MONETA Money Bank v prvním čtvrtletí vydělala 1,47 miliardy Kč. Věří české ekonomice, za celý rok čeká zisk minimálně 6 miliard

Čistý úrokový výnos Monetě v období od ledna do března meziročně vzrostl o 12,6 % na 2,34 miliardy korun. Náklady na financování se snížily díky poklesu tržních sazeb na 2,2 % z 3,6 % za první tři měsíce roku 2024. Vyšší byly také čisté výnosy z poplatků (+14,6 % na 848 milionů korun), které podpořil hlavně prodej investičních produktů třetích stran. Čistý zisk se meziročně zvýšil o 14 %, před rokem dosáhl ve stejném období 1,29 miliardy korun.

Čistý úrokový výnos - rozdíl mezi přijatými a vyplacenými úroky -, který je klíčovou položkou výsledků, podpořilo zejména snížení sazeb u vkladů. Úrokový výnos z úvěrů meziročně stoupl o 124 milionů na 3,34 miliardy korun, zatímco úrokové náklady na vklady klientů se snížily o 1,32 miliardy na 2,27 miliardy korun.

MONETA Money Bank - čistý úrokový výnos

MONETA pokračuje v nákladové disciplíně. Celkové provozní náklady zůstaly stabilní na 1,50 miliardy korun. Náklady na zaměstnance klesly o 1,8 % na 609 milionů korun díky snížení jejich průměrného počtu o 2,2 %.

Náklady na riziko dosáhly za první čtvrtletí 151 milionů korun, tedy 22 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši přepočtených na celý rok. To je v dolní polovině rozmezí 15 až 35 bazických bodů zveřejněného dříve ve výhledu Monety. Podíl úvěrů v selhání je na velice nízké úrovni 1,3 %.

MONETA Money Bank - hospodářské výsledky

"Příjmy z poplatků a provizí byly nadále silné, ale pozitivní překvapení bylo pravděpodobně způsobeno jednorázovým faktorem v podobě nově sjednaných podmínek se společností Visa. Rizikové náklady zůstávají stále na spodní hranici výhledu a kvalita aktiv je vysoká," uvedl k výsledkům analytik z Erste Thomas Unger.

"Celkově hodnotíme zveřejněné výsledky neutrálně. Rozdíly vůči konsenzu trhu jsou u jednotlivých položek relativně malé a čísla zároveň podporují dosažení celoročního výhledu na všech úrovních," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Hodnota vkladů klientů se zvýšila o 6,7 % na 433 miliard korun a banka uvedla, že za další klíčový milník ve svém rozvoji považuje překonání úrovně 500 miliard. Vklady lidí ke konci kvartálu dosahovaly 330 miliard a komerční vklady 103 miliard korun.

Portfolio retailových úvěrů pak ke konci března mělo objem 184 miliard korun a portfolio komerčních úvěrů 94 miliard. U poskytnutých úvěrů MONETA zaznamenala růst ve všech segmentech (retail +2,2 %, živnostníci a malé firmy +19 %, investiční a provozní úvěry a leasingy +5,6 %). K růstu portfolia retailových úvěrů v absolutním vyjádření přispěly hlavně hypotéky (+3,3 miliardy Kč) a spotřebitelské půjčky (+1,7 miliardy). Poměr úvěrů ke vkladům se snížil meziročně o dva procentní body na 64 %, mezikvartálně zůstal stabilní.

MONETA Money Bank - vývoj úvěrového portfolia

MONETA si v prvním čtvrtletí udržela silnou kapitálovou pozici, nadbytečný kapitál nad cílem vedení byl ke konci kvartálu 6,37 miliardy korun, tedy přes 12,50 Kč na akcii. Kapitálová přiměřenost dosahovala 19,13 % oproti cíli vedení 15,25 %. MONETA tak nadále vytváří rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 % čistého zisku. Před rokem byl nadbytečný kapitál 5,54 miliardy.

Se zveřejněním výsledků za první čtvrtletí banka potvrdila celoroční výhled, ve kterém počítá s čistým ziskem minimálně 6 miliard korun. Do roku 2029 pak podle střednědobého výhledu čeká kumulovaný čistý zisk minimálně 33,3 miliardy korun. Celková hodnota úvěrů by měla letos stoupnout na 288,3 miliardy korun z loňských 275,9 miliardy a objem vkladů klientů by měl narůst na 435 miliard z loňských 429,8 miliardy.

MONETA Money Bank - výhled hospodaření zveřejněný 31. ledna 2025

"Na základě výsledků za první čtvrtletí věřím, že budeme schopni splnit cíl čistého zisku pro celý rok v minimální výši 6 miliard korun. Nadále rosteme ve všech svých aktivitách, přičemž ziskovost podporují vyšší objemy jak vkladů, tak úvěrů. Pokračujeme i ve financování emisí dluhopisů České republiky a od začátku roku jsme investice do nich výrazně zvýšili," napsal výkonný ředitel Monety Tomáš Spurný.

Navzdory zvýšené ekonomické nejistotě ve světě MONETA zůstává optimistická ohledně vyhlížené výkonnosti tuzemské ekonomiky. Český HDP se podle ní po loňském růstu o procento letos zvýší o 2,4 % při průměrné meziroční inflaci 2,6 %. Růst domácí ekonomiky tímto tempem vyhlíží také v dalších dvou letech a zhruba stabilní by podle Monety měla být také inflace.

Makroekonomické předpoklady pro střednědobý výhled Monety

Ve čtvrtek 24. dubna MONETA pořádala valnou hromadu, na které se hlasovalo mimo jiné o dividendě z loňského zisku. Akcionáři odsouhlasili návrh na výplatu 10 korun na akcii, celkem 5,11 miliardy korun. Naposledy se budou akcie obchodovat s nárokem na tuto dividendu v pondělí 28. dubna, samotná výplata pak proběhne 21. května. Vůči ceně akcií Monety na pražské burze dividenda znamená hrubý výnos lehce přes 7 %.

Dále MONETA ve výsledkové zprávě za první čtvrtletí upozornila, že od začátku roku 2024 zajistila akcionářům celkový výnos 75 %, což je nad průměrem evropských bank, a vyzdvihla, že na depozitním trhu a na úvěrovém trhu v oblasti komerčních půjček tempem růstu překonává trh.

MONETA Money Bank - celkový výnos pro akcionáře (1. 1. 2024 - 31. 3. 2025)

Největším akcionářem Monety je finanční skupina PPF. Ta dříve usilovala o její spojení se svou skupinou Air Bank, nakonec ale plán padl. Ke konci prvního čtvrtletí měla skupina MONETA 1,6 milionu klientů, meziročně o 8,3 % více.

Zdroj: MONETA Money Bank