Tuzemské banky budou odvádět více do rezerv na ochranu úvěrového trhu
Banky v ČR budou odvádět více peněz do rezerv na ochranu úvěrového trhu. Česká národní banka (ČNB) totiž zvýšila od ledna 2023 takzvanou sazbu proticyklické kapitálové rezervy na 2 %. O rozhodnutí bankovní rady ve čtvrtek informovala centrální banka v tiskové zprávě. V srpnu rada ČNB zvýšila s platností od října 2022 rezervu na 1,5 %, předtím ji v květnu zvýšila s platností od července 2022 na jedno procento. Aktuálně je uplatňovaná sazba 0,5 %. Platí pro všechny banky, spořitelní a úvěrní družstva i obchodníky s cennými papíry.
"Tímto zvýšením sazby proticyklické kapitálové rezervy jsme se vrátili k jejímu nastavení (z doby) před začátkem pandemie. Reagujeme tím na zjištění, že banky mají ve svých bilancích poměrně hodně úvěrů, které se časem mohou ukázat být ztrátovými," uvedl na tiskové konferenci guvernér ČNB Jiří Rusnok.
Guvernér dále uvedl, že finanční sektor v ČR si i v průběhu roku 2021 zachoval vysokou odolnost vůči nepříznivým šokům. "Míra nejistoty ohledně dalšího vývoje pandemie i ekonomiky však zůstává vysoká a vyžaduje vysokou míru obezřetnosti při řízení bilancí, rizik i kapitálu včetně dividendové politiky," dodal.
"Odložená účinnost tohoto kroku dává ČNB prostor pro flexibilní přístup v případě neočekávaných nepříznivých šoků," uvedla banka. Zároveň konstatovala, že v případě pokračování rychlé dynamiky poskytování úvěrů v soukromém nefinančním sektoru a zvyšování rizik v bilanci bankovního sektoru a jeho rostoucí zranitelnosti je rada připravena přistoupit k dalšímu zvyšování této sazby. Naopak v případě, že se ekonomická situace opět zhorší, je připravena sazbu postupně snížit, případně rezervu zcela rozpustit.
Kapitálová pozice domácího bankovního sektoru je podle ČNB nyní velmi robustní. Celkový kapitálový poměr bankovního sektoru dosahoval v polovině roku 24,4 %. Přebytek kapitálu nad regulatorními požadavky se na kapitalizaci sektoru podílel více než třetinou. Vlivem odlivu zadržených dividend se však bude kapitálový poměr podle ČNB v dalších letech pozvolna snižovat. Banky v ČR nyní splňují souhrnný kapitálový požadavek s dostatečnou rezervou. Bankovní sektor by teoreticky mohl při své nynější kapitalizaci poskytnout dodatečný objem úvěrů kolem 3,4 bilionu Kč.
Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV). Rezervu by měly banky vytvářet v době růstu úvěrů. Naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využita bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Efektem může být zpomalení růstu úvěrů. Vedle toho existují kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika a bezpečnostní rezerva.
Zdroj: ČNB
