Erste Group Bank v prvních devíti měsících roku vydělala 2,52 miliardy eur, meziročně o 8,9 % více

Čistý úrokový výnos, což je důležitý ukazatel výnosů z úvěrů snížený o náklady na vklady, vzrostl o 3,1 % na 5,59 miliardy eur, pomohly jak vyšší tržní sazby, tak větší objem úvěrů. Čisté výnosy z poplatků a provizí se zvýšily o 11,4 % na 2,16 miliardy eur a čistý zisk z finančních operací stoupl o 26,9 % na 428,3 milionu eur.

Objem úvěrů a záloh dosahoval na konci třetího čtvrtletí 213,5 miliardy eur, na konci prvního pololetí byl 211,3 miliardy eur a na konci třetího čtvrtletí loni 206,2 miliardy eur. Vklady klientů letos ke konci září dosahovaly 239,7 miliardy eur, ke konci června byly na úrovni 240,2 miliardy eur a ke konci loňského září činily 235,8 miliardy eur.

Erste Group Bank - vývoj úvěrového portfolia, zdroj: Erste

"Navzdory pokračujícímu útlumu v ekonomickém prostředí jsme v prvních devíti měsících roku zvýšili objem úvěrů. Zejména hypotéky konečně vykazují známky oživení, a to nejen díky klesajícím úrokovým sazbám. I přes mírný nárůst zůstávají naše náklady na riziko na nízké úrovni a naše kapitalizace je velmi solidní," uvedl ve výsledkové zprávě generální ředitel Erste Group Bank Peter Bosek.

Čistá úroková marže byla v třetím čtvrtletí na úrovni 2,45 %, mezičtvrtletně tak stoupla o dva bazické body, meziročně ale naopak o 0,05 procentního bodu klesla. Poměr úvěrů ke vkladům se ke konci třetího čtvrtletí zvýšil meziročně z 87,4 % na 89 %, na konci prvního pololetí dosahoval 87,9 %.

Erste Group Bank - hospodářské výsledky, zdroj: Erste

Za samotné třetí čtvrtletí Erste vykázala nárůst čistých úrokových výnosů o 2,3 % na 1,90 miliardy eur a nárůst čistých výnosů z poplatků a provizí o 10,9 % na 735 milionů eur. Čistý zisk z finančních operací Erste v třetím čtvrtletí meziročně vyskočil z 67 na 291,1 milionu eur a čistý zisk dosáhl 886,4 milionu eur (meziročně +8,1 %).

Erste mírně upravila výhled pro letošní rok. Nadále počítá s asi 5% růstem úvěrového portfolia, na rovině čistých úrokových výnosů ovšem nově čeká meziroční zlepšení výsledku o více než dvě procenta (předchozí výhled: stagnace). Návratnost kapitálu (ROTE) očekává nad 16 % (předchozí výhled: nad 15 %).

Erste Group Bank - guidance, zdroj: Erste

Podíl nesplácených úvěrů zůstal ke konci září mezičtvrtletně stabilní na úrovni 2,4 %, ke konci třetího čtvrtletí loni činil 2 %.

Erste Group Bank - vybrané provozní ukazatele, zdroj: Erste

"Oproti očekávání byly ve výsledcích za třetí čtvrtletí mírně vyšší všechny hlavní výnosové položky a mírně nižší provozní náklady. Podíl nesplácených úvěrů zůstává velmi nízký. Celkově vnímáme výsledky pozitivně jak z pohledu samotných čísel za 3Q, tak z pohledu zvýšení celoročního výhledu," napsal analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Vybrané body z konferenčního hovoru:

• Banka poskytne podrobný výhled pro rok 2025 až v rámci prezentace výsledků za celý letošní rok (konec února). V obecnější rovině nyní očekává čisté úrokové výnosy na podobné úrovni jako v letošním a loňském roce a pokračující růst výnosů z poplatků. Rizikové náklady by měly nadále zůstat na relativně nízké úrovni, kde 20-25 bazických bodů je nyní rozumný předpoklad. Prvotní odhad návratnosti hmotného kapitálu je pak kolem 15 %. Ohledně vývoje úvěrů v příštím roce je v tuto chvíli racionální očekávat opět růst středním jednociferným tempem.
• Ohledně případných akvizic banka monitoruje trh, ale v současné době není ve fázi, kdy by mohla něco oznámit. Erste má zájem vstoupit na nové trhy v regionu, nicméně management je spokojený se současným stavem a případná akvizice by připadala v úvahu, jen pokud by byla opravdu atraktivní a výhodná pro akcionáře.
• Management plánuje do budoucna držet kapitál nad cílovanou úrovní pouze v případě, že uvidí konkrétní investiční příležitost v následujících měsících.

České spořitelně v prvních devíti měsících roku zisk stoupl na 19,4 miliardy Kč

České spořitelně za letošní první tři čtvrtletí vzrostl čistý zisk meziročně o třetinu na 19,4 miliardy korun. Provozní zisk jí stoupl o 29 % na 24 miliard korun. Banka vykázala dobré finanční výsledky podle Ivana Vondry, člena představenstva zodpovědného za finanční řízení, mimo jiné díky tomu, že posílila svoji pozici v poskytování úvěrů na bydlení a také v nabídce a správě investic.

"Zaznamenali jsme hned dva pozoruhodné milníky. Objem úvěrů na bydlení (hypotéky a úvěry od naší stavební spořitelny) se vůbec poprvé vyšplhal přes 500 miliard korun a hodnota investičních produktů, které spravujeme pro retailové klienty, přesáhla 400 miliard korun," uvedl Vondra.

Česká spořitelna - hospodářské výsledky, zdroj: ČS

Hrubý objem klientských úvěrů za prvních devět měsíců meziročně vzrostl o 8,7 % na 1,09 bilionu korun. Promítla se do toho i akvizice Hello bank!. Úvěry domácnostem se v meziročním srovnání zvýšily o 7,1 % na 680,2 miliardy korun, z toho vzrostly hypotéky o 6,8 %, spotřebitelské úvěry o 12,9 % a úvěry poskytnuté stavební spořitelnou o 7,9 %. Úvěry firmám stouply meziročně o 11 % na 407,8 miliardy korun.

Čistý úrokový výnos dosáhl 29,4 miliardy korun, což je o 15,7 % více než loni za první tři čtvrtletí. Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 19,3 % na 9,3 miliardy korun.

Celkové provozní náklady se České spořitelně meziročně zvýšily o 3,9 % na 17,7 miliardy korun. Důvodem byl hlavně nárůst ostatních správních nákladů.

Zdroj: Erste Group Bank, ČTK