Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze
|

Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze

Čas v některých chvílích ubíhá rychleji, než bychom si přáli. Dokonale to platí například o stárnutí. Někteří lidé se nemohou dočkat, až si v důchodu za naspořené peníze budou moci užívat zaslouženého odpočinku. Když si ale spočítají, kolik let jim do penze zbývá a kolik peněz dosud uspořili, změní se často radostné vyhlížení důchodu na obavy o holé přežití. Na stáří je zkrátka potřeba se připravovat v dostatečném předstihu a nebrat to na lehkou váhu.

Alokace investic Fondy fondů Investiční fondy Investiční tipy

Společnost Vanguard, která je třetím největším americkým zřizovatelem ETF a jedním z největších tvůrců fondů vůbec, investorům kromě jiného nabízí i několik speciálních investičních fondů, jejichž složení je přizpůsobeno plánovanému termínu odchodu do důchodu. Jedním z těchto fondů je Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), jehož portfolio, jak napovídá samotný název, je diverzifikováno tak, aby poskytlo co nejlepší kombinaci rizika a potenciálních výnosů lidem, kterým nyní do penze zbývá jen něco málo přes deset let. VTTVX je fondem fondů, což znamená, že neinvestuje přímo do jednotlivých akcií, ale kopíruje vývoj jiných fondů a indexů. To výrazně zvyšuje jeho stabilitu a snižuje riziko nečekaného a prudkého propadu.

Pokud by ale někomu ani to nestačilo, není nic jednoduššího, než si zkusit namixovat vlastní investiční balíček. Zkušení obchodníci mohou vybírat z prakticky nekonečného množství akcií nebo dluhopisů, méně zkušení investoři by ale se svými penězi neměli příliš hazardovat. Základ svého portfolia mohou zkusit vytvořit například z některého z následujících fondů od Vanguard Group.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) tvoří takřka polovinu portfolia důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Potěší zejména ty investory, kteří jsou dlouhodobě nakloněni americkým akciím. Fond kopíruje kurzy všech akcií obchodovaných na NYSE a Nasdaqu, v čele s cennými papíry společností Apple, ExxonMobil a Google. Ukazatel P/E dosahuje průměrné hodnoty 20,2. Příznivé jsou náklady na obhospodařování fondu, které dosahují pouze 0,17 % jeho celkového majetku.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Dluhopisový Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nelze nakoupit samostatně, ale vždy jen jako součást jiného fondu, například již dříve zmíněného Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), ve kterém je zastoupen necelými 25 %. Fond kopíruje vývoj instrumentů obsažených v benchmarkovém indexu Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, přičemž zhruba 30 % finančních prostředků investuje do firemních dluhopisů a zbylých 70 % do amerických vládních dluhopisů s různou délkou splatnosti. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,2 %.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Široce diverzifikovaný akciový fond Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) je s podílem mírně převyšujícím 20 % třetí největší pozicí důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Takřka polovina finančních prostředků je investována do evropských akcií, významně jsou ale zastoupeny také asijské cenné papíry a necelá pětina prostředků fondu je alokována do akcií na rozvíjejících se trzích. Celkem je v portfoliu zahrnuto více než pět a půl tisíce titulů ze 46 zemí. Průměrná tržní kapitalizace jedné firmy se pohybuje kolem 28 miliard dolarů a průměrný ukazatel P/E je 17,6. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,22 %.

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Dluhopisový Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) za sebou na rozdíl od ostatních fondů zatím má pouze velmi krátkou historii a ve fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) má jen zhruba 6% zastoupení. VTIBX drží dluhopisy z více než dvou tisíc emisí za zhruba 23 miliard dolarů a primárně cílí na bondy z Evropy a Asie. Průměrná doba splatnosti držených dluhopisů je 7,8 roku a zhruba 70 % všech bondů je ohodnoceno minimálně ratingem Aa. Fond je navíc zajištěný proti měnovým rizikům, což jeho atraktivitu ještě zvyšuje. Náklady na obhospodařování jsou 0,23 %.

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)

Každé investiční portfolio by kromě stability mělo obsahovat též přiměřenou dávku rizika a zdravě agresivní sázky na růst. Přesně to splňuje fond Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX), který sleduje cenu akcií s malou tržní kapitalizací zastoupených v indexu CRSP US Small Cap Index a obchodovaných na burzách NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca a na Nasdaqu. Fond Vanguard Small-Cap Index Fund je čtvrtletně rebalancován, přičemž aktuálně investuje do akcií firem s průměrnou tržní kapitalizací 1,5 miliardy USD. Tržní hodnota deseti největších pozic fondu je pouze 3% ekvivalentem celkového objemu investičních prostředků ve výši 47 miliard dolarů, což dokládá skutečně unikátní diverzifikaci celého portfolia. Jako jediný z představených fondů není NAESX součástí důchodového Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,24 %.

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)
Zdroj: InvestorPlace.com
Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé
09:36

Ferrero zvažuje koupi americké divize švýcarského Nestlé

Italský výrobce cukrovinek Ferrero hodlá koupit americkou divizi švýcarské firmy Nestlé. Chce tak posílit svou pozici...
Evropské akcie Potraviny Fúze a akvizice
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek mírně zlevnily, za celý týden se hlavní indexy na směru neshodly

Akcie na trzích ve Spojených státech v pátek uzavřely se ztrátami, podepsal se na nich především slabý výsledek...
Shrnutí obchodování v USA Americké akcie
Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera
včera v 21:39

Wells Fargo musí znovu přijmout propuštěného whistleblowera

Americká banka Wells Fargo musí zaplatit pokutu 575 000 dolarů a znovu zaměstnat propuštěného whistleblowera. Úřad...
Americké banky
Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek
včera v 21:29

Reuters: Krachující Alitalia dostala deset nezávazných nabídek

Krachující italská letecká společnost Alitalia obdržela deset nezávazných nabídek k převzetí. Agentuře Reuters to...
Itálie Doprava
S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu
včera v 19:25

S&P naznačila zlepšení řeckého úvěrového ratingu

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek změnila výhled hlavního řeckého úvěrového hodnocení ze...
Řecko PIIGS Rating
S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy
včera v 18:29

S&P Česku znovu potvrdila hlavní úvěrové ratingy

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) v pátek znovu potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti České...
Česká ekonomika Česká republika Rating
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá…
včera v 18:00

Evropské burzy v pátek výrazně klesly, za celý týden odepsaly necelá dvě procenta

Evropské akcie uzavřely týden v červených číslech, když posilující euro stáhlo do mínusu přední evropské exportéry....
Evropské akcie Shrnutí evropského obchodování
Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí
včera v 17:32

Koruna k euru zpevnila na novou nejsilnější úroveň od intervencí

Česká měna v pátek uzavřela obchodování na nové nejsilnější úrovni k euru od začátku měnových intervencí v roce 2013....
Česká koruna EUR/CZK USD/CZK
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu
včera v 17:05

Bank of America bude mít po brexitu základnu pro EU v Dublinu

Americká bankovní dvojka Bank of America přesune svou základnu pro služby klientům v zemích Evropské unie po odchodu...
Bank of America Spojené království Americké banky
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX…
včera v 16:45

Pražská burza v pátek klesla, za celý týden však podle indexu PX zpevnila o 0,4 %

Pražská burza v pátek nenavázala na čtvrteční ziskovou seanci, index PX klesl o 0,45 % na 1 004,19 bodu. Dolů burzu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe
včera v 16:20

Investoři nabídli 2,9 miliardy GBP za platební firmu Paysafe

Globální společnosti soukromého kapitálu Blackstone a CVC Capital Partners nabídly britskému zprostředkovateli...
Fúze a akvizice Spojené království Internet
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů
včera v 16:02

Spiegel: VW, BMW a další se domlouvaly na cenách komponentů

Německé automobilky Volkswagen, BMW, Audi a Porsche se zřejmě domlouvaly na koordinovaném přístupu k dodavatelům a...
Volkswagen BMW Německo
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC
včera v 15:19

Americký Schlumberger koupí většinový podíl v ruské EDC

Americká společnost Schlumberger, která je největším světovým poskytovatelem služeb těžařům ropy, se dohodla na...
Spojené státy americké (USA) Americké akcie Rusko
Ze světa investičních doporučení (21. července)
včera v 15:00

Ze světa investičních doporučení (21. července)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Americké akcie Evropské akcie Investiční doporučení
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč
včera v 14:45

Český státní dluh v pololetí stoupl o 175 miliard na 1,79 bilionu Kč

Český státní dluh se v prvním pololetí zvýšil o zhruba 175 miliard korun na 1,789 bilionu Kč. Za růstem je prodej...
Česká republika Zadlužení Česká ekonomika
Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %
včera v 14:35

Kanada: Maloobchodní tržby v květnu stouply o 0,6 %

Kanadské maloobchodní tržby se v květnu meziměsíčně zvýšily o 0,6 % po růstu o 0,7 % v dubnu (revidováno z +0,8 %)....
Kanada Maloobchod Tržby
Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně…
včera v 14:30

Kanada: Index spotřebitelských cen v červnu podle očekávání meziročně vzrostl o 1 % (květen: +1,3 %)

Inflace v Kanadě v červnu klesla na 1 % z 1,3 % v květnu. Meziměsíčně se spotřebitelské ceny snížily o 0,1 % po růstu...
Kanada Inflace
ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký
včera v 14:14

ECB: Počet padělků eurobankovek zůstal v pololetí nízký

V prvním pololetí bylo staženo z oběhu 331 000 padělaných eurobankovek. To je o šest procent méně než v předchozích...
Euro ECB
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD
včera v 13:58

Reuters: China Unicom má slíbeno od investorů 12 miliard USD

Zájem o investici do čínského státního mobilního operátora China Unicom projevilo několik velkých technologických...
Čína Technologie Investice