzích v pátek ztrácely poté, co se do dění na trzích opět začala promítat nervozita z...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Daň z nabytí nemovitosti se ruší, Zeman podepsal zákon
včera v 17:19

Daň z nabytí nemovitosti se ruší, Zeman podepsal zákon

Prezident Miloš Zeman v pátek podepsal zákon o zrušení daně z nabytí nemovitých věcí. Informoval o tom jeho mluvčí...
Česká ekonomika Daně Nemovitosti
Pražská burza dál ztrácí, v pátek se nedařilo bankám. Index PX je…
Pražská burza dál ztrácí, v pátek se nedařilo bankám. Index PX je…
včera v 16:50

Pražská burza dál ztrácí, v pátek se nedařilo bankám. Index PX je nejníže od května

Pražská burza oslabila čtvrtý den v řadě, index PX je nejníže od května. V pátek klesl o 1,13 % na 873,66 bodu. Dolů...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Salesforce.com vytvoří 12 000 pracovních míst
včera v 16:43

Salesforce.com vytvoří 12 000 pracovních míst

Americká softwarová společnost Salesforce.com vytvoří 12 000 nových pracovních míst. Oznámil to v pátek výkonný...
Americké akcie Technologie Pracovní trh
USA: Index spotřebitelské důvěry Michiganské univerzity v září podle…
včera v 16:05

USA: Index spotřebitelské důvěry Michiganské univerzity v září podle předběžných dat vzrostl na 78,9 bodu

Index spotřebitelské důvěry ve Spojených státech v září vzrostl na 78,9 bodu ze srpnových 74,1 bodu. Vyplývá to z...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Spotřebitelská důvěra
Kanada: Maloobchodní tržby v červenci zklamaly
včera v 15:30

Kanada: Maloobchodní tržby v červenci zklamaly

Kanadské maloobchodní tržby v červenci meziměsíčně vzrostly o 0,6 % po růstu o 22,7 % v červnu (revidováno z 23,7 %),...
Kanada Maloobchod Tržby
EU koupí až 300 milionů dávek vakcíny od Sanofi a GSK
včera v 14:51

EU koupí až 300 milionů dávek vakcíny od Sanofi a GSK

Evropská unie potvrdila, že koupí vakcínu proti nemoci covid-19, kterou vyvíjejí farmaceutické firmy Sanofi a GSK....
Koronavirus Evropská unie Sanofi
Trumpova administrativa v USA zablokuje čínské aplikace TikTok a…
Trumpova administrativa v USA zablokuje čínské aplikace TikTok a…
včera v 14:30

Trumpova administrativa v USA zablokuje čínské aplikace TikTok a WeChat

Administrativa prezidenta Donalda Trumpa od neděle ve Spojených státech zablokuje možnost stahovat aplikace TikTok a...
Spojené státy americké (USA) Sociální sítě Spojené státy americké (USA)
Ryanair kvůli cestovním omezením zruší další lety
včera v 13:54

Ryanair kvůli cestovním omezením zruší další lety

Irská nízkonákladová letecká společnost Ryanair se kvůli cestovním omezením v souvislosti s koronavirem chystá rušit...
Doprava Koronavirus Turismus a cestovní ruch
Odbyt automobilky Škoda Auto se v srpnu vrátil k poklesu
včera v 12:33

Odbyt automobilky Škoda Auto se v srpnu vrátil k poklesu

Automobilce Škoda Auto v srpnu meziročně klesl odbyt o 6,8 procenta na 82 100 aut po červencovém nárůstu o 5,6...
Auta Česká republika Koronavirus
Čistý zisk tuzemských bank v prvním pololetí klesl o 19 miliard na 26…
včera v 11:28

Čistý zisk tuzemských bank v prvním pololetí klesl o 19 miliard na 26,57 miliardy Kč

Bankám a spořitelnám v Česku v letošním prvním pololetí klesl souhrnný čistý zisk meziročně o 19 miliard Kč na 26,57...
Banky Zisky Česká republika
LSE exkluzivně jedná o prodeji italské burzy s firmou Euronext
včera v 10:08

LSE exkluzivně jedná o prodeji italské burzy s firmou Euronext

Provozovatel londýnské akciové burzy London Stock Exchange po prozkoumání všech nabídek zahájil exkluzivní jednání o...
Fúze a akvizice Evropské akcie
Pololetní úprava indexu CECE: Mírný nárůst váhy akcií CME
včera v 09:55

Pololetní úprava indexu CECE: Mírný nárůst váhy akcií CME

Ve středu večer byly oznámeny pololetní úpravy regionálního indexu CECE. Nová váha začne platit od pondělí 21. září,...
Indexy Akcie ČR
Ericsson koupí americkou firmu Cradlepoint zaměřenou na 5G
včera v 09:38

Ericsson koupí americkou firmu Cradlepoint zaměřenou na 5G

Švédský výrobce telekomunikačního zařízení Ericsson koupí americkou firmu Cradlepoint, poskytovatele bezdrátových...
Technologie 5G sítě Fúze a akvizice